หนี้ครัวเรือนไทย อันดับ 3 ของเอเชีย .. เงินเดือนหลักแสน เบี้ยวหนี้กว่า 20%

.. สภาพัฒน์เปิดหนี้ครัวเรือนไทยพุ่ง 9% สะเทือน มนุษย์เงินเดือน มีรายได้หลักแสนกว่า 20% เริ่มเบี้ยวหนี้
  + คนรายได้ต่ำ 50,000 แบกหนี้หนักเกิน 60%  
หนี้เสีย (NPLs) พุ่ง: ข้อมูลเครดิตบูโรระบุหนี้เสียจากสินเชื่อส่วนบุคคลและหนี้ก้อนใหญ่เริ่มลามถึงกลุ่มคนรวย




วิกฤตหนี้ครัวเรือนไทย ปี2569 ชนเพดาน 86.8% สูงเป็นอันดับ 3 ของเอเชีย รอง  "เกาหลีใต้  - ฮ่องกง"  
" สินเชื่อกู้ง่าย แต่จ่ายไม่ไหว " ...    สวนทางรายได้ที่เติบโตไม่ทันกับค่าครองชีพ  




       จาก ข้อมูลธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.)    ได้รายงานตัวเลขเงินให้กู้ยืมแก่ครัวเรือน
หรือปริมาณหนี้ครัวเรือน ล่าสุด ไตรมาสที่ 4 ปี 2568 โดยปริมาณเงินให้กู้ยืมแก่ครัวเรือนไทยทั้งหมด
อยู่ที่ 16.44 ล้านล้านบาท เพิ่มขึ้นจากไตรมาสก่อนหน้าที่มียอดสินเชื่อ 16.33 ล้านล้านบาท
หรือ เพิ่มขึ้น 110,000 ล้านบาท



[Spoil] คลิกเพื่อดูข้อความที่ซ่อนไว้ส่งผลให้เงินให้กู้ยืมแก่ภาคครัวเรือนต่อผลิตภัณฑ์มวลรวมในประเทศ (จีดีพี)
อยู่ที่ 86.7% จากไตรมาสก่อนหน้าที่อยู่ที่ 86.4% แม้ว่าในไตรมาสที่ 4 ปีที่ผ่านมาจะเป็นช่วงที่การขยายตัว
เศรษฐกิจดีกว่าที่คาดการณ์ไว้

อย่างไรก็ตาม หากเป็นเงินให้กู้ยืมแก่ภาคครัวเรือนต่อจีดีพีที่ปรับฤดูกาลออกแล้ว
หนี้ครัวเรือนไทยไตรมาส 4 จะอยู่ที่ 86.3% จาก 86.6% ในไตรมาส 3

ทั้งนี้ หากพิจารณาตามผู้ปล่อยสินเชื่อมีทั้งการปล่อยสินเชื่อที่เพิ่มขึ้น และลดลง ยกตัวอย่างเช่น
หนี้ครัวเรือนที่ปล่อยจากระบบธนาคารพาณิชย์ เพิ่มขึ้น 1,511 ล้านบาท หนี้ที่ปล่อยโดยสถาบันการเงินเฉพาะกิจ
ที่รับฝากเงินเพิ่มขึ้น 32,613 ล้านบาท สินเชื่อบัตรเครดิต ลิสซิ่ง และสินเชื่อส่วนบุคคล เพิ่มขึ้น 25,265 ล้านบาท
สินเชื่อจากโรงรับจำนำเพิ่มขึ้น 5,216 ล้านบาท

ขณะที่หนี้ที่ปล่อยจากสหกรณ์ออมทรัพย์เพิ่มขึ้นมากที่สุด 48,840 ล้านบาท
   

ธปท.ยังรายงานด้วยว่า สำหรับหนี้ของผู้ปล่อยกู้ประเภทอื่น เช่น การปล่อยกู้ของกองทุนเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา
การเคหะแห่งชาติ สหกรณ์การเกษตร สหกรณ์บริการ สหกรณ์นิคม สหกรณ์ประมง และสหกรณ์ร้านค้า เพิ่มขึ้น 1,479 ล้านบาท


อย่างไรก็ตาม สินเชื่อที่ปล่อยโดยสถาบันรับฝากเงินอื่นๆ ปรับลดลง 84 ล้านบาท สินเชื่อที่ปล่อยโดยบริษัทหลักทรัพย์
ลดลง 276 ล้านบาท สินเชื่อที่ปล่อยโดยสถาบันการเงินอื่นๆ ลดลง 1,327 ล้านบาท   


ทั้งนี้ หากแบ่งเงินให้กู้ยืมในไตรมาสที่ 4 ปีที่ผ่านมา จำแนกเป็นวัตถุประสงค์ พบว่า
เป็นการกู้เพื่ออุปโภคบริโภคส่วนบุคคลทั้งสิ้น 12.72 ล้านล้านบาท เพิ่มขึ้นจากไตรมาสก่อนหน้าที่มียอดอยู่ที่ 12.60 ล้านล้านบาท
ประมาณ 120,000 ล้านบาท

แบ่งเป็นการกู้ยืมเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ 5.73 ล้านล้านบาท สินเชื่อเพื่อซื้อหรือเช่าซื้อรถยนต์และรถจักรยานยนต์ 1.31 ล้านล้านบาท
สินเชื่อเพื่อการศึกษา 668,887 ล้านบาท สินเชื่อส่วนบุคคลประเภทอื่นๆ 5.01 ล้านล้านบาท
ซึ่งในส่วนนี้เป็นบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับของธปท. 1.37 ล้านล้านบาท   


นอกจากนั้น ยังมีสินเชื่อที่ครัวเรือนกู้ยืมเพื่อนำไปประกอบอาชีพ 2,898,366 ล้านบาท ลดลงจากไตรมาสก่อนที่มียอดการ
ปล่อย 2,909,659 ล้านบาท หรือลดลง 11,293 ล้านบาท



https://www.thairath.co.th/money/economics/thai_economics/2924327


ครัวเรือนไทย ‘ก่อหนี้’ เพื่อการบริโภคพุ่ง ธปท.ชี้มูลค่าขยับแตะ 16.44 ล้านล้าน
By กรุงเทพธุรกิจ


หนี้กลุ่มสหกรณ์-โรงรับจำนำ-ลีสซิ่งพุ่ง
       สหกรณ์ ดอกต่ำกว่า 4.75% กู้ง่ายไม่มีบูโร
[Spoil] คลิกเพื่อดูข้อความที่ซ่อนไว้อย่างไรก็ตาม พบว่าหนี้บางส่วนเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ แม้เศรษฐกิจชะลอตัว โดยเฉพาะหนี้ในกลุ่มสหกรณ์ออมทรัพย์
เพิ่มขึ้นชัดเจน อยู่ที่ 2,534,882 ล้านบาท จาก 2,486,042 ล้านบาท ที่โดยรวมหนี้เพิ่มขึ้นประมาณ 4.88 หมื่นล้านบาท
ถือว่าเพิ่มสูงหากเทียบกับกลุ่มอื่น ๆ

สะท้อนการพึ่งพาแหล่งเงินกู้  “ใกล้ตัว” จากเงื่อนไขยืดหยุ่น ทำให้เข้าถึงง่ายกว่าธนาคาร
เหล่านี้บ่งชี้ว่าครัวเรือนบางส่วน อาจเข้าถึงสินเชื่อในระบบหลักได้ยากขึ้น จึงหันไปพึ่งการกู้ผ่านสหกรณ์มากขึ้น





ก่อหนี้เพื่ออุปโภคบริโภคสะท้อน ศก.ซบ

ไม่เพียงเท่านั้น หากลงลึกไปกว่านั้น ในระดับวัตถุประสงค์ของการก่อหนี้ จากไส้ในหนี้ครัวเรือนพบว่า ..
ในหนี้ครัวเรือนรวมอยู่ที่ 16.44 ล้านล้านบาท เพิ่มขึ้นจากไตรมาสก่อนหน้า โดยโครงสร้างหนี้ยังคง
กระจุกตัวในบางวัตถุประสงค์หลักอย่างชัดเจน

ข้อมูลยังชี้ให้เห็นว่าหนี้กว่า 46.8% มาจาก หนี้บัตรเครดิต ที่อยู่อาศัย และยานพาหนะ
ซึ่งสร้างภาระหนักต่อความมั่นคงทางการเงินของประชาชน
[Spoil] คลิกเพื่อดูข้อความที่ซ่อนไว้โดยเฉพาะหนี้เพื่ออุปโภคบริโภคส่วนบุคคล ที่มีมูลค่าสูงสุดที่ 12.72 ล้านล้านบาท และเพิ่มขึ้นจาก
ไตรมาสก่อน กว่า 1แสนล้านบาท
สะท้อนว่าครัวเรือนยังคงพึ่งพาสินเชื่อเพื่อใช้จ่ายในชีวิตประจำวันเป็นหลัก ขณะที่หนี้เพื่อซื้อ
อสังหาริมทรัพย์ อยู่ที่ 5.73 ล้านล้านบาท เพิ่มขึ้นเล็กน้อย


แสดงถึงการก่อหนี้เพื่อที่อยู่อาศัยที่ยังขยายตัวแต่ไม่มากนัก สอดคล้องกับภาคอสังหาริมทรัพย์ที่ซบเซาต่อเนื่อง
บวกกับผู้ซื้อบางส่วนเลือกชะลอการซื้ออสังหาฯ หรือที่อยู่อาศัยในระยะนี้ ทั้งจากการไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อได้มากขึ้น
รวมถึงชะลอเพราะเศรษฐกิจมีความสุ่มเสี่ยงมากขึ้น ทำให้การเลือกชะลอการซื้อ และการลงทุนอาจ
เป็นทางรอดในภาวะปัจจุบันมากขึ้น

ในส่วนหนี้ซื้อหรือเช่าซื้อรถยนต์ และรถจักรยานยนต์ อยู่ที่ 1.31 ล้านล้านบาท ลดลงจากไตรมาสก่อน
สะท้อนการชะลอตัวของสินเชื่อยานยนต์

สอดคล้องกับภาพรวมสินเชื่อที่หดตัวต่อเนื่อง ขณะที่ หนี้เพื่อการศึกษาอยู่ที่ 668,887 ล้านบาท ลดลงเล็กน้อย
และมีสัดส่วนไม่สูงเมื่อเทียบกับหนี้ประเภทอื่น

สำหรับ หนี้อุปโภคบริโภคส่วนบุคคลอื่น อยู่ที่ 5.01 ล้านล้านบาท เพิ่มขึ้นจากไตรมาสก่อน เช่นเดียวกับ
“บัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้กำกับ”
ที่เพิ่มขึ้นเป็น 1.39 ล้านล้านบาท สะท้อนการใช้สินเชื่อระยะสั้นที่มากขึ้น

สวนทางกับหนี้เพื่อประกอบอาชีพ ที่อยู่ราว 2.90 ล้านล้านบาท ลดลงเล็กน้อยจากไตรมาสก่อน
ขณะที่หนี้อื่นๆ อยู่ที่ 824,496 ล้านบาท เพิ่มขึ้นเล็กน้อย

ทั้งหมดนี้เป็นภาพสะท้อนถึงภาพเศรษฐกิจไทยในปัจจุบันที่อยู่ในภาวะชะลอตัว ที่ส่งผ่านให้เห็นผ่าน
การโครงสร้างของการก่อหนี้ครัวเรือน ที่สะท้อนให้เห็นว่า

การก่อหนี้ยังคงเพิ่มขึ้นต่อเนื่อง แม้จะเป็นการทยอยปรับตัวเพิ่มขึ้นไม่ได้ก้าวกระโดด แต่หากดูไส้ใน
หลายพอร์ตยังถือว่ายังน่าเป็นห่วง เพราะหลายพอร์ต

ยังคงเป็นปัญหาต่อเศรษฐกิจไทย และสร้างความเปราะบางให้กับครัวเรือนต่อเนื่อง โดยเฉพาะหนี้
เพื่อการบริโภคที่ยังคงเพิ่มขึ้นต่อเนื่อง

ขณะที่หนี้เพื่อสร้างรายได้อย่างการประกอบอาชีพกลับชะลอลง สะท้อนแรงกดดันด้านรายได้ของครัวเรือน
และการพึ่งพาหนี้ระยะสั้น หนี้นอกระบบ เช่น

     หนี้สหกรณ์ หรือหันไปพึ่งโรงรับจำนำมากขึ้น เพื่อนำมาใช้จ่ายหมุนเวียนในภาวะที่ค่าครองชีพสูงขึ้นเช่นในปัจจุบัน

พิสูจน์อักษร....สุรีย์  ศิลาวงษ์

  

https://www.bangkokbiznews.com/finance/1228090