สวัสดีครับเพื่อนๆ ชาวพันทิปที่น่ารักทุกท่าน! วันนี้ผมมีเรื่องที่อยากจะมาเม้าท์มอย เอ้ย! มาเล่าสู่กันฟังครับ เรื่องนี้บอกเลยว่าถ้าคุณทำตามได้ ชีวิตการเงินจะเปลี่ยนไปตลอดกาลแบบหน้ามือเป็นหลังมือเลยทีเดียวครับ
หลายคนคงเคยได้ยินเรื่องการวางแผนการเงินมาเยอะแยะเต็มไปหมดใช่ไหมครับ? ทั้งลงทุน หุ้น กองทุน ประกัน โห... ฟังแล้วเวียนหัวไปหมดครับ แถมบางทีก็รู้สึกว่ามันซับซ้อนเกินไป จนสุดท้ายก็... ช่างมันเถอะ! ปล่อยไปตามยถากรรมดีกว่าครับ
แต่เดี๋ยวก่อนครับ! วันนี้ผมจะมานำเสนอวิธีที่โคตรง่าย โคตรสบาย และโคตรได้ผลจริงครับ ชื่อของมันคือ "Set and Forget" หรือที่ผมเรียกว่า "ตั้งค่าครั้งเดียว รวยยาวๆ ไปเลยครับ" มันคืออะไร ทำไมมันถึงเจ๋งนัก? มาดูกันครับ!
Set and Forget คืออะไร? ทำไมต้องสนใจ?
หลักการมันง่ายๆ เลยครับ คือเราจะวางแผนระบบการเงินของเราให้เป็น "อัตโนมัติ" ให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้ครับ จากนั้นก็ปล่อยให้ระบบมันทำงานไปเอง โดยที่เราไม่ต้องไปยุ่งกับมันบ่อยๆ ครับ เหมือนเราตั้งนาฬิกาปลุกไว้ตอนกลางคืน แล้วก็เข้านอนไปเลยครับ พอถึงเวลา มันก็จะปลุกเราเองครับ
ทำไมวิธีนี้ถึงโคตรเจ๋งน่ะเหรอครับ? อย่างแรกเลย มันตัดเรื่อง "อารมณ์" ออกไปได้เยอะมากครับ เวลาตลาดผันผวน คนส่วนใหญ่จะตกใจครับ บางคนกลัวจนขายทิ้งขาดทุนไปเลยก็มีครับ แต่ถ้าเรามีระบบที่ตั้งไว้แล้ว เราก็จะไม่ต้องมานั่งกังวลตรงจุดนี้เลยครับ
อย่างที่สองคือมันอาศัยพลังของ "ดอกเบี้ยทบต้น" ครับ ซึ่งอัลเบิร์ต ไอน์สไตน์เคยบอกว่า "เป็นสิ่งมหัศจรรย์อันดับ 8 ของโลก" เลยทีเดียวครับ ยิ่งเราให้เงินเราทำงานนานเท่าไหร่ ผลตอบแทนก็จะยิ่งโตแบบก้าวกระโดดเท่านั้นครับ
และสุดท้ายครับ มันประหยัดเวลาและพลังงานสมองของเราไปได้มหาศาลเลยครับ แทนที่จะต้องมานั่งเฝ้าดูพอร์ตทุกวัน เราเอาเวลาไปทำในสิ่งที่เรารัก หรือหาเงินเพิ่มในช่องทางอื่นๆ ได้อีกครับ
มาครับ! ถึงเวลาสร้างระบบ "Set and Forget" ของเราแล้ว!
1. กำหนดเป้าหมายให้ชัดเจน (Goal Setting)
ก่อนจะไปไหน เราต้องรู้ก่อนว่าเราจะไปไหนใช่ไหมครับ? คุณอยากได้อะไรจากเงินครับ? เกษียณแบบสบายๆ? ซื้อบ้านในฝัน? ส่งลูกเรียนอินเตอร์? ท่องเที่ยวรอบโลก? เขียนมันออกมาให้ชัดเจนเลยครับ ยิ่งละเอียดเท่าไหร่ยิ่งดีครับ
2. คำนวณตัวเลข (Crunching the Numbers)
พอมีเป้าหมายแล้ว ก็มาคำนวณกันครับว่าต้องใช้เงินเท่าไหร่ และต้องเก็บ/ลงทุนเท่าไหร่ต่อเดือน/ปี ถึงจะไปถึงเป้าหมายนั้นครับ สมัยนี้มีเครื่องคิดเลขวางแผนการเงินออนไลน์ให้ใช้ฟรีเยอะแยะเลยครับ ลองหาใช้ดูนะครับ ไม่ต้องคิดเองให้ปวดหัวครับ
3. สร้าง "เครื่องจักร" ของคุณ (Build Your Machine)
นี่คือหัวใจสำคัญเลยครับ! เราจะทำให้ทุกอย่างเป็นอัตโนมัติครับ
หักบัญชีอัตโนมัติเพื่อการออมและการลงทุน ตั้งค่าให้ธนาคารหักเงินจากบัญชีเงินเดือนของคุณ เข้าบัญชีลงทุนหรือบัญชีเงินออมทันทีที่เงินเดือนเข้าเลยครับ "จ่ายให้ตัวเองก่อน" นี่แหละครับคือคีย์ครับ
ชำระบิลอัตโนมัติ ตั้งค่าบัตรเครดิต ค่าไฟ ค่าน้ำ ค่าเน็ต ให้หักจากบัญชีโดยตรงครับ จะได้ไม่ลืมจ่ายแล้วโดนค่าปรับครับ
เลือกช่องทางการลงทุน กองทุนรวม (โดยเฉพาะ ETF หรือกองทุนดัชนีที่มีค่าธรรมเนียมต่ำ) เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับ Set and Forget ครับ เพราะมันกระจายความเสี่ยงให้เราแล้ว และเราก็แค่ซื้อไปเรื่อยๆ ครับ
4. เลือกการลงทุนที่ "ใช่" (Pick Your Investments Wisely)
สำหรับคนเริ่มแรกและอยาก Set and Forget จริงๆ แนะนำให้เน้นการลงทุนที่เรียบง่ายและกระจายความเสี่ยงสูงครับ กองทุนรวมดัชนี (Index Fund) หรือ ETF (Exchange Traded Fund) ที่ลงทุนในตลาดหุ้นทั่วโลก หรือในกลุ่มประเทศที่เราสนใจเป็นตัวเลือกที่ดีมากครับ ไม่ต้องไปวิ่งตามหุ้นรายตัวให้เหนื่อยครับ
5. "ตั้งค่าแล้วลืมไปเลย" (Set It and Forget It... Mostly)
เมื่อทุกอย่างถูกตั้งค่าแล้ว หน้าที่ของคุณคือปล่อยให้ระบบทำงานไปครับ เงินจะถูกหักไปลงทุนเองทุกเดือนอย่างสม่ำเสมอครับ สิ่งที่คุณควรทำนานๆ ครั้งคือ
Rebalance พอร์ต ปีละครั้งหรือสองปีครั้งครับ เพื่อปรับสัดส่วนการลงทุนให้กลับมาเป็นแบบที่เราตั้งใจไว้ตั้งแต่แรกครับ
ทบทวนเป้าหมาย ชีวิตคนเราเปลี่ยนไปเรื่อยๆ ครับ บางทีเป้าหมายเราอาจจะเปลี่ยนไปบ้างครับ ก็ค่อยมาปรับแผนกันใหม่ครับ
ข้อควรระวัง (หรือเรื่องฮาๆ ที่คนชอบพลาดครับ!)
"Set and Forget" ไม่ได้หมายถึง "Set แล้วลืมไปเลยตลอดกาล ขนาดบ้านไฟไหม้ก็ยังไม่รู้ครับ" คือยังไงเราก็ต้องเช็คบ้างครับ ปีละครั้งก็ยังดีครับ
อย่าเผลอไปกดดูพอร์ตทุกวันครับ ยิ่งดูก็ยิ่งคันมือครับ ยิ่งเห็นตลาดแดงๆ ยิ่งอยากขายทิ้งครับ ซึ่งเป็นสิ่งที่ควรหลีกเลี่ยงที่สุดครับ
อย่าไปฟังข่าวลือ หรือกระแสการลงทุนที่บอกว่า "ตัวนี้แหละครับ! ของจริง! รวยแน่!" แล้วไปรื้อแผนที่เราตั้งไว้อย่างดีแล้วครับ เชื่อผมเถอะครับ แผนที่เรียบง่ายและสม่ำเสมอคือผู้ชนะในระยะยาวครับ
เห็นไหมครับว่าการวางแผนการเงินไม่ใช่เรื่องยากอย่างที่คิดครับ ขอแค่เราเข้าใจหลักการ ลงมือทำ และมีความสม่ำเสมอครับ ชีวิตการเงินที่ดีขึ้น สบายใจขึ้น รอคุณอยู่ข้างหน้าแน่นอนครับ
ลองเอาไปปรับใช้กันดูนะครับ ผมเชื่อว่าทุกคนทำได้ครับ! ถ้ามีคำถามหรืออยากแลกเปลี่ยนความเห็น คอมเมนต์กันมาได้เลยนะครับ ยินดีตอบทุกคำถามเลยครับ!
รู้ไหมว่าวางแผนการเงินแบบ "Set and Forget" แค่ตั้งค่าครั้งเดียวก็รวยได้จริง! มาดูกันครับ!
หลายคนคงเคยได้ยินเรื่องการวางแผนการเงินมาเยอะแยะเต็มไปหมดใช่ไหมครับ? ทั้งลงทุน หุ้น กองทุน ประกัน โห... ฟังแล้วเวียนหัวไปหมดครับ แถมบางทีก็รู้สึกว่ามันซับซ้อนเกินไป จนสุดท้ายก็... ช่างมันเถอะ! ปล่อยไปตามยถากรรมดีกว่าครับ
แต่เดี๋ยวก่อนครับ! วันนี้ผมจะมานำเสนอวิธีที่โคตรง่าย โคตรสบาย และโคตรได้ผลจริงครับ ชื่อของมันคือ "Set and Forget" หรือที่ผมเรียกว่า "ตั้งค่าครั้งเดียว รวยยาวๆ ไปเลยครับ" มันคืออะไร ทำไมมันถึงเจ๋งนัก? มาดูกันครับ!
Set and Forget คืออะไร? ทำไมต้องสนใจ?
หลักการมันง่ายๆ เลยครับ คือเราจะวางแผนระบบการเงินของเราให้เป็น "อัตโนมัติ" ให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้ครับ จากนั้นก็ปล่อยให้ระบบมันทำงานไปเอง โดยที่เราไม่ต้องไปยุ่งกับมันบ่อยๆ ครับ เหมือนเราตั้งนาฬิกาปลุกไว้ตอนกลางคืน แล้วก็เข้านอนไปเลยครับ พอถึงเวลา มันก็จะปลุกเราเองครับ
ทำไมวิธีนี้ถึงโคตรเจ๋งน่ะเหรอครับ? อย่างแรกเลย มันตัดเรื่อง "อารมณ์" ออกไปได้เยอะมากครับ เวลาตลาดผันผวน คนส่วนใหญ่จะตกใจครับ บางคนกลัวจนขายทิ้งขาดทุนไปเลยก็มีครับ แต่ถ้าเรามีระบบที่ตั้งไว้แล้ว เราก็จะไม่ต้องมานั่งกังวลตรงจุดนี้เลยครับ
อย่างที่สองคือมันอาศัยพลังของ "ดอกเบี้ยทบต้น" ครับ ซึ่งอัลเบิร์ต ไอน์สไตน์เคยบอกว่า "เป็นสิ่งมหัศจรรย์อันดับ 8 ของโลก" เลยทีเดียวครับ ยิ่งเราให้เงินเราทำงานนานเท่าไหร่ ผลตอบแทนก็จะยิ่งโตแบบก้าวกระโดดเท่านั้นครับ
และสุดท้ายครับ มันประหยัดเวลาและพลังงานสมองของเราไปได้มหาศาลเลยครับ แทนที่จะต้องมานั่งเฝ้าดูพอร์ตทุกวัน เราเอาเวลาไปทำในสิ่งที่เรารัก หรือหาเงินเพิ่มในช่องทางอื่นๆ ได้อีกครับ
มาครับ! ถึงเวลาสร้างระบบ "Set and Forget" ของเราแล้ว!
1. กำหนดเป้าหมายให้ชัดเจน (Goal Setting)
ก่อนจะไปไหน เราต้องรู้ก่อนว่าเราจะไปไหนใช่ไหมครับ? คุณอยากได้อะไรจากเงินครับ? เกษียณแบบสบายๆ? ซื้อบ้านในฝัน? ส่งลูกเรียนอินเตอร์? ท่องเที่ยวรอบโลก? เขียนมันออกมาให้ชัดเจนเลยครับ ยิ่งละเอียดเท่าไหร่ยิ่งดีครับ
2. คำนวณตัวเลข (Crunching the Numbers)
พอมีเป้าหมายแล้ว ก็มาคำนวณกันครับว่าต้องใช้เงินเท่าไหร่ และต้องเก็บ/ลงทุนเท่าไหร่ต่อเดือน/ปี ถึงจะไปถึงเป้าหมายนั้นครับ สมัยนี้มีเครื่องคิดเลขวางแผนการเงินออนไลน์ให้ใช้ฟรีเยอะแยะเลยครับ ลองหาใช้ดูนะครับ ไม่ต้องคิดเองให้ปวดหัวครับ
3. สร้าง "เครื่องจักร" ของคุณ (Build Your Machine)
นี่คือหัวใจสำคัญเลยครับ! เราจะทำให้ทุกอย่างเป็นอัตโนมัติครับ
หักบัญชีอัตโนมัติเพื่อการออมและการลงทุน ตั้งค่าให้ธนาคารหักเงินจากบัญชีเงินเดือนของคุณ เข้าบัญชีลงทุนหรือบัญชีเงินออมทันทีที่เงินเดือนเข้าเลยครับ "จ่ายให้ตัวเองก่อน" นี่แหละครับคือคีย์ครับ
ชำระบิลอัตโนมัติ ตั้งค่าบัตรเครดิต ค่าไฟ ค่าน้ำ ค่าเน็ต ให้หักจากบัญชีโดยตรงครับ จะได้ไม่ลืมจ่ายแล้วโดนค่าปรับครับ
เลือกช่องทางการลงทุน กองทุนรวม (โดยเฉพาะ ETF หรือกองทุนดัชนีที่มีค่าธรรมเนียมต่ำ) เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับ Set and Forget ครับ เพราะมันกระจายความเสี่ยงให้เราแล้ว และเราก็แค่ซื้อไปเรื่อยๆ ครับ
4. เลือกการลงทุนที่ "ใช่" (Pick Your Investments Wisely)
สำหรับคนเริ่มแรกและอยาก Set and Forget จริงๆ แนะนำให้เน้นการลงทุนที่เรียบง่ายและกระจายความเสี่ยงสูงครับ กองทุนรวมดัชนี (Index Fund) หรือ ETF (Exchange Traded Fund) ที่ลงทุนในตลาดหุ้นทั่วโลก หรือในกลุ่มประเทศที่เราสนใจเป็นตัวเลือกที่ดีมากครับ ไม่ต้องไปวิ่งตามหุ้นรายตัวให้เหนื่อยครับ
5. "ตั้งค่าแล้วลืมไปเลย" (Set It and Forget It... Mostly)
เมื่อทุกอย่างถูกตั้งค่าแล้ว หน้าที่ของคุณคือปล่อยให้ระบบทำงานไปครับ เงินจะถูกหักไปลงทุนเองทุกเดือนอย่างสม่ำเสมอครับ สิ่งที่คุณควรทำนานๆ ครั้งคือ
Rebalance พอร์ต ปีละครั้งหรือสองปีครั้งครับ เพื่อปรับสัดส่วนการลงทุนให้กลับมาเป็นแบบที่เราตั้งใจไว้ตั้งแต่แรกครับ
ทบทวนเป้าหมาย ชีวิตคนเราเปลี่ยนไปเรื่อยๆ ครับ บางทีเป้าหมายเราอาจจะเปลี่ยนไปบ้างครับ ก็ค่อยมาปรับแผนกันใหม่ครับ
ข้อควรระวัง (หรือเรื่องฮาๆ ที่คนชอบพลาดครับ!)
"Set and Forget" ไม่ได้หมายถึง "Set แล้วลืมไปเลยตลอดกาล ขนาดบ้านไฟไหม้ก็ยังไม่รู้ครับ" คือยังไงเราก็ต้องเช็คบ้างครับ ปีละครั้งก็ยังดีครับ
อย่าเผลอไปกดดูพอร์ตทุกวันครับ ยิ่งดูก็ยิ่งคันมือครับ ยิ่งเห็นตลาดแดงๆ ยิ่งอยากขายทิ้งครับ ซึ่งเป็นสิ่งที่ควรหลีกเลี่ยงที่สุดครับ
อย่าไปฟังข่าวลือ หรือกระแสการลงทุนที่บอกว่า "ตัวนี้แหละครับ! ของจริง! รวยแน่!" แล้วไปรื้อแผนที่เราตั้งไว้อย่างดีแล้วครับ เชื่อผมเถอะครับ แผนที่เรียบง่ายและสม่ำเสมอคือผู้ชนะในระยะยาวครับ
เห็นไหมครับว่าการวางแผนการเงินไม่ใช่เรื่องยากอย่างที่คิดครับ ขอแค่เราเข้าใจหลักการ ลงมือทำ และมีความสม่ำเสมอครับ ชีวิตการเงินที่ดีขึ้น สบายใจขึ้น รอคุณอยู่ข้างหน้าแน่นอนครับ
ลองเอาไปปรับใช้กันดูนะครับ ผมเชื่อว่าทุกคนทำได้ครับ! ถ้ามีคำถามหรืออยากแลกเปลี่ยนความเห็น คอมเมนต์กันมาได้เลยนะครับ ยินดีตอบทุกคำถามเลยครับ!