คำตอบที่ได้รับเลือกจากเจ้าของกระทู้
ความคิดเห็นที่ 8
ตามที่เข้าใจน่ะครับและผมตั้งสมมุติฐานเพิ่มให้
- ต้องการสร้างกองทุนสำหรับเที่ยวรอบโลก จากทุนเริ่มต้น 1,000,000 บาท
- ลงทุนให้เกิดผลตอบแทน ช่วงอายุ 49-55 (7 ปี)
- ต้องการใช้เงินเดือนละ 70,000 บาท/เดือน (840,000 ต่อปี)
ผมกำหนดเพิ่มเอง
- ให้ใช้เวลาเที่ยวแค่ 3 ปีพอ (น่าจะครบรอบโลกแล้ว)
- เมื่อครบ 3 ปีแล้วมูลค่ากองทุนนี้เป็น 0 บาท
จากข้อกำหนดคำนวนได้ว่า
- ปีที่เกษียน (55) กองทุนนี้ต้องมีลูกค้า 2,644,062 บาท
- เพื่อให้ถอนใด้เดือนละ 70,000 บาท/เดือน (840,000 ต่อปี) เป็นเวลา 3 ปี
เพื่อให้ใด้ตามเป้าหมาย 2.64 ล้าน
- ต้องลงทุนเริ่มต้น 1 ล้านบาท และต้อง DCA เพิ่มอีกเดือนละ 12,910 บาท ช่วงอายุ 49-55 (7 ปี) -> ถ้าไม่ DCA เพิ่มไม่พอครับ
- และต้องสร้างผลตอบแทนเฉลี่ย ให้ใด้ 7% ตลอด 7 ปี ช่วงอายุ 49-55
ช่วงที่เกษียญ (เที่ยวรอบโลก 3 ปี)
- เอาเงินกองทุน 2.64 ล้าน ไปลงทุนต่อที่ความเสี่ยงต่ำ ที่ผลตอบแทนเฉลี่ย 4% พอ
- สามารถใช้เงินเดือนละ 70,000 บาท/เดือน (ก่อนปรับเงินเฟ้อ) โดยหลังปรับเงินเฟ้อแล้ว ปีอายุ 55 จะเป็น 83,000 บาทต่อเดือน
- หลังจากถอนครบ 3 ปีแล้ว มูลค่ากองทุนจะเหลือ "0" พอดี
ที่ถามลงทุนอะไรดี Option 2).
- แนะนำว่าเป็นกองทุนรวมโลกพวก All Countries World Index น่าจะเหมาะสมกว่า หุ้น US อย่างเดียว
ลงที่เดียว 1 ล้านบาท + DCA เพิ่มอีกเดือนละ 12,910 บาท ช่วงอายุ 49-55 (7 ปี)
** เพิ่มเติ่ม : จากแผนการลงทุนเกษียญ 9.8 ล้านตอนนี้ คุณควรแนะนำให้คุณอา เปลี่ยนวิธีการลงทุนใหม่ เพระถ้าลงทุนวิธีเดิม ตอนเกษียณอาจมีเงินใช้ได้แค่เดือนละ 5-6 หมื่นบาท/เดือน (รวมค่าเช่านาแล้ว) แทนที่จะเป็น 1.0-1.2 แสนบาทต่อเดือน (จากเงินลงทุนตอนนี้กับเงินเดือนในอนาคต) **
ข้อมูลการคำนวนตามตารางด้านล่าง
(Template ตารางการคำนวณ apply มาจาก Retirement Like SWAN)
- ต้องการสร้างกองทุนสำหรับเที่ยวรอบโลก จากทุนเริ่มต้น 1,000,000 บาท
- ลงทุนให้เกิดผลตอบแทน ช่วงอายุ 49-55 (7 ปี)
- ต้องการใช้เงินเดือนละ 70,000 บาท/เดือน (840,000 ต่อปี)
ผมกำหนดเพิ่มเอง
- ให้ใช้เวลาเที่ยวแค่ 3 ปีพอ (น่าจะครบรอบโลกแล้ว)
- เมื่อครบ 3 ปีแล้วมูลค่ากองทุนนี้เป็น 0 บาท
จากข้อกำหนดคำนวนได้ว่า
- ปีที่เกษียน (55) กองทุนนี้ต้องมีลูกค้า 2,644,062 บาท
- เพื่อให้ถอนใด้เดือนละ 70,000 บาท/เดือน (840,000 ต่อปี) เป็นเวลา 3 ปี
เพื่อให้ใด้ตามเป้าหมาย 2.64 ล้าน
- ต้องลงทุนเริ่มต้น 1 ล้านบาท และต้อง DCA เพิ่มอีกเดือนละ 12,910 บาท ช่วงอายุ 49-55 (7 ปี) -> ถ้าไม่ DCA เพิ่มไม่พอครับ
- และต้องสร้างผลตอบแทนเฉลี่ย ให้ใด้ 7% ตลอด 7 ปี ช่วงอายุ 49-55
ช่วงที่เกษียญ (เที่ยวรอบโลก 3 ปี)
- เอาเงินกองทุน 2.64 ล้าน ไปลงทุนต่อที่ความเสี่ยงต่ำ ที่ผลตอบแทนเฉลี่ย 4% พอ
- สามารถใช้เงินเดือนละ 70,000 บาท/เดือน (ก่อนปรับเงินเฟ้อ) โดยหลังปรับเงินเฟ้อแล้ว ปีอายุ 55 จะเป็น 83,000 บาทต่อเดือน
- หลังจากถอนครบ 3 ปีแล้ว มูลค่ากองทุนจะเหลือ "0" พอดี
ที่ถามลงทุนอะไรดี Option 2).
- แนะนำว่าเป็นกองทุนรวมโลกพวก All Countries World Index น่าจะเหมาะสมกว่า หุ้น US อย่างเดียว
ลงที่เดียว 1 ล้านบาท + DCA เพิ่มอีกเดือนละ 12,910 บาท ช่วงอายุ 49-55 (7 ปี)
** เพิ่มเติ่ม : จากแผนการลงทุนเกษียญ 9.8 ล้านตอนนี้ คุณควรแนะนำให้คุณอา เปลี่ยนวิธีการลงทุนใหม่ เพระถ้าลงทุนวิธีเดิม ตอนเกษียณอาจมีเงินใช้ได้แค่เดือนละ 5-6 หมื่นบาท/เดือน (รวมค่าเช่านาแล้ว) แทนที่จะเป็น 1.0-1.2 แสนบาทต่อเดือน (จากเงินลงทุนตอนนี้กับเงินเดือนในอนาคต) **
ข้อมูลการคำนวนตามตารางด้านล่าง
(Template ตารางการคำนวณ apply มาจาก Retirement Like SWAN)
แสดงความคิดเห็น
= คุณอาวัย 49 มีเงินเย็นอยู่ 1 ล้านบาทครับ จะเอามาลงทุนแบบนี้ เพื่อนๆมีความเห็นว่าอย่างไรครับ =
มีข้อมูลและคำถามครับ
ข้อมูล
ปัจจุบันคุณอามีทรัพย์สิน ดังข้อ A) และ ข้อ B) และ ข้อ C)
A) รายการทรัพย์สินปัจจุบัน (ประเภทกองทุน) = 9,800,000 บาท
B) ค่าเช่าที่นา เดือนละ 20,000 บาท และที่นามูลค่าประมาณ 4,300,000 บาท (แต่ตั้งใจไม่ขายที่นาครับ ที่ปู่ย่าตายาย)
C) คุณอาทำงานบริษัท รายได้ต่อปีประมาณ 2,100,000 บาท และคุณอาโสด ไม่มีหนี้สิน ไม่มีภาระ ตอนนี้คุณอาอายุ 49 ปี (และอยากเที่ยวรอบโลก)
D) เป้าประสงค์การลงทุน คุณอาเกษียณ 55 อยากมี Passive Income เพิ่ม เดือนละ 70,000 บาท เอาไปเที่ยวรอบโลก (จริงๆคุณอาก็ไปเที่ยวมาแล้วบ้าง)
คำถาม
ด้วยเงื่อนไขที่จะไม่แตะ ทรัพย์สินข้อ A) และ B) เลย / ตอนนี้คุณอามีเงินเย็น 1,000,000 บาท ควรนำ 1 million ไปลงทุนอย่างไรดี เพื่อให้ได้ Passive Income เดือนละ 70,000 บาท ตอน 55 ปี ผมคิดเป็น options ไว้ให้คุณอาดังนี้
Option 1) Feeder Fund (ETFs)
5 แสนแรก :
1.1). กอง SCBS&P500E ;โดยลง Initial lump sum ทีเดียวไปก่อน = 3.5 แสน
1.2). กอง SCBNDX100E ;โดยลง Initial lump sum ทีเดียวไปก่อน = 1.5 แสน
5 แสนหลัง :
DCA ไป 24 เดือนๆ ละ (5 แสน/24) -- > (60:40) (SCBNDX100E : SCBS&P500E )
Option 2).
นึกไม่ออกครับ ช่วยหน่อย ตอนนี้ คุณอามีทุก App ตอนนี้ Dime, Webull, SCB Fund Click, Jitta และคุณอาค่อยข้าง conservatives