อาชีพพนักงานขาย Salesman จะขอกู้สินเชื่อบ้าน ธนาคารจะคำนวณรายได้อันไหนบ้างครับ?

ตอนนี้ประกอบอาชีพพนักงานขายที่บริษัทญี่ปุ่นแห่งหนึ่ง
เงินเดือนหมื่นต้นๆ ค่าโทรศัพท์ ค่าซ่อมรถ ฯลฯ รวมแล้วประมาณสามหมื่น ได้คงที่ทุกเดือน
มี incentive ได้ทุกไตรมาส เฉลี่ยแล้วเดือนละประมาณสามหมื่น ได้มาปีกว่าแล้วทุกไตรมาส
จะขอกู้เงินซื้อบ้านสามล้านห้า ไปสอบถามมาสองธนาคารรัฐ ให้ข้อมูลไม่เหมือนกัน

ที่แรก - คิดจากรายได้ทั้งหมดเฉลี่ยต่อเดือนที่แจ้งในสลิป
ที่สอง - คิดเฉพาะส่วนของเงินเดือนที่แจ้งให้สลิป รายได้อื่นไม่นำมาคิด

ที่แรกบอกว่าเตรียมเอกสารมาให้ครบเลย ลองยื่นดูว่าจะได้วงเงินกู้เท่าไร แต่น่าจะผ่าน 80-90%
ที่สองบอกว่า ดูแล้วยังไงก็ไม่ผ่าน ถ้าไม่หาเงินมาโปะ ก็ไปหาคนกู้ร่วมมาได้เลย (คิดวงเงินกู้ให้แค่ล้านห้า)

อยากทราบว่า ปกติแล้วทางธนาคารจะคำนวณรายได้แบบไหนถึงจะถูกต้องครับ
จะได้รู้ว่า บางทีไม่ได้เป็นที่ธนาคาร แต่พนักงานมันมั่วข้อมูล