ความคิดเห็นจาก Expert Account
ความคิดเห็นที่ 2
เคสนี้คุณอาจจะกำลังติดกับดักความเชื่อที่ว่า รีไฟแนนซ์แล้วดอกเบี้ยจะลดลง จะผ่อนหมดเร็วขึ้น
เพราะเคสคุณ ถือว่า ธนาคารเดิมให้ดอกดีมากๆ นะครับ ในสถานการณ์นี้ ดอก 2.5% FIX 3 ปี สวยมากเลย
ทีนี้ ถ้าเราอยากรู้ว่า ความคุ้มค่าของการย้าย หรือ ไม่ย้าย เราต้องตั้งสมมติฐานขึ้นมาก่อนครับ โดยผมไม่รู้ยอดผ่อนของคุณแต่ใช้การประมาณการที่ล้านละ 7 พัน จะได้ประมาณ 21,000 นะครับ
ถ้ารีเทนชั่น 3 ปี คุณเสียดอก 203,026
แต่ถ้าคุณรีไฟแนนซ์ คุณจะเสียดอก 188,023
ฟังดูเหมือนจะถูกกว่านิดหน่อย แต่ คุณจะโดนค่าประกันไปอีก 25,000 (เอาไปรวมกับยอดผ่อน ก็โดนดอกไป แต่ผมรวมให้ในยอดดอกนั้นแล้ว)
เท่ากับคุณจะต้องจ่ายเงิน 213,023 ซึ่งแพงกว่ารีเทนชั่นไป 9 พันกว่า ใน 3 ปี
สรุป เคสนี้ ถ้าคนที่เคยรีไฟแนนซ์จะเข้าใจ ว่า ดอกที่ต่างกันไม่มาก และมีค่าใช้จ่ายอื่น จะไม่คุ้มเลยที่รีไฟแนนซ์ครับ
รีเทนชั่น สบายใจ ไม่ต้องไปกรมที่ดิน
***เพิ่มเติม****
เรื่อง MRTA ที่คุณสนใจ เป็นเรื่องดีนะครับ อนาคตก็ไม่แน่ไม่นอน แต่ดูจากยอดเงิน และเวลาคุ้มครอง ต้องถามตัวคุณด้วยครับ ว่าคุณวางแผนจะผ่อนให้หมดภายในกี่ปี เช่น ถ้าคิดว่า 3 ล้านนี้ ไม่น่าเกิน 10 ปี ก้ไม่ต้องทำยาวก็ได้ครับเพราะการทำยาวไป ช่วงท้ายๆ มันแทบไม่คุ้มครองอะไรแล้ว
ยกตัวอย่างทุนประกัน 1.6 ล้าน ถ้าเกิดเป็นไรไปในปีแรกๆ จะได้เท่านี้ แต่ปี 2,3,4,5,6,7,8,9,10 ยอดเงินเคลม มันจะลดลงไปเรื่อยๆ นะครับ จนปีที่ 10 เกิดเป้นอะไรไป อาจจะเคลมได้แค่ 2 แสน(ผมสมมตินะ ต้องดูหน้ากรมธรรม์อีกที แต่ไม่หนีกัน)
ศึกษาเรื่อง ทุนประกัน / การเวนคืน เวนคืนตอนไหนได้เงินเท่าไหร่ / และ ความคุ้มครองที่ลดหลั่นไปแต่ละปี มีตารางอยู่ ให้คนขายอธิบายให้ละเอียด จนกว่าเราจะเข้าใจนะครับ เพื่อผลประโยชน์ของเราเอง เพราะไม่ใช่ทำ 1.6 ตุยไป จะได้ 1.6 นะครับ หลายคนเข้าใจผิด หลังๆ เค้าทำกรมธรรม์แบบราคาถูก โดยการคุ้มครองน้อยๆ แทน
เพราะเคสคุณ ถือว่า ธนาคารเดิมให้ดอกดีมากๆ นะครับ ในสถานการณ์นี้ ดอก 2.5% FIX 3 ปี สวยมากเลย
ทีนี้ ถ้าเราอยากรู้ว่า ความคุ้มค่าของการย้าย หรือ ไม่ย้าย เราต้องตั้งสมมติฐานขึ้นมาก่อนครับ โดยผมไม่รู้ยอดผ่อนของคุณแต่ใช้การประมาณการที่ล้านละ 7 พัน จะได้ประมาณ 21,000 นะครับ
ถ้ารีเทนชั่น 3 ปี คุณเสียดอก 203,026
แต่ถ้าคุณรีไฟแนนซ์ คุณจะเสียดอก 188,023
ฟังดูเหมือนจะถูกกว่านิดหน่อย แต่ คุณจะโดนค่าประกันไปอีก 25,000 (เอาไปรวมกับยอดผ่อน ก็โดนดอกไป แต่ผมรวมให้ในยอดดอกนั้นแล้ว)
เท่ากับคุณจะต้องจ่ายเงิน 213,023 ซึ่งแพงกว่ารีเทนชั่นไป 9 พันกว่า ใน 3 ปี
สรุป เคสนี้ ถ้าคนที่เคยรีไฟแนนซ์จะเข้าใจ ว่า ดอกที่ต่างกันไม่มาก และมีค่าใช้จ่ายอื่น จะไม่คุ้มเลยที่รีไฟแนนซ์ครับ
รีเทนชั่น สบายใจ ไม่ต้องไปกรมที่ดิน
***เพิ่มเติม****
เรื่อง MRTA ที่คุณสนใจ เป็นเรื่องดีนะครับ อนาคตก็ไม่แน่ไม่นอน แต่ดูจากยอดเงิน และเวลาคุ้มครอง ต้องถามตัวคุณด้วยครับ ว่าคุณวางแผนจะผ่อนให้หมดภายในกี่ปี เช่น ถ้าคิดว่า 3 ล้านนี้ ไม่น่าเกิน 10 ปี ก้ไม่ต้องทำยาวก็ได้ครับเพราะการทำยาวไป ช่วงท้ายๆ มันแทบไม่คุ้มครองอะไรแล้ว
ยกตัวอย่างทุนประกัน 1.6 ล้าน ถ้าเกิดเป็นไรไปในปีแรกๆ จะได้เท่านี้ แต่ปี 2,3,4,5,6,7,8,9,10 ยอดเงินเคลม มันจะลดลงไปเรื่อยๆ นะครับ จนปีที่ 10 เกิดเป้นอะไรไป อาจจะเคลมได้แค่ 2 แสน(ผมสมมตินะ ต้องดูหน้ากรมธรรม์อีกที แต่ไม่หนีกัน)
ศึกษาเรื่อง ทุนประกัน / การเวนคืน เวนคืนตอนไหนได้เงินเท่าไหร่ / และ ความคุ้มครองที่ลดหลั่นไปแต่ละปี มีตารางอยู่ ให้คนขายอธิบายให้ละเอียด จนกว่าเราจะเข้าใจนะครับ เพื่อผลประโยชน์ของเราเอง เพราะไม่ใช่ทำ 1.6 ตุยไป จะได้ 1.6 นะครับ หลายคนเข้าใจผิด หลังๆ เค้าทำกรมธรรม์แบบราคาถูก โดยการคุ้มครองน้อยๆ แทน
แสดงความคิดเห็น
การทำประกันคุ้มครองสินเชื่อ (MRTA) ตอนรีไฟแนนซ์บ้าน มีอะไรที่ต้องทราบหรือแอบแฝงไหมครับ
จริงๆผมไม่เคยทำประกันแบบนี้มาก่อน แต่รอบนี้เริ่มสนใจ เบี้ยประมาณ 25000 คุ้มครอง 1.6 ล้าน นาน 10 ปี เซลส์บอกว่าเบี้ยจะรวมอยู่กับค่างวด มันมีอะไรที่ต้องรู้หรือต้องเอามาคิดไหมครับ และด้วยดอกที่ลดไป 0.2% คุ้มไหม (ไม่ได้สนใจประกันเพราะดอกถูกกว่าอย่างเดียว แต่ก็อยากลดความเสี่ยงด้วย) รวมถึงผลประโยชน์ในการเอามาลดหย่อนภาษี (ถ้าทำไม่ถึง 10 ปีลดหย่อนได้ไหมครับ และถ้าครบ 3 ปีเราเวนคืนเผื่อ refinance รอบต่อไปมีโปรก็ซื้อประกันใหม่ จะผิดตรงไหนหรือไม่)
ขอบคุณครับ