ประสบการณ์การซื้อคอนโดมือสองครั้งที่ 2 ของเรา ครั้งแรกเราซื้อเป็นเงินสดเลยไม่ยุ่งยากเท่ากู้แบงค์ เราอายุ 43 ทำงานประจำที่ปัจจุบันมาแล้ว 4 ปี เงินเดือนไม่ถึง 20,000 และรับเงินเดือนเป็นเงินสด เอาเข้าแบงค์เอง
เริ่มจากการเริ่มดูคอนโดที่เมืองทอง ก็กล้าๆกลัวๆ เพราะก่อนหน้านี้เคยติดแบล็คลิสแล้ว และแก้ไข ปิดไปหมดทุกบัตรเรียบร้อยไปเมื่อ 2 ปีที่แล้ว เลยลองดูเล่นๆ เพราะอยากมีอะไรเป็นของตัวเอง ถ้าช้าไปกว่านี้อาจกู้ยากละ พอดูห้องคอนโดได้ ก็เริ่มมีเจ้าของห้องที่เราไปทิ้งเบอร์โทรไว้ โทรเข้ามากัน ก็ถามราคา ข้อเสนอนั่นนี่ (อันนี้ไม่ค่อยรู้จริงๆ) มาตกลงที่ห้องราคา 540,000 บาท นัดไปดูห้อง ก็แชทคุยกันตลอด เพราะอยากรู้อะไรนักหนาสารพัด 555 เจ้าของห้องน่ารัก ใจดี บอกว่าหาคนซื้อที่รับได้กะมีคนเช่าติดมาด้วย เพราะเค้าทำสัญญาให้คนเช่า เข้าอยู่เดือน ก.ค. เป็นเวลา 1 ปี เราก็ไม่ซีเรียสนะ เพราะเรามีบ้านยายอยู่แล้ว ไม่ได้เช่าอยู่เลยตกลง เข้าไปดูห้อง ก็ชอบแหละ สวยดีเพราะเค้าทำรอคนเช่าเข้าอยู่แล้ว ห้องเป็นด้านใน ไม่มีเสียงดังเท่าไร่ (กลัวที่สุดเรื่องเสียงดัง) แต่มองไปห้องตรงข้ามทำไมต้องเปิดห้องไว้หว่า ไม่ได้น่ามองเลย แต่ก็ไม่เห็นคนในห้องนะ เห็นแต่สภาพห้องรกๆ ก่อนมาดู เราหาข้อมูลมาเยอะ มีแต่คนเล่าเรื่องผี แต่มันก็มีบางคนปลอบใจว่า ทุกที่ก็มีคนตายป่าววะ ประกอบกับเราเคยเช่าอยู่ที่นี่เมื่อประมาณปี 2545 ตอนนั้นก็ไม่หนวกหูอะไร ต่างคนต่างอยู่ เราชอบนะ หากินง่าย มีตลาดให้เดินไม่เบื่อ เลยอยากได้ที่นี่ มาถึงขั้นตอนการยื่นเรื่อง เราไม่มีเงินเก็บมากพอ และรู้สึกเสียดายเงิน เพราะเราไม่รู้มันจะทำเรื่องได้ไม๊ ก็เลยปรึกษากับเจ้าของห้อง ว่าเราขอไม่จ่ายค่าทำสัญญาได้ไหม เรากลัวกู้ไม่ได้ ค่าทำสัญญาเค้าคิด 10,000 กินเปล่า 5,000 (กรณีกู้ไม่ผ่าน) เราเลยขอไม่จ่าย เพราะไปหาข้อมูลมาเหมือนเดิม มีคนไม่จ่ายก็ได้ ถ้าตกลงกับเจ้าของห้องได้ แล้วเจ้าของห้องก็ใจดีจริง ไม่เก็บ และบอกว่าจะไม่กันห้องไว้ให้ เพราะถ้ามีคนมาซื้อก่อน ก็จะขายไป เราก็ตกลงตามนั้น แล้วเจ้าของห้องก็ไลน์เอกสารมาให้เรา เอาไปลองยื่นแบงค์ดู เขียนเกินไว้ เผื่อประเมินได้น้อย แล้ววันที่ 15 มิถุนายน 2563 ก็โทรคุยกับพี่สาว คุยกันไปมา เอ้า เพื่อนพี่สาวที่อยู่ต่างประเทศก็จะขายคอนโดเดียวกันนี่ เลยเปลี่ยนใจในทันที 555 อยากได้ห้องนี้ขึ้นมาเลย ช่วงอยู่เฉยๆรอเพื่อนพี่สาวมาเมืองไทยได้ก็นะไปลองคุยกะแบงค์ดูดีกว่า
วันที่ 16 มิถุนายน 2563 แบงค์แรกที่เราไปคือ ธอส มีโครงการบ้านล้านหลัง กู้ได้มากสุดถึง 95% กู้ได้ถึงอายุ65 ปี และเราก็คิดว่าไม่น่าได้ถึง 95% แน่ๆเลย คิดเผื่อไว้ต่ำๆก่อน จะได้ไม่เสียใจถ้าไม่ได้เยอะอย่างที่หวัง แล้วเราอะ ยังไม่มั่นใจว่าจะเอาห้องนี้ไม๊ เจ้าหน้าที่เลยแนะนำว่า ถ้างั้นไม่ต้องยื่นเอกสารคอนโดแล้วกัน ให้ยื่นแค่ที่จะเช็คเครดิตเรา ก็เลยยื่นเอกสารแค่ส่วนของเรา
เอกสารมี
1. สำเนาบัตรประชาชน
2. สำเนาทะเบียนบ้าน
3. สำเนาหนังสือรับรองเงินเดือน
4. สำเนาหน้าบัญชี และ Statement ย้อนหลัง 6เดือน-1ปี (กดขอผ่านแอปในมือถือ)
5. สำเนาข้อมูลส่งเงินสมทบประกันสังคมปี 2562-ปัจจุบัน
6. สำเนาทวิ 50 และ ภงด.91 ที่เรายื่นปี 2562
7. สำเนาใบเปลี่ยนชื่อ
***เอกสารข้อมูลส่งเงินสมทบ ต้องขอเพราะเรารับเงินเดือนเงินสด เอาไปเป็นหลักฐานด้วย ต้องไปขอที่ประกันสังคม แป็บเดียวเจ้าหน้าที่ก็ปริ้นออกมาให้เลย
พอวันที่ 22 มิถุนายน 2563 เจ้าของห้องที่ไปดูก็ทักไลน์มาถามว่าเป็นยังไง ก็ยังไม่มีแบงค์ติดต่อไรมาเลย เราเกรงใจเจ้าของห้อง เลยบอกไปว่า ให้เค้าปล่อยไปเถอะค่ะ คงกู้ไม่ได้หรอก เราไมได้เสียค่าเสียเวลาอะไรให้เค้าด้วย เกรงใจ เจ้าของห้องน่ารักใจดี
ก็มาที่ห้องที่เราสนใจเป็นห้องของเพื่อนพี่สาวที่อยู่ต่างประเทศ เราเลยต้องรอเอกสารเพื่อมาทำตอนเค้าเข้าประเทศมาได้ เนื่องจากช่วงนื้ก็เข้าใจแหละ ว่ามันโควิดเนอะ เข้ามาก็ยังต้องกักตัวด้วยมั้ง ช้าไปอีก (ใจร้อนงะ) แต่ก็รอได้ เพราะห้องที่เราตั้งใจจะเอาตอนแรก ก็มีคนเช่า ถ้าอยากอยู่จริงก็ต้องรอปีหน้าอยู่ดี แต่ห้องเพื่อนพี่สาวเรา ไม่มีคนอยู่ เราก็เข้าอยู่ได้เลย ถ้าทำเรื่องเรียบร้อยแล้ว ตกลงกันว่าให้เราจ่ายค่าโอนเองคนเดียว เราก็ตกลงตามนั้น เพราะเค้าห้องใหม่แน่นอน เพราะไม่มีใครอยู่ น่าเชื่อถือพี่สาวไปนอนบ่อย ไม่น่ามีสิ่งลี้ลับอะไร 555 งั้นก็รอ ช่วงนี้ก็ทำเอกสารนั่นนี่ไปลองยื่นแบงค์เพิ่มอีก 2 แบงค์ คือกรุงไทย กับออมสิน 2แบงค์นี้ กู้ได้ 90% กรุงไทยค่าประเมิน 2500 เอง ถูกดีตั้งใจจะมาลองยื่นที่นี่ด้วย แล้วไปลองคุยกะออมสินมาด้วย ก็พอๆกัน พอมาสรุปกะที่บ้านแล้ว ทุกคนบอกเหมือนกัน ธอส ที่เดียวพอแล้ว
วันที่ 24 มิถุนายน 2563 ครบอาทิตย์ละนี่หว่า รอไม่ไหว (ใจร้อนอีกแล้ว) โทรไปที่ ธอส. เจ้าหน้าที่บอกจะติดต่อกลับ แต่ก็ไม่ วันที่ 25 มิถุนายน 2563 เราก็โทรไปอีกตอนเช้า รอบนี้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับมา (โคตรลุ้น) แจ้งว่าเราไม่ติดอะไรเลย บูโรผ่านเรียบร้อย เราดีใจมากถามไปว่า กู้ได้เท่าไร่คะ เจ้าหน้าที่บอกว่า 95% จากราคาประเมินเลยค่ะ เอกสารครบแล้วเข้ามายื่นได้เลย ก่อนเข้ามาโทรมาก่อน เพื่อจะให้จัดเอกสารเพิ่มเติมอัพเดทล่าสุดด้วยค่ะ
พอช่วงเย็นก็มีข่าวดีเพิ่ม พี่สาวบอกว่าจะไปเอากุญแจห้องมาให้ดูห้องก่อน ดีๆ อยากเห็นๆ
วันที่ 27 มิถุนายน 2563 ถึงวันที่ไปเข้าดูห้อง สุดท้ายไปเห็นแล้ว หืมมม ห้องเก่ามาก น้ำรั่ว เพราะไม่มีคนอยู่ เราก็เลยไปดูห้องอื่นอีกห้อง เน่ากว่าเดิมอีก คือคนเช่าคนเก่าคือทิ้งไว้เละเทะเลย เราเลยเปลี่ยนใจ ลงมานั่งคิดกันก่อน เอาไงดีหว่า
เริ่มต้นการหาห้องใหม่
ว่าแล้วก็ลองเดินไปหาตึกอื่นดูดีกว่า ไปเจออีกตึกทีนี้ใกล้ห้าง ติดตลาดอีก ลองเข้าไปถามนิติดูซิ นิติบอกมี 2 ห้อง ห้องใหญ่ กับห้องเล็ก เราตั้งใจจะเอาห้องเล็กอยู่แล้ว เพราะเรากลัวผ่อนไม่ไหว เลยขอไปดูทั้ง 2 ห้อง เริ่มจากห้องใหญ่ก่อน หูยยยยย สวยมากกก ใหม่มาก เฟอร์ครบ มีห้องนอนแยกอีก ขอตกลงกันก่อน ไปขอดูอีกห้อง ห้องเล็กตามที่ต้องการ หูยยยยยอีกรอบ สวยพอกัน เล็กกว่าแต่ก็ให้หมด เฟอร์ครบ ทำเรียบร้อย ก็กลับมาคิดกัน จะเอาห้องไหน กะว่าจะลองยื่นกู้ทั้ง 2 ห้องเลย สุดท้ายคืนนั้น ห้องใหญ่โทรมาขอมัดจำ ซึ่งตอนคุยกันบอกไม่ต้อง และเราก็ไม่อยากได้เท่าไร่ด้วย เราเลยปฏิเสธว่าไม่มีเงินตอนนี้ แล้วเจ้าของห้องจริงคือแม่เค้า อยู่เมืองนอก ต้องรออีกเหมือนกัน เราเลยบอกให้เค้าขายไปเลย ทีนี้ก็มาตกลงที่ห้องเล็กที่ต้องการแต่แรก เจ้าของกลับเชียงใหม่ไป ต้องรอเอกสาร ทางเจ้าของห้องใจดีมาก ออกค่าโอนให้ในส่วนราคาขายจริง (ตอนนี้ค่าโอน 3% จากยอดกู้) เราก็ตกลงตามนั้น ขอเขียนเกินไปแสนนึง เจ้าของห้องให้เราเป็นคนเขียนสัญญาส่งไปให้เซ็น ก็รอเอกสารเพื่อยื่นแบงค์กันแล้ว ก้าวเข้าไปใกล้ความจริงอีกขั้น
ระหว่างนี้ก็ศึกษาว่าต้องจ่ายอะไรมั่ง
ข้อควรรู้เกี่ยวกับการซื้อคอนโดมือสอง
ซื้อคอนโดมือสอง ค่าธรรมเนียมการโอนกรรมสิทธิ์ 3% จากราคาเต็ม
ในบางกรณีผู้ขาย คอนโดมือสอง อาจมีการจ่ายค่าโอนกรรมสิทธิ์เอง ซึ่งค่าโอนกรรมสิทธิ์นี้จะถูกรวมไปอยู่แล้วในราคาขาย แต่ในกรณีทั่วไป ค่าโอนกรรมสิทธิ์ 3% จากราคาเต็ม ผู้ซื้อและผู้ขายจะแบ่งกันจ่ายคนละครึ่งตามสัญญาซื้อขาย ฉะนั้นผู้ซื้อควรศึกษาค่าใช้จ่ายในการโอนกรรมสิทธิ์ให้ถี่ถ้วนก่อนทำการซื้อขาย
คอนโดมือสอง มีค่าภาษีธุรกิจ
สำหรับคอนโดมิเนียมที่ผู้ขายคอนโดมือสองถือครองกรรมสิทธิ์มากกว่า 5 ปีขึ้นไป หรือมีชื่อเป็นเจ้าบ้านในทะเบียนบ้านมาแล้วไม่ต่ำกว่า 1 ปี จะไม่ต้องเสียค่าภาษีธุรกิจ แต่กรณีนอกเหนือจากนี้จะต้องเสียค่าภาษีธุรกิจ 3.3% ของราคาเต็มโดยระบุให้ผู้ขายเป็นคนจ่ายโดยส่วนมากจะถูกรวมไปในราคาคอนโดแล้วแต่ในบางกรณีในสัญญาจะระบุให้ผู้ซื้อและผู้ขายชำระกันคนละครึ่ง
คอนโดมือสอง เสียค่าจดจำนอง 1%
หากผู้ซื้อทำการกู้สินเชื่อจากธนาคารจะต้องเสียค่าจดจำนอง 1% จากยอดสินเชื่อ โดยจะต้องไปชำระที่สำนักงานที่ดิน ซึ่งจะมากน้อยก็ขึ้นอยู่กับจำนวนสินเชื่อที่กู้กับทางธนาคาร
ค่าประกันเงินกู้คอนโดมือสอง
สำหรับค่าประกันเงินกู้เป็นการประกันเพื่อคุ้มครองบ้านและเป็นหลักประกันเมื่อผู้กู้เสียชีวิตก่อนการชำระหนี้หรือไม่สามารถชำระหนี้ได้ครบตามสัญญาโดยส่วนใหญ่ธนาคารจะพิจารณาเป็นรายกรณีไป
ค่าประกันสาธารณูปโภค
สำหรับการซื้อคอนโดมือหนึ่งผู้ซื้อจะต้องชำระค่าประกันมิเตอร์น้ำและมิเตอร์ไฟฟ้าในกรณีการซื้อคอนโดมือสองก็เช่นกัน
ค่าภาษีเงินได้
สำหรับค่าภาษีเงินได้ (ค่าโอน) จะถูกคำนวณตามหลักเกณฑ์ของกรมสรรพากร โดยปกติแล้วผู้ขายจะเป็นผู้ชำระในส่วนนี้
วันที่ 29 มิถุนายน 2563 คนขาย โทรหาเราว่า เค้าติดจำนองห้องด้วยนะ ให้เราปรึกษาเจ้าหน้าที่สินเชื่อว่าต้องทำไง พอเราฟัง เราก็เครียดเลย หาข้อมูลอีก มันต้องยังไงหว่า แล้วข้อมูลการซื้อบ้านติดจำนอง คือมันทำได้ แบงค์จะจัดการตรงนั้นเอง เรานี่คิดไปสารพัดละ จะมีผลกับการกู้ หรือการประเมินอะไรไม๊ว้า นอนไม่หลับ คิดแบบไม่สบายใจนัก
วันที่ 30 มิถุนายน 2563 เราก็โทรหาสินเชื่อ ธอส.เลย เจ้าหน้าที่บอกว่าไม่เกี่ยวค่ะ ยื่นได้ปกติ เตรียมเอกสารตามที่บอกมาได้เลย ทีนี้เราก็เดินเรื่อง ตามเอกสารกับคนขาย เค้าก็ไปตามเอกสารโฉนดให้ที่ศรีสวัสดิ์ที่เค้าจำนองคอนโดไว้ ได้เอกสารมา ถ่ายรูปมาให้เรา เราก็เริ่มเขียนสัญญาส่งไปให้ตรวจ มีการแก้ไขกันเรียบร้อย ทีนี้ก็รอคนขายเซ็นแล้วส่งกลับมา รอไม่นาน คนขายก็ส่งเอกสารที่เซ็นแล้วกลับมา เราก็เตรียมเอกสารทั้งหมด โทรหาสินเชื่อ นัดไปเจอกันพรุ่งนี้ที่แบงค์ตอนเช้า
วันที่ 1 กรกฎาคม 2563 วันนี้เราไปติดต่อสินเชื่อแต่เช้าเลย ก็มีเรื่องติดขัดอีก เอกสารคนขายไม่ชัดเจน โฉนดมันเขียนเป็นเลขไทย ถ่ายมาไม่ชัด ก็ให้ส่งกันมาใหม่อีกหลายรอบ เจ้าหน้าที่สินเชื่อบอกว่า ทำไมโฉนดไม่เป็นศรีสวัสดิ์เป็นชื่อสุดท้าย ก็เลยให้คุยกับเจ้าหน้าที่ศรีสวัสดิ์เองเลย ก็ไม่รู้ยังไงกัน สรุปสินเชื่อจะยื่นไปให้ก่อน แต่ถ้าติดเรื่องเอกสารก็ค่อยเอามาให้ใหม่ เราก็ถามสินเชื่อไปต่างๆนาๆ
ถาม : ใช้เวลานานไม๊คะ เพราะคนขายให้เวลาแค่ 20 วันเนื่องจากเราไม่ได้มัดจำ
ตอบ : ประมาณ 3-4 สัปดาห์ (เอาละไงนานไป)
ถาม : ค่าประเมินเท่าไร่คะ
ตอบ : 2,800 ถ้ากู้ได้ ก็ได้คืนตอนโอน
ถาม : รอกี่วันถึงนัดประเมิน
ตอบ : อาทิตย์หน้า น่าจะวันจันทร์ หรืออังคาร
ถาม : คำนวณยอดผ่อนคร่าวๆได้ไหม
ตอบ : ต้องรอประเมินก่อน แล้วจะโทรไปแจ้ง
ถาม : เช็คออกเป็นชื่อใครคะ
ตอบ : คนขาย ไม่ก็คนซื้อ แต่น่าจะคนขาย
ถาม : ติดจำนองมีผลกับการประเมินหรือการกู้ไม๊คะ
ตอบ : ไม่มี
สินเชื่อพูดให้เราได้เครียดเยอะเลย ถ้าโฉนดเป็นแบบนี้ ออกเช็คให้ได้แค่คนขายนะ แล้วโฉนดศรีสวัสดิ์จะให้มา ก็ต้องรออีก เสียเวลา คุณซื้อแล้วไม่อยากได้เลยหรอ ต้องรออีก มันต้องเชื่อใจกันมากเลยนะ (เราเข้าใจประมาณว่าคนขายจะไม่ไถ่มาโอนให้เราเหรอ) แต่ก็ลองยื่นไป เราไม่อยากเสียเวลานั่นนี่ รู้แหละว่า ถ้าไม่ได้ห้องนี้ก็หาใหม่ แต่มันเสียเวลาไปหมดเลย เสียค่าประเมิน 2,800 เสียค่าเปลี่ยนสัญญา 2,000 ตอนแรกกะว่าจะไม่เอาแล้วด้วยนะ แต่พอนึกถึงตอนไปเดินดูแล้ว ตึกนี้ใกล้ตลาด ใกล้ห้าง ใกล้รถตู้ เดินทางสะดวก แล้วห้องก็ยังดูใหม่มากเลย
สรุปเราโทรคุยกะคนขาย มันต้องมีความเชื่อใจกันแหละ เพราะเช็คจะออกเป็นชื่อคนขาย ซึ่งเรากู้เกินไว้ เราจะต้องได้ส่วนต่างตรงนั้น คนขายบอกว่าจะไปไถ่โฉนดออกมาให้ ถ้าเราซื้อแน่ และกู้ได้แน่ แต่ศรีสวัสดิ์แจ้งว่า จะได้โฉนดอีกเดือนนึง คนขายเลยถามไปเร็วกว่านั้นได้ไม๊ ได้ซิ (มันมีซิกแซ็กกันอยู่แล้วแหละ) อาทิตย์นึงได้ ก็เลยนัดกันว่าน่าจะเจอกันตอนวันประเมิน ขอให้เป็นวันจันทร์ รอเจ้าหน้าที่ประเมินโทรมาก่อน จะได้บอกไปขอเป็นวันจันทร์ เพราะเราไม่ต้องลางาน แต่มันเป็นวันหยุดน่ะซิ เจ้าหน้าที่จะหยุดไม๊นะ คนขายก็จะมาจากเชียงใหม่ให้ด้วย ต้องให้ตรงกันให้ได้ ภาวนากันต่อไป ช่วงรอนี่ วิตกกังวลสารพัดเลยนะ
วันที่ 7 กรกฎาคม 2563 สินเชื่อโทรมาแจ้งวงเงินคร่าวๆ ว่าได้เท่าไร่ คือไม่เป็นไปตามคลาด แต่เอาเถอะ ทำตามขั้นตอนมันไปก่อน สินเชื่อนัดเข้ามาถ่ายรูปออฟฟิศ วันที่ 8 กรกฎาคม
วันที่ 8 กรกฎาคม 2563 มีเจ้าหน้าที่เข้ามาถ่ายรูปออฟฟิศ 2 รูปเองมั้ง ก็กลับ
วันที่ 10 กรกฎาค
ซื้อคอนโดมือสองราคาหลักแสนได้ภายใน 20 วัน
เริ่มจากการเริ่มดูคอนโดที่เมืองทอง ก็กล้าๆกลัวๆ เพราะก่อนหน้านี้เคยติดแบล็คลิสแล้ว และแก้ไข ปิดไปหมดทุกบัตรเรียบร้อยไปเมื่อ 2 ปีที่แล้ว เลยลองดูเล่นๆ เพราะอยากมีอะไรเป็นของตัวเอง ถ้าช้าไปกว่านี้อาจกู้ยากละ พอดูห้องคอนโดได้ ก็เริ่มมีเจ้าของห้องที่เราไปทิ้งเบอร์โทรไว้ โทรเข้ามากัน ก็ถามราคา ข้อเสนอนั่นนี่ (อันนี้ไม่ค่อยรู้จริงๆ) มาตกลงที่ห้องราคา 540,000 บาท นัดไปดูห้อง ก็แชทคุยกันตลอด เพราะอยากรู้อะไรนักหนาสารพัด 555 เจ้าของห้องน่ารัก ใจดี บอกว่าหาคนซื้อที่รับได้กะมีคนเช่าติดมาด้วย เพราะเค้าทำสัญญาให้คนเช่า เข้าอยู่เดือน ก.ค. เป็นเวลา 1 ปี เราก็ไม่ซีเรียสนะ เพราะเรามีบ้านยายอยู่แล้ว ไม่ได้เช่าอยู่เลยตกลง เข้าไปดูห้อง ก็ชอบแหละ สวยดีเพราะเค้าทำรอคนเช่าเข้าอยู่แล้ว ห้องเป็นด้านใน ไม่มีเสียงดังเท่าไร่ (กลัวที่สุดเรื่องเสียงดัง) แต่มองไปห้องตรงข้ามทำไมต้องเปิดห้องไว้หว่า ไม่ได้น่ามองเลย แต่ก็ไม่เห็นคนในห้องนะ เห็นแต่สภาพห้องรกๆ ก่อนมาดู เราหาข้อมูลมาเยอะ มีแต่คนเล่าเรื่องผี แต่มันก็มีบางคนปลอบใจว่า ทุกที่ก็มีคนตายป่าววะ ประกอบกับเราเคยเช่าอยู่ที่นี่เมื่อประมาณปี 2545 ตอนนั้นก็ไม่หนวกหูอะไร ต่างคนต่างอยู่ เราชอบนะ หากินง่าย มีตลาดให้เดินไม่เบื่อ เลยอยากได้ที่นี่ มาถึงขั้นตอนการยื่นเรื่อง เราไม่มีเงินเก็บมากพอ และรู้สึกเสียดายเงิน เพราะเราไม่รู้มันจะทำเรื่องได้ไม๊ ก็เลยปรึกษากับเจ้าของห้อง ว่าเราขอไม่จ่ายค่าทำสัญญาได้ไหม เรากลัวกู้ไม่ได้ ค่าทำสัญญาเค้าคิด 10,000 กินเปล่า 5,000 (กรณีกู้ไม่ผ่าน) เราเลยขอไม่จ่าย เพราะไปหาข้อมูลมาเหมือนเดิม มีคนไม่จ่ายก็ได้ ถ้าตกลงกับเจ้าของห้องได้ แล้วเจ้าของห้องก็ใจดีจริง ไม่เก็บ และบอกว่าจะไม่กันห้องไว้ให้ เพราะถ้ามีคนมาซื้อก่อน ก็จะขายไป เราก็ตกลงตามนั้น แล้วเจ้าของห้องก็ไลน์เอกสารมาให้เรา เอาไปลองยื่นแบงค์ดู เขียนเกินไว้ เผื่อประเมินได้น้อย แล้ววันที่ 15 มิถุนายน 2563 ก็โทรคุยกับพี่สาว คุยกันไปมา เอ้า เพื่อนพี่สาวที่อยู่ต่างประเทศก็จะขายคอนโดเดียวกันนี่ เลยเปลี่ยนใจในทันที 555 อยากได้ห้องนี้ขึ้นมาเลย ช่วงอยู่เฉยๆรอเพื่อนพี่สาวมาเมืองไทยได้ก็นะไปลองคุยกะแบงค์ดูดีกว่า
วันที่ 16 มิถุนายน 2563 แบงค์แรกที่เราไปคือ ธอส มีโครงการบ้านล้านหลัง กู้ได้มากสุดถึง 95% กู้ได้ถึงอายุ65 ปี และเราก็คิดว่าไม่น่าได้ถึง 95% แน่ๆเลย คิดเผื่อไว้ต่ำๆก่อน จะได้ไม่เสียใจถ้าไม่ได้เยอะอย่างที่หวัง แล้วเราอะ ยังไม่มั่นใจว่าจะเอาห้องนี้ไม๊ เจ้าหน้าที่เลยแนะนำว่า ถ้างั้นไม่ต้องยื่นเอกสารคอนโดแล้วกัน ให้ยื่นแค่ที่จะเช็คเครดิตเรา ก็เลยยื่นเอกสารแค่ส่วนของเรา
เอกสารมี
1. สำเนาบัตรประชาชน
2. สำเนาทะเบียนบ้าน
3. สำเนาหนังสือรับรองเงินเดือน
4. สำเนาหน้าบัญชี และ Statement ย้อนหลัง 6เดือน-1ปี (กดขอผ่านแอปในมือถือ)
5. สำเนาข้อมูลส่งเงินสมทบประกันสังคมปี 2562-ปัจจุบัน
6. สำเนาทวิ 50 และ ภงด.91 ที่เรายื่นปี 2562
7. สำเนาใบเปลี่ยนชื่อ
***เอกสารข้อมูลส่งเงินสมทบ ต้องขอเพราะเรารับเงินเดือนเงินสด เอาไปเป็นหลักฐานด้วย ต้องไปขอที่ประกันสังคม แป็บเดียวเจ้าหน้าที่ก็ปริ้นออกมาให้เลย
พอวันที่ 22 มิถุนายน 2563 เจ้าของห้องที่ไปดูก็ทักไลน์มาถามว่าเป็นยังไง ก็ยังไม่มีแบงค์ติดต่อไรมาเลย เราเกรงใจเจ้าของห้อง เลยบอกไปว่า ให้เค้าปล่อยไปเถอะค่ะ คงกู้ไม่ได้หรอก เราไมได้เสียค่าเสียเวลาอะไรให้เค้าด้วย เกรงใจ เจ้าของห้องน่ารักใจดี
ก็มาที่ห้องที่เราสนใจเป็นห้องของเพื่อนพี่สาวที่อยู่ต่างประเทศ เราเลยต้องรอเอกสารเพื่อมาทำตอนเค้าเข้าประเทศมาได้ เนื่องจากช่วงนื้ก็เข้าใจแหละ ว่ามันโควิดเนอะ เข้ามาก็ยังต้องกักตัวด้วยมั้ง ช้าไปอีก (ใจร้อนงะ) แต่ก็รอได้ เพราะห้องที่เราตั้งใจจะเอาตอนแรก ก็มีคนเช่า ถ้าอยากอยู่จริงก็ต้องรอปีหน้าอยู่ดี แต่ห้องเพื่อนพี่สาวเรา ไม่มีคนอยู่ เราก็เข้าอยู่ได้เลย ถ้าทำเรื่องเรียบร้อยแล้ว ตกลงกันว่าให้เราจ่ายค่าโอนเองคนเดียว เราก็ตกลงตามนั้น เพราะเค้าห้องใหม่แน่นอน เพราะไม่มีใครอยู่ น่าเชื่อถือพี่สาวไปนอนบ่อย ไม่น่ามีสิ่งลี้ลับอะไร 555 งั้นก็รอ ช่วงนี้ก็ทำเอกสารนั่นนี่ไปลองยื่นแบงค์เพิ่มอีก 2 แบงค์ คือกรุงไทย กับออมสิน 2แบงค์นี้ กู้ได้ 90% กรุงไทยค่าประเมิน 2500 เอง ถูกดีตั้งใจจะมาลองยื่นที่นี่ด้วย แล้วไปลองคุยกะออมสินมาด้วย ก็พอๆกัน พอมาสรุปกะที่บ้านแล้ว ทุกคนบอกเหมือนกัน ธอส ที่เดียวพอแล้ว
วันที่ 24 มิถุนายน 2563 ครบอาทิตย์ละนี่หว่า รอไม่ไหว (ใจร้อนอีกแล้ว) โทรไปที่ ธอส. เจ้าหน้าที่บอกจะติดต่อกลับ แต่ก็ไม่ วันที่ 25 มิถุนายน 2563 เราก็โทรไปอีกตอนเช้า รอบนี้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับมา (โคตรลุ้น) แจ้งว่าเราไม่ติดอะไรเลย บูโรผ่านเรียบร้อย เราดีใจมากถามไปว่า กู้ได้เท่าไร่คะ เจ้าหน้าที่บอกว่า 95% จากราคาประเมินเลยค่ะ เอกสารครบแล้วเข้ามายื่นได้เลย ก่อนเข้ามาโทรมาก่อน เพื่อจะให้จัดเอกสารเพิ่มเติมอัพเดทล่าสุดด้วยค่ะ
พอช่วงเย็นก็มีข่าวดีเพิ่ม พี่สาวบอกว่าจะไปเอากุญแจห้องมาให้ดูห้องก่อน ดีๆ อยากเห็นๆ
วันที่ 27 มิถุนายน 2563 ถึงวันที่ไปเข้าดูห้อง สุดท้ายไปเห็นแล้ว หืมมม ห้องเก่ามาก น้ำรั่ว เพราะไม่มีคนอยู่ เราก็เลยไปดูห้องอื่นอีกห้อง เน่ากว่าเดิมอีก คือคนเช่าคนเก่าคือทิ้งไว้เละเทะเลย เราเลยเปลี่ยนใจ ลงมานั่งคิดกันก่อน เอาไงดีหว่า
เริ่มต้นการหาห้องใหม่
ว่าแล้วก็ลองเดินไปหาตึกอื่นดูดีกว่า ไปเจออีกตึกทีนี้ใกล้ห้าง ติดตลาดอีก ลองเข้าไปถามนิติดูซิ นิติบอกมี 2 ห้อง ห้องใหญ่ กับห้องเล็ก เราตั้งใจจะเอาห้องเล็กอยู่แล้ว เพราะเรากลัวผ่อนไม่ไหว เลยขอไปดูทั้ง 2 ห้อง เริ่มจากห้องใหญ่ก่อน หูยยยยย สวยมากกก ใหม่มาก เฟอร์ครบ มีห้องนอนแยกอีก ขอตกลงกันก่อน ไปขอดูอีกห้อง ห้องเล็กตามที่ต้องการ หูยยยยยอีกรอบ สวยพอกัน เล็กกว่าแต่ก็ให้หมด เฟอร์ครบ ทำเรียบร้อย ก็กลับมาคิดกัน จะเอาห้องไหน กะว่าจะลองยื่นกู้ทั้ง 2 ห้องเลย สุดท้ายคืนนั้น ห้องใหญ่โทรมาขอมัดจำ ซึ่งตอนคุยกันบอกไม่ต้อง และเราก็ไม่อยากได้เท่าไร่ด้วย เราเลยปฏิเสธว่าไม่มีเงินตอนนี้ แล้วเจ้าของห้องจริงคือแม่เค้า อยู่เมืองนอก ต้องรออีกเหมือนกัน เราเลยบอกให้เค้าขายไปเลย ทีนี้ก็มาตกลงที่ห้องเล็กที่ต้องการแต่แรก เจ้าของกลับเชียงใหม่ไป ต้องรอเอกสาร ทางเจ้าของห้องใจดีมาก ออกค่าโอนให้ในส่วนราคาขายจริง (ตอนนี้ค่าโอน 3% จากยอดกู้) เราก็ตกลงตามนั้น ขอเขียนเกินไปแสนนึง เจ้าของห้องให้เราเป็นคนเขียนสัญญาส่งไปให้เซ็น ก็รอเอกสารเพื่อยื่นแบงค์กันแล้ว ก้าวเข้าไปใกล้ความจริงอีกขั้น
ระหว่างนี้ก็ศึกษาว่าต้องจ่ายอะไรมั่ง
ข้อควรรู้เกี่ยวกับการซื้อคอนโดมือสอง
ซื้อคอนโดมือสอง ค่าธรรมเนียมการโอนกรรมสิทธิ์ 3% จากราคาเต็ม
ในบางกรณีผู้ขาย คอนโดมือสอง อาจมีการจ่ายค่าโอนกรรมสิทธิ์เอง ซึ่งค่าโอนกรรมสิทธิ์นี้จะถูกรวมไปอยู่แล้วในราคาขาย แต่ในกรณีทั่วไป ค่าโอนกรรมสิทธิ์ 3% จากราคาเต็ม ผู้ซื้อและผู้ขายจะแบ่งกันจ่ายคนละครึ่งตามสัญญาซื้อขาย ฉะนั้นผู้ซื้อควรศึกษาค่าใช้จ่ายในการโอนกรรมสิทธิ์ให้ถี่ถ้วนก่อนทำการซื้อขาย
คอนโดมือสอง มีค่าภาษีธุรกิจ
สำหรับคอนโดมิเนียมที่ผู้ขายคอนโดมือสองถือครองกรรมสิทธิ์มากกว่า 5 ปีขึ้นไป หรือมีชื่อเป็นเจ้าบ้านในทะเบียนบ้านมาแล้วไม่ต่ำกว่า 1 ปี จะไม่ต้องเสียค่าภาษีธุรกิจ แต่กรณีนอกเหนือจากนี้จะต้องเสียค่าภาษีธุรกิจ 3.3% ของราคาเต็มโดยระบุให้ผู้ขายเป็นคนจ่ายโดยส่วนมากจะถูกรวมไปในราคาคอนโดแล้วแต่ในบางกรณีในสัญญาจะระบุให้ผู้ซื้อและผู้ขายชำระกันคนละครึ่ง
คอนโดมือสอง เสียค่าจดจำนอง 1%
หากผู้ซื้อทำการกู้สินเชื่อจากธนาคารจะต้องเสียค่าจดจำนอง 1% จากยอดสินเชื่อ โดยจะต้องไปชำระที่สำนักงานที่ดิน ซึ่งจะมากน้อยก็ขึ้นอยู่กับจำนวนสินเชื่อที่กู้กับทางธนาคาร
ค่าประกันเงินกู้คอนโดมือสอง
สำหรับค่าประกันเงินกู้เป็นการประกันเพื่อคุ้มครองบ้านและเป็นหลักประกันเมื่อผู้กู้เสียชีวิตก่อนการชำระหนี้หรือไม่สามารถชำระหนี้ได้ครบตามสัญญาโดยส่วนใหญ่ธนาคารจะพิจารณาเป็นรายกรณีไป
ค่าประกันสาธารณูปโภค
สำหรับการซื้อคอนโดมือหนึ่งผู้ซื้อจะต้องชำระค่าประกันมิเตอร์น้ำและมิเตอร์ไฟฟ้าในกรณีการซื้อคอนโดมือสองก็เช่นกัน
ค่าภาษีเงินได้
สำหรับค่าภาษีเงินได้ (ค่าโอน) จะถูกคำนวณตามหลักเกณฑ์ของกรมสรรพากร โดยปกติแล้วผู้ขายจะเป็นผู้ชำระในส่วนนี้
วันที่ 29 มิถุนายน 2563 คนขาย โทรหาเราว่า เค้าติดจำนองห้องด้วยนะ ให้เราปรึกษาเจ้าหน้าที่สินเชื่อว่าต้องทำไง พอเราฟัง เราก็เครียดเลย หาข้อมูลอีก มันต้องยังไงหว่า แล้วข้อมูลการซื้อบ้านติดจำนอง คือมันทำได้ แบงค์จะจัดการตรงนั้นเอง เรานี่คิดไปสารพัดละ จะมีผลกับการกู้ หรือการประเมินอะไรไม๊ว้า นอนไม่หลับ คิดแบบไม่สบายใจนัก
วันที่ 30 มิถุนายน 2563 เราก็โทรหาสินเชื่อ ธอส.เลย เจ้าหน้าที่บอกว่าไม่เกี่ยวค่ะ ยื่นได้ปกติ เตรียมเอกสารตามที่บอกมาได้เลย ทีนี้เราก็เดินเรื่อง ตามเอกสารกับคนขาย เค้าก็ไปตามเอกสารโฉนดให้ที่ศรีสวัสดิ์ที่เค้าจำนองคอนโดไว้ ได้เอกสารมา ถ่ายรูปมาให้เรา เราก็เริ่มเขียนสัญญาส่งไปให้ตรวจ มีการแก้ไขกันเรียบร้อย ทีนี้ก็รอคนขายเซ็นแล้วส่งกลับมา รอไม่นาน คนขายก็ส่งเอกสารที่เซ็นแล้วกลับมา เราก็เตรียมเอกสารทั้งหมด โทรหาสินเชื่อ นัดไปเจอกันพรุ่งนี้ที่แบงค์ตอนเช้า
วันที่ 1 กรกฎาคม 2563 วันนี้เราไปติดต่อสินเชื่อแต่เช้าเลย ก็มีเรื่องติดขัดอีก เอกสารคนขายไม่ชัดเจน โฉนดมันเขียนเป็นเลขไทย ถ่ายมาไม่ชัด ก็ให้ส่งกันมาใหม่อีกหลายรอบ เจ้าหน้าที่สินเชื่อบอกว่า ทำไมโฉนดไม่เป็นศรีสวัสดิ์เป็นชื่อสุดท้าย ก็เลยให้คุยกับเจ้าหน้าที่ศรีสวัสดิ์เองเลย ก็ไม่รู้ยังไงกัน สรุปสินเชื่อจะยื่นไปให้ก่อน แต่ถ้าติดเรื่องเอกสารก็ค่อยเอามาให้ใหม่ เราก็ถามสินเชื่อไปต่างๆนาๆ
ถาม : ใช้เวลานานไม๊คะ เพราะคนขายให้เวลาแค่ 20 วันเนื่องจากเราไม่ได้มัดจำ
ตอบ : ประมาณ 3-4 สัปดาห์ (เอาละไงนานไป)
ถาม : ค่าประเมินเท่าไร่คะ
ตอบ : 2,800 ถ้ากู้ได้ ก็ได้คืนตอนโอน
ถาม : รอกี่วันถึงนัดประเมิน
ตอบ : อาทิตย์หน้า น่าจะวันจันทร์ หรืออังคาร
ถาม : คำนวณยอดผ่อนคร่าวๆได้ไหม
ตอบ : ต้องรอประเมินก่อน แล้วจะโทรไปแจ้ง
ถาม : เช็คออกเป็นชื่อใครคะ
ตอบ : คนขาย ไม่ก็คนซื้อ แต่น่าจะคนขาย
ถาม : ติดจำนองมีผลกับการประเมินหรือการกู้ไม๊คะ
ตอบ : ไม่มี
สินเชื่อพูดให้เราได้เครียดเยอะเลย ถ้าโฉนดเป็นแบบนี้ ออกเช็คให้ได้แค่คนขายนะ แล้วโฉนดศรีสวัสดิ์จะให้มา ก็ต้องรออีก เสียเวลา คุณซื้อแล้วไม่อยากได้เลยหรอ ต้องรออีก มันต้องเชื่อใจกันมากเลยนะ (เราเข้าใจประมาณว่าคนขายจะไม่ไถ่มาโอนให้เราเหรอ) แต่ก็ลองยื่นไป เราไม่อยากเสียเวลานั่นนี่ รู้แหละว่า ถ้าไม่ได้ห้องนี้ก็หาใหม่ แต่มันเสียเวลาไปหมดเลย เสียค่าประเมิน 2,800 เสียค่าเปลี่ยนสัญญา 2,000 ตอนแรกกะว่าจะไม่เอาแล้วด้วยนะ แต่พอนึกถึงตอนไปเดินดูแล้ว ตึกนี้ใกล้ตลาด ใกล้ห้าง ใกล้รถตู้ เดินทางสะดวก แล้วห้องก็ยังดูใหม่มากเลย
สรุปเราโทรคุยกะคนขาย มันต้องมีความเชื่อใจกันแหละ เพราะเช็คจะออกเป็นชื่อคนขาย ซึ่งเรากู้เกินไว้ เราจะต้องได้ส่วนต่างตรงนั้น คนขายบอกว่าจะไปไถ่โฉนดออกมาให้ ถ้าเราซื้อแน่ และกู้ได้แน่ แต่ศรีสวัสดิ์แจ้งว่า จะได้โฉนดอีกเดือนนึง คนขายเลยถามไปเร็วกว่านั้นได้ไม๊ ได้ซิ (มันมีซิกแซ็กกันอยู่แล้วแหละ) อาทิตย์นึงได้ ก็เลยนัดกันว่าน่าจะเจอกันตอนวันประเมิน ขอให้เป็นวันจันทร์ รอเจ้าหน้าที่ประเมินโทรมาก่อน จะได้บอกไปขอเป็นวันจันทร์ เพราะเราไม่ต้องลางาน แต่มันเป็นวันหยุดน่ะซิ เจ้าหน้าที่จะหยุดไม๊นะ คนขายก็จะมาจากเชียงใหม่ให้ด้วย ต้องให้ตรงกันให้ได้ ภาวนากันต่อไป ช่วงรอนี่ วิตกกังวลสารพัดเลยนะ
วันที่ 7 กรกฎาคม 2563 สินเชื่อโทรมาแจ้งวงเงินคร่าวๆ ว่าได้เท่าไร่ คือไม่เป็นไปตามคลาด แต่เอาเถอะ ทำตามขั้นตอนมันไปก่อน สินเชื่อนัดเข้ามาถ่ายรูปออฟฟิศ วันที่ 8 กรกฎาคม
วันที่ 8 กรกฎาคม 2563 มีเจ้าหน้าที่เข้ามาถ่ายรูปออฟฟิศ 2 รูปเองมั้ง ก็กลับ
วันที่ 10 กรกฎาค