เงินเดือนออกปุ๊บ บิลค่าน้ำค่าไฟก็มารอเคาะหน้าประตูบ้านปั๊บ! ยิ่งเดือนไหนอากาศร้อนตับแลบ บิลค่าไฟพุ่งทะลุ 3,000 บาท เล่นเอาเข่าทรุดน้ำตาซึมกันเลยทีเดียว สารภาพมาเถอะค่ะว่าใครกำลังรับบท "เดอะแบก" จ่ายสารพัดบิลในบ้านจนแทบไม่มีเงินเก็บ หันไปมองกระเป๋าตังค์ก็แห้งเหี่ยวราวกับใบไม้ร่วง วันนี้เรามา "ฆ่าตัวตนเก่า" ที่เป็นแค่ทาสเงิน แล้วสวมมงกุฎเป็น "เจ้านาย" จับเงินแค่ 500 บาทไปทำโอทีจ่ายค่าน้ำค่าไฟแทนเรากันดีกว่า เริ่มเลอ!
1. ทำไมบิลพวกนี้ถึงสูบพลังชีวิต? (รู้ทันสมองก่อนเงินกระเด็น)
เคยสงสัยไหมคะว่า เวลาเรากด CF เสื้อผ้า รูดปรี๊ดๆ กินโอมากาเสะ เราแทบไม่คิดเลย จ่ายปุ๊บฟินปั๊บ! แต่พอเห็นบิลค่าน้ำ 200 บาท ค่าไฟ 3,000 บาท เรากลับใจสลายแทบทรุด ทั้งๆ ที่มันคือสิ่งที่เราใช้เอง?
เรื่องนี้อธิบายได้ด้วยทฤษฎีจิตวิทยาเลยค่ะ มนุษย์เราขับเคลื่อนด้วยสมอง 2 ระบบ สมองส่วนที่คิดเร็ว ทำเร็ว เอาแต่ใจ มักจะบอกว่าการช้อปปิ้งคือ "รางวัล" แต่กับรายจ่ายประจำในบ้าน สมองจะมองว่ามันคือ "ไฟต์บังคับ" ยิ่งใครที่ต้องดูแลค่าใช้จ่ายให้ผู้ใหญ่ที่บ้านด้วยแล้ว ความเครียดมันจะสะสมแบบไม่รู้ตัว พอเรารู้สึกว่าควบคุมมันไม่ได้ เราก็จะวนลูปทำงานเหนื่อยสายตัวแทบขาด เพื่อเอาเงินเดือนมาจ่ายบิลทิ้งไปเดือนต่อเดือน
"เราไม่ได้เสียดายเงินหรอกค่ะ เราแค่เกลียดความรู้สึกที่เรา 'ควบคุม' ค่าใช้จ่ายพวกนี้ไม่ได้ต่างหาก!"
แต่ถ้าเราลองเปลี่ยนมุมมองใหม่ (Reframing) มองว่าการจ่ายบิลคือ "เกม" ที่เราต้องเอาชนะด้วยการสร้างระบบ มันจะสนุกขึ้นมาทันทีค่ะ!
2. กางโต๊ะคำนวณ! ท้าชะตาชีวิตด้วยเงิน 500 บาท (วิถีวัยรุ่นสร้างตัว) 
เอาล่ะ ในเมื่อค่าน้ำ 200 ค่าไฟ 3,000 (รวม 3,200 บาท/เดือน) เราจะเอาชนะมันได้ยังไงในเมื่อเรามีงบแค่ 500 บาทต่อเดือน?
หลายคนเห็นตัวเลขปุ๊บก็เบะปากแล้วบอกว่า
"แหมมม 500 บาทจะไปพออะไรคู๊ณณณ!" ใจเย็นๆ ค่ะซิส เราไม่ได้กะจะให้มันครอบคลุม 100% ตั้งแต่เดือนแรก(เพราะต้นทุนเราแต่ มีลูกน้องคือเงินน้อย) แต่เรากำลังใช้ทฤษฎี
"การสร้างส่วนลดตลอดชีพ" ลองมาดู 3 ทหารเสือที่เราจะส่งไปรบกันค่ะ:
ปลอดภัยไร้กังวล: เงินฝาก SCB e-saving (ดอกเบี้ย 1.25%) ใครสายอนุรักษ์นิยม ไม่ชอบความเสี่ยง ลองโยนเข้า e-saving ดูค่ะ ข้อดีคือเงินต้นไม่หาย ดอกเบี้ยจ่ายเข้าบัญชีทุกวันที่ 25 สมมติฝากเดือนละ 500 บาท ครบ 1 ปี มี 6,000 บาท ได้ดอกเบี้ยขำๆ ประมาณ 75 บาท... โอเค อาจจะจ่ายค่าน้ำได้แค่ครึ่งเดือน แต่มันคือจุดเริ่มต้นของสภาพคล่อง เผื่อฉุกเฉินแอร์พังก็ดึงมาซ่อมได้!
สายปันผลเน้นๆ: กองทุนรวมโครงสร้างพื้นฐาน (เช่น DIF) ถ้าขยับความเสี่ยงขึ้นมานิด กองทุนจำพวกเสาโทรคมนาคมอย่าง DIF ปกติจะจ่ายปันผลค่อนข้างสม่ำเสมอ (ตีซะว่าแถวๆ 6-8% ต่อปี แล้วแต่ราคาตลาด) ถ้าเราทยอยเก็บเดือนละ 500 บาท ครบ 1 ปีเราจะได้ปันผลราวๆ 300-400 บาท... เฮ้ย! จ่ายค่าน้ำได้เกือบ 2 เดือนเต็มๆ แบบฟรีๆ แล้วนะ!
สายอินเตอร์ ปันผลทุกเดือน: DR JEPQI ใครชอบฟีลลิ่งมีเงินเข้าบัญชีทุกเดือนต้องตัวนี้เลย มันคือการไปอิงกับ ETF ต่างประเทศที่ใช้กลยุทธ์ Covered Call ข้อดีคือจ่ายปันผลเป็นรายเดือน (เหมาะกับบิลค่าน้ำค่าไฟที่มาทุกเดือนเป๊ะๆ) อัตราปันผลก็ถือว่าสูงใช้ได้เลยค่ะ
3. พลังของ "Snowball Effect" อดทน 3 ปีเพื่อซื้ออิสรภาพ! 
คราวนี้มาดูภาพยาวๆ ถ้าเรากลั้นใจหักห้ามใจจากชานมไข่มุก หรือบุฟเฟต์ปิ้งย่างแค่ 1 มื้อ (500 บาท) แล้วเอามาหยอดกระปุก 3 ทหารเสือนี้ทุกเดือน เป็นเวลา
3 ปีเต็ม (36 เดือน) จะเกิดอะไรขึ้น?
เราจะมีเงินต้นทั้งหมด 18,000 บาท! ถ้าเราเลือกสายปันผล (สมมติผลตอบแทนเฉลี่ย 8% ต่อปี) เงิน 18,000 บาทนี้ จะผลิตเงินปันผลให้เราปีละประมาณ 1,440 บาท! หรือตกเดือนละ 120 บาท!
เห็นอะไรไหมคะ? มันแปลว่าจากนี้ไปตลอดชีวิต... บิลค่าน้ำของคุณที่เคยต้องจ่าย 200 บาท คุณจะได้
"ส่วนลดทันที 60%" เหลือจ่ายจริงแค่ 80 บาท! โดยที่คุณไม่ต้องออกแรงทำงานเพิ่มเลยแม้แต่นาทีเดียว!
นี่แหละค่ะคือทฤษฎีการเป็นเจ้านายเงิน ออกจาก Comfort Zone เดิมๆ แล้วสร้างระบบขึ้นมาจัดการปัญหา ทันทีที่คุณทำสำเร็จ สมองคุณจะหลั่งสารแห่งความสุข และเริ่มตั้งคำถามที่ใหญ่ขึ้นว่า
"ถ้าฉันอยากจ่ายค่าไฟ 3,000 บาทให้หมด ฉันต้องเพิ่มเงินลงทุนเป็นเท่าไหร่?" เมื่อคุณเริ่มคำนวณหาลู่ทาง นั่นแหละค่ะ คุณหลุดพ้นจากการเป็นทาสเงินเรียบร้อยแล้ว!
มาค่ะ ถึงเวลาเปิดไมค์ให้เพื่อนๆ เมาท์มอย! อ่านจบแล้วมีไฟอยากลุกขึ้นมาจัดพอร์ตวัยรุ่นสร้างตัวกันไหมคะ? ปกติเพื่อนๆ รับบทเดอะแบก จ่ายบิลที่บ้านเดือนละเท่าไหร่กันบ้าง? แล้วถ้าให้เลือก 3 ทหารเสือ (SCB e-saving / DIF / JEPQI) ไปสู้กับบิลค่าน้ำค่าไฟ คิดว่าตัวไหนเข้าตาที่สุด? คอมเมนต์มาแชร์ไอเดีย หรือมีตัวอื่นแนะนำ เพราะตอนนี้เรากำลังสร้างระบบ โดยให้ลูกน้องเงิน ทำงาน แต่ด้วยความรู้ยังน้อย อยากได้คำแนะนำ เพื่อสร้างกระแสเงินสดรายเดือน
[Spoil] คลิกเพื่อดูข้อความที่ซ่อนไว้ต้องการเพื่อนๆ ที่อยากเป็นเจ้านายเงิน เพื่อมาแชร์แนวคิด ไม่ได้มาอวดนะ เพราะเดินล้มมาหลายที่แล้ว และการล้มก็เจ็บแบบจุกๆ 
[กระทู้พลีชีพ] ท้าพิสูจน์ทฤษฎี "เจ้านายเงิน" ปั้นเงิน 500 บาท/เดือน ไปเป็นส่วนลดจ่ายค่าน้ำค่าไฟ ได้จริงหรือจกตา? มาดู!
1. ทำไมบิลพวกนี้ถึงสูบพลังชีวิต? (รู้ทันสมองก่อนเงินกระเด็น)
เคยสงสัยไหมคะว่า เวลาเรากด CF เสื้อผ้า รูดปรี๊ดๆ กินโอมากาเสะ เราแทบไม่คิดเลย จ่ายปุ๊บฟินปั๊บ! แต่พอเห็นบิลค่าน้ำ 200 บาท ค่าไฟ 3,000 บาท เรากลับใจสลายแทบทรุด ทั้งๆ ที่มันคือสิ่งที่เราใช้เอง?
เรื่องนี้อธิบายได้ด้วยทฤษฎีจิตวิทยาเลยค่ะ มนุษย์เราขับเคลื่อนด้วยสมอง 2 ระบบ สมองส่วนที่คิดเร็ว ทำเร็ว เอาแต่ใจ มักจะบอกว่าการช้อปปิ้งคือ "รางวัล" แต่กับรายจ่ายประจำในบ้าน สมองจะมองว่ามันคือ "ไฟต์บังคับ" ยิ่งใครที่ต้องดูแลค่าใช้จ่ายให้ผู้ใหญ่ที่บ้านด้วยแล้ว ความเครียดมันจะสะสมแบบไม่รู้ตัว พอเรารู้สึกว่าควบคุมมันไม่ได้ เราก็จะวนลูปทำงานเหนื่อยสายตัวแทบขาด เพื่อเอาเงินเดือนมาจ่ายบิลทิ้งไปเดือนต่อเดือน
"เราไม่ได้เสียดายเงินหรอกค่ะ เราแค่เกลียดความรู้สึกที่เรา 'ควบคุม' ค่าใช้จ่ายพวกนี้ไม่ได้ต่างหาก!"
แต่ถ้าเราลองเปลี่ยนมุมมองใหม่ (Reframing) มองว่าการจ่ายบิลคือ "เกม" ที่เราต้องเอาชนะด้วยการสร้างระบบ มันจะสนุกขึ้นมาทันทีค่ะ!
2. กางโต๊ะคำนวณ! ท้าชะตาชีวิตด้วยเงิน 500 บาท (วิถีวัยรุ่นสร้างตัว)
เอาล่ะ ในเมื่อค่าน้ำ 200 ค่าไฟ 3,000 (รวม 3,200 บาท/เดือน) เราจะเอาชนะมันได้ยังไงในเมื่อเรามีงบแค่ 500 บาทต่อเดือน?
หลายคนเห็นตัวเลขปุ๊บก็เบะปากแล้วบอกว่า "แหมมม 500 บาทจะไปพออะไรคู๊ณณณ!" ใจเย็นๆ ค่ะซิส เราไม่ได้กะจะให้มันครอบคลุม 100% ตั้งแต่เดือนแรก(เพราะต้นทุนเราแต่ มีลูกน้องคือเงินน้อย) แต่เรากำลังใช้ทฤษฎี "การสร้างส่วนลดตลอดชีพ" ลองมาดู 3 ทหารเสือที่เราจะส่งไปรบกันค่ะ:
ปลอดภัยไร้กังวล: เงินฝาก SCB e-saving (ดอกเบี้ย 1.25%) ใครสายอนุรักษ์นิยม ไม่ชอบความเสี่ยง ลองโยนเข้า e-saving ดูค่ะ ข้อดีคือเงินต้นไม่หาย ดอกเบี้ยจ่ายเข้าบัญชีทุกวันที่ 25 สมมติฝากเดือนละ 500 บาท ครบ 1 ปี มี 6,000 บาท ได้ดอกเบี้ยขำๆ ประมาณ 75 บาท... โอเค อาจจะจ่ายค่าน้ำได้แค่ครึ่งเดือน แต่มันคือจุดเริ่มต้นของสภาพคล่อง เผื่อฉุกเฉินแอร์พังก็ดึงมาซ่อมได้!
สายปันผลเน้นๆ: กองทุนรวมโครงสร้างพื้นฐาน (เช่น DIF) ถ้าขยับความเสี่ยงขึ้นมานิด กองทุนจำพวกเสาโทรคมนาคมอย่าง DIF ปกติจะจ่ายปันผลค่อนข้างสม่ำเสมอ (ตีซะว่าแถวๆ 6-8% ต่อปี แล้วแต่ราคาตลาด) ถ้าเราทยอยเก็บเดือนละ 500 บาท ครบ 1 ปีเราจะได้ปันผลราวๆ 300-400 บาท... เฮ้ย! จ่ายค่าน้ำได้เกือบ 2 เดือนเต็มๆ แบบฟรีๆ แล้วนะ!
สายอินเตอร์ ปันผลทุกเดือน: DR JEPQI ใครชอบฟีลลิ่งมีเงินเข้าบัญชีทุกเดือนต้องตัวนี้เลย มันคือการไปอิงกับ ETF ต่างประเทศที่ใช้กลยุทธ์ Covered Call ข้อดีคือจ่ายปันผลเป็นรายเดือน (เหมาะกับบิลค่าน้ำค่าไฟที่มาทุกเดือนเป๊ะๆ) อัตราปันผลก็ถือว่าสูงใช้ได้เลยค่ะ
3. พลังของ "Snowball Effect" อดทน 3 ปีเพื่อซื้ออิสรภาพ!
คราวนี้มาดูภาพยาวๆ ถ้าเรากลั้นใจหักห้ามใจจากชานมไข่มุก หรือบุฟเฟต์ปิ้งย่างแค่ 1 มื้อ (500 บาท) แล้วเอามาหยอดกระปุก 3 ทหารเสือนี้ทุกเดือน เป็นเวลา 3 ปีเต็ม (36 เดือน) จะเกิดอะไรขึ้น?
เราจะมีเงินต้นทั้งหมด 18,000 บาท! ถ้าเราเลือกสายปันผล (สมมติผลตอบแทนเฉลี่ย 8% ต่อปี) เงิน 18,000 บาทนี้ จะผลิตเงินปันผลให้เราปีละประมาณ 1,440 บาท! หรือตกเดือนละ 120 บาท!
เห็นอะไรไหมคะ? มันแปลว่าจากนี้ไปตลอดชีวิต... บิลค่าน้ำของคุณที่เคยต้องจ่าย 200 บาท คุณจะได้ "ส่วนลดทันที 60%" เหลือจ่ายจริงแค่ 80 บาท! โดยที่คุณไม่ต้องออกแรงทำงานเพิ่มเลยแม้แต่นาทีเดียว!
นี่แหละค่ะคือทฤษฎีการเป็นเจ้านายเงิน ออกจาก Comfort Zone เดิมๆ แล้วสร้างระบบขึ้นมาจัดการปัญหา ทันทีที่คุณทำสำเร็จ สมองคุณจะหลั่งสารแห่งความสุข และเริ่มตั้งคำถามที่ใหญ่ขึ้นว่า "ถ้าฉันอยากจ่ายค่าไฟ 3,000 บาทให้หมด ฉันต้องเพิ่มเงินลงทุนเป็นเท่าไหร่?" เมื่อคุณเริ่มคำนวณหาลู่ทาง นั่นแหละค่ะ คุณหลุดพ้นจากการเป็นทาสเงินเรียบร้อยแล้ว!
มาค่ะ ถึงเวลาเปิดไมค์ให้เพื่อนๆ เมาท์มอย! อ่านจบแล้วมีไฟอยากลุกขึ้นมาจัดพอร์ตวัยรุ่นสร้างตัวกันไหมคะ? ปกติเพื่อนๆ รับบทเดอะแบก จ่ายบิลที่บ้านเดือนละเท่าไหร่กันบ้าง? แล้วถ้าให้เลือก 3 ทหารเสือ (SCB e-saving / DIF / JEPQI) ไปสู้กับบิลค่าน้ำค่าไฟ คิดว่าตัวไหนเข้าตาที่สุด? คอมเมนต์มาแชร์ไอเดีย หรือมีตัวอื่นแนะนำ เพราะตอนนี้เรากำลังสร้างระบบ โดยให้ลูกน้องเงิน ทำงาน แต่ด้วยความรู้ยังน้อย อยากได้คำแนะนำ เพื่อสร้างกระแสเงินสดรายเดือน
[Spoil] คลิกเพื่อดูข้อความที่ซ่อนไว้