ผ่อนบ้านไม่ไหว จะทำยังไงดี ปล่อยบ้านโดนยึดดีไหม ?

 การซื้อบ้านสักหลังหนึ่ง โดยส่วนมากแล้วมักจะเป็นค่าใช้จ่ายก้อนที่แทบจะใหญ่ที่สุดในชีวิตของคนคนนึงเลยนะครับ และที่สำคัญครับนี่บ้านเป็นหนี้ผ่อนกันยาวนานจนถึง 30 เลยเดี๋ยวนี้ยาวไปจนถึง 40 ปีก็มีนะครับ

         ยิ่งช่วงตั้งแต่ต้นปี 2563 เป็นต้นมาเนี่ยครับประเทศไทยรวมถึงทั่วทั้งโลกนะครับได้เผชิญหน้ากับภาวะเศรษฐกิจในช่วงวิกฤต COVID19 แน่นอนว่าวิกฤติเศรษฐกิจครั้งนี้นะครับทำให้หลายๆคนรายได้ลดลงหรือแม้กระทั่งว่าสูญเสียรายได้ไปเลยก็มีเยอะแยะนะไม่ใช่แต่รายย่อยนะผู้ประกอบการบางรายเองนะครับก็สูญเสียรายได้กันทั้งนั้นนะดังนั้นเมื่อรายได้หายไปคำถามคือเราจะเอาเงินที่ไหนไปผ่อนธนาคารล่ะ แต่ก็โชคดีนะครับว่าตั้งแต่เดือนเมษายน 2563 ที่ผ่านมาเนี่ยธนาคารพาณิชย์ต่างๆนะครับได้ออกมาตรการพักชำระหนี้นะครับซึ่งแต่ละแบงค์เนี่ยก็จะมีมาตรการที่แตกต่างกันไปแต่โดยส่วนมากแล้วก็ออกกันเกือบครบทุกแบงค์นะ 

แต่ที่น่าเป็นห่วงก็คือมาตรการพักชำระหนี้ต่างๆที่ทางธนาคารออกให้เนี่ยกำลังจะหมดลงแล้วครับในช่วงปลายปี 2563 ที่ผมกำลังอัดคลิปอยู่นี้นะฮะมีเพียง ไม่กี่ธนาคารเท่านั้นเองนะครับที่ยังใจดีนะครับยืดระยะเวลาพักชําระหนี้ ให้ลูกค้าไปจนถึงช่วงปลายปี 2563 นะครับนั่นก็คือธนาคารออมสินนั้นเองนะฮะ ส่วนธนาคารอื่นเนี่ยตอนนี้ก็ยังไม่มีประกาศอะไรเพิ่มเติมนะครับซึ่งถ้าเขามีประกาศอะไรเพิ่มเติมเดี๋ยวผมจะเอามาคุยกับทุกคนอีกทีนะครับ    

ดังนั้นระยะเวลาต่อจากนี้ไปเป็นช่วงเวลาที่ไม่มีความแน่นอนเหลืออยู่แล้วจริงๆนะคำถามคือถ้าเราสูญเสียงานสูญเสียรายได้และเราถึงขั้นผ่อนบ้านไม่ไหวแล้วเราจะทำยังไงดีครับซึ่งตรงนี้บางคนอาจจะยังผ่อนไหวอยู่อันนี้ผมยินดีด้วยนะครับแต่ถ้ามันเกิดเหตุการณ์พวกนี้ขึ้นผมคิดว่าเราควรที่จะเตรียมตัวและเตรียมความพร้อมไว้ก่อนนะครับเวลามันเกิดเรื่องขึ้นจริงไหมเราจะได้ไม่ตกใจจนเกินไปแล้วก็หาทางแก้ปัญหาได้อย่างถูกต้องและตรงจุดครับ 

จริงๆวิธีแรกสุดเลยนะครับที่ผมแนะนำให้ทุกคนทำเป็นอย่างมากเลยนะถ้าคุณเริ่มรู้ว่าคุณจะผ่อนต่อไม่ไหวนะครับผมแนะนำให้คุณรีบติดต่อธนาคารที่คุณผ่อนอยู่โดยเร็วที่สุดเลยนะครับ  ติดต่อแล้วจะเข้าไปพูดคุยอะไรครับติดต่อเพื่อจะเข้าไปพูดคุยว่าตอนนี้มันเกิดเรื่องราวแบบนี้ขึ้นนะครับตอนนี้รายได้ลดเหลือเท่านี้สามารถช่วยอะไรได้บ้างไหมถ้าจ่ายปกติจ่ายไม่ไหวแน่ๆอย่างนี้ผมคิดว่าการเข้าไปคุยกับธนาคารเขาตรงๆครับจะเป็นวิธีการแก้ปัญหาที่ถูกต้องที่สุดและตรงประเด็นที่สุดแล้วนะ 

ประเด็นคือเป็นอย่างนี้ครับมีอยู่หลายคนนะที่เวลาเกิดปัญหาทางการเงินผ่อนบ้านไม่ไหวนะฮะแทนที่จะเข้าไปคุยกับธนาคารเขาตรงๆนะกับเรื่องที่จะไม่ทำอะไรเลย ปล่อยให้หนี้ค้างชำระไปเรื่อยๆนะครับจนสุดท้ายแล้วก็ถึงขั้นตอนการฟ้องร้องนะคะจนถึงขั้นยึดทรัพย์ แล้วตัวเองก็เสียเครดิตไปด้วยเลยแบบนี้มีเยอะมากนะครับ ซึ่งเอาเข้าจริงๆแล้วนะครับผมอยากให้ทุกคนเข้าใจตรงกันเลยว่าธนาคารเนี่ยเขาไม่ได้อยากจะยึดทรัพย์เรานะฮะจริงๆแล้วธนาคารก็ไม่ได้อยากให้เรากลายเป็นหนี้เสียของเขาด้วยนะถ้าเรามองในมุมของแบงค์ผมคิดว่าเขายินดีที่จะช่วยเท่าที่เขาช่วยไหวนะเพื่อให้เราผ่อนต่อไปไม่ไหว 

ซึ่งจากการที่ผมได้เคยคุยกับทางเจ้าหน้าที่สินเชื่อหลายๆท่านมาเนี่ย เขาก็ยืนยันเป็นคำเดียวกับที่ผมพูดนะครับว่าถ้าเกิดมีปัญหาเรื่องการเงินหรือคิดว่าจะผ่อนไม่ไหวเนี่ยให้รีบมาติดต่อธนาคารโดยเร็วที่สุดเพื่อที่จะมาเจรจาครับ ซึ่งธนาคารเนี่ยก็จะมีหลักการช่วยเหลือคร่าวๆดังต่อไปนี้นะ 

- การขอผ่อนชำระยอดหนี้ค้าง 
- ยื่นขอขยายระยะเวลาการผ่อนชำระ 
- ชะลอการฟ้องร้อง 
- ประนีประนอมยอมความ 
- ชะลอการยึดทรัพย์ 
- ชะลอการขายทอดตลาด 

ซึ่งหัวข้อทั้งหมดที่ผมพูดมาเนี่ยล้วนแล้วแต่เป็นประโยชน์กับเราทั้งนั้นนะครับหรือบางทีนะธนาคารอาจจะยอมช่วยปรับโครงสร้างหนี้ให้เราเลยก็ได้แต่ว่าต้องบอกก่อนว่าไม่ใช่ทุกธนาคารนะครับแล้วแต่ธนาคารและที่สำคัญก็ต้องขึ้นอยู่กับตัวเราด้วยครับว่าที่ผ่านมาเราเป็นลูกหนี้ชั้นไหนครับถ้าเราเป็นลูกหนี้ชั้นดีที่มีการผ่อนชำระตรงเวลาตลอดนะครับไม่เคยผิดนะเนี่ยผมคิดว่าเขาน่าจะฟังเราบ้างแล้วก็ควรจะช่วยล่ะครับ 
 
ตัดผมเสริมนิดนึงนะครับเวลาเราเข้าไปคุยกับธนาคารนะครับผมแนะนำว่าให้เราเตรียมตัวเลขในใจของเราไปก่อนนะครับว่าตอนนี้เราสามารถผ่อนชำระได้อยู่ที่ประมาณเดือนละเท่าไหร่นะครับซึ่งเราต้องไม่ออกไปธนาคารเขานะครับเราจะต้องวางแผนให้เราพอที่จะช่วยธนาคารเขาได้ส่วนหนึ่งด้วยนะครับเขาถึงจะยอมช่วยเราถ้าเราไปแบบไม่มีอะไรเลยนะครับไปแบบว่าให้ธนาคารเขาช่วยเราอย่างเดียวเลยเราไม่จะช่วยอะไรเลยเนี่ยผมว่าแบบนี้ธนาคารเขาก็จะช่วยเราได้ยากขึ้นนะคะดังนั้นก่อนที่เราจะเข้าไปคุยกับแบงค์ผมอยากให้เราทำตัวเลขของเราไปก่อนนะครับว่าเรามีกำลังผ่อนประมาณเท่าไหร่อยากให้ช่วยลดตรงไหนยังไงผมว่าเราอ่ะเป็นคนเปิดปากเสนอข้อเสนอไปนะครับแล้วให้เขาพิจารณามาแบบนี้ก็จะโอเคมากๆเลยคับ
 
 
กรณีถัดมาคือเราเจรจากับธนาคารแล้วแต่เราก็ยังไม่ไหวอยู่ดีเอาเป็นว่ารายได้เราไม่เหลือเลยไม่เหลือที่จะผ่อนชำระแล้วก็ไม่มีท่าทีว่าจะมีรายได้ใหม่มาในเร็วๆนี้ครับถ้าในกรณีแบบนี้เราจะทำยังไงดีนะถ้าเป็นผมนะครับผมจะเริ่มมองนะครับในเรื่องการรีบขายทรัพย์หลังนี้ออกไปนะครับ ซึ่งในที่นี้หลายคนยังเข้าใจผิดอยู่นะครับว่าบ้านที่ติดจดจำนองเนี่ยจะไม่สามารถขายได้จริงๆสามารถขายได้นะครับไม่ได้มีปัญหาอะไรฮะ 
 
ผมเข้าใจนะครับว่าบางคนก็ไม่อยากจะขายบ้านหลังนี้ไปหรอกครับซึ่งตรงนี้ผมเข้าใจจริงๆนะแต่ว่าผมอยากให้เรามองในเรื่องความจริงนะครับว่าในกรณีที่เราผ่อนไม่ไหวจริงๆเนี่ยแล้วมันเกิดปัญหาเนี่ยมันจะลากยาวไปถึงเรื่องเครดิตทางการเงินเราเลยนะ ซึ่งถ้าเครดิตทางการเงินเราเสียเนี่ยต่อจากนี้ไปเราจะไปทำอะไรในเรื่องการเงินจะไปขอสินเชื่อหรือไปขอบริการทางการเงินต่างๆเนี่ยมันทำได้ยากมากนะครับ   ดังนั้นก็อย่างที่บอกไปครับว่าถ้าเกิดว่าเจรจาแล้วคิดว่าไม่น่าจะช่วยอะไรได้นะครับเพราะรายได้เราไม่มีจริงๆลองมองเรื่องการขายนะคับลองศึกษาราคาตลาดว่าเขาขายกันอยู่เท่าไหร่โดยส่วนมากถ้าเราซื้อมาในราคาที่ไม่โอเวอร์ไปจนเกินไปนะครับขายไม่ขาดทุนหรอกครับ  
 
เพราะระหว่างที่เราผ่อนบ้านนั้นก่อนหน้านี้เนี่ยเงินที่เราผ่อนทุกเดือนหน้าก็จะไปตัดเงินต้นอยู่แล้วถูกไหมครับยิ่งแต่ละเดือนถ้าเกิดว่าคุณทำตามที่เราเคยคุยกันมาในคลิปก่อนหน้านี้คือทุกครั้งที่ผ่อนมีการปักชำระเพิ่มทุกเดือนนะคะและทุก 3 ปีมีการรีไฟแนนซ์เนี่ยเงินต้นก็จะถูกตัดไว้จำนวนหนึ่งแล้ว  ดังนั้นเวลาขายเนี่ยครับเราจะยังได้กำไรบางส่วนจากส่วนต่างราคาด้วยนะฮะตรงนี้เนี่ยอาจจะช่วยเพิ่มสภาพคล่องให้เราด้วยซ้ำนะ
 
ก็จะเป็น 2 วิธีหลักๆ ที่เราจะต้องทำนะครับถ้าเกิดว่าเราเริ่มรู้ตัวแล้วว่าเราจะผ่อนบ้านไม่ไหวนะซึ่งผมหวังเป็นอย่างมากเลยนะครับว่าเรื่องแบบนี้จะไม่เกิดกับเพื่อนๆทุกคนที่กำลังฟังผมอยู่นะครับ แน่นอนว่าไม่มีใครอยากให้เกิดหรอกครับเรื่องแบบนี้ ผมถึงบอกทุกครั้งเลยครับว่าการซื้อบ้านสักหลังนึงเนี่ยเป็นเรื่องที่สำคัญมากๆอยากให้ทุกคนไต่ตรองให้รอบคอบวางแผนระยะยาวนะครับการซื้อบ้านเนี่ยมันไม่เหมือนกับการซื้อของประเภทอื่นนะมันเหมือนกับการออกศึกระยะยาวครับศึกครั้งนี้ 30 ปีเลยนะฮะ ดังนั้นระหว่างทางเหนือมันก็อาจจะเกิดเรื่องอะไรขึ้นก็ได้นะครับการประเมินความเสี่ยงการไม่ประมาทจึงเป็นสิ่งสำคัญมากๆในการวางแผนซื้อบ้านคับ
 
ซึ่งสำหรับคนที่ฟังคลิปนี้นะครับแล้วยังไม่ได้ซื้อบ้าน ผมแนะนำว่านะคะอยากให้เพื่อนๆเข้าไปดูวีดีโอในซีรีย์ How to ซื้อบ้านหลังแรก ที่ผมทำไว้ใน YouTube Channel นะครับมีทั้งหมด 11 ตอนนะครับระยะเวลารวมกันทั้งหมดอยู่ที่ประมาณ 2 ชั่วโมงนะครับ 

#ผ่อนบ้านไม่ไหม #ยึดบ้าน  #