ช้อมูลอัตราดอกเบี้ยกู้บ้านเดือน เมษา 2558

ผมเป็นชาวต่างชาติที่ถือสันชาติไทยแล้วครับ อาจจะมีปัญหาในการพิมบ้าง ต้องขออภัยด้วยครับ

-----------------------------------------------------

ต้องการกู้ซื้อบ้านมือสองราคา 3,300,000.- เท่านั้น (ราคาเต็ม 3,800,000.-) เลยได้วิ่งไปมาระหว่างธนาคารหลายๆที่เพื่อสอบถามเรดดอกเบี้ยครับ
ขอแชร์ประสบการณ์และเรทที่ได้มาครับ ผมต้องการกู้ไม่เกิน 2-3 ปีก่อนปิดยอดครับ
กู้ในนามเจ้ากิจการร้านค้าครับ

ดังต่อไปนี้คือรายละเอียดดอกเบี้ยที่ผมรวบรวมมาจากธนาคารที่ได้ไปติดต่อในช่องก่อนสงกรานณ์ครับ หวังว่าจะเป็นประโยชสำหรับผู้ที่ต้องกู้ (หากท่านใดมีข้อมูลดีๆก็โปรดแชร์ด้วยครับ ผมก็หากู้ที่ที่บริการที่ดีและดอกถูกที่สุดครับ)

1. ธนาคารไทยพาณิชย์ สาขาทั่วไป
เห็นว่าเรทอยู่ที่ 4-5% สำหรับวงเงินนั้นๆ หากปิดยอดก่อน 3ปี จะโดนค่าปรั่บ
โดยบังคับให้ทำประกันคุ้มครองเงินฝาก(ถามไปถามมาคือประกันชีวิตนี้เอง) มีค่าประเมิณ ค่าอัคคีภัย ค่าดำเนินการ
(ไม่ได้ถามรายละเอียด เพราะเจ้าหน้าที่เหมือนไม่ค่อยว่างจะตอบ)

2. ธนาคารธนาชาติ สาขาในห้าง
ผู้จัดการบริการเรื่องรายละเอียดการกู้ดีครับ ปริ้นเป็นเรื่องเป็นราวเลย
MLR = 7.125%
มีดอกเบี้ยให้เลื่อก 3 แบบ (ขอแชร์แค่แบบเดียวนะครับ)
ปี 1-2 ดอกคงที่ที่ 4.00% หลังจากนั้น MLR - 1.00%
เฉลี่ยก็ 5.661% ตลอด 30 ปี
เอกสารทีขอก็ทั่วไปนะครับ เกี่ยวกับเอกสารรายรับรายจ่ายกิจการด้วย

3. ธนาคารกสิกรไทย สาขาทั่วไป
จนท บริการดีครับ พูดตรงดี แนะนำให้ไปกรุงไทยด้วยนะครับ แต่เสียดายทีบังคับให้ทำประกันอ้างว่าถ้าไม่ทำก็ไม่ผ่าน
MRR = 8.10% กู้ 30 ปี
เสนอแบบทั้งหมด 6 แผนครับ ขอแชร์เพียงแผนเดียวนะครับ
ปี 1-2 ดอกคงที่ที่ 3.75% หลังจากนั้น MRR - 1.00%
ไม่มีค่าปรับเวลาปิดยอด แต่หาก refinance ก่อน 3 ปีก็จะมีค่าปรับครับ
มีรายละเอียดเพิ่มเติมในใบที่ปริ้นออกมาคือ หากทำประกันให้เต็มตลอดระยะเวลากู้จะมีการลดดอกเบี้ย 0.25%
เอกสารที่ใช้ เยอะมาก! ยิ่งเยอะยิ่งดี จนท เอาปื๊งเอกสารลูกค้าอี่กคนให้ดู บอกว่าถ้าเอาหลักฐานการทำกิจการยิ่งเยอะก็ยิ่งผ่านง่าย
มีค่าประเมิณ ค่าประปกันอัคคีภัย ค่าดำเนินการ ค่าประกันชีวิต(ถ้าทำ)

4.ธนาคารกรุงไทย สาขาทั่วไป
จนท แนะนำดี แต่บังคับให้ทำประกัน ไม่มีข้อแม้
มีอัตราดอกเบี้ย 2 แบบ ช่วง100ปีกรุงไทยจะมีดอกเบี้ยต่ำ แต่จะมีอี่กโปรชื้อ "รายได้"
MLR =  6.625% ไม่มีค่าปรั่บหากปิดก่อน 3 ปี
เดือน 1-9 ดอก 0.5% เดือน 10-12 MLR-1% ที่เหลื่อ MLR-1.1%ตลอกระยะเวลากู้ (หมดเขตเมษา 2558)
เอกสารที่ใช้ก็ทั่วไปครับ มีการประเมิณปกติ
มีค่าประเมิณ ค่าประกันอัคคีภัย ค่าดำเนินการ
แต่ที่น่าตกใจ บังคับให้ทำประกันชีวิตของ กรุงไทย AXA กู้ 30ปี ก็โดนไป 295,000.- (แพงกว่าดอก 3 ปีอี่ก)

5.ธนาคารไทยพาณิชย์ ฝ่ายสินเชื่อโดยตรง
โทรคุยทางโทรศัพย์หลังจากที่ จนท ธนาคารไทยเครดิตแห่งหนึ่งแนะนำไปครับ นางไม่ยอมเจอเพื่อคุยรายละเอียดจึงส่งข้อความมา
กู้ 30 ปี
ดอกเบี้ย 3 ปัแรก 4.75% หลังจากนั้น MRR - 1.25%
บังคับให่ทำประกัน แต่ทำแค่ 70% ของวงเงินพอ มีค่าประเมิณ ค่าประปกันอัคคีภัย ค่าดำเนินการ

6.ธนาคารออมสิน สาขาทั่วไป
จำ MRR ไม่ได้ครับ
ปีที่ 1 - 1.25% ปีที่ 2 MRR-2.00% ปีที่ 3 MRR-0.5% [เฉลียปี 2-3 อยู่ที่ 4.75%]
หากปิดยอดก่อน 3 ปีจะมีค่าปรั่บ 3% ของยอกเงินกู้ทั้งหมด หลังจากนั้นไม่ได้โน้ตไว้ครับ จำได้ว่าแพงกว่าธนาชาติ
เอกสารเยอะมาก ต้องทำบัญชีให้ออมสิน ต้องเขียนรายละเอียดให้ออมสินดูทุกอย่างว่าค่าใช้จ่ายในบ้านเท่าไหน ค่าใช้จ่านกิจการเท่าไหร พวกยอดข่ายลบทุน กำไรเท่าไหรลบค่าใช้จ่ายในบ้าน ฯฯ
มีค่าประเมิณ ค่าประปกันอัคคีภัย ค่าดำเนินการ

7.ธอส สาขาในห้าง
ผู้จัดการให้ข้อมูลดีมาก พูดจาดี น่าเชื้อถือให้รายละเอียดเป็นตัวเลขชัดเจน
MRR = 6.85%
ปีที่ 1 ดอกเบี้ย 3.75% ปัที่ 2 ดอกเบี้ย 4.975% หลังจากนั้น MRR-0.50%
หากปิดยอดก่อน 3 ปีมีค่าปรั่บ
มีค่าประเมิณ 2,000.- ค่าประปกันอัคคีภัย 4,000-5,000.-/ปี ค่าดำเนินการ 1,000.- ค่าธรรมเนียมเงินกู้ 0.1%ของยอดที่ขอ
เอกสารก็ทั่วไปครับ ไม่ต้องทำประกันเลย

8.ธนาคารทหารไทย สาขาในห้าง
เจ้าหน้าที่บริการดีครับ ให้ข้อมูลละเอียดแต่ไม่ปริ้นเอกสาร ให้เราจดเองครับ
MLR = 7.125%
มีแผน 2 แบบ
เฉลีย 3 ปีแรก 4.82% หรือ 3ปีแรก 5.50% หลังจากนั้น MLR-1.50%
มีค่าประกันชีวิตประมาณ 55,700.- ต่อ 10 ปี
มีค่าธรรมเนียม ค่าประกันอัคคีภัย แต่ฟรีค่าประเมิณ
เอกสารยุ่งยากน้อยที่สุด ไม่จำเป็นต้องเอาเอกสารธุรกิจมา แค่เอา statement ย้อนหลัง 6 เดือนและเิกสารทั่วไป

-------------------------------------------------------------------------------------

เพิ่มเติม:

9.ธนาคารกรุงเทพ สาขาทั่วไป
จำรายละเอียดไม่ได้เพราะพนักงานไม่ปริ้นรายละเอียดอะไรให้เลย ข้อมูลที่ให้ม่าก็ไม่ครบ
คุ้นๆว่าดอกเบี้ยพอๆกับแบ้งม่วงครับ

10.ธนาคารกรุงไทย สาขาทั่วไปอี่กแห่ง
แผนดอกเบี้ยเหมือนกับอี่กสาขาหนึ่งครับ
MLR =  6.625% ไม่มีค่าปรั่บหากปิดก่อน 3 ปี
เดือน 1-9 ดอก 0.5% เดือน 10-12 MLR-1% ที่เหลื่อ MLR-1.1%ตลอกระยะเวลากู้ (หมดเขตเมษา 2558)
เอกสารที่ใช้ก็ทั่วไปครับ มีการประเมิณปกติ
มีค่าประเมิณ ค่าประกันอัคคีภัย ค่าดำเนินการ บังคับทำค่าประกันคุ้มครองเงินฝากด้วยครับ
เจรจาปากฉีกปากแฉะไม่ขอทำประกันไม่ได้ด้วยครับ พูดเลยว่าบังคับ
ปล. หลังจากคุยกับ Call Center กรุงไทยในข้อ 11. ก็ได้กลับไปที่เจ้าหน้าที่สาขานี้และแจ้งไปว่า Call Center บอกว่าไม่จำเป็นต้องทำประกันนะ มีอี่กเรทตามที่ Call Center แจ้ง แต่ทางเจ้าหน้าที่ยืนยันว่าต้องทำประกัน ยังงัยต้องทำอย่างเดียวเลย

11.ธนาคารกรุงไทย Call Center
โทรไปสอบถามเรื่องเรทและเรื่องที่ว่าโดนบังคับให้ทำประกันไม่งั้นไม่ให้กู้
ได้ความว่า มี 2 เรท หากทำประกันจะได้อี่กเรท ไม่ทำประกันจะได้อี่กเรทคือ
ปีที่ 1 ดอกเบี้ย 0.49%
ปีที่ 2 MRR-0.25%
ปีที่ 3 MRR-1.75%
สรุปคือไม่จำเป็นต้องทำประกันก็กู้ได้เหมือนกัน แต่ทิ้งท้ายว่าอยู่ที่นโยบายแค่ละสาขาด้วยครับ

12.ธนาคารกสิกร สาขาใหญ่ประจำอำเภอ
ช่วงแรกทางพนักงานให้ข้อมูลดีมาก แต่พอเราเค้นว่าจะไม่ทำประกันก็๋เลยลดให้จากระยะเวลากู้ 30 ปีที่ต้องบังคับทำประกันก็ลดให้เหลื่อ 10 ปีเท่านั่น สอมถามไปมาก็ยืนยันบังคับให้ทำประกันเช่นกัน
MRR = 8.12%
แผนดอกเบี้ยมีทั่งหมด 6 แบบ จึงขออนุญาตไม่ระบุนะครับ
เบี้ยประกัน 10 ปีก็ 96,500.- มากกว่าของธนาคารทหารไทยเกื่อบเท่าหนึ่ง แถมยังมีค่าประเมิณ 3,200.- ค่าจำนอง 1% ของยอดเงินกู้ สัญญา/อากร 500.- ประกันอัคคีภัย 3 ปี 8,000.-

-------------------------------------------------------------------------------------

ข้อมูลที่ได้มาจากการสอบถามส่วนตัว รวมถึงให้แฟนไปสอมถามให้ด้วยครับ เหนื่อยใจที่นโยบายแต่ละสาขาต่างกัน แถมพนักงานบางคนก็ให้ข้อมูลไม่เป็นความจริง หวังว่าข้อมูลเพื่องต้นเป็นประโชยน์สำหรับท่านใดที่กำลังวิ่งหาเงินกู้ซื้อบ้านนะครับ