ขอเรียนถามครับ
Baseline : ตอนนี้มีหนี้เงินกู้ซื้ออสังหาฯ อยู่ 2,000,000 บาท กู้กับ ธ ครับ เฉลี่ยดอกสามปี 3.12%
ลงทุน LTF เอาไว้แล้ว 50,000 ตั้งแต่ต้นปี กับ ประกันชีวิต 50,000 บาท ครับ (กันเงินสดไว้ซื้อคอนโด ซึ่งเพิ่งจะซื้อไปได้ไม่นานครับ)
((อายุ 35 ปี เงินเดือน 60,000++ รายได้แน่นอน มีรายได้เสริม ++,+++))
กำลังวางแผนอีกนิด โค้งสุดท้ายก่อนสิ้นปีที่จะซื้อ LFT อีกนิดหน่อยลดภาษี (พร้อมกับเก็บเงินไว้ผ่อนเงินกู้ครับ)
ที่นี้ โจทย์ของผมคือ ถ้าผมมีเงินในมือ 100,000 บาทที่พร้อมจะลงทุนกับ LFT หรือ นำไปโปะ อย่างไหนจะได้ผลประโยชน์มากกว่ากัน
ผมพยายามจำลองเหตุการณ์ แต่เนื่องจาก การคิดคำนวนดอกเบี้ยของ ธนาคารที่พยายามจะทำ นันซับซ้อนเกินสติปัญญาที่ไม่ชำนาญการคิดตัวเลขเยอะ ๆ อย่างผมได้ ผมเลยหาคำตอบได้ออกมาประมาณนึง
ผมได้แต่จำลองจำนวนเงินว่า ถ้าดอกเบี้ยเท่านี้ โปะลงไปในเงินกู้ ผมพบว่า จะลดดอกเบี้ยที่จะเสียในภาพรวม ประมาณหลักพัน (~3,000) บาท (สิ่งที่ผมคิดคำนวนได้คือ โปะแล้วลดดอกไปแค่ครั้งๆ นึง ผมไม่สามารถคิดแบบต่อเนื่องลงไปว่า ลดดอกเบี้ยสะสมได้เท่าไรได้ครับ )
แต่ถ้าผมนำเงินจำนวนแสนนี้ไปลงทุนใน LTF เพื่อที่จะลดหย่อนภาษี เมื่อคำนวนจากฐานรายได้ทั้งหมดและลดหย่อนที่ซื้อแล้ว เมื่อเทียบกับจำนวน LTF ปริมาณต่าง ๆ ผมจะลดภาษีที่จะต้องจ่ายไปในทันที คือ 10,000 บาท
ตอนนี้ผมเลยเลือกที่จะนำเงินนี้ไปลงทุนใน LTF มากกว่า ที่จะเก็บไว้โปะเงินกู้
ไม่รู้ว่าแนวความคิดนี้ผมคิดถูก หรือ ผิดมหันต์ ประการใด รบกวนช่วยแนะนำด้วยครับ
ปล. แนวคิดผม คือ อยากมีเงินออมด้วย มีคนพยายามเชียร์ให้รีบเอาเงินไปโปะหนี้เงินกู้ให้หมด อันนี้ผมเข้าใจ แต่ ส่วนตัวจะรู้สึกสบายใจมากกว่า ที่มีเงินออม เก็บไว้ติดตัวเองด้วยเผื่อต้องมีเหตุให้ใช้เงินจริง ๆ แต่ก็พยายามที่จะประคองเงินส่วนนี้ไว้ จนครบ 7 ปี ปฏิทิน หากไม่มีเหตุให้ต้องเอาออกมาใช้ก่อนกำหนด และคิดว่า น่าจะเก็บเงินนี้ไว้ครบ 7 ปีได้ โดยไม่ถูกปรับย้อนหลัง อย่างน้อยเมื่อครบ 7 ปี ก็ยังคงมีเงินออมโผล่ออกมาให้เราเก็บมากขึ้น
ปล2. เป็นคนที่ไม่มีความสามารถด้านการลงทุนอะไรเลย นอกจากทำงานหาเงิน แล้ว เก็บ ครับ ไม่มีแผนการเอาเงินไปลงทุนในอนาคตอันใกล้นี้ครับ
เรื่องการลดหย่อนภาษีด้วย LTF และดอกเบี้ยเงินกู้
Baseline : ตอนนี้มีหนี้เงินกู้ซื้ออสังหาฯ อยู่ 2,000,000 บาท กู้กับ ธ ครับ เฉลี่ยดอกสามปี 3.12%
ลงทุน LTF เอาไว้แล้ว 50,000 ตั้งแต่ต้นปี กับ ประกันชีวิต 50,000 บาท ครับ (กันเงินสดไว้ซื้อคอนโด ซึ่งเพิ่งจะซื้อไปได้ไม่นานครับ)
((อายุ 35 ปี เงินเดือน 60,000++ รายได้แน่นอน มีรายได้เสริม ++,+++))
กำลังวางแผนอีกนิด โค้งสุดท้ายก่อนสิ้นปีที่จะซื้อ LFT อีกนิดหน่อยลดภาษี (พร้อมกับเก็บเงินไว้ผ่อนเงินกู้ครับ)
ที่นี้ โจทย์ของผมคือ ถ้าผมมีเงินในมือ 100,000 บาทที่พร้อมจะลงทุนกับ LFT หรือ นำไปโปะ อย่างไหนจะได้ผลประโยชน์มากกว่ากัน
ผมพยายามจำลองเหตุการณ์ แต่เนื่องจาก การคิดคำนวนดอกเบี้ยของ ธนาคารที่พยายามจะทำ นันซับซ้อนเกินสติปัญญาที่ไม่ชำนาญการคิดตัวเลขเยอะ ๆ อย่างผมได้ ผมเลยหาคำตอบได้ออกมาประมาณนึง
ผมได้แต่จำลองจำนวนเงินว่า ถ้าดอกเบี้ยเท่านี้ โปะลงไปในเงินกู้ ผมพบว่า จะลดดอกเบี้ยที่จะเสียในภาพรวม ประมาณหลักพัน (~3,000) บาท (สิ่งที่ผมคิดคำนวนได้คือ โปะแล้วลดดอกไปแค่ครั้งๆ นึง ผมไม่สามารถคิดแบบต่อเนื่องลงไปว่า ลดดอกเบี้ยสะสมได้เท่าไรได้ครับ )
แต่ถ้าผมนำเงินจำนวนแสนนี้ไปลงทุนใน LTF เพื่อที่จะลดหย่อนภาษี เมื่อคำนวนจากฐานรายได้ทั้งหมดและลดหย่อนที่ซื้อแล้ว เมื่อเทียบกับจำนวน LTF ปริมาณต่าง ๆ ผมจะลดภาษีที่จะต้องจ่ายไปในทันที คือ 10,000 บาท
ตอนนี้ผมเลยเลือกที่จะนำเงินนี้ไปลงทุนใน LTF มากกว่า ที่จะเก็บไว้โปะเงินกู้
ไม่รู้ว่าแนวความคิดนี้ผมคิดถูก หรือ ผิดมหันต์ ประการใด รบกวนช่วยแนะนำด้วยครับ
ปล. แนวคิดผม คือ อยากมีเงินออมด้วย มีคนพยายามเชียร์ให้รีบเอาเงินไปโปะหนี้เงินกู้ให้หมด อันนี้ผมเข้าใจ แต่ ส่วนตัวจะรู้สึกสบายใจมากกว่า ที่มีเงินออม เก็บไว้ติดตัวเองด้วยเผื่อต้องมีเหตุให้ใช้เงินจริง ๆ แต่ก็พยายามที่จะประคองเงินส่วนนี้ไว้ จนครบ 7 ปี ปฏิทิน หากไม่มีเหตุให้ต้องเอาออกมาใช้ก่อนกำหนด และคิดว่า น่าจะเก็บเงินนี้ไว้ครบ 7 ปีได้ โดยไม่ถูกปรับย้อนหลัง อย่างน้อยเมื่อครบ 7 ปี ก็ยังคงมีเงินออมโผล่ออกมาให้เราเก็บมากขึ้น
ปล2. เป็นคนที่ไม่มีความสามารถด้านการลงทุนอะไรเลย นอกจากทำงานหาเงิน แล้ว เก็บ ครับ ไม่มีแผนการเอาเงินไปลงทุนในอนาคตอันใกล้นี้ครับ