รถป้ายแดงโดนชน คู่กรณีผิด ประกันชั้น1ทั้งคู่ แต่เราต้องสำรองจ่ายค่าสเกิร์ตเอง????

สวัสดีค่ะ อยากรบกวนปรึกษาผู้รู้ค่ะ คือรถโดนชนท้ายมาแถมป้ายแดงด้วย  เราเป็นฝ่ายถูก  ทำเรื่องเครมหมดแล้ว แต่ติดที่ว่าสเกิร์ต เซลล์ติดจากร้านนอกมาแต่ไม่ได้ลงในตารางกรมธรรม์  ตอนเซ็นซื้อขายก็ไม่ได้เช็คเพราะไม่ค่อยมีความรู้ด้านนี้  เราก็กลัวเค้าจะไม่คุ้มครองแต่ถามประกันบอกว่าคุ้มครองออโต้ทุกอย่างเพราะเป็นปีแรก จริงไหมค่ะ???  แต่ศูนย์ซ่อมไม่มีตัวใหม่เปลี่ยนให้ ทั้งศูนย์ซ่อมและประกันบอกเสียงเดียวกันคือให้เราไปติดเองและสำรองจ่ายก่อนแล้วค่อยเบิกที่ประกัน  อยากถามผู้รู้ว่าตามจริงแล้วเราต้องสำรองจ่ายก่อนอยู่แล้วใช่ไหมค่ะ แล้วเวลาเบิกจะมีปัญหาอะไรไหมค่ะ