สมมติฐานคือ
1. ถอนเงินใช้ตามกฎ 4% หรือ กฎ 25 เท่า
2. Replacement Ratio 70% ของรายได้ปีสุดท้าย แปลว่า เราจะใช้เงินหลังเกษียณปีแรกจำนวน 70% ของรายได้ปีสุดท้ายก่อนเกษียณ
สมมติรายได้ปีสุดท้ายเป็น 1
จำนวนเงินถอนใช้ปีแรก = 0.7
ตามกฎ 4% ต้องมีเงินกองทุน
= 0.7 ÷ 4% หรือ 0.7 x 25 ( 1 ÷ 4% = 25)
= 17.5
สรุปคือ ต้องมีเงินกองทุน 17.5 เท่าของรายได้ปีสุดท้ายก่อนเกษียณ
เช่น คาดว่ารายได้ปีสุดท้ายคือ 800,000 บาท ควรจะมีเงินกองทุน ณ วันเกษียณ
= 17.5 x 800,000
= 14,000,000 (เอง)
สามารถถอนเงินใช้ปีแรกได้ 70% ของ 800,000 = 560,000
มาคิดต่อว่า ต้องลงทุนหลังเกษียณให้ได้ ผลตอบแทนกี่% ถ้าอัตราเงินเฟ้อ(MEflation) คือ 3% ต่อปี
จากรูปจะได้ ผลตอบแทนปรับปรุง(Ir) = 1.30957%
จากสูตร Ir = (ผตท. - เงินเฟ้อ) ÷ (1+เงินเฟ้อ)
1.30957 = (ผตท. - 3)÷1.03
ผตท. = 4.3488571%
~ 4.35% ต่อปี(เอง)
ท่านใดใกล้เกษียณ & เชื่อใน กฎ 4% ก็ตั้งเป้ากองทุนเกษียณ 17.5 เท่าของรายได้ปีสุดท้ายไว้ได้เลย โดยจะมีเงินใช้ปีแรก 70% ของรายได้ปีสุดท้าย หรือ 4% ของเงินกองทุน
แล้วอย่าลืมเงื่อนไขของ กฎ 4% คือ
1.นำเงินไปลงทุนด้วยสัดส่วนเสี่ยงอย่างน้อย 50%
2.ระยะเวลาใช้เงินกองทุนได้ไม่ต่ำกว่า 30 ปี
3.ผลตอบแทนเฉลี่ยตลอดระยะเวลาหลังเกษียณคือ 4.35%
4.ปีต่อ ๆ ไปถอนเพิ่มขึ้นได้ปีละ 3% เพื่อชดเชยเงินเฟ้อ
5.Rebalancing port ทุกปี
ท่านที่สนใจวิธีบริหารจัดการเงินกองทุนเกษียณด้วยวิธีอื่น นัดมาครับ
ณ วันเกษียณควรมี 17.5 เท่าของรายได้ปีสุดท้าย เพราะอะไร?
สมมติฐานคือ
1. ถอนเงินใช้ตามกฎ 4% หรือ กฎ 25 เท่า
2. Replacement Ratio 70% ของรายได้ปีสุดท้าย แปลว่า เราจะใช้เงินหลังเกษียณปีแรกจำนวน 70% ของรายได้ปีสุดท้ายก่อนเกษียณ
สมมติรายได้ปีสุดท้ายเป็น 1
จำนวนเงินถอนใช้ปีแรก = 0.7
ตามกฎ 4% ต้องมีเงินกองทุน
= 0.7 ÷ 4% หรือ 0.7 x 25 ( 1 ÷ 4% = 25)
= 17.5
สรุปคือ ต้องมีเงินกองทุน 17.5 เท่าของรายได้ปีสุดท้ายก่อนเกษียณ
เช่น คาดว่ารายได้ปีสุดท้ายคือ 800,000 บาท ควรจะมีเงินกองทุน ณ วันเกษียณ
= 17.5 x 800,000
= 14,000,000 (เอง)
สามารถถอนเงินใช้ปีแรกได้ 70% ของ 800,000 = 560,000
มาคิดต่อว่า ต้องลงทุนหลังเกษียณให้ได้ ผลตอบแทนกี่% ถ้าอัตราเงินเฟ้อ(MEflation) คือ 3% ต่อปี
จากรูปจะได้ ผลตอบแทนปรับปรุง(Ir) = 1.30957%
จากสูตร Ir = (ผตท. - เงินเฟ้อ) ÷ (1+เงินเฟ้อ)
1.30957 = (ผตท. - 3)÷1.03
ผตท. = 4.3488571%
~ 4.35% ต่อปี(เอง)
ท่านใดใกล้เกษียณ & เชื่อใน กฎ 4% ก็ตั้งเป้ากองทุนเกษียณ 17.5 เท่าของรายได้ปีสุดท้ายไว้ได้เลย โดยจะมีเงินใช้ปีแรก 70% ของรายได้ปีสุดท้าย หรือ 4% ของเงินกองทุน
แล้วอย่าลืมเงื่อนไขของ กฎ 4% คือ
1.นำเงินไปลงทุนด้วยสัดส่วนเสี่ยงอย่างน้อย 50%
2.ระยะเวลาใช้เงินกองทุนได้ไม่ต่ำกว่า 30 ปี
3.ผลตอบแทนเฉลี่ยตลอดระยะเวลาหลังเกษียณคือ 4.35%
4.ปีต่อ ๆ ไปถอนเพิ่มขึ้นได้ปีละ 3% เพื่อชดเชยเงินเฟ้อ
5.Rebalancing port ทุกปี
ท่านที่สนใจวิธีบริหารจัดการเงินกองทุนเกษียณด้วยวิธีอื่น นัดมาครับ