รบกวบผู้รู้ช่วยหน่อยครับ Retention หรือ Refinance ดีครับ

เกรินก่อนเลยว่าไม่มีความรู้เรื่องนี้เลยครับบ้านเพิ่งครบ3ปี (10 ตุลาคม 2565)
จึงขอปรึกษาจากผู้รู้หน่อยครับ ระหว่าง Retention หรือ Refinance ดีครับ

Retention ข้อดี คือไม่ต้องเตรียมเอกสารเยอะกัยไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายมาก
                 ข้อเสีย คือธนาคารเสนอลดดอกเบี้ยน้อยไปใช้ไหมครับหรือมีวิธีอย่างอื่นที่ทำให้ดอกลดลงได้อีก
Refinance ข้อดี คือ น่าจะคุ้มกว่ารึเปล่าครับถ้าดูจากดอกเบี้ย% หรือต้องพิจารราอย่างอื่นด้วย
                 ข้อเสีย คือ ต้องเตรียมเอกสารใหม่หมด แล้วมีเงินก้อนสำหรับจ่ายค่าจดจำนอง
คำถาม
Retention หรือ Refinance ดีครับ
ถ้าRefinance ถ้าคิดจากค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม 5 หมื่นกว่าบาท(ค่าจดจำนอง+ประกัน) แบบไหนคุ้มกว่ากันครับ กรณีคิดแค่3ปีแรก
Refinance น่าจะคุ้มกว่ารึเปล่าครับถ้าดูจากดอกเบี้ย% หรือต้องพิจารราอย่างอื่นด้วย

ยอดกู้ประมาณ 2,700,000 บาท

Retention ธนาคารสีส้ม
MRR 6.15
ปีที่ 1-2 MRR -1.5 : 4.65%
ปีที่ 3 MRR -0.5 : 5.65%
*ไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม 
**ธนาคารไม่คำนวนยอดผ่อนให้ด้วย

Refinance ธนาคารสีน้ำเงินส้ม
MRR 6.28
ปีที่ 1-3 MRR -3.64 : 2.64%
ปีที่ 4 เป็นต้นไป MRR -1.63 
ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม : ค่าจดจำนอง ประมาณ 27,000 บาท (จ่ายเอง) 
                            ค่าประกัน MRTA (หักในเงินกู้)
ยอดผ่อน : ประมาณคร่าวๆ 14200 บาท