ใครที่มีแผนจะกู้บ้านหรือออกรถในปีหน้า แต่ดันมีประวัติค้างชำระ (หรือที่หลายคนเรียกว่าติดแบล็กลิสต์) อย่าเพิ่งถอดใจครับ ผมเพิ่งผ่านกระบวนการ "ชุบตัว" ประวัติการเงินด้วยตัวเองจนกู้ผ่านมาแล้ว วันนี้เลยอยากมาสรุปขั้นตอน ระยะเวลา และค่าใช้จ่ายแบบไม่อ้อมค้อม เพื่อให้ทุกคนทำตามได้ทันทีครับ
1. เช็กสถานะตัวเองก่อน (ค่าใช้จ่าย: 0 - 200 บาท)
ขั้นแรกต้องรู้ก่อนว่าเรา "พัง" ตรงไหน ในปี 2569 นี้คุณเช็กเครดิตบูโรได้ง่ายมาก:
• แอปทางรัฐ: (ฟรี) รู้ผลทันที เป็นรายงานแบบอิเล็กทรอนิกส์ (E-Credit Report)
• แอปธนาคาร (Krungthai NEXT, K PLUS, ttb touch, KKP Better): (ค่าบริการ 150-200 บาท) รู้ผลไวใน 15 นาที
• ดูรหัสสถานะ: * 10: ปกติ (จ่ายตรง)
• 11: ปิดบัญชีแล้ว
• 20: ค้างชำระเกิน 90 วัน (อันนี้แหละที่ต้องรีบแก้!)
2. ขั้นตอน "ปิดหนี้" (ต้องเตรียมเงินเท่าไหร่?)
คุณต้องเตรียมเงินให้พอสำหรับ "เงินต้น + ดอกเบี้ยค้างชำระ"
• ทริค: ติดต่อเจ้าหนี้เพื่อขอ "Haircut" (ส่วนลดปิดจบก้อนเดียว) บางที่อาจลดให้ 30-50% ของยอดหนี้ทั้งหมด
• เมื่อจ่ายจบแล้ว "ต้องขอใบปิดหนี้" เก็บไว้เป็นหลักฐานทันที เพราะธนาคารอาจใช้เวลาอัปเดตข้อมูลเข้าระบบบูโรประมาณ 30-45 วันครับ
3. ระยะเวลา "ล้างประวัติ" (รอนานไหม?)
นี่คือส่วนที่คนเข้าใจผิดเยอะที่สุดครับ:
• ข้อมูลจะอยู่ไปอีก 3 ปี: หลังจากคุณปิดบัญชีแล้ว ประวัติเสียเดิมจะยังโชว์อยู่ในระบบอีก 36 เดือน (3 ปี) แล้วจะค่อยๆ ทยอยหายไปตามรอบการส่งข้อมูล
• แต่... ไม่ต้องรอครบ 3 ปีก็กู้ได้: ธนาคารส่วนใหญ่จะดูว่าหลังจากคุณปิดหนี้แล้ว คุณมี "วินัยใหม่" นานแค่ไหน (ส่วนใหญ่ขออย่างน้อย 6-12 เดือนที่ประวัติเป็นปกติ)
4. ตัวช่วยทางลัด: "คลินิกแก้หนี้ by SAM" (ปี 2569)
ถ้าคุณมีหนี้เสีย (NPL) บัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคลหลายใบและยังปิดไม่ไหว ให้ใช้บริการ คลินิกแก้หนี้ ครับ
• เงื่อนไขปี 2569: เป็นหนี้เสีย (ค้าง 120 วันขึ้นไป) ก่อน 1 ก.ย. 2568 และหนี้รวมไม่เกิน 2 ล้านบาท
• ข้อดี: ดอกเบี้ยต่ำ (3-5%) และผ่อนได้นานสูงสุด 10 ปี ช่วยให้สถานะในบูโรเปลี่ยนเป็น "อยู่ระหว่างปรับโครงสร้างหนี้" ซึ่งดูดีกว่าปล่อยทิ้งไว้ครับ
สรุป Checklist การกู้ใหม่หลังจากแก้บูโร:
• ปิดหนี้เก่าให้สิ้นซาก: และถือใบปิดหนี้ไว้ในมือ
• สร้างประวัติใหม่: เปิดบัตรเครดิตแบบใช้เงินฝากค้ำประกัน หรือกู้สินเชื่อก้อนเล็กๆ แล้วจ่ายให้ตรงเป๊ะทุกงวดเป็นเวลา 1 ปี
• เว้นระยะห่าง: อย่าเพิ่งรีบยื่นกู้บ้านทันทีหลังปิดหนี้ ให้เว้นไว้อย่างน้อย 6-12 เดือนเพื่อให้ธนาคารเห็นวินัยใหม่ครับ
"เครดิตเสียซ่อมได้ แต่ต้องใช้ 'เงิน' และ 'เวลา' เป็นเครื่องมือครับ"
ใครกำลังติดปัญหาเรื่องการเจรจากับเจ้าหนี้ หรืออยากรู้วิธีสมัครคลินิกแก้หนี้แบบละเอียด ถามทิ้งไว้ได้เลยนะครับ เดี๋ยวผมมาช่วยตอบให้ครับ!
วิธีแก้เครดิตบูโรด้วยตัวเองฉบับปี 2569... ต้องรอนานไหม? เตรียมเงินกี่บาท? ใครวางแผนกู้บ้าน/รถ ห้ามพลาด!
1. เช็กสถานะตัวเองก่อน (ค่าใช้จ่าย: 0 - 200 บาท)
ขั้นแรกต้องรู้ก่อนว่าเรา "พัง" ตรงไหน ในปี 2569 นี้คุณเช็กเครดิตบูโรได้ง่ายมาก:
• แอปทางรัฐ: (ฟรี) รู้ผลทันที เป็นรายงานแบบอิเล็กทรอนิกส์ (E-Credit Report)
• แอปธนาคาร (Krungthai NEXT, K PLUS, ttb touch, KKP Better): (ค่าบริการ 150-200 บาท) รู้ผลไวใน 15 นาที
• ดูรหัสสถานะ: * 10: ปกติ (จ่ายตรง)
• 11: ปิดบัญชีแล้ว
• 20: ค้างชำระเกิน 90 วัน (อันนี้แหละที่ต้องรีบแก้!)
2. ขั้นตอน "ปิดหนี้" (ต้องเตรียมเงินเท่าไหร่?)
คุณต้องเตรียมเงินให้พอสำหรับ "เงินต้น + ดอกเบี้ยค้างชำระ"
• ทริค: ติดต่อเจ้าหนี้เพื่อขอ "Haircut" (ส่วนลดปิดจบก้อนเดียว) บางที่อาจลดให้ 30-50% ของยอดหนี้ทั้งหมด
• เมื่อจ่ายจบแล้ว "ต้องขอใบปิดหนี้" เก็บไว้เป็นหลักฐานทันที เพราะธนาคารอาจใช้เวลาอัปเดตข้อมูลเข้าระบบบูโรประมาณ 30-45 วันครับ
3. ระยะเวลา "ล้างประวัติ" (รอนานไหม?)
นี่คือส่วนที่คนเข้าใจผิดเยอะที่สุดครับ:
• ข้อมูลจะอยู่ไปอีก 3 ปี: หลังจากคุณปิดบัญชีแล้ว ประวัติเสียเดิมจะยังโชว์อยู่ในระบบอีก 36 เดือน (3 ปี) แล้วจะค่อยๆ ทยอยหายไปตามรอบการส่งข้อมูล
• แต่... ไม่ต้องรอครบ 3 ปีก็กู้ได้: ธนาคารส่วนใหญ่จะดูว่าหลังจากคุณปิดหนี้แล้ว คุณมี "วินัยใหม่" นานแค่ไหน (ส่วนใหญ่ขออย่างน้อย 6-12 เดือนที่ประวัติเป็นปกติ)
4. ตัวช่วยทางลัด: "คลินิกแก้หนี้ by SAM" (ปี 2569)
ถ้าคุณมีหนี้เสีย (NPL) บัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคลหลายใบและยังปิดไม่ไหว ให้ใช้บริการ คลินิกแก้หนี้ ครับ
• เงื่อนไขปี 2569: เป็นหนี้เสีย (ค้าง 120 วันขึ้นไป) ก่อน 1 ก.ย. 2568 และหนี้รวมไม่เกิน 2 ล้านบาท
• ข้อดี: ดอกเบี้ยต่ำ (3-5%) และผ่อนได้นานสูงสุด 10 ปี ช่วยให้สถานะในบูโรเปลี่ยนเป็น "อยู่ระหว่างปรับโครงสร้างหนี้" ซึ่งดูดีกว่าปล่อยทิ้งไว้ครับ
สรุป Checklist การกู้ใหม่หลังจากแก้บูโร:
• ปิดหนี้เก่าให้สิ้นซาก: และถือใบปิดหนี้ไว้ในมือ
• สร้างประวัติใหม่: เปิดบัตรเครดิตแบบใช้เงินฝากค้ำประกัน หรือกู้สินเชื่อก้อนเล็กๆ แล้วจ่ายให้ตรงเป๊ะทุกงวดเป็นเวลา 1 ปี
• เว้นระยะห่าง: อย่าเพิ่งรีบยื่นกู้บ้านทันทีหลังปิดหนี้ ให้เว้นไว้อย่างน้อย 6-12 เดือนเพื่อให้ธนาคารเห็นวินัยใหม่ครับ
"เครดิตเสียซ่อมได้ แต่ต้องใช้ 'เงิน' และ 'เวลา' เป็นเครื่องมือครับ"
ใครกำลังติดปัญหาเรื่องการเจรจากับเจ้าหนี้ หรืออยากรู้วิธีสมัครคลินิกแก้หนี้แบบละเอียด ถามทิ้งไว้ได้เลยนะครับ เดี๋ยวผมมาช่วยตอบให้ครับ!