สอบถามการจ่ายเงินกู้บ้านหน่อยครับ

ตอนนี้คือกู้บ้านไว้กับธนาคารหนึ่ง กู้เข้าปีที่ 2 แล้วครับ พบว่าดอกเบี้ยบ้านสูงมากคือ 4.5% ความจริงผมตกลงกับธนาคารจ่าย 30 ปีครับ และต้องจ่ายเดือนละ 21900 แต่ผมจ่ายเดือนละ 40000 แทน แต่ค่าดอกเบี้ยที่ถูกตัดไปสูงมากครับ คือจ่าย 40000 ลดต้นแค่ 28000 เสียดอก 12000 ผมเลยอยากสอบถามว่า ผมวางแผนจะ refinance ครับ ผมจะเก็บเงินส่วนต่างจาก 40000-21900=18100 ไว้ทุกเดือน โดยเก็บเป็นเงินก้อนใหญ่ๆ แล้วรอ refinance เพื่อให้อัตราดอกเบี้ยมันลดลงจากธนาคารเดิมแล้วทุ่มเป็นก้อน หรือผมควรจ่ายกับธนาคารเดิมเดือนละ 40000 อันไหนคุ้มค่ากว่ากันครับ รบกวนหน่อยนะครับ ขอบคุณครับ _/\_