สวัสดีครับ
ตอนนี้กำลังสับสนนิดนึงเรื่องความแตกต่างของ PVF กับ RMF ครับ อยากขอรบกวนปรึกษาผู้รู้ ดังนี้ครับ
เนื่องจาก Provident Fund กฎหมายใหม่ ให้หักเพิ่มได้ถึง 15%
ทีนี้ ถ้าสมมติเลือกได้อย่างเดียว(จำนวนเงินเท่ากัน) ระหว่าง
1. หักเพิ่มไปที่ Provident Fund เต็มเพดาน โดยหักจากเงินเดือนทุก ๆ เดือนไป (แต่เงินสมทบ ไม่เปลี่ยน เพราะขึ้นกับอายุงานเท่านั้น ไม่ได้ดูว่าเราให้หักเท่าไร)
2. หักแค่ขั้นต่ำเหมือนเดิม แล้วซื้อ RMF แทน เพื่อจะได้เลือกการลงทุนได้อย่างอิสระ (ลงทุนอย่างอื่นไปก่อน ค่อยไปสับเข้า RMF ตอนปลายปีก็ได้ ไม่ต้องถูกผูกมัด)
จะมีข้อดีข้อเสียต่างกันอย่างไรครับ เช่นค่าธรรมเนียม หรือสิทธิ์ทางภาษี ต่างกันไหมครับ
(เช่น Provident Fund ถ้าออกจากงาน ก็ได้เงินเลย ไม่ต้องคืนภาษีที่เสีย ไม่ต้องรออายุ 55 เหมือน RMF หรือเปล่า?)
ผมกำลังคิดว่า Provident Fund ดีกว่าตรงที่ ถ้าเกิดลาออก หลัง 5 ปี ยังได้เงิน (ถึงแม้เป็นรายได้ที่ต้องไปคำนวณภาษี) ต่างกับที่ RMF ถ้าขายก่อนอายุ 55 ต้องคืนภาษีที่ได้ประโยชน์มา (ไม่รู้เข้าใจถูกไหมครับ รบกวนด้วยครับ)
ขอบคุณทุก ๆ คำตอบล่วงหน้าครับ
ป.ล. ปกติทุกวันนี้ LTF กับ ประกัน ผมซื้อเต็มสิทธิ์อยู่แล้วครับ แต่ใช้วิธี ซื้อกองทุนเปิดปกติทุกเดือน แล้วขายทั้งก้อน แล้วซื้อ LTF ทีเดียวเพื่อเอาโปรตอนสิ้นปี (ประมาณว่า Switch ไป)
ทั้งนี้ ผมไม่มีปัญหาเรื่องวินัยทางการเงิน มีรายได้หลายทาง จะซื้อทุกเดือน หรือซื้อเป็นก้อน ก็ไม่มีผลใด ๆ ต่อกระแสเงินสดของผมครับ แค่อยากคำนึงถึงผลตอบแทนที่คุ้มที่สุดน่ะครับ ไม่คำนึงถึงประเด็นเงินใช้หลังเกษียณด้วยครับ
ปรึกษาครับ ลงทุนใน Provident Fund หรือ RMF ต่างกันอย่างไร ควรเน้นอันไหนก่อนดีครับ?
ตอนนี้กำลังสับสนนิดนึงเรื่องความแตกต่างของ PVF กับ RMF ครับ อยากขอรบกวนปรึกษาผู้รู้ ดังนี้ครับ
เนื่องจาก Provident Fund กฎหมายใหม่ ให้หักเพิ่มได้ถึง 15%
ทีนี้ ถ้าสมมติเลือกได้อย่างเดียว(จำนวนเงินเท่ากัน) ระหว่าง
1. หักเพิ่มไปที่ Provident Fund เต็มเพดาน โดยหักจากเงินเดือนทุก ๆ เดือนไป (แต่เงินสมทบ ไม่เปลี่ยน เพราะขึ้นกับอายุงานเท่านั้น ไม่ได้ดูว่าเราให้หักเท่าไร)
2. หักแค่ขั้นต่ำเหมือนเดิม แล้วซื้อ RMF แทน เพื่อจะได้เลือกการลงทุนได้อย่างอิสระ (ลงทุนอย่างอื่นไปก่อน ค่อยไปสับเข้า RMF ตอนปลายปีก็ได้ ไม่ต้องถูกผูกมัด)
จะมีข้อดีข้อเสียต่างกันอย่างไรครับ เช่นค่าธรรมเนียม หรือสิทธิ์ทางภาษี ต่างกันไหมครับ
(เช่น Provident Fund ถ้าออกจากงาน ก็ได้เงินเลย ไม่ต้องคืนภาษีที่เสีย ไม่ต้องรออายุ 55 เหมือน RMF หรือเปล่า?)
ผมกำลังคิดว่า Provident Fund ดีกว่าตรงที่ ถ้าเกิดลาออก หลัง 5 ปี ยังได้เงิน (ถึงแม้เป็นรายได้ที่ต้องไปคำนวณภาษี) ต่างกับที่ RMF ถ้าขายก่อนอายุ 55 ต้องคืนภาษีที่ได้ประโยชน์มา (ไม่รู้เข้าใจถูกไหมครับ รบกวนด้วยครับ)
ขอบคุณทุก ๆ คำตอบล่วงหน้าครับ
ป.ล. ปกติทุกวันนี้ LTF กับ ประกัน ผมซื้อเต็มสิทธิ์อยู่แล้วครับ แต่ใช้วิธี ซื้อกองทุนเปิดปกติทุกเดือน แล้วขายทั้งก้อน แล้วซื้อ LTF ทีเดียวเพื่อเอาโปรตอนสิ้นปี (ประมาณว่า Switch ไป)
ทั้งนี้ ผมไม่มีปัญหาเรื่องวินัยทางการเงิน มีรายได้หลายทาง จะซื้อทุกเดือน หรือซื้อเป็นก้อน ก็ไม่มีผลใด ๆ ต่อกระแสเงินสดของผมครับ แค่อยากคำนึงถึงผลตอบแทนที่คุ้มที่สุดน่ะครับ ไม่คำนึงถึงประเด็นเงินใช้หลังเกษียณด้วยครับ