สอบถามเรื่องรีไฟแนนซ์/รีเทนชั่นบ้าน หลังครบ 3 ปี กรณีเคยปรับโครงสร้างหนี้ (มีประวัติค้างชำระ) จะทำได้ไหม? คะ

สวัสดีค่ะ พอดีมีเรื่องอยากปรึกษาเกี่ยวกับการบริหารจัดการหนี้บ้านค่ะ มีรายละเอียดดังนี้

​สถานะปัจจุบัน: ซื้อบ้านเมื่อปี 2566 สินเชื่ออยู่กับธนาคารออมสิน จะครบกำหนด 3 ปี ในเดือนพฤศจิกายนนี้ (ปี 2569)

​ประวัติการชำระ: ที่ผ่านมาส่งตรงปกติมาตลอด แต่เมื่อช่วงเดือน มิ.ย. - ก.ค. ปีที่แล้ว (2568) เคยมีเหตุติดขัดทำให้ค้างชำระ 2 งวด ​

การแก้ไขที่ผ่านมา: ได้ติดต่อธนาคารเพื่อ "ปรับโครงสร้างหนี้" (ลดค่างวด) ทันที ซึ่งกำลังจะครบกำหนดสัญญาปรับโครงสร้างในเดือนหน้านี้แล้ว โดยตลอดระยะเวลาที่ปรับโครงสร้างหนี้มา ส่งตรงเวลาทุกงวด ไม่เคยขาด

เพิ่มข้อมูลในส่วนประวัติการชำระ:
​สถานะปัจจุบัน: หลังจากทำสัญญาปรับโครงสร้างหนี้ ปัจจุบันส่งตรงงวด/เต็มจำนวนต่อเนื่องมาแล้ว 8 งวด (และกำลังจะครบสัญญาปรับโครงสร้างหนี้ในเดือนหน้า)

​
ประเด็นที่ต้องการสอบถามคือ:
​การรีเทนชั่น (Retention): ด้วยประวัติที่เคยค้างชำระและเข้าโครงการปรับโครงสร้างหนี้ (แม้ตอนนี้จะกลับมาส่งปกติแล้ว) จะยังมีโอกาสขอลดดอกเบี้ยกับธนาคารเดิมได้ไหมคะ?

​การรีไฟแนนซ์ (Refinance): หากต้องการย้ายไปธนาคารอื่นเพื่อลดดอกเบี้ย ประวัติการปรับโครงสร้างหนี้ในเครดิตบูโรจะส่งผลกระทบมากน้อยแค่ไหน และควรทิ้งระยะเวลาไว้นานเท่าไหร่หลังจากจบสัญญาปรับโครงสร้างหนี้ถึงจะยื่นกู้ผ่าน?

​การรวบหนี้ (Debt Consolidation): มีเป้าหมายอยากรีไฟแนนซ์เพื่อรวบหนี้ก้อนอื่นเข้ามาเป็นก้อนเดียวกับบ้าน เพื่อลดภาระรายเดือน กรณีที่มีประวัติข้างต้นพอจะมีธนาคารไหนรับพิจารณาบ้างคะ?

​รบกวนขอคำแนะนำจากผู้รู้ หรือเจ้าหน้าที่ธนาคารด้วยค่ะ
ขอบคุณมากค่ะ

ปล.ต้องการหาข้อมูลล่วงหน้า เนื่องจากใกล้ครบกำหนดจะเข้าไปที่สาขาค่ะ 🙏🙏