ความคิดเห็นจาก Expert Account
ความคิดเห็นที่ 8
ระบบ SCB ที่หักบัญชีอัตโนมัติก็เช่นกันครับ ของผม หักทุกวันที่ 20 ถ้าโปะในวัน เจ้ายอดที่โปะ จะกลายไปตัดดอกก่อน แล้วถ้าเหลือ ค่อยมาตัดต้น หากโปะจนหมดดอกเบี้ย ยอดเงินที่หักอัตโนมัติประจำเดือน ก็เป็นดอกล้วนๆ ครับ
ของเจ้าของกระทู้คือจะมีประเด็นในส่วนที่เบิกดอกเบี้ยได้ 35% ด้วย ถ้าของคนปกติอาจจะไม่มีปัญหาอะไรกับจุดนี้ ถูกมั้ยครับ เพราะยอดเงิน ที่จ่ายกับที่โปะ สุดท้าย มันก็รวมกันหักต้นหักดอกอยู่ดี
ผมมีคำถามนิดครับ
1.คำว่าซัพดอกเบี้ยให้ 35% หมายถึง ต่องวดปกติ หรือ ต่อการกู้ทั้งหมดครับ?
2. การจ่ายเงินทุกครั้ง จ่ายผ่านแอพ หรือ จ่ายหน้าเคาน์เตอร์ครับ
โดยหลักการทั่วไป ของ SCB ยอดวันงวดนั้น มักจะตัดตอนดึกๆ เช่น หักเงินอัตโนมัติ 6 โมง หรือ จ่ายเอง บ่ายสองก็ตาม ระบบจะไปสรุปยอดเอาให้โน่น ข้ามวันเราถึงจะเช็คได้ ว่าเป็นต้นเท่าไหร่ เป็นดอกเท่าไหร่ ซึ่งจะมีบอกรายละเอียดอยู่ครับ ก็จบง่ายๆ แต่ถ้าอยากโปะเข้าไปในวันมันจะเป็นแบบด้านล่าง
ปัญหาจะเกิดขึ้นหากเราโปะเพิ่มเข้าไป อันนี้ล่ะ มันตัดทันที ผมสมมติเป็นยอดเงินกลมๆ คิดง่ายๆ นะครับ
ค่างวด 10,000 ดอกเบี้ย 1000
วันที่ 3/9 เราจ่ายค่างวดไป 10000 บาท ตรงนี้ ระบบจะยังไม่สรุปมา ว่าเราจ่ายต้นเท่าไหร่ ดอกเท่าไหร่ จนกว่าจะวันที่ 4/9 ครับ
ทีนี้ถ้าเราเกิดอยากโปะ 2000 บาท ในวันเดียวกัน จะเกิดอะไรขึ้น
ก็จะกลายเป็น เงินโปะ 2000 หักดอกเบี้ย 1000 หักต้น 1000 (หักทันที) พอวันที่ 4/9 ยอดเงินที่เราจ่ายไป 10000 บาท ก็จะเป็น เงินต้น10000 บาทล้วนๆ ในใบเสร็จ ก็จะส่งมาสองใบ
ใบแรก เงินงวด 10000 บาท เป็นเงินต้น 10000 บาท
ใบสอง เงินโปะ 2000 บาท ดอกเบี้ย 1000 บาท เงินต้น 1000 บาท
เมื่อได้ใบเสร็จ คุณก็เอาใบเสร็จไปเบิกกับบริษัท ดอกเบี้ย 1000 บาท หักได้ 35% ก็ได้มา 350 บาท ถูกมั้ยครับแบบนี้
ส่วนถ้าบอกว่า ติดเสาร์อาทิตย์ ระบบไม่หักให้ อันนี้ผมไม่เคยเจอนะครับ เพราะผมก็โปะวันอาทิตย์มาหลายรอบ เค้าก็คิดดอกตามวันปกติ
ระบบการผ่อนของธนาคาร ค่อนข้างมีมาตรฐาน และ คำนวนมาอย่างดี ผมทำแทร็คกิ้งมาทุกเดือนก็ตรงทุกเดือนตลอด3-4 ปี นี้ครับ
หลักการสรุปอีกทีคือ
1. ดอกเบี้ย คิดเป็นวัน
2. เงินโปะ หักดอกก่อนเสมอ ถ้าหักหมด ที่เหลือเป็นต้น และเงินงวด จะกลายเป็นต้นทั้งหมด
3. ถ้าโปะไม่พอดอก จะยกดอกที่เหลือไว้ และเอาไปหักกับเงินงวดต่อไป
4. แต่ละเดือน มันยอดไม่เท่ากัน ตามจำนวนวัน ทำให้บางเดือน เงินที่โปะไป อาจจะไม่ครอบคลุมดอกเบี้ย ทำให้เหลือดอกยกข้ามไปที่เงินงวดได้
5. การโปะในวัน หรือข้ามสักวัน ผลลัพธ์รวมมันไม่ได้ต่างกันแบบมีนัยยะสำคัญครับ นอกจากหนี้หลายร้อยล้าน
6. การโปะต้น 100% มันเป็นเรื่องอุดมคติครับ อย่าไปยึดโยงมาก หลักการคือ เดือนนี้ จ่ายเงินให้ธนาคารรวมเท่าไหร่ (เงินงวด+เงินโปะ)-ดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นของเดือน= เงินต้นครับ ถึงบางใบจะมีดอกปนไปบ้าง แต่ให้ดูที่ผลรวมเป็นหลัก
7. สุดท้าย ในกรณีของคุณที่ต้องเบิกเงินดอกเบี้ย ที่ผมถามไว้ คือ เค้าซัพดอกของเดือนนั้น หรือ ซัพดอกทั้งก้อน เพราะถ้าซัพดอกเป็นเดือน คุณต้องเอาใบเสร็จดอกเบี้ยของเดือนนั้น ไปเพื่อทำการขอเบิกตามปกติ 35% แล้วของคุณมันยุ่งตรงที่ วันตัดงวด ดันเป็นสิ้นเดือน ซึ่งก็แทบจะบังคับให้คุณโปะในวันนั้นอยู่แล้วใช่มั้ยครับ ถ้าข้ามเดือน ดอกมันก็ยกไปเดือนหน้า
ซึ่งถ้าเป็นเคสแรก จ่ายเงินงวด+โปะในเดือน ก็เอาใบเสร็จสองใบ รวมดอก ไปเบิก ก็ได้ 35%
เคสสอง จ่ายเงินงวด + โปะข้ามวัน ก็ต้องเอาใบเสร็จเงินงวด ไปเบิกดอกของเดือนก่อน แล้วเงินโปะ รวมไปเบิกในเดือนถัดไปแทน
เพราะยังไง ดอกที่คุณเบิกได้ คือ ดอกที่เกิดขึ้นจริง ถูกมั้ยครับ หรือถ้าผมเข้าใจผิดตรงไหนบอกได้ครับ
และสรุปอีกที การจ่ายตรงวัน ไม่ว่าจะเสาร์หรืออาทิตย์ ดอกเบี้ยมันจะไม่งอกเกินกว่าที่ระบบคิดเด็ดขาดครับ ยกเว้นว่าข้ามวันเท่านั้น
หากผมชี้แจงตรงไหนไม่เคลียร์หรือผิดพลาด ขออภัยด้วยนะครับ แต่พอดีข้อมูลที่ให้มาค่อนข้างน้อยเลยใช้การคาดเดาไว้ก่อนครับ
ของเจ้าของกระทู้คือจะมีประเด็นในส่วนที่เบิกดอกเบี้ยได้ 35% ด้วย ถ้าของคนปกติอาจจะไม่มีปัญหาอะไรกับจุดนี้ ถูกมั้ยครับ เพราะยอดเงิน ที่จ่ายกับที่โปะ สุดท้าย มันก็รวมกันหักต้นหักดอกอยู่ดี
ผมมีคำถามนิดครับ
1.คำว่าซัพดอกเบี้ยให้ 35% หมายถึง ต่องวดปกติ หรือ ต่อการกู้ทั้งหมดครับ?
2. การจ่ายเงินทุกครั้ง จ่ายผ่านแอพ หรือ จ่ายหน้าเคาน์เตอร์ครับ
โดยหลักการทั่วไป ของ SCB ยอดวันงวดนั้น มักจะตัดตอนดึกๆ เช่น หักเงินอัตโนมัติ 6 โมง หรือ จ่ายเอง บ่ายสองก็ตาม ระบบจะไปสรุปยอดเอาให้โน่น ข้ามวันเราถึงจะเช็คได้ ว่าเป็นต้นเท่าไหร่ เป็นดอกเท่าไหร่ ซึ่งจะมีบอกรายละเอียดอยู่ครับ ก็จบง่ายๆ แต่ถ้าอยากโปะเข้าไปในวันมันจะเป็นแบบด้านล่าง
ปัญหาจะเกิดขึ้นหากเราโปะเพิ่มเข้าไป อันนี้ล่ะ มันตัดทันที ผมสมมติเป็นยอดเงินกลมๆ คิดง่ายๆ นะครับ
ค่างวด 10,000 ดอกเบี้ย 1000
วันที่ 3/9 เราจ่ายค่างวดไป 10000 บาท ตรงนี้ ระบบจะยังไม่สรุปมา ว่าเราจ่ายต้นเท่าไหร่ ดอกเท่าไหร่ จนกว่าจะวันที่ 4/9 ครับ
ทีนี้ถ้าเราเกิดอยากโปะ 2000 บาท ในวันเดียวกัน จะเกิดอะไรขึ้น
ก็จะกลายเป็น เงินโปะ 2000 หักดอกเบี้ย 1000 หักต้น 1000 (หักทันที) พอวันที่ 4/9 ยอดเงินที่เราจ่ายไป 10000 บาท ก็จะเป็น เงินต้น10000 บาทล้วนๆ ในใบเสร็จ ก็จะส่งมาสองใบ
ใบแรก เงินงวด 10000 บาท เป็นเงินต้น 10000 บาท
ใบสอง เงินโปะ 2000 บาท ดอกเบี้ย 1000 บาท เงินต้น 1000 บาท
เมื่อได้ใบเสร็จ คุณก็เอาใบเสร็จไปเบิกกับบริษัท ดอกเบี้ย 1000 บาท หักได้ 35% ก็ได้มา 350 บาท ถูกมั้ยครับแบบนี้
ส่วนถ้าบอกว่า ติดเสาร์อาทิตย์ ระบบไม่หักให้ อันนี้ผมไม่เคยเจอนะครับ เพราะผมก็โปะวันอาทิตย์มาหลายรอบ เค้าก็คิดดอกตามวันปกติ
ระบบการผ่อนของธนาคาร ค่อนข้างมีมาตรฐาน และ คำนวนมาอย่างดี ผมทำแทร็คกิ้งมาทุกเดือนก็ตรงทุกเดือนตลอด3-4 ปี นี้ครับ
หลักการสรุปอีกทีคือ
1. ดอกเบี้ย คิดเป็นวัน
2. เงินโปะ หักดอกก่อนเสมอ ถ้าหักหมด ที่เหลือเป็นต้น และเงินงวด จะกลายเป็นต้นทั้งหมด
3. ถ้าโปะไม่พอดอก จะยกดอกที่เหลือไว้ และเอาไปหักกับเงินงวดต่อไป
4. แต่ละเดือน มันยอดไม่เท่ากัน ตามจำนวนวัน ทำให้บางเดือน เงินที่โปะไป อาจจะไม่ครอบคลุมดอกเบี้ย ทำให้เหลือดอกยกข้ามไปที่เงินงวดได้
5. การโปะในวัน หรือข้ามสักวัน ผลลัพธ์รวมมันไม่ได้ต่างกันแบบมีนัยยะสำคัญครับ นอกจากหนี้หลายร้อยล้าน
6. การโปะต้น 100% มันเป็นเรื่องอุดมคติครับ อย่าไปยึดโยงมาก หลักการคือ เดือนนี้ จ่ายเงินให้ธนาคารรวมเท่าไหร่ (เงินงวด+เงินโปะ)-ดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นของเดือน= เงินต้นครับ ถึงบางใบจะมีดอกปนไปบ้าง แต่ให้ดูที่ผลรวมเป็นหลัก
7. สุดท้าย ในกรณีของคุณที่ต้องเบิกเงินดอกเบี้ย ที่ผมถามไว้ คือ เค้าซัพดอกของเดือนนั้น หรือ ซัพดอกทั้งก้อน เพราะถ้าซัพดอกเป็นเดือน คุณต้องเอาใบเสร็จดอกเบี้ยของเดือนนั้น ไปเพื่อทำการขอเบิกตามปกติ 35% แล้วของคุณมันยุ่งตรงที่ วันตัดงวด ดันเป็นสิ้นเดือน ซึ่งก็แทบจะบังคับให้คุณโปะในวันนั้นอยู่แล้วใช่มั้ยครับ ถ้าข้ามเดือน ดอกมันก็ยกไปเดือนหน้า
ซึ่งถ้าเป็นเคสแรก จ่ายเงินงวด+โปะในเดือน ก็เอาใบเสร็จสองใบ รวมดอก ไปเบิก ก็ได้ 35%
เคสสอง จ่ายเงินงวด + โปะข้ามวัน ก็ต้องเอาใบเสร็จเงินงวด ไปเบิกดอกของเดือนก่อน แล้วเงินโปะ รวมไปเบิกในเดือนถัดไปแทน
เพราะยังไง ดอกที่คุณเบิกได้ คือ ดอกที่เกิดขึ้นจริง ถูกมั้ยครับ หรือถ้าผมเข้าใจผิดตรงไหนบอกได้ครับ
และสรุปอีกที การจ่ายตรงวัน ไม่ว่าจะเสาร์หรืออาทิตย์ ดอกเบี้ยมันจะไม่งอกเกินกว่าที่ระบบคิดเด็ดขาดครับ ยกเว้นว่าข้ามวันเท่านั้น
หากผมชี้แจงตรงไหนไม่เคลียร์หรือผิดพลาด ขออภัยด้วยนะครับ แต่พอดีข้อมูลที่ให้มาค่อนข้างน้อยเลยใช้การคาดเดาไว้ก่อนครับ
แสดงความคิดเห็น
กู้บ้านกับ SCB ระบบหลังบ้านไม่ตัดยอดให้ตรงตามวันที่กำหนด ทำให้เสียโอกาศโปะมา 4 เดือนแล้วค่ะ