เงิน "ล้าน" ง่ายนิดเดียว...

กระทู้สนทนา

การออมเงิน การลงทุน หุ้น มนุษย์เงินเดือน

วันนี้ได้คุยเรื่อง การเก็บออมเงิน ให้รุ่นน้องคนหนึ่งฟัง เห็นว่ามีประโยชน์จึงนำประสบการณ์มาเล่าสู่กันฟังครับ
ในที่นี้ มุ่งหวัง จุดประกาย เรื่องการออมเงินสำหรับผู้เริ่มต้นเก็บออม หรือ ผู้เริ่มต้นทำงาน นะครับ...

หลายคนคงเคยตั้งคำถามใช่มั้ยครับ ว่า..

"เมื่อไหร่จะมีเงินล้านกับเค้าซะที?"
"เงินเดือนก็นิดเดียว จะมีเงินล้านก่อนอายุ 30 ได้มั้ยนะ?"

ที่จริงการเก็บเงินให้ได้ “1,000,000 บาท” หรือเป็น “เศรษฐีเงินล้าน” ไม่ใช่เรื่องยากเลย เพียงแต่เราต้องเข้าใจพื้นฐานทางการเงินที่ว่า...

เงินจะมีค่าเปลี่ยนแปลงไปในทางที่เพิ่มขึ้น (หรือลดลง) เมื่อ "เวลา" เปลี่ยนแปลงไป ในศัพท์ทางการเงิน เรียกว่า "ค่าของเงินตามเวลา" หรือ Time Value of Money (เขียนย่อๆ ว่า TVM) นั้นเอง

การที่เงินจะเพิ่มขึ้นได้ มีตัวแปรหนึ่งเข้ามาเกี่ยวข้อง ก็คือ "อัตราดอกเบี้ย" ซึ่งเปรียบเสมือนเงินออกลูกออกหลานให้งอกเงย
ตัวอย่างเช่น ฝากเงิน 100 บาท ตอนต้นปีโดยได้ผลตอบแทนอัตราดอกเบี้ยที่ 4% ต่อปี พอฝากครบ 1 ปี เงินของเราจะเพิ่มขึ้นเป็น 100x(1+0.04) = 104 บาท

ทีนี้ ถ้าเราอยากมีเงินมากขึ้นเร็วๆ ทำยังไงดีล่ะ? ก็ทำได้โดยอาศัยตัวแปรที่ว่ามา คือ
1. เก็บเงินหรือลงทุน เพื่อให้ได้ผลตอบแทนสูงๆ
2. ให้ระยะเวลานานๆๆๆๆ สำหรับเงินในการทำงาน

นอกจากนี้ เรายังสามารถใส่เงินฝากเพิ่มเข้าไปอีก เพื่อเร่งให้เงินของเราเพิ่มเร็วขึ้นได้ด้วยนะ
เพื่อให้ง่าย สมมติให้เป็นเงินฝากเพิ่มขึ้นที่เท่าๆ กันในทุกงวด ซึ่งในที่นี้เรียกว่า Payment per period (PMT)

ทีนี้มาถึงโจทย์ของเราแล้ว.. ที่ว่าจะมีเงินเป็น "เศรษฐีเงินล้าน" ก่อนอายุ 30 ได้อย่างไร?

สมมติให้เราเป็นเด็กจบใหม่อายุ 20 ไม่มีเงินเก็บเริ่มต้น (PV = 0)
1. เก็บเงินทุกเดือนๆ ละเท่าๆ กัน สัก 5,000 บาท (PMT = -5,000)
2. นำเงินไปลงทุนเพื่อให้ได้ผลตอนแทนสัก 10% ต่อปี (rate = 10%)
3. สุดท้าย เป้าหมายเราอยู่ที่การมีเงิน “1,000,000 บาท” (นั้นคือ FV = 1,000,000)

จากนั้นก็ใส่สูตรคำนวณลงในเครื่องคิดเลข (TVM Calculator) ซึ่งมีอยู่มากมายหลายช่องทางทั้งแบบ online หรือ smart phone
เราจะคำนวณระยะเวลาการเก็บเงินของเราออกมาได้ที่ 117.57 เดือน หรือเพียง 9 ปี หย่อนๆ เท่านั้นเอง!!

หากเรามีความรู้ความสามารถมากขึ้น มีเงินเดือนมากขึ้น ได้โบนัสมา เก็บออมเงินต่อเดือนมากขึ้น  เช่น จาก 5,000 บาท เพิ่มเป็น 6,000 บาท
หรือ หาความรู้การลงทุน มากขึ้น นำเงินเก็บไปลงทุนให้งอกเงยมากกว่า 10% ต่อปี หรือ อาจลงทุนทำกิจการส่วนตัว
(คำเตือน: การลงทุนต้องพิจารณาคู่กับความเสี่ยงด้วยนะครับ ^ ^)
ระยะเวลาในการเก็บเงิน “1,000,000 บาท” ก็จะยิ่งสั้นลงกว่า 9 ปี อย่างแน่นอน ส่วนจะใช้เวลาเท่าไหร่นั้น ลองออกแบบเส้นทางการออมตามที่เราพอใจ แล้วแทนค่าลงใน TVM Calculator ดูนะครับ

เห็นรึยังครับ... ว่าการเก็บเงินแล้วนำไปลงทุนให้งอกเงยได้เงิน “1,000,000 บาท” นั้นไม่ยากเลย
เพียงแต่ต้องมี "วินัย"  ทางการเงิน จ่ายตัวเองก่อนในการเก็บออม ยิ่งเก็บออมต่อเดือนเพิ่มขึ้นเท่าไหร่ยิ่งดี
จากนั้นจึงนำเงินเหล่านั้นไป  "ลงทุน"  และต้องอาศัย  "เวลา"  เพื่อให้ผลตอบแทนงอกเงย
ลงมือทำง่ายๆ เพียงเท่านี้ เงินหลัก “ล้าน” ก็เป็นของเรา ไม่ยากเลยใช่มั้ยครับ?
ห่านทองคำ

หมายเหตุ: สำหรับใครที่มีหนี้ด้วย.. หนังสือ The Richest Man in Babylon เศรษฐีชี้ทางรวย เป็นเล่มนึงที่แนะนำเลยครับ อ่านง่าย ประยุกต์ใช้ได้จริง ราคา 99 บาท เท่านั้น (ไม่ได้ค่าโฆษณานะครับ แฮะๆ) หรือ อ่านเนื้อเรื่องย่อตามลิ๊งค์ประกอบนี้ครับ
http://www.nidambe11.net/ekonomiz/2006q4/2006october09p4.htm

ขอให้โชคดีในการลงทุน มีอิสรภาพทางการเงินนะครับ

หมายเหตุ (ฉบับเพิ่มเติมเนื้อหากระทู้) : บางคนอาจสงสัยว่า

"การเก็บออม 5,000 บาทต่อเดือน ยากไปไหมสำหรับเด็กจบใหม่?"
"ผลตอบแทนทบต้นระดับ 10% ต่อปี ยิ่งยากเข้าไปใหญ่ เงินล้านจะทำได้จริงหรือ?"

ไว้ผมจะหาโอกาสต่อๆ ไป มาแชร์แนวความคิดว่า
ต่อให้เราเริ่มต้นออมเพียงเดือนละ 2-3 พันบาท หรือ ผลตอบแทนระดับ 4% ต่อปี ก็สามารถเป็น “เศรษฐีเงินล้าน” ได้

เพียงแค่... ต้องลงมือทำ นะครับ ก้าวแรกของการเริ่มต้น..สำคัญที่สุด
เพียงแค่... ก้าวเดิน เริ่มออม มีความสุขระหว่างเส้นทางตามที่เราออกแบบ แล้วก็มุ่งมั่นไปเรื่อยๆ ความสำเร็จไม่ไกลเกินเอื้อมแน่นอนครับ..