เข้าสู่ปี 2026 (พ.ศ. 2569) กันแล้ว ใครที่ผ่อนบ้านมาครบ 3 ปี หรือกำลังจะครบกำหนดสัญญากับธนาคารเดิม ห้ามปล่อยให้ดอกเบี้ยพุ่งเป็น MRR ลอยตัวเด็ดขาดนะครับ! เพราะส่วนต่างดอกเบี้ยเพียง 1-2% อาจหมายถึงเงินในกระเป๋าที่หายไปปีละหลายหมื่นบาท
วันนี้ผมรวบรวมข้อมูลอัปเดตล่าสุด (มกราคม 2569) มาเทียบให้เห็นชัดๆ ว่า 5 ธนาคารไหนที่จัดโปรฯ รีไฟแนนซ์ได้ดุเดือดที่สุดครับ
ตารางเปรียบเทียบดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์ 5 ธนาคาร (เฉลี่ย 3 ปีแรก)
เจาะลึก 3 สไตล์การรีไฟแนนซ์... คุณคือสายไหน?
1. สายเน้น "จ่ายต่ำที่สุด" (Low Interest)
ถ้าเป้าหมายคือการจ่ายดอกเบี้ยน้อยที่สุด ธนาคารกรุงศรีฯ และ กรุงไทย คือคำตอบครับ ด้วยเรทเฉลี่ยที่ไม่ถึง 2.8% ช่วยให้เงินงวดที่คุณจ่ายไป ถูกตัดเงินต้นได้มากขึ้นอย่างเห็นได้ชัด
2. สายเน้น "ฟรีทุกอย่าง" (Zero Entry Cost)
ถ้าคุณไม่อยากควักเงินก้อนจ่ายค่าจดจำนองหรือค่าประเมิน ttb และ ซีไอเอ็มบี ไทย (CIMB) มักจะมีแพ็กเกจ "ฟรีค่าใช้จ่าย 4 อย่าง" (ค่าประเมิน, ค่าจดจำนอง, ค่าอากร, ประกันอัคคีภัย) ซึ่งเหมาะมากสำหรับคนที่อยากย้ายธนาคารแบบไม่ต้องใช้เงินสดเลย
3. สาย "บ้านรักษ์โลก" (Green Loan)
ในปี 2026 ธนาคารอย่าง ออมสิน หรือ UOB มีดอกเบี้ยพิเศษสำหรับบ้านที่ติดโซลาร์เซลล์ หรือใช้อุปกรณ์ประหยัดไฟ ใครที่เพิ่งรีโนเวทบ้านเป็นสายเขียว ลองเช็กโปรฯ นี้ดูครับ ดอกเบี้ยจะถูกลงกว่าเรทปกติอีกประมาณ 0.1-0.2%
ข้อควรระวังก่อนยื่นรีไฟแนนซ์ในปี 2569:
Check List ค่าธรรมเนียม: อย่าดูแค่ดอกเบี้ย ให้ดูว่าใครจ่ายค่าจดจำนอง 1% (ถ้าเราจ่ายเอง หนี้ 3 ล้านต้องเสียถึง 30,000 บาทเลยนะ)
Retention vs Refinance: ลองขอลดดอกเบี้ยกับที่เดิม (Retention) ก่อน ถ้าได้ใกล้เคียง 3.0-3.2% และไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมย้ายค่าย บางทีการอยู่ที่เดิมอาจจะคุ้มกว่าเมื่อหักลบค่าใช้จ่ายแล้ว
เงื่อนไขประกัน MRTA: บางธนาคารให้ดอกเบี้ยต่ำมาก แต่บังคับทำประกันชีวิตพิทักษ์สินเชื่อ (MRTA) ลองคำนวณเบี้ยประกันรวมเข้าไปด้วยนะครับ
"รีไฟแนนซ์ไว 1 เดือน อาจประหยัดค่างวดได้เท่ากับเงินเดือนทั้งเดือนเลยครับ"
เพื่อนๆ ในนี้มีใครเพิ่งยื่นรีไฟแนนซ์ไปบ้างไหมครับ? ได้เรทเท่าไหร่ หรือประทับใจบริการของธนาคารไหนเป็นพิเศษ มาคอมเมนต์บอกกันหน่อยนะครับ กระทู้นี้จะเป็นแนวทางให้เพื่อนๆ สมาชิกได้ลดภาระหนี้บ้านไปด้วยกันครับ!
รีไฟแนนซ์บ้านที่ไหนคุ้มสุด? เทียบชัดๆ 5 ธนาคารตัวท็อป ลดดอกเบี้ย-ลดค่างวด เซฟเงินหลักแสน!
วันนี้ผมรวบรวมข้อมูลอัปเดตล่าสุด (มกราคม 2569) มาเทียบให้เห็นชัดๆ ว่า 5 ธนาคารไหนที่จัดโปรฯ รีไฟแนนซ์ได้ดุเดือดที่สุดครับ
ตารางเปรียบเทียบดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์ 5 ธนาคาร (เฉลี่ย 3 ปีแรก)
เจาะลึก 3 สไตล์การรีไฟแนนซ์... คุณคือสายไหน?
1. สายเน้น "จ่ายต่ำที่สุด" (Low Interest)
ถ้าเป้าหมายคือการจ่ายดอกเบี้ยน้อยที่สุด ธนาคารกรุงศรีฯ และ กรุงไทย คือคำตอบครับ ด้วยเรทเฉลี่ยที่ไม่ถึง 2.8% ช่วยให้เงินงวดที่คุณจ่ายไป ถูกตัดเงินต้นได้มากขึ้นอย่างเห็นได้ชัด
2. สายเน้น "ฟรีทุกอย่าง" (Zero Entry Cost)
ถ้าคุณไม่อยากควักเงินก้อนจ่ายค่าจดจำนองหรือค่าประเมิน ttb และ ซีไอเอ็มบี ไทย (CIMB) มักจะมีแพ็กเกจ "ฟรีค่าใช้จ่าย 4 อย่าง" (ค่าประเมิน, ค่าจดจำนอง, ค่าอากร, ประกันอัคคีภัย) ซึ่งเหมาะมากสำหรับคนที่อยากย้ายธนาคารแบบไม่ต้องใช้เงินสดเลย
3. สาย "บ้านรักษ์โลก" (Green Loan)
ในปี 2026 ธนาคารอย่าง ออมสิน หรือ UOB มีดอกเบี้ยพิเศษสำหรับบ้านที่ติดโซลาร์เซลล์ หรือใช้อุปกรณ์ประหยัดไฟ ใครที่เพิ่งรีโนเวทบ้านเป็นสายเขียว ลองเช็กโปรฯ นี้ดูครับ ดอกเบี้ยจะถูกลงกว่าเรทปกติอีกประมาณ 0.1-0.2%
ข้อควรระวังก่อนยื่นรีไฟแนนซ์ในปี 2569:
Check List ค่าธรรมเนียม: อย่าดูแค่ดอกเบี้ย ให้ดูว่าใครจ่ายค่าจดจำนอง 1% (ถ้าเราจ่ายเอง หนี้ 3 ล้านต้องเสียถึง 30,000 บาทเลยนะ)
Retention vs Refinance: ลองขอลดดอกเบี้ยกับที่เดิม (Retention) ก่อน ถ้าได้ใกล้เคียง 3.0-3.2% และไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมย้ายค่าย บางทีการอยู่ที่เดิมอาจจะคุ้มกว่าเมื่อหักลบค่าใช้จ่ายแล้ว
เงื่อนไขประกัน MRTA: บางธนาคารให้ดอกเบี้ยต่ำมาก แต่บังคับทำประกันชีวิตพิทักษ์สินเชื่อ (MRTA) ลองคำนวณเบี้ยประกันรวมเข้าไปด้วยนะครับ
"รีไฟแนนซ์ไว 1 เดือน อาจประหยัดค่างวดได้เท่ากับเงินเดือนทั้งเดือนเลยครับ"
เพื่อนๆ ในนี้มีใครเพิ่งยื่นรีไฟแนนซ์ไปบ้างไหมครับ? ได้เรทเท่าไหร่ หรือประทับใจบริการของธนาคารไหนเป็นพิเศษ มาคอมเมนต์บอกกันหน่อยนะครับ กระทู้นี้จะเป็นแนวทางให้เพื่อนๆ สมาชิกได้ลดภาระหนี้บ้านไปด้วยกันครับ!