มีใครเคยเป็นไหมครับ? โดนตัวแทนเรียกไปคุย หรือธนาคารชวนทำประกัน แล้วเราก็เซ็นไปแบบงงๆ เพราะคำว่า "ได้เงินคืนทุกปี" หรือ "ผลตอบแทนสูงกว่าฝากธนาคาร" พอจ่ายไปได้สัก 2-3 ปี เริ่มมารู้สึกว่า "เอ๊ะ ทำไมเงินเราจมไปนานจัง" หรือ "ทำไมเบี้ยที่จ่ายไปมันไม่ได้ลดหย่อนภาษีเยอะอย่างที่คิด"
วันนี้ผมเลยอยากมาสรุปความรู้เรื่อง "ประเภทประกันชีวิต" ฉบับภาษาชาวบ้าน เพื่อให้เพื่อนๆ เอาไปประกอบการตัดสินใจ จะได้ไม่เสียใจภายหลังครับ
ประกันสะสมทรัพย์ (Endowment)
อันนี้คือแบบคลาสสิกที่คนไทยชอบที่สุด เพราะรู้สึกว่า "ไม่เสียเปล่า" จ่ายไปกี่ปี ได้คืนแน่นอนพร้อมดอกเบี้ย
เหมาะกับใคร: คนที่เก็บเงินไม่อยู่, อยากได้เงินก้อนในอนาคตที่แน่นอน, และต้องการลดหย่อนภาษี
ข้อควรระวัง: ผลตอบแทน (IRR) จริงๆ มักจะไม่สูงอย่างที่คิด (ส่วนใหญ่จะอยู่ที่ 1-2% กว่าๆ) และสภาพคล่องต่ำมาก ถ้าเวนคืนก่อนกำหนดมักจะขาดทุน
ประกันแบบตลอดชีพ (Whole Life)
เน้น "ความคุ้มครอง" เป็นหลัก จ่ายเบี้ยไม่แพงมากแต่ถ้าเราเป็นอะไรไป คนข้างหลังจะได้เงินก้อนใหญ่
เหมาะกับใคร: หัวหน้าครอบครัวที่มีลูกเล็กหรือมีพ่อแม่ต้องดูแล เน้นทิ้งมรดกไว้ให้คนข้างหลัง ไม่ได้เน้นเอาเงินคืนมาใช้เอง
จุดเด่น: เป็นรากฐานที่ดีที่สุดสำหรับการซื้อ "ประกันสุขภาพ" พ่วงเข้าไปครับ
ประกันควบการลงทุน (Unit-Linked)
น้องใหม่ไฟแรงในปี 2026 ที่หลายคนพูดถึง คือประกันที่เอาเงินเราไปลงในกองทุนรวมด้วย
เหมาะกับใคร: คนที่เข้าใจความเสี่ยงของตลาดหุ้น และอยากได้ทั้งความคุ้มครองบวกโอกาสที่เงินจะงอกเงยมากกว่าประกันแบบปกติ
ข้อควรระวัง: "คำว่าโอกาสแปลว่าอาจจะขาดทุนได้" เงินที่คืนมาอาจไม่เท่าที่คาดหวังถ้าตลาดไม่ดี และมีค่าธรรมเนียมแฝงที่ค่อนข้างซับซ้อน
เลือกแบบไหนให้ "คุ้ม" ที่สุดสำหรับเรา?
ถามตัวเองก่อนว่า "กลัวอะไร?": กลัวตายเร็ว (ทำตลอดชีพ), กลัวไม่มีเงินใช้ตอนแก่ (ทำบำนาญ/สะสมทรัพย์), หรืออยากรวย (ไปลงทุนทางอื่นหรือ Unit-Linked)
อย่าซื้อเพราะ "ความเกรงใจ": ประกันคือสัญญาระยะยาว 10-20 ปี ถ้าจ่ายไม่ไหวกลางคัน คนที่เสียประโยชน์คือเรา ไม่ใช่ตัวแทนครับ
เช็กสิทธิลดหย่อนภาษี: ประกันชีวิตลดหย่อนได้สูงสุด 100,000 บาท และประกันบำนาญอีก 200,000 บาท (แต่รวมกันต้องไม่เกินเกณฑ์ที่สรรพากรกำหนดนะ)
"ประกันที่ดีที่สุด ไม่ใช่แบบที่ผลตอบแทนสูงที่สุด แต่คือแบบที่ตอบโจทย์ความเสี่ยงในชีวิตเราได้ดีที่สุดครับ"
ใครเคยมีประสบการณ์ซื้อประกันแล้วรู้สึกว่าไม่ตรงปกบ้างไหม? หรือใครมีเทคนิคการเลือกซื้อประกันให้คุ้มค่าที่สุด มาแชร์ความรู้กันได้นะครับ กระทู้นี้จะเป็นไกด์ไลน์ให้คนรักครอบครัวได้มาอ่านกันยาวๆ ครับ!
ซื้อประกันแบบ "สะสมทรัพย์" หรือ "ประกันชีวิตควบการลงทุน" แบบไหนคุ้มกว่ากัน? มากะเทาะเปลือกประกันแต่ละแบบให้เข้าใจง่ายๆ
วันนี้ผมเลยอยากมาสรุปความรู้เรื่อง "ประเภทประกันชีวิต" ฉบับภาษาชาวบ้าน เพื่อให้เพื่อนๆ เอาไปประกอบการตัดสินใจ จะได้ไม่เสียใจภายหลังครับ
ประกันสะสมทรัพย์ (Endowment)
อันนี้คือแบบคลาสสิกที่คนไทยชอบที่สุด เพราะรู้สึกว่า "ไม่เสียเปล่า" จ่ายไปกี่ปี ได้คืนแน่นอนพร้อมดอกเบี้ย
เหมาะกับใคร: คนที่เก็บเงินไม่อยู่, อยากได้เงินก้อนในอนาคตที่แน่นอน, และต้องการลดหย่อนภาษี
ข้อควรระวัง: ผลตอบแทน (IRR) จริงๆ มักจะไม่สูงอย่างที่คิด (ส่วนใหญ่จะอยู่ที่ 1-2% กว่าๆ) และสภาพคล่องต่ำมาก ถ้าเวนคืนก่อนกำหนดมักจะขาดทุน
ประกันแบบตลอดชีพ (Whole Life)
เน้น "ความคุ้มครอง" เป็นหลัก จ่ายเบี้ยไม่แพงมากแต่ถ้าเราเป็นอะไรไป คนข้างหลังจะได้เงินก้อนใหญ่
เหมาะกับใคร: หัวหน้าครอบครัวที่มีลูกเล็กหรือมีพ่อแม่ต้องดูแล เน้นทิ้งมรดกไว้ให้คนข้างหลัง ไม่ได้เน้นเอาเงินคืนมาใช้เอง
จุดเด่น: เป็นรากฐานที่ดีที่สุดสำหรับการซื้อ "ประกันสุขภาพ" พ่วงเข้าไปครับ
ประกันควบการลงทุน (Unit-Linked)
น้องใหม่ไฟแรงในปี 2026 ที่หลายคนพูดถึง คือประกันที่เอาเงินเราไปลงในกองทุนรวมด้วย
เหมาะกับใคร: คนที่เข้าใจความเสี่ยงของตลาดหุ้น และอยากได้ทั้งความคุ้มครองบวกโอกาสที่เงินจะงอกเงยมากกว่าประกันแบบปกติ
ข้อควรระวัง: "คำว่าโอกาสแปลว่าอาจจะขาดทุนได้" เงินที่คืนมาอาจไม่เท่าที่คาดหวังถ้าตลาดไม่ดี และมีค่าธรรมเนียมแฝงที่ค่อนข้างซับซ้อน
เลือกแบบไหนให้ "คุ้ม" ที่สุดสำหรับเรา?
ถามตัวเองก่อนว่า "กลัวอะไร?": กลัวตายเร็ว (ทำตลอดชีพ), กลัวไม่มีเงินใช้ตอนแก่ (ทำบำนาญ/สะสมทรัพย์), หรืออยากรวย (ไปลงทุนทางอื่นหรือ Unit-Linked)
อย่าซื้อเพราะ "ความเกรงใจ": ประกันคือสัญญาระยะยาว 10-20 ปี ถ้าจ่ายไม่ไหวกลางคัน คนที่เสียประโยชน์คือเรา ไม่ใช่ตัวแทนครับ
เช็กสิทธิลดหย่อนภาษี: ประกันชีวิตลดหย่อนได้สูงสุด 100,000 บาท และประกันบำนาญอีก 200,000 บาท (แต่รวมกันต้องไม่เกินเกณฑ์ที่สรรพากรกำหนดนะ)
"ประกันที่ดีที่สุด ไม่ใช่แบบที่ผลตอบแทนสูงที่สุด แต่คือแบบที่ตอบโจทย์ความเสี่ยงในชีวิตเราได้ดีที่สุดครับ"
ใครเคยมีประสบการณ์ซื้อประกันแล้วรู้สึกว่าไม่ตรงปกบ้างไหม? หรือใครมีเทคนิคการเลือกซื้อประกันให้คุ้มค่าที่สุด มาแชร์ความรู้กันได้นะครับ กระทู้นี้จะเป็นไกด์ไลน์ให้คนรักครอบครัวได้มาอ่านกันยาวๆ ครับ!