เหลือเวลาทำงานอีกประมาณ 5 ปีจะครบอายุเกษียณ อยากลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษี (มีอยู่แล้วทั้งหมด แต่อยากซื้อเพิ่มค่ะ ) ระหว่างนี้ตัดสินใจไม่ได้ว่าซื้ออะไรเพิ่มดี ระหว่าง
- ประกันชีวิต 5/10 ส่ง 5 ปี คุ้มครอง 10 ปี ส่งครบปีแรก คืนเงิน 20 % ถึงปีที่ 5 , ปีที่ 6 คืนเงินเท่ายอดเงินที่ส่ง ถึงปีที่ 10
(ตัวนี้มีอยู่แล้ว 1 ฉ. ต้องการซื้อเพิ่มเพราะจ่าย ปจบ.ได้เงินคืน ที่ 20% อีก 2 ปีส่งครบ หลังจากนั้นจะได้เงินคืน เท่ายอดที่ส่งไปถึงปีที่ 10 ซึ่งการซื้อเพิ่มจะทำให้ roll การลดหย่อนภาษีได้ถึงปีที่เกษียณ หรือหากออกจากงานก่อนปีเกษียณ ยังมีเงินคืนจากตัวแรกส่งเอามาจ่าย ฉ.ที่จะทำใหม่)
- RMF ซื้อเพิ่มเติม เข้าไปอีก (ถ้าไม่ซื้อประกันฯ ก็จะซื้อ RMF เพิ่มจำนวน) จากเดิมที่มีลงทุนอยู่ทุกปีอยู่แล้ว แต่คิดว่าถ้าลงทุนประกันชีวิต ปีนี้ ก็จะลดการลงทุน RMF ลงหน่อยนึง ส่วนปีต่อๆไปก็ลงทุนเหมือนเดิม ซึ่งส่วนนี้ ไม่ได้ลงทุนเต็มวงเงินที่ได้ลดหย่อนนะคะ เพราะมีความเสี่ยงที่เจะขาดทุน/กำไร ขึ้นอยู่กับหลายปัจจัยด้วย เช่น การเลือกกองที่ลงทุน/อื่น ๆ
ที่ต้องคิดเยอะกับ RMF เพราะเข็ดจาก LTF ที่ขาดทุนไปหลายเลย รวม ๆ ที่ขาดทุนทั้งหมด หักออกจากปันผลที่ได้รับแล้ว น่าจะอยู่ที่ประมาณ 20% +ได้ค่ะ ( RMF เริ่มลงทุนมาตั้งแต่อายุ 45 ปัจจุบันกำไรรวม ประมาณ 20% + ค่ะ (ส่วนใหญ่กำไร - มีการย้าย /สลับกองบ้าง แต่หลัก ๆ เน้นกองที่ลงทุน ตปท.โดยเฉพาะ US. แต่กระแสของ US. ตอนนี้ก็ไม่ค่อยดี ที่ว่าดอลล่าห์มีสิทธิ์ล้ม ซึ่งไม่แน่ใจว่าอีก 5 ปีข้างหน้าจะเป็นอย่างไร ? )
ซื้ออะไร ลดหย่อนภาษีดีคะ ระหว่าง ประกันชีวิต หรือ RMF
- ประกันชีวิต 5/10 ส่ง 5 ปี คุ้มครอง 10 ปี ส่งครบปีแรก คืนเงิน 20 % ถึงปีที่ 5 , ปีที่ 6 คืนเงินเท่ายอดเงินที่ส่ง ถึงปีที่ 10
(ตัวนี้มีอยู่แล้ว 1 ฉ. ต้องการซื้อเพิ่มเพราะจ่าย ปจบ.ได้เงินคืน ที่ 20% อีก 2 ปีส่งครบ หลังจากนั้นจะได้เงินคืน เท่ายอดที่ส่งไปถึงปีที่ 10 ซึ่งการซื้อเพิ่มจะทำให้ roll การลดหย่อนภาษีได้ถึงปีที่เกษียณ หรือหากออกจากงานก่อนปีเกษียณ ยังมีเงินคืนจากตัวแรกส่งเอามาจ่าย ฉ.ที่จะทำใหม่)
- RMF ซื้อเพิ่มเติม เข้าไปอีก (ถ้าไม่ซื้อประกันฯ ก็จะซื้อ RMF เพิ่มจำนวน) จากเดิมที่มีลงทุนอยู่ทุกปีอยู่แล้ว แต่คิดว่าถ้าลงทุนประกันชีวิต ปีนี้ ก็จะลดการลงทุน RMF ลงหน่อยนึง ส่วนปีต่อๆไปก็ลงทุนเหมือนเดิม ซึ่งส่วนนี้ ไม่ได้ลงทุนเต็มวงเงินที่ได้ลดหย่อนนะคะ เพราะมีความเสี่ยงที่เจะขาดทุน/กำไร ขึ้นอยู่กับหลายปัจจัยด้วย เช่น การเลือกกองที่ลงทุน/อื่น ๆ
ที่ต้องคิดเยอะกับ RMF เพราะเข็ดจาก LTF ที่ขาดทุนไปหลายเลย รวม ๆ ที่ขาดทุนทั้งหมด หักออกจากปันผลที่ได้รับแล้ว น่าจะอยู่ที่ประมาณ 20% +ได้ค่ะ ( RMF เริ่มลงทุนมาตั้งแต่อายุ 45 ปัจจุบันกำไรรวม ประมาณ 20% + ค่ะ (ส่วนใหญ่กำไร - มีการย้าย /สลับกองบ้าง แต่หลัก ๆ เน้นกองที่ลงทุน ตปท.โดยเฉพาะ US. แต่กระแสของ US. ตอนนี้ก็ไม่ค่อยดี ที่ว่าดอลล่าห์มีสิทธิ์ล้ม ซึ่งไม่แน่ใจว่าอีก 5 ปีข้างหน้าจะเป็นอย่างไร ? )