ซื้ออะไร ลดหย่อนภาษีดีคะ ระหว่าง ประกันชีวิต หรือ RMF

เหลือเวลาทำงานอีกประมาณ 5 ปีจะครบอายุเกษียณ  อยากลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษี  (มีอยู่แล้วทั้งหมด แต่อยากซื้อเพิ่มค่ะ ) ระหว่างนี้ตัดสินใจไม่ได้ว่าซื้ออะไรเพิ่มดี ระหว่าง

- ประกันชีวิต 5/10 ส่ง 5 ปี คุ้มครอง 10 ปี  ส่งครบปีแรก คืนเงิน 20 % ถึงปีที่ 5 , ปีที่ 6 คืนเงินเท่ายอดเงินที่ส่ง ถึงปีที่ 10
  (ตัวนี้มีอยู่แล้ว  1 ฉ. ต้องการซื้อเพิ่มเพราะจ่าย ปจบ.ได้เงินคืน ที่ 20% อีก 2 ปีส่งครบ  หลังจากนั้นจะได้เงินคืน เท่ายอดที่ส่งไปถึงปีที่ 10  ซึ่งการซื้อเพิ่มจะทำให้ roll การลดหย่อนภาษีได้ถึงปีที่เกษียณ  หรือหากออกจากงานก่อนปีเกษียณ ยังมีเงินคืนจากตัวแรกส่งเอามาจ่าย ฉ.ที่จะทำใหม่)

-   RMF  ซื้อเพิ่มเติม เข้าไปอีก  (ถ้าไม่ซื้อประกันฯ ก็จะซื้อ RMF เพิ่มจำนวน) จากเดิมที่มีลงทุนอยู่ทุกปีอยู่แล้ว   แต่คิดว่าถ้าลงทุนประกันชีวิต ปีนี้ ก็จะลดการลงทุน RMF ลงหน่อยนึง  ส่วนปีต่อๆไปก็ลงทุนเหมือนเดิม  ซึ่งส่วนนี้ ไม่ได้ลงทุนเต็มวงเงินที่ได้ลดหย่อนนะคะ  เพราะมีความเสี่ยงที่เจะขาดทุน/กำไร ขึ้นอยู่กับหลายปัจจัยด้วย  เช่น การเลือกกองที่ลงทุน/อื่น ๆ

ที่ต้องคิดเยอะกับ RMF เพราะเข็ดจาก LTF ที่ขาดทุนไปหลายเลย  รวม ๆ ที่ขาดทุนทั้งหมด หักออกจากปันผลที่ได้รับแล้ว น่าจะอยู่ที่ประมาณ 20% +ได้ค่ะ  ( RMF เริ่มลงทุนมาตั้งแต่อายุ 45  ปัจจุบันกำไรรวม ประมาณ 20% + ค่ะ (ส่วนใหญ่กำไร - มีการย้าย /สลับกองบ้าง แต่หลัก ๆ เน้นกองที่ลงทุน ตปท.โดยเฉพาะ US. แต่กระแสของ US. ตอนนี้ก็ไม่ค่อยดี  ที่ว่าดอลล่าห์มีสิทธิ์ล้ม  ซึ่งไม่แน่ใจว่าอีก 5 ปีข้างหน้าจะเป็นอย่างไร ? )

แสดงความคิดเห็น
โปรดศึกษาและยอมรับนโยบายข้อมูลส่วนบุคคลก่อนเริ่มใช้งาน อ่านเพิ่มเติมได้ที่นี่