ถ้าสถาบันการเงินอนุมัติให้กู้ได้ แสดงว่าเราก็น่าจะกู้ได้
แต่พอคิดเรื่องการเงินให้ละเอียดขึ้น ผมกลับพบว่า
“กู้ได้” กับ “กู้ไหว” เป็นคนละเรื่องกัน
เพราะคนที่ต้องผ่อนทุกเดือนคือเรา ไม่ใช่คนที่อนุมัติสินเชื่อให้เรา
สมมติผู้ให้สินเชื่อในระบบอนุมัติวงเงินให้เรา 500,000 บาท
คำถามแรกที่หลายคนอาจคิดคือ
“จะกู้เต็มวงเงินดีไหม?”
แต่ผมคิดว่าควรเปลี่ยนคำถามเป็น
“ถ้ากู้เต็มวงเงิน เราจะต้องจ่ายต่อเดือนเท่าไร และหลังจากจ่ายแล้ว ชีวิตเรายังไหวไหม?”
จากนั้นค่อยกลับมาดูตัวเอง
รายได้สุทธิจริง ๆ เท่าไร?
ค่าใช้จ่ายจำเป็นต่อเดือนเท่าไร?
มีหนี้บ้าน หนี้รถ บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล หรือสินเชื่อสหกรณ์ออมทรัพย์อยู่แล้วหรือไม่?
ถ้าเพิ่มหนี้ก้อนนี้เข้าไป
เงินที่เหลือแต่ละเดือนยังเพียงพอหรือเปล่า?
และที่สำคัญ
ถ้าเดือนหนึ่งมีเหตุไม่คาดคิดเกิดขึ้น
เรายังมีเงินเหลือรับมือหรือไม่?
ประเด็นที่ผมคิดว่าสำคัญ
ผมไม่ได้มองว่า
“การมีสินเชื่อเป็นเรื่องไม่ดี”
เพราะสินเชื่อในระบบสามารถเป็นเครื่องมือทางการเงินที่มีประโยชน์ได้ หากใช้เหมาะสมกับวัตถุประสงค์และความสามารถในการชำระ
แต่สิ่งที่ควรระวังคือ
การใช้วงเงินที่ได้รับอนุมัติจนกลายเป็นภาระที่หนักเกินกว่าความสามารถของตัวเอง
ดังนั้น
วงเงินที่ผู้ให้สินเชื่ออนุมัติ
คือข้อมูลหนึ่ง
แต่
วงเงินที่เหมาะกับชีวิตของเรา
ต้องมาจากการประเมินรายได้ ค่าใช้จ่าย หนี้เดิม และความสามารถในการรับภาระของเราเอง
DSR มีประโยชน์อย่างไร?
DSR สามารถช่วยให้เรามองเห็นว่า
ภาระหนี้เมื่อเทียบกับรายได้อยู่ในระดับไหน
แต่ผมไม่คิดว่าควรเอาตัวเลข DSR ตัวเดียวมาตัดสินชีวิต
เพราะแต่ละคนมีรายได้ ค่าใช้จ่าย ภาระครอบครัว และเงื่อนไขสินเชื่อแตกต่างกัน
สุดท้ายจึงต้องกลับมาดู
“หลังจากมีหนี้แล้ว ชีวิตเรายังมีพื้นที่ให้หายใจหรือไม่?”
ผมเลยจำง่าย ๆ ว่า
“กู้ได้เท่าไร เป็นเรื่องของวงเงิน
กู้ไหวแค่ไหน เป็นเรื่องของชีวิต”
เมื่อประเมินแล้วว่า
“เรารับภาระไหว”
เรื่องยังไม่จบครับ
เพราะคำถามต่อไปคือ
“สินเชื่อที่เรากำลังจะเลือก มีต้นทุนเท่าไร?”
นี่คือเรื่องต่อไปใน
S05 EP.04
อยากชวนสมาชิกมาแลกเปลี่ยนครับ
ถ้าสถาบันการเงินอนุมัติวงเงินให้มากกว่าที่เราตั้งใจจะใช้ คุณจะเลือกอย่างไร?
1. กู้เต็มวงเงิน
2. กู้เฉพาะที่จำเป็น
3. คำนวณภาระก่อน
4. ยังไม่กู้จนกว่าจะมั่นใจ
และ
เพราะอะไร?
ประสบการณ์ของแต่ละคนอาจช่วยให้คนที่กำลังจะกู้ได้เห็นมุมที่ตัวเองอาจยังไม่เคยคิดครับ
S05 รู้จักสินเชื่อ ใช้เป็น ไม่สร้างภาระมาก EP.04: ดอกเบี้ยต่ำกว่า แต่ทำไมจ่ายรวมมากกว่า? ใครเคยเจอเรื่องแบบนี้บ้าง - Pantip
S05: รู้จักสินเชื่อ EP.03 : กู้ได้ตั้ง 500,000 บาท…แต่ทำไมผมถึงคิดว่าไม่ควรกู้เต็มวงเงิน?
แต่พอคิดเรื่องการเงินให้ละเอียดขึ้น ผมกลับพบว่า
“กู้ได้” กับ “กู้ไหว” เป็นคนละเรื่องกัน
เพราะคนที่ต้องผ่อนทุกเดือนคือเรา ไม่ใช่คนที่อนุมัติสินเชื่อให้เรา
สมมติผู้ให้สินเชื่อในระบบอนุมัติวงเงินให้เรา 500,000 บาท
คำถามแรกที่หลายคนอาจคิดคือ
“จะกู้เต็มวงเงินดีไหม?”
แต่ผมคิดว่าควรเปลี่ยนคำถามเป็น
“ถ้ากู้เต็มวงเงิน เราจะต้องจ่ายต่อเดือนเท่าไร และหลังจากจ่ายแล้ว ชีวิตเรายังไหวไหม?”
จากนั้นค่อยกลับมาดูตัวเอง
รายได้สุทธิจริง ๆ เท่าไร?
ค่าใช้จ่ายจำเป็นต่อเดือนเท่าไร?
มีหนี้บ้าน หนี้รถ บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล หรือสินเชื่อสหกรณ์ออมทรัพย์อยู่แล้วหรือไม่?
ถ้าเพิ่มหนี้ก้อนนี้เข้าไป
เงินที่เหลือแต่ละเดือนยังเพียงพอหรือเปล่า?
และที่สำคัญ
ถ้าเดือนหนึ่งมีเหตุไม่คาดคิดเกิดขึ้น
เรายังมีเงินเหลือรับมือหรือไม่?
ประเด็นที่ผมคิดว่าสำคัญ
ผมไม่ได้มองว่า
“การมีสินเชื่อเป็นเรื่องไม่ดี”
เพราะสินเชื่อในระบบสามารถเป็นเครื่องมือทางการเงินที่มีประโยชน์ได้ หากใช้เหมาะสมกับวัตถุประสงค์และความสามารถในการชำระ
แต่สิ่งที่ควรระวังคือ
การใช้วงเงินที่ได้รับอนุมัติจนกลายเป็นภาระที่หนักเกินกว่าความสามารถของตัวเอง
ดังนั้น
วงเงินที่ผู้ให้สินเชื่ออนุมัติ
คือข้อมูลหนึ่ง
แต่
วงเงินที่เหมาะกับชีวิตของเรา
ต้องมาจากการประเมินรายได้ ค่าใช้จ่าย หนี้เดิม และความสามารถในการรับภาระของเราเอง
DSR มีประโยชน์อย่างไร?
DSR สามารถช่วยให้เรามองเห็นว่า
ภาระหนี้เมื่อเทียบกับรายได้อยู่ในระดับไหน
แต่ผมไม่คิดว่าควรเอาตัวเลข DSR ตัวเดียวมาตัดสินชีวิต
เพราะแต่ละคนมีรายได้ ค่าใช้จ่าย ภาระครอบครัว และเงื่อนไขสินเชื่อแตกต่างกัน
สุดท้ายจึงต้องกลับมาดู
“หลังจากมีหนี้แล้ว ชีวิตเรายังมีพื้นที่ให้หายใจหรือไม่?”
ผมเลยจำง่าย ๆ ว่า
“กู้ได้เท่าไร เป็นเรื่องของวงเงิน
กู้ไหวแค่ไหน เป็นเรื่องของชีวิต”
เมื่อประเมินแล้วว่า
“เรารับภาระไหว”
เรื่องยังไม่จบครับ
เพราะคำถามต่อไปคือ
“สินเชื่อที่เรากำลังจะเลือก มีต้นทุนเท่าไร?”
นี่คือเรื่องต่อไปใน S05 EP.04
อยากชวนสมาชิกมาแลกเปลี่ยนครับ
ถ้าสถาบันการเงินอนุมัติวงเงินให้มากกว่าที่เราตั้งใจจะใช้ คุณจะเลือกอย่างไร?
1. กู้เต็มวงเงิน
2. กู้เฉพาะที่จำเป็น
3. คำนวณภาระก่อน
4. ยังไม่กู้จนกว่าจะมั่นใจ
และ เพราะอะไร?
ประสบการณ์ของแต่ละคนอาจช่วยให้คนที่กำลังจะกู้ได้เห็นมุมที่ตัวเองอาจยังไม่เคยคิดครับ
S05 รู้จักสินเชื่อ ใช้เป็น ไม่สร้างภาระมาก EP.04: ดอกเบี้ยต่ำกว่า แต่ทำไมจ่ายรวมมากกว่า? ใครเคยเจอเรื่องแบบนี้บ้าง - Pantip