มีข้อสงสัย รบกวนสอบถามเพื่อนๆสมาชิกครับ ความเป็นมาดังนี้ครับ (ยาวหน่อยต้องขอภัยครับ)
เดิมบ้านติดจำนองกับ Kbank ครับ ยอดหนี้ 1.96 ล้าน ผ่อนมานานประมาณ 8 ปี ซึ่งช่วงก่อนหน้ามีเหตุให้ต้องปรับโครงสร้าง ผ่อนชำระขั้นต่ำในอัตราใหม่ แต่ผ่อนชำระในขั้นต่ำนั้น ไม่ถึง 1 ปี ก็กลับมาจ่ายเท่ากับยอดเดิมและมากกว่า (ยอดผ่อนชำระเดิม 14,000 บาทช่วงปรับโครงสร้างปีแรก 10,500 โดยประมาณ แล้วเพิ่มยอดเป็น step ขั้นบันได แต่ผมจ่าย 10,500 ไม่ถึงปี ก็จ่ายยอด 15,000 มาตลอด) ซึ่งหลังผ่อนชำระไประยะหนึ่ง ประมาณ 5 ปีขอทางแบงค์ลดดอกเบี้ย ทางแบงค์ไม่อนุมัติ ถึง 2 ครั้ง เนื่องจากสาเหตุเคยขอปรับโครงสร้าง ถึงแม้จะกลับมาชำระตรงและเกินยอดขั้นต่ำสัญญาเดิมมาตลอดหลายปีก็ตาม (ปัจจุบันดอกเบี้ยในสัญญากับ Kbank คือ MLR -0.5)
จึงต้องการจะ Refinance ครับ ตอนนี้ที่ติดต่อคือ TMB ทีนี้มีปัญหาคือเดิมกู้ร่วมกับพี่สาว ซึ่งหลังจากนั้นพี่สาวติด Blacklist จากการค้างชำระบัตรเครดิตหลายใบ และใช้ชื่อผมในการซื้อรถยนต์ ก็ชำระช้าบ้าง แต่ปิดบัญชีผ่อนชำระหมดไปแล้วเมือปีที่แล้ว ไปยื่นกับ TMB รอบแรกไม่ผ่านเนื่องจากบูโรผมมีปัญหาจากรถยนต์ที่พี่สาวใช้ชื่อผม ถึงจะปิดบัญชีแล้วก็ตาม
โดยที่ตอนนั้นแจ้งว่าพี่สาวเครดิตเสีย ทางเจ้าหน้าที่แจ้งว่าไม่ต้องใช้ ให้ยื่นของผมคนเดียวเพราะรายได้ cover หมด(ภาระผมหากตัดรถยนต์ที่พี่สาวใช้ชื่อซึ่งปิดบัญชีไปแล้ว ก็มีบ้าน และบัตรเครดิต 1 ใบวงเงินไม่ได้มากแสนนิดๆ และแทบไม่ได้ใช้วงเงิน) ธนาคารแนะให้รอเวลาแล้วมายื่นใหม่ (ตอนยื่นครั้งแรกรายได้ผม 60,000 บาท)
รอบ 2 ยื่นกับ TMB ต่างสาขา (รายได้ตอนยื่นรอบนี้ 68,000) เจ้าหน้าที่แจ้งว่า ต้องทำเรื่องซื้อขายเพื่อเปลี่ยนการถือครองกรรมสิทธิ์ร่วมให้เหลือผมคนเดียวก่อน เท่ากับผมต้องทำเรื่องซื้อขายบ้านทีติดจำนองกับทาง Kbank จากทางพี่สาวก่อนจะมาจำนองกับทาง TMB จึงมีข้อสงสัยดังนี้ครับ
1. จำเป็นไหมครับที่ต้องทำเรื่องซื้อขายก่อน ทำไมรอบแรกเจ้าหน้าที่จากสาขาแรก แจ้งว่าให้ใช้ชื่อผมคนเดียวได้ แต่เจ้าหน้าที่ที่รับเรื่องรอบสอง ก็แจ้งว่าสอบถามจากทางสนง. ใหญ่แล้ว
2. ถ้าหากต้องซื้อขายจริงๆ จากเงื่อนไขบ้านติดจำนองอยู่ ทางผมจะต้องเสียค่าธรรมเนียมอะไรบ้าง ประมาณวงเงินเท่าไหร่ และจะเข้าเงื่อนไขลดค่าธรรมเนียมการโอนเหลือ 0.1 % หรือไม่ครับ (ค่าจำนองกับ TMB ฟรีน่ะครับเพราะสมัคร MRTA(ประกันคุ้มครองวงเงิน) คำนวณแล้วสมัครแล้วคุ้มกว่า)
3. ภาษีเงินได้ ซึ่งจริงๆผู้ขายต้องเสียแต่ในกรณีนี้ จริงๆผมแค่ต้องการเปลี่ยนกรรมสิทธิ์ ก็คือผมต้องจ่ายเอง จะเสียประมาณเท่าไหร่ครับ (ถือครอง 8 ปี)
4. ข้อนี้อยากรู้เฉยๆครับ ค่าจดจำนองกับ TMB สมมติว่าผมทำเรื่องซื้อบ้านจากพี่สาวแล้ว ค่าจดจำนองผมจะเสีย 1% หรือ 0.1% ครับ(จริงๆมันฟรีตามเงื่อนไขอยู่แล้วน่ะครับ แต่สงสัยเฉยๆครับผม)
หมายเหตุ.
- ทั้งนี้ลองคำนวณแล้ว คิดว่า Refinance ไปโดยที่ต้องทำการซื้อขายก่อน ก็ยังคุ้มน่ะครับ รวมทั้งการสมัคร MRTA ด้วย โดยการลองคำนวณจากรายเดือนที่ผมมีกำกลังชำระ อันนี้ต้องการทราบเพื่อจะได้เตรียมเงินถูกน่ะครับ
- จำเป็นต้องแจ้งรายได้ เพื่อให้เห็นว่ารายได้ผมคนเดียว Cover ยอดหนี้ครับ
สอบถามเรื่องการ Refinance โดยต้องซื้อขายเพื่อเปลี่ยนจากกู้ร่วมเป็นถือกรรมสิทธิ์คนเดียว
เดิมบ้านติดจำนองกับ Kbank ครับ ยอดหนี้ 1.96 ล้าน ผ่อนมานานประมาณ 8 ปี ซึ่งช่วงก่อนหน้ามีเหตุให้ต้องปรับโครงสร้าง ผ่อนชำระขั้นต่ำในอัตราใหม่ แต่ผ่อนชำระในขั้นต่ำนั้น ไม่ถึง 1 ปี ก็กลับมาจ่ายเท่ากับยอดเดิมและมากกว่า (ยอดผ่อนชำระเดิม 14,000 บาทช่วงปรับโครงสร้างปีแรก 10,500 โดยประมาณ แล้วเพิ่มยอดเป็น step ขั้นบันได แต่ผมจ่าย 10,500 ไม่ถึงปี ก็จ่ายยอด 15,000 มาตลอด) ซึ่งหลังผ่อนชำระไประยะหนึ่ง ประมาณ 5 ปีขอทางแบงค์ลดดอกเบี้ย ทางแบงค์ไม่อนุมัติ ถึง 2 ครั้ง เนื่องจากสาเหตุเคยขอปรับโครงสร้าง ถึงแม้จะกลับมาชำระตรงและเกินยอดขั้นต่ำสัญญาเดิมมาตลอดหลายปีก็ตาม (ปัจจุบันดอกเบี้ยในสัญญากับ Kbank คือ MLR -0.5)
จึงต้องการจะ Refinance ครับ ตอนนี้ที่ติดต่อคือ TMB ทีนี้มีปัญหาคือเดิมกู้ร่วมกับพี่สาว ซึ่งหลังจากนั้นพี่สาวติด Blacklist จากการค้างชำระบัตรเครดิตหลายใบ และใช้ชื่อผมในการซื้อรถยนต์ ก็ชำระช้าบ้าง แต่ปิดบัญชีผ่อนชำระหมดไปแล้วเมือปีที่แล้ว ไปยื่นกับ TMB รอบแรกไม่ผ่านเนื่องจากบูโรผมมีปัญหาจากรถยนต์ที่พี่สาวใช้ชื่อผม ถึงจะปิดบัญชีแล้วก็ตาม โดยที่ตอนนั้นแจ้งว่าพี่สาวเครดิตเสีย ทางเจ้าหน้าที่แจ้งว่าไม่ต้องใช้ ให้ยื่นของผมคนเดียวเพราะรายได้ cover หมด(ภาระผมหากตัดรถยนต์ที่พี่สาวใช้ชื่อซึ่งปิดบัญชีไปแล้ว ก็มีบ้าน และบัตรเครดิต 1 ใบวงเงินไม่ได้มากแสนนิดๆ และแทบไม่ได้ใช้วงเงิน) ธนาคารแนะให้รอเวลาแล้วมายื่นใหม่ (ตอนยื่นครั้งแรกรายได้ผม 60,000 บาท)
รอบ 2 ยื่นกับ TMB ต่างสาขา (รายได้ตอนยื่นรอบนี้ 68,000) เจ้าหน้าที่แจ้งว่า ต้องทำเรื่องซื้อขายเพื่อเปลี่ยนการถือครองกรรมสิทธิ์ร่วมให้เหลือผมคนเดียวก่อน เท่ากับผมต้องทำเรื่องซื้อขายบ้านทีติดจำนองกับทาง Kbank จากทางพี่สาวก่อนจะมาจำนองกับทาง TMB จึงมีข้อสงสัยดังนี้ครับ
1. จำเป็นไหมครับที่ต้องทำเรื่องซื้อขายก่อน ทำไมรอบแรกเจ้าหน้าที่จากสาขาแรก แจ้งว่าให้ใช้ชื่อผมคนเดียวได้ แต่เจ้าหน้าที่ที่รับเรื่องรอบสอง ก็แจ้งว่าสอบถามจากทางสนง. ใหญ่แล้ว
2. ถ้าหากต้องซื้อขายจริงๆ จากเงื่อนไขบ้านติดจำนองอยู่ ทางผมจะต้องเสียค่าธรรมเนียมอะไรบ้าง ประมาณวงเงินเท่าไหร่ และจะเข้าเงื่อนไขลดค่าธรรมเนียมการโอนเหลือ 0.1 % หรือไม่ครับ (ค่าจำนองกับ TMB ฟรีน่ะครับเพราะสมัคร MRTA(ประกันคุ้มครองวงเงิน) คำนวณแล้วสมัครแล้วคุ้มกว่า)
3. ภาษีเงินได้ ซึ่งจริงๆผู้ขายต้องเสียแต่ในกรณีนี้ จริงๆผมแค่ต้องการเปลี่ยนกรรมสิทธิ์ ก็คือผมต้องจ่ายเอง จะเสียประมาณเท่าไหร่ครับ (ถือครอง 8 ปี)
4. ข้อนี้อยากรู้เฉยๆครับ ค่าจดจำนองกับ TMB สมมติว่าผมทำเรื่องซื้อบ้านจากพี่สาวแล้ว ค่าจดจำนองผมจะเสีย 1% หรือ 0.1% ครับ(จริงๆมันฟรีตามเงื่อนไขอยู่แล้วน่ะครับ แต่สงสัยเฉยๆครับผม)
หมายเหตุ.
- ทั้งนี้ลองคำนวณแล้ว คิดว่า Refinance ไปโดยที่ต้องทำการซื้อขายก่อน ก็ยังคุ้มน่ะครับ รวมทั้งการสมัคร MRTA ด้วย โดยการลองคำนวณจากรายเดือนที่ผมมีกำกลังชำระ อันนี้ต้องการทราบเพื่อจะได้เตรียมเงินถูกน่ะครับ
- จำเป็นต้องแจ้งรายได้ เพื่อให้เห็นว่ารายได้ผมคนเดียว Cover ยอดหนี้ครับ