อายุจะ 40 แล้วยังไม่มีเงินเก็บเลย จะเริ่มวางแผนการเงินยังไงให้มีเงินใช้หลังเกษียณ

สวัสดีค่ะทุกคน
ปีหน้าเราจะอายุ 40 แล้ว ทำงานประจำ รายได้ประมาณ 40,000+ บาทต่อเดือน แต่ต้องยอมรับตามตรงว่า "ยังไม่มีเงินเก็บเลย" เพราะที่ผ่านมาไม่เคยวางแผนการเงินจริงจัง ผิดพลาดกับเรื่องการเงินเยอะ
ตอนนี้เริ่มรู้สึกกลัวว่า ถ้าอีก 20 ปีเกษียณไปแล้ว จะไม่มีเงินใช้ เราอยากเริ่มต้นวางแผนการเงินตอนนี้ทันไหม?
อยากขอคำแนะนำจากเพื่อน ๆ หรือผู้รู้ว่า:
ควรเริ่มต้นวางแผนยังไงก่อนดี?
มีวิธีไหนบ้างในการเก็บเงินหรือลงทุน ที่เหมาะกับคนวัย 40 แบบเรา (เริ่มช้าไปหน่อย)
ถ้าเป้าหมายคือมีเงินเกษียณประมาณ 3-5 ล้านบาท ต้องออมเดือนละเท่าไหร่ และควรเอาไปลงทุนในอะไร?
มีใครเคยอยู่ในสถานการณ์แบบนี้แล้วพลิกกลับมาได้บ้างไหมคะ อยากฟังประสบการณ์เพื่อเป็นแรงบันดาลใจ
ปล. ตอนนี้มีผ่อนบ้าน 9,000 บาท (มีแนวโน้มจะขายถ้าขายได้) ผ่อนรถ 7,200 บาท (ผ่อนอีกประมาณ 2 ปีก็หมด) หนี้อื่นๆ 7,800 บาท (เข้าคลินิกแก้หนี้ 7 ปี ยอมรับเลยว่าผิดพลาดกับหนี้เยอะมาก TT)  ไม่มีลูกไม่มีครอบครัว แต่ดูแลพ่อแม่อยู่บ้าง และไม่คิดจะก่อหนี้ในอนาคตแล้ว เข็ดมากกก
ขอบคุณล่วงหน้าทุกความคิดเห็นนะคะ 🙏