สวัสดีค่ะ ทุกคน ที่กำลังจะกู้เพื่อสร้างบ้านนะคะ เราเขียนกระทู้นี้ขึ้นมาเพื่อ เป็นคำแนะนำให้กับคนที่ตัดสินใจจะสร้างบ้านนะคะว่าจะเริ่มจากจุดไหน ปัญหาที่ไม่เคยรู้ และจะจบแบบไหน เราอายุ39 ปี และแฟนเราอายุ 41 ปี เพิ่งจะพร้อมในการจะมีบ้านเป็นของตนเองค่ะ เกริ่นนำก่อนค่ะเรามีที่ดินที่เป็นชื่อเราอยู่แล้วเป็นทุนเดิมก่อนนะคะ ที่ดิน 84 ตร.ว. หน้าแคบแต่ลึก เป็นที่ติดกับบ้านพ่อแม่ ที่อยู่อาศัยปัจจุบันนะคะ เรามองหาแบบบ้านที่ถูกใจไม่มีเราจึงเริ่มต้นเรื่องราวของเราดังต่อไปนี้ค่ะ
1. มองหาแบบบ้านที่อยากได้ ไปคุยกับที่ฝ่ายโยธาในเขตที่รับผิดชอบ ที่ดินเรานะคะ เราเลือกให้ เข้าไปที่ฝ่ายโยธา สำนักงานเขตที่เราอยู่ เขา แนะนำทุกอย่าง หาคนวาดแบบให้ เพื่อการอนุมัติจะได้ง่ายขึ้น (อันนี้เราคิดเองนะ) อะไรห้าม อะไรเป็นกฎระเบียบข้อบังคับ ทางจนท.โยธาเขาจะอธิบายให้อย่างดีค่ะ ไม่ต้องเสียเวลาแก้ไขมาก ค่าแบบ จากบริษัทที่เขาหามาให้ก็ถือว่ารับได้นะคะ เราขอเป็นบ้าน 5 ห้องนอน 3 ห้องน้ำ เมื่อออกแบบจนเราชอบแล้ว ทางโยธาส่งอนุมัติให้รอประมาณ 3 อาทิตย์ค่ะ
2. เราแจ้งโยธาว่า เราขอให้ตัวบ้าน เว้นระยะ ห่างจากตัวบ้านที่เราอยู่ 1 เมตร โดย เราแสดงหลักฐานตามโฉนดที่ดินว่าเป็นของคุณพ่อแราจริงๆ โยธาจึงต้อง ทำเรื่องขออนุมัติแบบบ้านไปโดยมีชื่อของคุณพ่อเราร่วมขออนุมัติด้วย เพื่อกันว่าในอนาคต จะไม่ฟ้องร้อง เรื่องการเว้นระยะ ไม่ตามที่กำหนด อันนี้เราเข้าใจเลยค่ะ แต่ปัญหาที่เราเจอ เดี๋ยวจะอธิบายนะคะ
3. เมื่อเรามีอนุมัติแบบบ้านจากโยธาแล้ว ก็เริ่มไปยื่นขอกู้เลยค่าาาาไปกันเลย
4.แบบบ้านที่เราออกแบบมา ประมาณ 4.5 ล้านแต่เราจะกู้ 4 ล้านบาทค่ะ เรามีบริษัทสร้างประเมินราคามาแล้ว เรากู้กับแฟนค่ะ แฟนเป็นคนกู้ร่วม เราเลือกไปธนาคารที่ใครๆ นิยมไปกู้เนื่องจากดอกเบี้ยถูกกว่าธนาคารอื่น เราเห็นเขาโปรโมท เรื่องฟรีค่าธรรมเนียมหลายอย่างถ้ามากู้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย แต่พบว่า ชาวพันทิปเตือนไว้เรื่องความยุ่งยากของธนาคารนี้ก็พบว่า จริง โดยที่ จนท.กว่าจะตรวจสอบผ่าน ไป เกือบ3 อาทิตย์ เราโทรไปถามอาทิตย์ละ 2 ครั้งธนาคารไม่เคยโทรมาหาเราแม้แต่ครั้งเดียว 555 ลุ้น ธนาคารโทรมาหาเรา ว่า เขตอนุมัติชื่อ 2 คน ต้องให้พ่อมากู้ด้วย คุณพระ!!!!! พ่อเราอายุ 74 ปี เราเลยถามกลับไปว่า ธนาคารจะให้คนอายุ 74 ปีมากู้ร่วม โอเครเหรอ นางเลยบอกว่า ต้องไปถามฝ่ายนิติก่อนถึงจะมาให้คำตอบได้
5. หายไป2 วัน ธนาคารโทรมาบอกว่า ไม่ต้องก็ได้ เพราะว่า โฉนดที่ดินเป็นชื่อเราคนเดียว หายไปอีก 1 วันโทรมาบอกว่า สาขาอนุมัติให้ได่วงเงินแค่ 3 ล้าน ต้องส่งเรื่องไปที่เขตที่ใหญ่กว่าสาขาเพื่อทำการอนุมัติ 5555555 หัวเราะทั้งน้ำตาเลย รอมาเกือบ 3 อาทิตย์ สุดจริง เราเลยบอกว่า ขอผลด่วนเลยเพราะเราเซ็นสัญญาไปกับผู้รับเหมาตั้งแต่ต้นเดือนแล้วถ้าไม่ส่งด่วนให้ก็ขอเรื่องกลับ ไม่เอาละ คือเราก็ทนไม่ไหวแล้วไง 555 มันลุ้นทุกวัน ปรากฎว่า โทรมาบอกว่า ให้กู้ได้ไม่ถึง 3 ล้าน เนื่องจากดูความสามารถในการผ่อน เราให้ได้แค่นี้ เราบอกก่อนนะคะว่า เราเงินเดือนเกือบ 3 หมื่นกู้กับบริษัทผ่อนเดือนละ 8,000 หนี้บัตรเครดิต เราเยอะมาก5555 จ่ายขั้นต่ำบ้าง จ่ายช้าบ้าง แต่ธนาคารโทรมาทวงก็รับโทรศัพท์ตลอดนะ ก็นัดจ่ายช้านิดหน่อย แต่ธนาคารยังให้เครดิตบูโร 10 นะ ทุกบัตรเลย แต่แฟนเรา เงินเดือน 2หมื่นกว่า แต่มีโอทีมาก รับเงินเดือน 4-6 หมื่นบาทต่อเดือน ไม่มีบัตรเครดิต สักใบ ผ่อนรถหมดแล้ว ไม่เคยจ่ายช้าเครดิต บูโร 10 10 10 เหมือนกันจ้า
6.ในความโชคร้ายนั้นยังมีแสงสว่างมาให้ องค์กรที่เราทำงาน เขามีสวัสดิการ กับ ธอส. ใ่ายบุคคล ถามตั้งแต่แรกแล้ว ว่า ทำไมไม่กู้ ธอส. เราบอกว่าน่าจะกู้ยาก เพราะปลูกสร้างบ้านเราไม่เคยนึกถึงธนาคารนี้เลยเอาจริงๆ แต่พอผิดหวังมาจาก ที่แรก เลยลองคิดว่าจะลองยื่นดู โดยหาสาขาที่ใกล้กับที่ทำงานเราค่ะ ไปเจอเป็นสาขาที่เปิดใหม่ไม่เกินปี เราเลยเลือกไปที่นั่นโดย โทรถามคอลเซ็นเตอร์ถึงเอกสารที่ต้องเตรียมไป เพื่อความรวดเร็ว
7. ไปถึง ธอส.ไม่มีคนเลย ดีจัง เราเข้าไปพูดคุย ยื่นเอกสาร ต่างๆให้ตรวจสอบ กลายเป็นธนาคารสาขานี้เราประทับใจมากจริงๆ คือเร็วมาก คิดคำนวณให้ตรงนั้นเลย ว่า รายได้แบบนี้จะสามารถกู้ได้คนละเท่าไหร่ แต่โชคดีอีกนิดนึง คือ เขาตรวจสอบบริษัที่แฟนเราทำงานอยู่มีการทำสวัสดิการกู้บ้านเหมือนกับเรา จึงให้กลับไปติดต่อบริษัทเพื่อนำใบยืนยันสวัสดิการมาให้ เหมือนว่า เรื่องน่าจะช้า แต่ไม่ช้านะ เพราะน้องเจ้าหน้าที่บอกเลยว่าจะทำแบบเรื่องส่งไป สนง.ใหญ่ ก่อนเลยค่อยนำใบมายื่นให้ที่หลัง
8. ข้อดีของ ธอส. ที่เราไม่เคยรู้เลย คือ ให้กู้ได้ถึงอายุ 70 ปี เราอายุ 39 จึงให้ระยะเวลากู้ 31 ปี แหน่ะ เจ้าหน้าที่จะนำรายได้ทำเดือนมาคิดเฉลี่ย โดยเรา2 คนสามารถกู้ได้ถึง5 ล้าน แต่เราขอกู้ที่ 4 ล้านบาท เพราะคิดว่าน่าจะผ่อนไหวอยู่ แต่เราขอทำประกันชีวิตไปด้วยเลยโดยรวมอยู่ใน ยอดกู้ คิดออกมาที่ เกือบ 9 หมื่น นะ 2 คน แต่จะหนักไปทางแฟนประมาณเกือบ 6 หมื่นบาทค่ะ เพราะ อายุเยอะ5555 อ้อ ข้อแนะนำคือ เรามีหนี้บัตรนะคะ แต่ทาง ธอส. ถามย้ำ ถึง 3 ครั้งว่า พี่มีบัตรกดเงินสด และได้ใช้ไหม เรายืนยันว่ามี เรามีจริงๆ นะ 3 ใบ แหน่ะ แต่ไม่ได้ใช้ เลย เพราะดอกแพง 55555
9. เราไปยื่นกู้เมื่อ ต้น ก.ย.61 ที่ผ่านมานี่เองนะคะ เรื่องของการอนุมัติแบบ2 คนก็มีปัญหาค่ะ แต่เราก็อธิบายไปเหมือนกับธนาคารแรกนะคะ ก็ต้องรอนิติกร ตกลงก่อน 1 วันเท่านั้นรอผล นิติกรโอเค เร็วมาก จากนั้นทุกอย่างก็เร็วมาก ประมาณ 10 วัน คือต้องรอบริษัทประเมินมาถ่ายรูปที่ดิน แล้วส่งไปยัง สนง.ใหญ่ เพื่อรอการอนุมัติอันนี้รอประมาณ 3 วัน แต่รวมๆ อยู่ในเวลา 10 วันค่ะธนาคารก็เรียกให้ไปเซ็นสัญญา
10. ในวันที่ไปเซ็นสัญญา น้องจนท. การอนุมัติป่านแล้ว แต่แจ้งว่าเงื่อนไขคือ พี่ต้องไปทำพื้นที่ให้พร้อมปลูก และให้บริษัทประเมินเข้ามาดูอีกครั้ง ธนาคารจึงจะให้ไปทำธุรกรรมต่อที่ที่ดิน คือในวันที่ประเมินมาถ่ายรูปคือ ต้นไม้รกมาก กอกล้วย 2 กอ กฐินยักษ์ เอย หญ้าเอย เป็นที่รกๆ เลยค่ะ คือเราก็คิดว่า ถ้าธนาคารไม่อนุมัติเราจะไม่ทำอะไรเลย 5555 เราจึงรอให้กล้วยที่กำลังออกเครือสุกก่อนค่อยทำการถางและปรับหน้าดินเพื่อพร้อมปลูก ใจเย็นไปอีก
กระทู้นี้มาเล่าคร่าวๆนะคะ ว่าทางเดินของการปลูกบ้านมันกระท่อนกระแท่น ขนาดไหน เจอกับปัญหาอะไรบ้าง ยังไม่ได้ลงเรื่องของ ค่าใช้จ่ายที่ต้องเตรียมมา และเราไม่ได้เตรียมใจเลยค่ะ แล้วจะมาต่อนะคะ ขอบพระคุณทุกท่านที่เข้ามาอ่านค่ะ💙
กู้สร้างบ้านโดยมีที่ดินเป็นของตนเอง step by step
1. มองหาแบบบ้านที่อยากได้ ไปคุยกับที่ฝ่ายโยธาในเขตที่รับผิดชอบ ที่ดินเรานะคะ เราเลือกให้ เข้าไปที่ฝ่ายโยธา สำนักงานเขตที่เราอยู่ เขา แนะนำทุกอย่าง หาคนวาดแบบให้ เพื่อการอนุมัติจะได้ง่ายขึ้น (อันนี้เราคิดเองนะ) อะไรห้าม อะไรเป็นกฎระเบียบข้อบังคับ ทางจนท.โยธาเขาจะอธิบายให้อย่างดีค่ะ ไม่ต้องเสียเวลาแก้ไขมาก ค่าแบบ จากบริษัทที่เขาหามาให้ก็ถือว่ารับได้นะคะ เราขอเป็นบ้าน 5 ห้องนอน 3 ห้องน้ำ เมื่อออกแบบจนเราชอบแล้ว ทางโยธาส่งอนุมัติให้รอประมาณ 3 อาทิตย์ค่ะ
2. เราแจ้งโยธาว่า เราขอให้ตัวบ้าน เว้นระยะ ห่างจากตัวบ้านที่เราอยู่ 1 เมตร โดย เราแสดงหลักฐานตามโฉนดที่ดินว่าเป็นของคุณพ่อแราจริงๆ โยธาจึงต้อง ทำเรื่องขออนุมัติแบบบ้านไปโดยมีชื่อของคุณพ่อเราร่วมขออนุมัติด้วย เพื่อกันว่าในอนาคต จะไม่ฟ้องร้อง เรื่องการเว้นระยะ ไม่ตามที่กำหนด อันนี้เราเข้าใจเลยค่ะ แต่ปัญหาที่เราเจอ เดี๋ยวจะอธิบายนะคะ
3. เมื่อเรามีอนุมัติแบบบ้านจากโยธาแล้ว ก็เริ่มไปยื่นขอกู้เลยค่าาาาไปกันเลย
4.แบบบ้านที่เราออกแบบมา ประมาณ 4.5 ล้านแต่เราจะกู้ 4 ล้านบาทค่ะ เรามีบริษัทสร้างประเมินราคามาแล้ว เรากู้กับแฟนค่ะ แฟนเป็นคนกู้ร่วม เราเลือกไปธนาคารที่ใครๆ นิยมไปกู้เนื่องจากดอกเบี้ยถูกกว่าธนาคารอื่น เราเห็นเขาโปรโมท เรื่องฟรีค่าธรรมเนียมหลายอย่างถ้ามากู้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย แต่พบว่า ชาวพันทิปเตือนไว้เรื่องความยุ่งยากของธนาคารนี้ก็พบว่า จริง โดยที่ จนท.กว่าจะตรวจสอบผ่าน ไป เกือบ3 อาทิตย์ เราโทรไปถามอาทิตย์ละ 2 ครั้งธนาคารไม่เคยโทรมาหาเราแม้แต่ครั้งเดียว 555 ลุ้น ธนาคารโทรมาหาเรา ว่า เขตอนุมัติชื่อ 2 คน ต้องให้พ่อมากู้ด้วย คุณพระ!!!!! พ่อเราอายุ 74 ปี เราเลยถามกลับไปว่า ธนาคารจะให้คนอายุ 74 ปีมากู้ร่วม โอเครเหรอ นางเลยบอกว่า ต้องไปถามฝ่ายนิติก่อนถึงจะมาให้คำตอบได้
5. หายไป2 วัน ธนาคารโทรมาบอกว่า ไม่ต้องก็ได้ เพราะว่า โฉนดที่ดินเป็นชื่อเราคนเดียว หายไปอีก 1 วันโทรมาบอกว่า สาขาอนุมัติให้ได่วงเงินแค่ 3 ล้าน ต้องส่งเรื่องไปที่เขตที่ใหญ่กว่าสาขาเพื่อทำการอนุมัติ 5555555 หัวเราะทั้งน้ำตาเลย รอมาเกือบ 3 อาทิตย์ สุดจริง เราเลยบอกว่า ขอผลด่วนเลยเพราะเราเซ็นสัญญาไปกับผู้รับเหมาตั้งแต่ต้นเดือนแล้วถ้าไม่ส่งด่วนให้ก็ขอเรื่องกลับ ไม่เอาละ คือเราก็ทนไม่ไหวแล้วไง 555 มันลุ้นทุกวัน ปรากฎว่า โทรมาบอกว่า ให้กู้ได้ไม่ถึง 3 ล้าน เนื่องจากดูความสามารถในการผ่อน เราให้ได้แค่นี้ เราบอกก่อนนะคะว่า เราเงินเดือนเกือบ 3 หมื่นกู้กับบริษัทผ่อนเดือนละ 8,000 หนี้บัตรเครดิต เราเยอะมาก5555 จ่ายขั้นต่ำบ้าง จ่ายช้าบ้าง แต่ธนาคารโทรมาทวงก็รับโทรศัพท์ตลอดนะ ก็นัดจ่ายช้านิดหน่อย แต่ธนาคารยังให้เครดิตบูโร 10 นะ ทุกบัตรเลย แต่แฟนเรา เงินเดือน 2หมื่นกว่า แต่มีโอทีมาก รับเงินเดือน 4-6 หมื่นบาทต่อเดือน ไม่มีบัตรเครดิต สักใบ ผ่อนรถหมดแล้ว ไม่เคยจ่ายช้าเครดิต บูโร 10 10 10 เหมือนกันจ้า
6.ในความโชคร้ายนั้นยังมีแสงสว่างมาให้ องค์กรที่เราทำงาน เขามีสวัสดิการ กับ ธอส. ใ่ายบุคคล ถามตั้งแต่แรกแล้ว ว่า ทำไมไม่กู้ ธอส. เราบอกว่าน่าจะกู้ยาก เพราะปลูกสร้างบ้านเราไม่เคยนึกถึงธนาคารนี้เลยเอาจริงๆ แต่พอผิดหวังมาจาก ที่แรก เลยลองคิดว่าจะลองยื่นดู โดยหาสาขาที่ใกล้กับที่ทำงานเราค่ะ ไปเจอเป็นสาขาที่เปิดใหม่ไม่เกินปี เราเลยเลือกไปที่นั่นโดย โทรถามคอลเซ็นเตอร์ถึงเอกสารที่ต้องเตรียมไป เพื่อความรวดเร็ว
7. ไปถึง ธอส.ไม่มีคนเลย ดีจัง เราเข้าไปพูดคุย ยื่นเอกสาร ต่างๆให้ตรวจสอบ กลายเป็นธนาคารสาขานี้เราประทับใจมากจริงๆ คือเร็วมาก คิดคำนวณให้ตรงนั้นเลย ว่า รายได้แบบนี้จะสามารถกู้ได้คนละเท่าไหร่ แต่โชคดีอีกนิดนึง คือ เขาตรวจสอบบริษัที่แฟนเราทำงานอยู่มีการทำสวัสดิการกู้บ้านเหมือนกับเรา จึงให้กลับไปติดต่อบริษัทเพื่อนำใบยืนยันสวัสดิการมาให้ เหมือนว่า เรื่องน่าจะช้า แต่ไม่ช้านะ เพราะน้องเจ้าหน้าที่บอกเลยว่าจะทำแบบเรื่องส่งไป สนง.ใหญ่ ก่อนเลยค่อยนำใบมายื่นให้ที่หลัง
8. ข้อดีของ ธอส. ที่เราไม่เคยรู้เลย คือ ให้กู้ได้ถึงอายุ 70 ปี เราอายุ 39 จึงให้ระยะเวลากู้ 31 ปี แหน่ะ เจ้าหน้าที่จะนำรายได้ทำเดือนมาคิดเฉลี่ย โดยเรา2 คนสามารถกู้ได้ถึง5 ล้าน แต่เราขอกู้ที่ 4 ล้านบาท เพราะคิดว่าน่าจะผ่อนไหวอยู่ แต่เราขอทำประกันชีวิตไปด้วยเลยโดยรวมอยู่ใน ยอดกู้ คิดออกมาที่ เกือบ 9 หมื่น นะ 2 คน แต่จะหนักไปทางแฟนประมาณเกือบ 6 หมื่นบาทค่ะ เพราะ อายุเยอะ5555 อ้อ ข้อแนะนำคือ เรามีหนี้บัตรนะคะ แต่ทาง ธอส. ถามย้ำ ถึง 3 ครั้งว่า พี่มีบัตรกดเงินสด และได้ใช้ไหม เรายืนยันว่ามี เรามีจริงๆ นะ 3 ใบ แหน่ะ แต่ไม่ได้ใช้ เลย เพราะดอกแพง 55555
9. เราไปยื่นกู้เมื่อ ต้น ก.ย.61 ที่ผ่านมานี่เองนะคะ เรื่องของการอนุมัติแบบ2 คนก็มีปัญหาค่ะ แต่เราก็อธิบายไปเหมือนกับธนาคารแรกนะคะ ก็ต้องรอนิติกร ตกลงก่อน 1 วันเท่านั้นรอผล นิติกรโอเค เร็วมาก จากนั้นทุกอย่างก็เร็วมาก ประมาณ 10 วัน คือต้องรอบริษัทประเมินมาถ่ายรูปที่ดิน แล้วส่งไปยัง สนง.ใหญ่ เพื่อรอการอนุมัติอันนี้รอประมาณ 3 วัน แต่รวมๆ อยู่ในเวลา 10 วันค่ะธนาคารก็เรียกให้ไปเซ็นสัญญา
10. ในวันที่ไปเซ็นสัญญา น้องจนท. การอนุมัติป่านแล้ว แต่แจ้งว่าเงื่อนไขคือ พี่ต้องไปทำพื้นที่ให้พร้อมปลูก และให้บริษัทประเมินเข้ามาดูอีกครั้ง ธนาคารจึงจะให้ไปทำธุรกรรมต่อที่ที่ดิน คือในวันที่ประเมินมาถ่ายรูปคือ ต้นไม้รกมาก กอกล้วย 2 กอ กฐินยักษ์ เอย หญ้าเอย เป็นที่รกๆ เลยค่ะ คือเราก็คิดว่า ถ้าธนาคารไม่อนุมัติเราจะไม่ทำอะไรเลย 5555 เราจึงรอให้กล้วยที่กำลังออกเครือสุกก่อนค่อยทำการถางและปรับหน้าดินเพื่อพร้อมปลูก ใจเย็นไปอีก
กระทู้นี้มาเล่าคร่าวๆนะคะ ว่าทางเดินของการปลูกบ้านมันกระท่อนกระแท่น ขนาดไหน เจอกับปัญหาอะไรบ้าง ยังไม่ได้ลงเรื่องของ ค่าใช้จ่ายที่ต้องเตรียมมา และเราไม่ได้เตรียมใจเลยค่ะ แล้วจะมาต่อนะคะ ขอบพระคุณทุกท่านที่เข้ามาอ่านค่ะ💙