ช่วงหลังๆมานี้ผมเองได้รับรู้เกี่ยวกับ คนรู้จักไปติดหนี้พะรุงรังกับ "กู้นอกระบบ เก็บรายวัน ดอกลอย 20%ต่อเดือน " บางเจ้า 60% ต่อเดือน บางเจ้า 15% บางที่10% บางที่ก้อ5% ต่อเดือน เท่าที่รู้มา ดอกที่ถูกหรือแพงขึ้นอยู่กับความเสี่ยง
ที่จะสูญเงิน ถ้าผู้กู้เปนแม่ค้า เซลล์(ปล่อยกู้) จะชอบมากเพราะมีที่อยู่ มีรายได้ทุกวัน เก็บรายวันได้ 20% , ถ้ามีการจำนำเปนของเช่น มอไซค์ ,ทีวี ตู้เย็น รถยนต์ ดอกเบี้ยจะถูก 5-10% ต่อเดือน
ผู้กู้บางคนก้อส่งได้ บางคนก้อกู้อีกคนมาจ่ายอีกเจ้า เปนหนี้ท่วม จนบางทีก้อหนีหนี้เพราะกลัว ถูกทำร้าย ตอนนี้ทุกหย่อมหญ้า เกือบจะทุกคนใกล้ๆบ้าน กู้ทั้งนั้น
บางทัก็เปนซื้อของ ผ่อนจากบังกำไรนิดหน่อย ซื้อทองผ่อนดอกเบี้ย 10% ต่อเดือน
ทีนี้จากการที่ได้สัมผัส วิถีชีวิต คนระดับรากฝอย ของสังคม ชาวบ้านร้านตลาด หาเช้ากินค่ำ อยู่แถวชานเมืองของกรุงเทพ เลยเข้าเหตุผลอยู่หลายอย่างที่ต้องกู้รายวัน ผ่อนของบัง เพราะ
1.รายได้มาเปนวัน ขายของได้กำไรทุกวันแต่ไม่มาเปนก้อน มีค่าใช้จ่ายทุกวัน
ถ้าจะเก็บเปนก้อนไปซื้อก้อไม่ได้สักที
2.ไม่ค่อยรู้จักเก็บออมวันละนิด มีเท่าไหร่ถลุงให้หมด เดี๋ยวไม่ได้ใช้ เมื่อไม่รู้จักออมก็ไม่รู้จักการลงทุน ความรู้ด้านนี้น้อย
3.มีความคิดว่า การเปนหนี้ซื้อของผ่อน เปนการออมเงินอช่างนึง ได้ของเปนชิ้นเปนอัน
4.ไม่ค่อยถนัดเข้าธนาคาร โรงจำนำ ขี้เกียจแบกของ เสียค่ารถ แม้ดอกเบี้ยจะถูกมากก็ตาม 1-2%ต่อเดือน
5.พอมีรายได้มากก็ซื้อของ ใช้จ่ายมาก ถลุงให้เรียบ ไม่มีเงินฉุกเฉิน เวลาต้องการใช้เงินเร่งด่วน เหตุผลใหญ่ๆ ที่กู้เงินเซลล์ คือ พ่อแม่ ญาติไม่สบาย , ต้องการเงินมาลงทุนค้าขาย , ต้องการเงินเดินทางไปมา ตจว. , ส่งลูกเรียน
ดังนั้นหากจะแก้ปัญหา หนี้นอกระบบ เงินกู้รายวัน ดอกแุพง 20% ต่อเดือน ต้องแก้จาก เรื่องที่เร่งด่วนที่สุด ระยะสั้น คือ
1.รัฐส่งหน่วยงาน อาจเปนเอกชน กระจายไปตามชุมชน ตั้งเต้นท์ ซุ้มถาวร รับจำนำของใช้ในบ้าน โต้ะไม้ ตู้เตียง ทีวี ตู้เย็น เครื่องซะกผ้า ดอกเบี้ยถูก1-2% ต่อเดือน มีบริการรถเข็น ยก ตีราคาถึงบ้าน กฏระเบียบถ้าไม่จ่ายดอก3-6เดือนหลุด ก้อว่ากันไป จะเอามาขาย มาใช้สอยตามสะดวก เปนการตรึงราคาดอกเบี้ย เมื่อชาวบ้านมีทางออก มีทางไป ก้อไปกู้รายวันน้อยลง
1.1 มีหน่วยงาน รีไฟแนนซ์ เคลียร์เงินกู้นอกระบบ ไกล่เกลี่ย หนี้เดิม จากเจ้าหนี้ แล้วย้ายลูกหนี้มาเข้าระบบ ดอกเบี้ยถูก
2.บางคนไม่มีข้าวของจำนำ แต่จำเปนต้องใช้ตังค์ ก็เสนอแนะ ทำงานเปนประโยชน์ใช้หนี้ เช่นปลูกต้นไม้ งานของรัฐ ทำงานผ่อน ออกดอกเบี้ยถูกๆ ไม่เกิน5% มาตรึงราคาดอกเบี้ย พวกเซลล์เงินกู้ดอก20%
3.มีเงินกู้จากรัฐ ชุมชนละล้าน ส่วนใหญ่แล้วแม้เก็บเงินได้ไม่ครบ แต่ที่กู้ไปแล้วลงทุนสำเร็จ 5% ก้อถือว่าเยี่ยมแล้ว
ระยะยาว
3.หาช่องทางทำมาหากิน ให้ชาวบ้าน คนว่างงาน ขี้เกียจนอนอยู่บ้านเยอะมาก เช่น ฝึกอาชีพที่ถนัด ที่ไทยเราขาดแคลน งานเชื่อม งานช่าง งานอุตสาหกรรม การเพาะพันูธุ์ไม้ขาย(รายได้ดีมาก) งานซ่อมรถยนต์ มอไซค์ งานซ่อมยำรุงรถยนต์ เอาแบบให้เก่ง มือฉมังเลย ช่างเก่งๆน้อยมาก ทำให้มีมาตรฐาน ถ้างานดี ไม่มั่ว งานล้นมือ งานขายซื้อขาย มอไซค์ รถยนต์ รถกะบะ จักรยาน , ฝึกให้รู้จักใช้สื่อ แท้ปเล็ต อินเตอร์เน็ท โพส ซื้อของ ขายของ ทำรายได้พอใช้ได้ ,ทำงานบ้านทั่วไป นี้ก้อรายได้ดี รับเปนจ้อบ แต่ต้องเนี้ยบ ไม่มือไวขี้ขโมย วันนึง 4-600 บาท จ้างกันอยู่ , นวดแผนไทย แก้เส้น รายได้ดีพอควร วันนึง 2 เจ้า 6-700 บาทได้ , ทำเว็บไซค์ เฟสบุ้ค จัดอบรมอาชีพ ทำให้แต่ละอาชีพ เปนมืออาชีพ ทำอย่างมีคุณภาพ แม้จะเปนข่างก้อต้องเก่ง มีคุณภาพ แม้จะเปนแม่บ้านก้อมีคุณภาพ
4.มีครูเก่งๆ มีจิตวิทยาการสอน สอนเรื่องการออม การลงทุน การทำบัญขีรายรับจ่าย สอนตั้งแต่ยังเด็กๆ การแบ่งเงินก่อนใช้ บางส่วนออม เมื่ออมได้เงินก้อนเล็กๆ ก้อรำบางส่วนไปฝาก บางส่วนไปลงทุน อาจจะเพาะกล้าไม้ขาย ซื้อของมาขาย ทดลองการลงทุนว่ามีกำไร มีขาดทุน แต่ก้อยังมีเงินฉุกเฉินเหลือ
สอนเรื่องการตั้งเป้าหมายการทำงาน ทำงานที่ทำเงิน ไม่ใข่ทำงานที่เงินน้อย ก็จนอยู่วันยังค่ำ งานที่ยังขาดแคลนในไทยเรามีอีกเยอะ แต่ต้องใช้ skillสูง เช่น ช่าง งานโปรแกรมเมอร์ งานออกแบบผลิตภัณท์ สินค้าอิเล็คทีรอนิค งานออกแบบเครื่องใช้ ของใช้ ซึ่งจะไปโยงเกี่ยวกับการศึกษา
5. รัฐควรส่งเสริมให้นักเรียน นักศึกษามีรายได้รัะหว่างเรียน คิดให้ไกล จินตนาการให้กว้าง ฝันให้ใหญ่ นึกศึกษาบางคนทำงานโปรเจค ตอนเรียนจนสำเร็จมากมาย จบมาแล้วทำโปรเจคต่อเนื่อง
ปล.ทุกส่วนเปนความคิดส่วนตัว
วิธีแก้ไขปัญหา "เงินกู้นอกระบบ ดอกเบี้ยแพง"
ที่จะสูญเงิน ถ้าผู้กู้เปนแม่ค้า เซลล์(ปล่อยกู้) จะชอบมากเพราะมีที่อยู่ มีรายได้ทุกวัน เก็บรายวันได้ 20% , ถ้ามีการจำนำเปนของเช่น มอไซค์ ,ทีวี ตู้เย็น รถยนต์ ดอกเบี้ยจะถูก 5-10% ต่อเดือน
ผู้กู้บางคนก้อส่งได้ บางคนก้อกู้อีกคนมาจ่ายอีกเจ้า เปนหนี้ท่วม จนบางทีก้อหนีหนี้เพราะกลัว ถูกทำร้าย ตอนนี้ทุกหย่อมหญ้า เกือบจะทุกคนใกล้ๆบ้าน กู้ทั้งนั้น
บางทัก็เปนซื้อของ ผ่อนจากบังกำไรนิดหน่อย ซื้อทองผ่อนดอกเบี้ย 10% ต่อเดือน
ทีนี้จากการที่ได้สัมผัส วิถีชีวิต คนระดับรากฝอย ของสังคม ชาวบ้านร้านตลาด หาเช้ากินค่ำ อยู่แถวชานเมืองของกรุงเทพ เลยเข้าเหตุผลอยู่หลายอย่างที่ต้องกู้รายวัน ผ่อนของบัง เพราะ
1.รายได้มาเปนวัน ขายของได้กำไรทุกวันแต่ไม่มาเปนก้อน มีค่าใช้จ่ายทุกวัน
ถ้าจะเก็บเปนก้อนไปซื้อก้อไม่ได้สักที
2.ไม่ค่อยรู้จักเก็บออมวันละนิด มีเท่าไหร่ถลุงให้หมด เดี๋ยวไม่ได้ใช้ เมื่อไม่รู้จักออมก็ไม่รู้จักการลงทุน ความรู้ด้านนี้น้อย
3.มีความคิดว่า การเปนหนี้ซื้อของผ่อน เปนการออมเงินอช่างนึง ได้ของเปนชิ้นเปนอัน
4.ไม่ค่อยถนัดเข้าธนาคาร โรงจำนำ ขี้เกียจแบกของ เสียค่ารถ แม้ดอกเบี้ยจะถูกมากก็ตาม 1-2%ต่อเดือน
5.พอมีรายได้มากก็ซื้อของ ใช้จ่ายมาก ถลุงให้เรียบ ไม่มีเงินฉุกเฉิน เวลาต้องการใช้เงินเร่งด่วน เหตุผลใหญ่ๆ ที่กู้เงินเซลล์ คือ พ่อแม่ ญาติไม่สบาย , ต้องการเงินมาลงทุนค้าขาย , ต้องการเงินเดินทางไปมา ตจว. , ส่งลูกเรียน
ดังนั้นหากจะแก้ปัญหา หนี้นอกระบบ เงินกู้รายวัน ดอกแุพง 20% ต่อเดือน ต้องแก้จาก เรื่องที่เร่งด่วนที่สุด ระยะสั้น คือ
1.รัฐส่งหน่วยงาน อาจเปนเอกชน กระจายไปตามชุมชน ตั้งเต้นท์ ซุ้มถาวร รับจำนำของใช้ในบ้าน โต้ะไม้ ตู้เตียง ทีวี ตู้เย็น เครื่องซะกผ้า ดอกเบี้ยถูก1-2% ต่อเดือน มีบริการรถเข็น ยก ตีราคาถึงบ้าน กฏระเบียบถ้าไม่จ่ายดอก3-6เดือนหลุด ก้อว่ากันไป จะเอามาขาย มาใช้สอยตามสะดวก เปนการตรึงราคาดอกเบี้ย เมื่อชาวบ้านมีทางออก มีทางไป ก้อไปกู้รายวันน้อยลง
1.1 มีหน่วยงาน รีไฟแนนซ์ เคลียร์เงินกู้นอกระบบ ไกล่เกลี่ย หนี้เดิม จากเจ้าหนี้ แล้วย้ายลูกหนี้มาเข้าระบบ ดอกเบี้ยถูก
2.บางคนไม่มีข้าวของจำนำ แต่จำเปนต้องใช้ตังค์ ก็เสนอแนะ ทำงานเปนประโยชน์ใช้หนี้ เช่นปลูกต้นไม้ งานของรัฐ ทำงานผ่อน ออกดอกเบี้ยถูกๆ ไม่เกิน5% มาตรึงราคาดอกเบี้ย พวกเซลล์เงินกู้ดอก20%
3.มีเงินกู้จากรัฐ ชุมชนละล้าน ส่วนใหญ่แล้วแม้เก็บเงินได้ไม่ครบ แต่ที่กู้ไปแล้วลงทุนสำเร็จ 5% ก้อถือว่าเยี่ยมแล้ว
ระยะยาว
3.หาช่องทางทำมาหากิน ให้ชาวบ้าน คนว่างงาน ขี้เกียจนอนอยู่บ้านเยอะมาก เช่น ฝึกอาชีพที่ถนัด ที่ไทยเราขาดแคลน งานเชื่อม งานช่าง งานอุตสาหกรรม การเพาะพันูธุ์ไม้ขาย(รายได้ดีมาก) งานซ่อมรถยนต์ มอไซค์ งานซ่อมยำรุงรถยนต์ เอาแบบให้เก่ง มือฉมังเลย ช่างเก่งๆน้อยมาก ทำให้มีมาตรฐาน ถ้างานดี ไม่มั่ว งานล้นมือ งานขายซื้อขาย มอไซค์ รถยนต์ รถกะบะ จักรยาน , ฝึกให้รู้จักใช้สื่อ แท้ปเล็ต อินเตอร์เน็ท โพส ซื้อของ ขายของ ทำรายได้พอใช้ได้ ,ทำงานบ้านทั่วไป นี้ก้อรายได้ดี รับเปนจ้อบ แต่ต้องเนี้ยบ ไม่มือไวขี้ขโมย วันนึง 4-600 บาท จ้างกันอยู่ , นวดแผนไทย แก้เส้น รายได้ดีพอควร วันนึง 2 เจ้า 6-700 บาทได้ , ทำเว็บไซค์ เฟสบุ้ค จัดอบรมอาชีพ ทำให้แต่ละอาชีพ เปนมืออาชีพ ทำอย่างมีคุณภาพ แม้จะเปนข่างก้อต้องเก่ง มีคุณภาพ แม้จะเปนแม่บ้านก้อมีคุณภาพ
4.มีครูเก่งๆ มีจิตวิทยาการสอน สอนเรื่องการออม การลงทุน การทำบัญขีรายรับจ่าย สอนตั้งแต่ยังเด็กๆ การแบ่งเงินก่อนใช้ บางส่วนออม เมื่ออมได้เงินก้อนเล็กๆ ก้อรำบางส่วนไปฝาก บางส่วนไปลงทุน อาจจะเพาะกล้าไม้ขาย ซื้อของมาขาย ทดลองการลงทุนว่ามีกำไร มีขาดทุน แต่ก้อยังมีเงินฉุกเฉินเหลือ
สอนเรื่องการตั้งเป้าหมายการทำงาน ทำงานที่ทำเงิน ไม่ใข่ทำงานที่เงินน้อย ก็จนอยู่วันยังค่ำ งานที่ยังขาดแคลนในไทยเรามีอีกเยอะ แต่ต้องใช้ skillสูง เช่น ช่าง งานโปรแกรมเมอร์ งานออกแบบผลิตภัณท์ สินค้าอิเล็คทีรอนิค งานออกแบบเครื่องใช้ ของใช้ ซึ่งจะไปโยงเกี่ยวกับการศึกษา
5. รัฐควรส่งเสริมให้นักเรียน นักศึกษามีรายได้รัะหว่างเรียน คิดให้ไกล จินตนาการให้กว้าง ฝันให้ใหญ่ นึกศึกษาบางคนทำงานโปรเจค ตอนเรียนจนสำเร็จมากมาย จบมาแล้วทำโปรเจคต่อเนื่อง
ปล.ทุกส่วนเปนความคิดส่วนตัว