สวัสดีครับเพื่อนๆ นักลงทุนและมนุษย์เงินเดือนทุกคน
เข้าสู่ช่วงโค้งสุดท้าย (หรือจะเริ่มวางแผนตั้งแต่ต้นปี 2569) สิ่งที่ทุกคนต้องปวดหัวคือ "การเลือกกองทุนลดหย่อนภาษี" ครับ โดยเฉพาะในปีนี้ที่กองทุน Thai ESG กลายเป็นพระเอกตัวจริงด้วยเงื่อนไขใหม่ที่ "สั้นและคุ้ม" กว่าเดิม วันนี้ผมสรุปมาให้แบบเนื้อๆ ว่าเงินหลักหมื่นหลักแสนของคุณ ควรจะไปลงที่กองทุนไหนถึงจะตอบโจทย์ชีวิตที่สุดครับ
1. Thai ESG (กองทุนรวมไทยเพื่อความยั่งยืน) - "พระเอกของปี 2569"
• ระยะเวลาถือครอง: 5 ปีเต็ม (นับแบบวันชนวัน) เงื่อนไขพิเศษสำหรับปี 2567-2569
• วงเงินลดหย่อน: สูงสุด 30% ของรายได้ ไม่เกิน 300,000 บาท
• จุดเด่น: "วงเงินแยกต่างหาก" ไม่ไปแย่งโควต้า 5 แสนบาทของกลุ่มเกษียณ (RMF/SSF) ทำให้ปีนี้เราสามารถลดหย่อนได้รวมสูงสุดถึง 800,000 บาทเลยครับ!
• เหมาะสำหรับ: คนที่ไม่อยากติดดอยนาน อยากถือแค่ 5 ปีแล้วได้เงินออกมาหมุนต่อ และต้องการสิทธิลดหย่อนเพิ่มเป็นพิเศษ
2. SSF (กองทุนรวมเพื่อการออม)
• ระยะเวลาถือครอง: 10 ปีเต็ม (นับแบบวันชนวัน)
• จุดเด่น: ลงทุนได้หลากหลายทั่วโลก (หุ้นนอก, หุ้นไทย, ทองคำ) ไม่จำกัดแค่หุ้นยั่งยืนไทยเหมือน Thai ESG
• เหมาะสำหรับ: คนที่อายุน้อย (ยังไม่ใกล้ 55) และต้องการกระจายความเสี่ยงไปลงทุนในต่างประเทศเพื่อสร้างผลตอบแทนระยะยาว
3. RMF (กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ)
• ระยะเวลาถือครอง: ต้องถือจนถึง อายุ 55 ปี และต้องถือมาไม่น้อยกว่า 5 ปี
• วงเงินลดหย่อน: สูงสุด 30% ของรายได้ ไม่เกิน 500,000 บาท
• จุดเด่น: เป็นกองทุนที่บังคับวินัยการออมเพื่อเกษียณอย่างแท้จริง และมีสินทรัพย์ให้เลือกครอบคลุมที่สุด
•เหมาะสำหรับ: คนที่ต้องการวางแผนเกษียณจริงๆ หรือคนที่มีอายุ 45 ปีขึ้นไป (เพราะจะเหลือเวลาถือครองสั้นกว่า SSF)
ตารางสรุปเทียบ 3 กองทุน (อัปเดตปี 2569)
*วงเงิน SSF + RMF + ประกันบำนาญ + PVD/กบข. รวมกันต้องไม่เกิน 500,000 บาท
กลยุทธ์การเลือกซื้อฉบับปี 2569:
• ถ้าเงินเหลือและอยากลดหย่อนสูงสุด: ให้ลง Thai ESG ให้เต็มสิทธิ์ 3 แสนก่อน เพราะได้วงเงินพิเศษแยกมาเลย
• ถ้าเน้นผลตอบแทน: มองหา SSF/RMF ที่ลงในหุ้นเทคโนโลยีต่างประเทศผ่านแอปฯ อย่าง InnovestX หรือ K-My Funds เพราะมีโอกาสเติบโตสูงกว่าหุ้นไทยในระยะยาว
• ถ้าใกล้เกษียณ: อัด RMF ให้เต็ม เพราะถือไม่กี่ปีก็ครบสิทธิ์ตอนอายุ 55 แล้วครับ
"ภาษีที่เซฟได้ คือผลตอบแทนที่ได้มาฟรีๆ ตั้งแต่วันที่ซื้อครับ"
เพื่อนๆ ปีนี้จัดตัวไหนไปบ้างครับ? มีกองทุน Thai ESG ตัวไหนที่ปันผลดีๆ หรือ RMF ตัวไหนที่กราฟสวยๆ มาป้ายยากันได้นะ กระทู้นี้จะเป็นแนวทางให้เพื่อนๆ สมาชิกวางแผนภาษีได้อย่างคุ้มค่าที่สุดครับ!
เลือกตัวไหนดี? Thai ESG vs RMF vs SSF เทียบชัดๆ 3 กองทุนลดหย่อนภาษี สรุปเงื่อนไขใหม่ล่าสุดที่คนยื่นภาษีต้องรู้!
เข้าสู่ช่วงโค้งสุดท้าย (หรือจะเริ่มวางแผนตั้งแต่ต้นปี 2569) สิ่งที่ทุกคนต้องปวดหัวคือ "การเลือกกองทุนลดหย่อนภาษี" ครับ โดยเฉพาะในปีนี้ที่กองทุน Thai ESG กลายเป็นพระเอกตัวจริงด้วยเงื่อนไขใหม่ที่ "สั้นและคุ้ม" กว่าเดิม วันนี้ผมสรุปมาให้แบบเนื้อๆ ว่าเงินหลักหมื่นหลักแสนของคุณ ควรจะไปลงที่กองทุนไหนถึงจะตอบโจทย์ชีวิตที่สุดครับ
1. Thai ESG (กองทุนรวมไทยเพื่อความยั่งยืน) - "พระเอกของปี 2569"
• ระยะเวลาถือครอง: 5 ปีเต็ม (นับแบบวันชนวัน) เงื่อนไขพิเศษสำหรับปี 2567-2569
• วงเงินลดหย่อน: สูงสุด 30% ของรายได้ ไม่เกิน 300,000 บาท
• จุดเด่น: "วงเงินแยกต่างหาก" ไม่ไปแย่งโควต้า 5 แสนบาทของกลุ่มเกษียณ (RMF/SSF) ทำให้ปีนี้เราสามารถลดหย่อนได้รวมสูงสุดถึง 800,000 บาทเลยครับ!
• เหมาะสำหรับ: คนที่ไม่อยากติดดอยนาน อยากถือแค่ 5 ปีแล้วได้เงินออกมาหมุนต่อ และต้องการสิทธิลดหย่อนเพิ่มเป็นพิเศษ
2. SSF (กองทุนรวมเพื่อการออม)
• ระยะเวลาถือครอง: 10 ปีเต็ม (นับแบบวันชนวัน)
• จุดเด่น: ลงทุนได้หลากหลายทั่วโลก (หุ้นนอก, หุ้นไทย, ทองคำ) ไม่จำกัดแค่หุ้นยั่งยืนไทยเหมือน Thai ESG
• เหมาะสำหรับ: คนที่อายุน้อย (ยังไม่ใกล้ 55) และต้องการกระจายความเสี่ยงไปลงทุนในต่างประเทศเพื่อสร้างผลตอบแทนระยะยาว
3. RMF (กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ)
• ระยะเวลาถือครอง: ต้องถือจนถึง อายุ 55 ปี และต้องถือมาไม่น้อยกว่า 5 ปี
• วงเงินลดหย่อน: สูงสุด 30% ของรายได้ ไม่เกิน 500,000 บาท
• จุดเด่น: เป็นกองทุนที่บังคับวินัยการออมเพื่อเกษียณอย่างแท้จริง และมีสินทรัพย์ให้เลือกครอบคลุมที่สุด
•เหมาะสำหรับ: คนที่ต้องการวางแผนเกษียณจริงๆ หรือคนที่มีอายุ 45 ปีขึ้นไป (เพราะจะเหลือเวลาถือครองสั้นกว่า SSF)
ตารางสรุปเทียบ 3 กองทุน (อัปเดตปี 2569)
*วงเงิน SSF + RMF + ประกันบำนาญ + PVD/กบข. รวมกันต้องไม่เกิน 500,000 บาท
กลยุทธ์การเลือกซื้อฉบับปี 2569:
• ถ้าเงินเหลือและอยากลดหย่อนสูงสุด: ให้ลง Thai ESG ให้เต็มสิทธิ์ 3 แสนก่อน เพราะได้วงเงินพิเศษแยกมาเลย
• ถ้าเน้นผลตอบแทน: มองหา SSF/RMF ที่ลงในหุ้นเทคโนโลยีต่างประเทศผ่านแอปฯ อย่าง InnovestX หรือ K-My Funds เพราะมีโอกาสเติบโตสูงกว่าหุ้นไทยในระยะยาว
• ถ้าใกล้เกษียณ: อัด RMF ให้เต็ม เพราะถือไม่กี่ปีก็ครบสิทธิ์ตอนอายุ 55 แล้วครับ
"ภาษีที่เซฟได้ คือผลตอบแทนที่ได้มาฟรีๆ ตั้งแต่วันที่ซื้อครับ"
เพื่อนๆ ปีนี้จัดตัวไหนไปบ้างครับ? มีกองทุน Thai ESG ตัวไหนที่ปันผลดีๆ หรือ RMF ตัวไหนที่กราฟสวยๆ มาป้ายยากันได้นะ กระทู้นี้จะเป็นแนวทางให้เพื่อนๆ สมาชิกวางแผนภาษีได้อย่างคุ้มค่าที่สุดครับ!