สงสัยครับ เรื่องดอกเบี้ย

เรียนถามน้องๆ ในห้องสินธรนะครับผมเป็นมือใหม่เพิ่งเข้าตลาดนะครับ ผมมีความสงสัยว่าเมื่อมีคนถาม ว่ามีเงินเย็นอยู่สมมุติว่า 1 ล้านนะครับ รับความเสี่ยงได้น้อย เอาไปทำอะไรดี ส่วนใหญ่มักจะบอกว่าเอาไปลงทุนในกองทุน หรือพันธบัตร ฯลฯ(อะไรพวกนี้)ซึ่งพวกนี้ผลตอบแทน  จะประมาณ 2-3 เปอร์เซ็นต์ ต่อปีเอง (ตามที่ผมเข้าใจ)ผมไม่เข้าใจว่า ตอนนี้ ธนาคารหลายๆธนาคาร ตอนนี้เช่น ไทยเครดิต ให้ ด/บ ปลอดภาษี ที่ 3.5 ต่อปี  ไม่ต้องเสี่ยง ไม่ต้องลุ้น แถมไม่ต้องยุ่งยากในการซื้ออีก ทำไมถึงไม่มีใครแนะนำครับ หรือว่ามีเหตุผลอื่นๆ ช่วยให้ความรู้หน่อยนะครับ ไม่รู้จริงๆนะครับ ไม่ได้เจตนาจะก่อกวน นะครับเพราะในห้องนี้(ไม่รู้เรียกถูกหรือเปล่านะครับไม่ค่อยได้โพสได้แต่อ่านเฉยๆ) บางทีใครถามมาแปลก โดนน่วมเลยครับ ขอบคุณล่วงหน้าทุกความเห็นนะครับ