สวัสดีค่ะ วันนี้จะมาแชร์ประสบการ์ณขั้นตอนต่างๆในการกู้เพื่อสร้างบ้าน เผื่อจะมีคน งงๆ แบบเรา กว่าจะหายงงได้นี่ ถาม อ่าน คุย เยอะอยู่ เลยอยากสรุปเป็นขั้นตอนต่างๆ เป็นพ้อย พ้อยไป
แบ่งเป็นข้อน่ารักๆได้ 3 พ้อย
ข้อ 1 : เตรียมตัว/สิ่งที่ต้องใช้
เราแนะนำเลยว่า ดูเวปธนาคารได้เลยค่ะ ครบหมด บอกคร่าวๆได้ดังนี้ อันนี้เราอิงจากเวป k bank และ uob ค่ะ
(หลังจากเช็คแล้ว หลายธนาคารก็ใช้คล้ายๆกันหมดค่ะ แต่ถ้าไม่มั่นใจก็ ดูเป็นธนาคารๆ ไปแล้วค่อยยื่นก็ได้นะ)
เอกสารส่วนตัว
- บัตรประชาชน
- ทะเบียนบ้าน
- ใบสมรส ถ้ากู้ร่วม
เอกสารเกี่ยวกับบ้าน
- ฉโนดที่ดิน
- สัญญาซื้อขาย
- หลักฐานการผ่อนชำระ
- แบบบ้าน **
- ใบเสนอราคาจากผู้รับเหมา/สัญญาก่อสร้างกับผู้รับเหมา
เอกสารเกี่ยวกับการเงิน
- หนังสือเงินเดือน
- บัญชีธนาคาร (อันนี้เพื่อนที่ทำธนาคารบอกว่าดูเรื่องการใช้จ่ายด้วยค่ะ เค้าจะได้รู้ว่าผ่อนชำระได้รึเปล่า)
- ถ้าทำธุรกิจส่วนตัวก็น่าจะเป็นทีมารายได้ต่างๆ ทะเบียนการค้า อันนี้ไม่แน่ใจเท่าไหร่นะคะ ของเราเป็นมนุษย์เงินเดือน
หมดพ้อยที่ 1 แล้วค่ะ เป็นยังไง ดูน้อยใช่มั้ยหละในความเป็นจริงก็ใช้เวลานิดนึงหละกว่าจะเตรียมได้ ก็ใช้เวลาอยู่เหมือนกัน ตรงนี้ไม่อยากให้พลาดที่สุดเลยค่ะ เป็นเรื่องเล็กๆที่ถ้าพลาดแล้วจะเสียเวลามากๆเลย ยิ่งถ้ามีการก่อสร้างไปแล้วด้วยนะ
สำหรับเรา ข้อสำคัญตรงนี้จะเป็นแบบบ้านที่เรายื่นให้กับทางเขต กับธนาคารต้องเป็นแบบเดียวกัน มาเปลี่ยนภายหลังไม่ได้นะ เช่น ตอนขออนุญาตเป็นแบบนึง แล้วยื่นธนาคารอีกแบบแม้กระทั่งมีการปรับเปลี่ยนเล็กน้อย อันนี้จะเกิดปัญหาค่ะ
ข้อ 2 : ยื่นธนาคารขอสินเชื่อเปรียบเทียบเจ้าต่างๆ
หากมีเวลาและต้องการเรทราคาที่ถูกที่สุด แนะนำ ยื่นก่อนหลายๆเดือนได้เลยนะคะ จะได้มีเวลาเปรียบเทียบ ข้อจำกัดเราคือ อยากได้คิวผู้รับเหมามาก เพราะเจ้านี้ค่อนข้างไว้ใจได้ + งานดีตอนนั้นยื่นของ uob ไปค่ะ รู้ผลเบื้องต้นใน 3 วันทำการเลย ตอนนั้นไม่รู้ว่าโชคดีหรือว่ายังไง ออมสินหลังจากนั้นก็ติดต่อมาเหมือนกัน แต่เราเลือกuobไปแล้วเลยปล่อยเลยตามเลย รวมถึงเรามีแผนจะโปะให้หมดไวๆอยู่แล้ว แต่มีข้อระวังคือห้ามรีไฟแนนซ์ก่อน 3 ปี ไม่เช่นนั้นจะเสียค่าธรรมเนียมปิดบัญชีก่อนกำหนด
ข้อ 3 : กำกับดูแลการก่อสร้าง ให้เป็นไปตามที่ธนาคารกำหนดแล้วจึงจ่ายผู้รับเหมา
*** ในตอนแรกเลย หากพอเป็นไปได้และมีเงินทุน สามารถให้ผู้รับเหมาลงเสาเข็ม + ทำงานเบื้องต้นได้เลยค่ะ จะช่วยลดเวลาในการยื่นธนาคาร + ปัญหาน้อยหน่อย / หากต้องรอเพื่อเอาเงินงวดแรกไปจ่ายผู้รับเหมา ก็ได้เหมือนกัน แต่จะนานกว่าเราออกเงินงวดแรกไปก่อน อยากให้เตรียมสำรองจ่ายไว้ประมาณ 10 - 15% ในตอนแรกค่ะ อันนี้ก็อยู่ที่ว่าเราตกลงกับผู้รับเหมายังไงด้วยนะ
ทีนี้ ในกรณีที่เรากู้ผ่าน เราจะได้เงินเป็น งวดๆ เหมือนเป็นการรายงานธนาคารด้วยว่า งานถึงไหนแล้ว และถ้าผู้รับเหมาอยากได้เงินครบก็ต้องทำให้ได้ตามที่ตกลงไว้
**** ห้ามเด็ดขาดในการเอาเงินตัวเองจ่ายไปก่อนตามที่ช่างขอ อันนี้เล่าสู่กันฟังคือปัญหาที่ญาติเราพบค่ะ ตอนมาก็พูดนี่พูดโน่นว่าต้องใช้เงินจริงๆ หลังจากให้ไปก็งานไม่ค่อยกระเตื้อง อยู่ที่ผู้รับเหมาด้วยจริงๆ
ซึ่งพอผู้รับเหมาทำได้ตามข้อตกลงตามงวดงาน ก็สามารถเบิกเงินกับธนาคารมาจ่ายได้
ในการตกลงกับช่างในตอนแรกสำคัญมากนะคะ สำหรับช่างที่ไม่เคยรู้จักมักจี่กันมาก่อน ควรลงหลักฐานเป็นลายลักษณ์อักษรเลยว่า จะมีการจ่ายได้ ต่อเมื่ออะไรเสร็จไปแล้วเท่าไหร่ยังไงบ้าง
การกู้สร้างบ้านนี่ เรามองเลยว่าการคุย การติดต่อกับผู้รับเหมาเป็นตัวแปรสำคัญมากๆ ถ้ามีอะไรผิดพลาด หรือผู้รับเหมาไม่ดี จะสร้างปัญหาอีกมากมายให้เรา เช่นหลังจากสร้างเสร็จก็ต้องมาตามซ่อมอีก ผู้รับเหมาอาจแพงหน่อย แต่ถ้ามีคุณภาพ เราก็เชียร์เลยค่ะ สำหรับวันนี้ไม่รู้จะเขียนอะไรแล้ว อยากให้คนที่กำลังจะกู้สร้างบ้านพอเห็นอะไรคร่าวๆ ก่อนที่จะไปเจอด้วยตัวเอง ถ้าเราพลาดข้อมูลตรงไหน ท้วงติงหรือถามได้นะคะ เราจะแวะมาตอบค่ะ ^^
กู้สร้างบ้าน เพื่อความเข้าใจ
แบ่งเป็นข้อน่ารักๆได้ 3 พ้อย
ข้อ 1 : เตรียมตัว/สิ่งที่ต้องใช้
เราแนะนำเลยว่า ดูเวปธนาคารได้เลยค่ะ ครบหมด บอกคร่าวๆได้ดังนี้ อันนี้เราอิงจากเวป k bank และ uob ค่ะ
(หลังจากเช็คแล้ว หลายธนาคารก็ใช้คล้ายๆกันหมดค่ะ แต่ถ้าไม่มั่นใจก็ ดูเป็นธนาคารๆ ไปแล้วค่อยยื่นก็ได้นะ)
เอกสารส่วนตัว
- บัตรประชาชน
- ทะเบียนบ้าน
- ใบสมรส ถ้ากู้ร่วม
เอกสารเกี่ยวกับบ้าน
- ฉโนดที่ดิน
- สัญญาซื้อขาย
- หลักฐานการผ่อนชำระ
- แบบบ้าน **
- ใบเสนอราคาจากผู้รับเหมา/สัญญาก่อสร้างกับผู้รับเหมา
เอกสารเกี่ยวกับการเงิน
- หนังสือเงินเดือน
- บัญชีธนาคาร (อันนี้เพื่อนที่ทำธนาคารบอกว่าดูเรื่องการใช้จ่ายด้วยค่ะ เค้าจะได้รู้ว่าผ่อนชำระได้รึเปล่า)
- ถ้าทำธุรกิจส่วนตัวก็น่าจะเป็นทีมารายได้ต่างๆ ทะเบียนการค้า อันนี้ไม่แน่ใจเท่าไหร่นะคะ ของเราเป็นมนุษย์เงินเดือน
หมดพ้อยที่ 1 แล้วค่ะ เป็นยังไง ดูน้อยใช่มั้ยหละในความเป็นจริงก็ใช้เวลานิดนึงหละกว่าจะเตรียมได้ ก็ใช้เวลาอยู่เหมือนกัน ตรงนี้ไม่อยากให้พลาดที่สุดเลยค่ะ เป็นเรื่องเล็กๆที่ถ้าพลาดแล้วจะเสียเวลามากๆเลย ยิ่งถ้ามีการก่อสร้างไปแล้วด้วยนะ
สำหรับเรา ข้อสำคัญตรงนี้จะเป็นแบบบ้านที่เรายื่นให้กับทางเขต กับธนาคารต้องเป็นแบบเดียวกัน มาเปลี่ยนภายหลังไม่ได้นะ เช่น ตอนขออนุญาตเป็นแบบนึง แล้วยื่นธนาคารอีกแบบแม้กระทั่งมีการปรับเปลี่ยนเล็กน้อย อันนี้จะเกิดปัญหาค่ะ
ข้อ 2 : ยื่นธนาคารขอสินเชื่อเปรียบเทียบเจ้าต่างๆ
หากมีเวลาและต้องการเรทราคาที่ถูกที่สุด แนะนำ ยื่นก่อนหลายๆเดือนได้เลยนะคะ จะได้มีเวลาเปรียบเทียบ ข้อจำกัดเราคือ อยากได้คิวผู้รับเหมามาก เพราะเจ้านี้ค่อนข้างไว้ใจได้ + งานดีตอนนั้นยื่นของ uob ไปค่ะ รู้ผลเบื้องต้นใน 3 วันทำการเลย ตอนนั้นไม่รู้ว่าโชคดีหรือว่ายังไง ออมสินหลังจากนั้นก็ติดต่อมาเหมือนกัน แต่เราเลือกuobไปแล้วเลยปล่อยเลยตามเลย รวมถึงเรามีแผนจะโปะให้หมดไวๆอยู่แล้ว แต่มีข้อระวังคือห้ามรีไฟแนนซ์ก่อน 3 ปี ไม่เช่นนั้นจะเสียค่าธรรมเนียมปิดบัญชีก่อนกำหนด
ข้อ 3 : กำกับดูแลการก่อสร้าง ให้เป็นไปตามที่ธนาคารกำหนดแล้วจึงจ่ายผู้รับเหมา
*** ในตอนแรกเลย หากพอเป็นไปได้และมีเงินทุน สามารถให้ผู้รับเหมาลงเสาเข็ม + ทำงานเบื้องต้นได้เลยค่ะ จะช่วยลดเวลาในการยื่นธนาคาร + ปัญหาน้อยหน่อย / หากต้องรอเพื่อเอาเงินงวดแรกไปจ่ายผู้รับเหมา ก็ได้เหมือนกัน แต่จะนานกว่าเราออกเงินงวดแรกไปก่อน อยากให้เตรียมสำรองจ่ายไว้ประมาณ 10 - 15% ในตอนแรกค่ะ อันนี้ก็อยู่ที่ว่าเราตกลงกับผู้รับเหมายังไงด้วยนะ
ทีนี้ ในกรณีที่เรากู้ผ่าน เราจะได้เงินเป็น งวดๆ เหมือนเป็นการรายงานธนาคารด้วยว่า งานถึงไหนแล้ว และถ้าผู้รับเหมาอยากได้เงินครบก็ต้องทำให้ได้ตามที่ตกลงไว้
**** ห้ามเด็ดขาดในการเอาเงินตัวเองจ่ายไปก่อนตามที่ช่างขอ อันนี้เล่าสู่กันฟังคือปัญหาที่ญาติเราพบค่ะ ตอนมาก็พูดนี่พูดโน่นว่าต้องใช้เงินจริงๆ หลังจากให้ไปก็งานไม่ค่อยกระเตื้อง อยู่ที่ผู้รับเหมาด้วยจริงๆ
ซึ่งพอผู้รับเหมาทำได้ตามข้อตกลงตามงวดงาน ก็สามารถเบิกเงินกับธนาคารมาจ่ายได้
ในการตกลงกับช่างในตอนแรกสำคัญมากนะคะ สำหรับช่างที่ไม่เคยรู้จักมักจี่กันมาก่อน ควรลงหลักฐานเป็นลายลักษณ์อักษรเลยว่า จะมีการจ่ายได้ ต่อเมื่ออะไรเสร็จไปแล้วเท่าไหร่ยังไงบ้าง
การกู้สร้างบ้านนี่ เรามองเลยว่าการคุย การติดต่อกับผู้รับเหมาเป็นตัวแปรสำคัญมากๆ ถ้ามีอะไรผิดพลาด หรือผู้รับเหมาไม่ดี จะสร้างปัญหาอีกมากมายให้เรา เช่นหลังจากสร้างเสร็จก็ต้องมาตามซ่อมอีก ผู้รับเหมาอาจแพงหน่อย แต่ถ้ามีคุณภาพ เราก็เชียร์เลยค่ะ สำหรับวันนี้ไม่รู้จะเขียนอะไรแล้ว อยากให้คนที่กำลังจะกู้สร้างบ้านพอเห็นอะไรคร่าวๆ ก่อนที่จะไปเจอด้วยตัวเอง ถ้าเราพลาดข้อมูลตรงไหน ท้วงติงหรือถามได้นะคะ เราจะแวะมาตอบค่ะ ^^