มีเรื่องกลุ้มใจมาขอปรึกษาคนมีประสบการณ์ติดค้างชำระหนี้บัตรเครดิตค่ะ

ขอบอกก่อนนะคะว่าเรารู้อยู่แก่ใจแล้วว่าต้องชำระคืนอยู่ดี
แต่ที่มาตั้งกระทู้คือ พอดีเราได้รับจดหมายแจ้งจากบ.รับติดตามทวงถามหนี้ โดยในจดหมายบอกสรุปว่า ขณะนี้บัญชีของท่านอยู่ในระหว่างขั้นตอนการถูกพิจารณาดำเนินคดีทางกฎหมาย คือจริงๆ บ.อื่นที่รับทวงถามหนี้เขาก็มีจดหมายแจ้งมาแบบนี้ค่ะ เราก็ลุ้นอยู่ว่าจะได้รับหมายศาลเมื่อไหร่ มีคนโทรมาทวงถามเจรจาเกี่ยวกับการชำระหนี้ในอัตรานั้นๆ เราไม่ได้นิ่งนอนใจและไม่ได้หนี โทรมาเราก็มีเวลาคุยด้วยตลอด แล้วบอกเหตุผลไปว่าทำไมถึงยังชำระไม่ได้ เราไม่ขอบอกเหตุผลส่วนตัวในนี้นะคะ บอกได้แค่ว่า เรารู้ว่าต้องชำระคืน ไม่ได้หนี และไม่ได้ลืม จำขึ้นใจมาตลอด พยายามหาทางอยู่ค่ะ
จึงอยากรู้ว่าเราควรทำไงต่อกับจดหมายนี้ รอขึ้นศาลไปเจรจาเลยใช่มั้ยคะ แล้วถ้าเรามีเงินทีละนิดละหน่อย ควรชำระคืนไปเลยมั้ย หรือรอเจรจากับเขา
ยอดตอนนี้ 13,5××.×× ยังไม่รวมดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นภายหลัง 18 มิ.ย. 64 จริงๆยอดมันประมาณ 28,××× แต่มีอยู่ช่วงนึงเรามีเงินก็โป็ะไปเลยให้เยอะที่สุดจนเหลือ 13k