ปี 2568 นี้ การลดหย่อนภาษีผ่านกองทุนรวมไม่ได้มีแค่เรื่อง "ประหยัดภาษี" แต่คือการ "บริหารสภาพคล่อง" ตามช่วงอายุ มาดูกันว่าระหว่าง RMF และ Thai ESG (TESG) กองทุนไหนคือคำตอบที่ใช่สำหรับคุณ
---
🔍 สรุปหมัดต่อหมัด: RMF vs Thai ESG
.
🟣 RMF (เพื่อการเลี้ยงชีพ)
◾️ นโยบาย: ทั่วโลก (หุ้นไทย/นอก, ทอง, บอนด์)
◾️ วงเงินสูงสุด: 500,000.- (รวมกองเกษียณอื่น)
◾️ ระยะเวลาถือครอง: ถึงอายุ 55 ปี และต้องถืออย่างน้อย 5 ปี ขายคืนได้ทั้งหมดทุกยอด
◾️ ความต่อเนื่อง: ต้องซื้อทุกปี (เว้นได้ไม่เกิน 1 ปี)
.
🟢 Thai ESG (ไทยเพื่อความยั่งยืน)
◾️ นโยบาย: หุ้น/ตราสารหนี้ไทย ที่เน้นความยั่งยืน
◾️ วงเงินสูงสุด: 300,000.- (วงเงินแยกพิเศษ)
◾️ ระยะเวลาถือครอง: 5 ปีเต็ม (นับแบบวันชนวัน) ซื้อก้อนไหน ต้องรอครบ 5 ปีของก้อนนั้น
◾️ ความต่อเนื่อง: ซื้อปีไหนก็ได้ ไม่บังคับต่อเนื่อง
---
💡 กลยุทธ์การเลือกตามช่วงอายุ
.
1️⃣ กลุ่มอายุ "น้อยกว่า 50 ปี" (เน้นสภาพคล่อง & โอกาสเติบโต)
◾️ ทางเลือกที่ 1: เน้นเงินกลับมาใช้เร็ว (Short-term Goal)
🟢 แนะนำ: ลงใน Thai ESG ก่อนให้เต็มสิทธิ เพราะถือแค่ 5 ปีก็ได้เงินคืนมาหมุนเวียนแล้ว สั้นกว่า RMF ที่ต้องรอจนถึงอายุ 55 มาก แต่จำกัดทางเลือกแค่การลงทุนในประเทศ
◾️ ทางเลือกที่ 2: เน้นสะสมความมั่งคั่งทั่วโลก (Global Growth)
🟣 แนะนำ: เลือก RMF ที่มีนโยบายลงทุนในหุ้นต่างประเทศ (เช่น US, China, Tech) แม้จะถือนานกว่า แต่มีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่ดีกว่าในระยะยาว
.
2️⃣ กลุ่มอายุ "50 ปีขึ้นไป" (เน้นความคล่องตัวตอนเกษียณ)
◾️ ทำไมต้องเลือก RMF ก่อน? แม้ทั้งคู่จะดูเหมือนถือ 5 ปีเท่ากัน แต่ "วิธีนับเวลา" ต่างกันมาก!
🟣 RMF (นับแบบต่อเนื่อง): ซื้อตอนอายุ 50, 51, 52, 53, 54... พออายุครบ 55 ปี "ขายคืนได้ทั้งหมดทุกยอด" ในคราวเดียว
🟢 Thai ESG (นับแบบแยกก้อน): ซื้อก้อนไหน ต้องรอครบ 5 ปีของก้อนนั้น (Per Lot) เช่น ซื้อตอนอายุ 54 ต้องรอถึงอายุ 59 ถึงจะขายได้
◾️ สรุป: วัย 50+ ควร เก็บ RMF ให้เต็มสิทธิก่อน เพื่อให้เงินทุกบาทออกจากกองทุนได้พร้อมกันตอนอายุ 55 ปี
---
🛠️ 4 เคสตัวอย่าง: ตัดสินใจได้ทันที
.
◾️ อายุ 32 ปี ชอบหุ้นไทย
ตัวเลือกการลงทุนที่ดีที่สุด: Thai ESG (ถือแค่ 5 ปีพอ)
◾️ อายุ 32 ปี ชอบหุ้นโลก
ตัวเลือกการลงทุนที่ดีที่สุด: RMF (ยอมถือนานจนถึงอายุ 55 ปี จึงจะขายได้โดยไม่ผิดเงื่อนไข เพื่อโอกาสในการเติบโต)
◾️ อายุ 50 ปี ลงทุนในประเทศ
ตัวเลือกการลงทุนที่ดีที่สุด: RMF (เก็บ 5 ปี สามารถขายยกพอร์ตได้ตอน อายุ 55 ปี)
◾️ อายุ 52 ปี ลงทุนต่างประเทศ
ตัวเลือกการลงทุนที่ดีที่สุด: RMF (เก็บ 5 ปี สามารถขายยกพอร์ตได้ตอน อายุ 57 ปี)
---
🚩 Pro-Tips จาก fundii:
.
◾️ วงเงินรวม: ปี 2568 คุณสามารถลดหย่อนได้รวมสูงสุดถึง 800,000 บาท (RMF 5 แสน + Thai ESG 3 แสน) ไม่เกิน 30% ของรายได้พึงประเมิน
◾️ อย่าลืม! การซื้อ Thai ESG ปี 2568 วงเงิน 3 แสนบาทนี้ "ไม่ถูกนำไปนับรวม" ในเพดาน 5 แสนของกองทุนกลุ่ม RMF และกองทุนเพื่อการเกษียณประเภทอื่น ๆ
วางแผนภาษีปี 68: RMF vs Thai ESG อายุเท่านี้ เลือกตัวไหนคุ้มที่สุด?