เมื่อก่อนผมเคยคิดง่าย ๆ ว่า
“สินเชื่อก็คือการยืมเงินเหมือนกันไม่ใช่หรือ?”
แต่พอลองมองให้ละเอียดขึ้น จะพบว่า
บ้าน รถ บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล สหกรณ์ กยศ. หรือเงินกู้ตามสิทธิกรมธรรม์ประกันชีวิต ไม่ได้มีลักษณะเหมือนกันทั้งหมด
แม้ปลายทางจะเหมือนกันคือ
มีภาระที่ต้องชำระคืน
1. สินเชื่อบ้าน
วัตถุประสงค์หลักคือการจัดหาที่อยู่อาศัย
ลักษณะภาระ ระยะเวลาผ่อน และหลักประกัน จึงแตกต่างจากสินเชื่อประเภทอื่น
2. สินเชื่อรถ
ใช้เพื่อจัดหารถยนต์
เงื่อนไขการกู้และการชำระจึงเป็นอีกแบบหนึ่ง
3. บัตรเครดิต
เป็นวงเงินสำหรับการใช้จ่าย
สิ่งสำคัญคือการเข้าใจเงื่อนไขการชำระและต้นทุนหากไม่ได้ชำระตามเงื่อนไข
4. สินเชื่อส่วนบุคคล
เป็นสินเชื่อที่มีวัตถุประสงค์และเงื่อนไขตามผลิตภัณฑ์ของผู้ให้สินเชื่อ
5. สินเชื่อสหกรณ์ออมทรัพย์
เป็นสินเชื่อสำหรับ
สมาชิกสหกรณ์ และต้องเป็นไปตามข้อบังคับและหลักเกณฑ์ของสหกรณ์นั้น ๆ
6. กยศ.
เป็นเงินกู้เพื่อ
วัตถุประสงค์ด้านการศึกษา จึงมีหลักเกณฑ์และเงื่อนไขเฉพาะ ไม่ควรนำไปเทียบตรง ๆ กับสินเชื่อเพื่อการบริโภคทั่วไป
7. เงินกู้ตามสิทธิจากกรมธรรม์ประกันชีวิต
ผู้เอาประกันที่มีสิทธิตามเงื่อนไขกรมธรรม์ อาจใช้มูลค่าตามกรมธรรม์เป็นฐานในการกู้ได้ โดยมีเงื่อนไขเฉพาะของกรมธรรม์
ส่วน
กรอ. หากพูดถึงก็ควรเข้าใจว่าเป็นระบบกองทุนในอดีตและเกี่ยวข้องกับผู้กู้เดิม ไม่ควรนำเสนอเป็นตัวเลือกสำหรับผู้กู้รายใหม่ในปัจจุบัน
สิ่งที่ผมคิดว่าสำคัญกว่าการจำชื่อสินเชื่อ
ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อประเภทไหน เราควรรู้ให้ได้อย่างน้อย 4 เรื่อง
1. กู้ไปเพื่ออะไร?
2. สินเชื่อนี้เหมาะกับวัตถุประสงค์หรือไม่?
3. ต้นทุนและเงื่อนไขเป็นอย่างไร?
4. เราจะต้องรับภาระชำระคืนอย่างไร?
เพราะคำว่า
“กู้ได้” ไม่ได้แปลว่า
“ควรกู้”
สินเชื่อที่ดีไม่ได้วัดจากวงเงินที่กู้ได้สูงที่สุด แต่ต้องดูว่าสินเชื่อนั้นเหมาะกับวัตถุประสงค์และกำลังทางการเงินของเราหรือไม่
และนี่คือคำถามที่ผมอยากชวนคุยต่อว่า…
ถ้าธนาคารหรือสถาบันการเงินบอกว่า “คุณกู้ได้ 500,000 บาท”
คุณจะตัดสินใจจากวงเงินนั้นทันทีหรือไม่?
เพราะ
“กู้ได้เท่าไร” กับ “เราจ่ายไหวเท่าไร” อาจเป็นคนละเรื่องกัน
อยากชวนสมาชิกมาแชร์ประสบการณ์ครับ
- เคยเลือกสินเชื่อจาก “วงเงินที่ได้” มากกว่า “ภาระที่ต้องจ่าย” ไหม?
- เคยพบไหมว่าสินเชื่อแต่ละประเภทมีเงื่อนไขต่างกันมากกว่าที่คิด?
- ใครเคยใช้สินเชื่อสหกรณ์ กยศ. หรือเงินกู้ตามสิทธิกรมธรรม์ประกันชีวิตบ้าง?
แลกเปลี่ยนประสบการณ์กันได้ครับ โดยไม่ต้องเปิดเผยข้อมูลส่วนตัวหรือจำนวนหนี้จริง
S05: รู้จักสินเชื่อ EP.03 : กู้ได้ตั้ง 500,000 บาท…แต่ทำไมผมถึงคิดว่าไม่ควรกู้เต็มวงเงิน?
S05: รู้จักสินเชื่อ EP.02 กู้บ้าน กู้รถ ใช้บัตรเครดิต กู้เงินสด…ทำไมเรียกว่าสินเชื่อเหมือนกัน แต่ภาระกลับไม่เหมือนกัน?
เมื่อก่อนผมเคยคิดง่าย ๆ ว่า
“สินเชื่อก็คือการยืมเงินเหมือนกันไม่ใช่หรือ?”
แต่พอลองมองให้ละเอียดขึ้น จะพบว่า
บ้าน รถ บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล สหกรณ์ กยศ. หรือเงินกู้ตามสิทธิกรมธรรม์ประกันชีวิต ไม่ได้มีลักษณะเหมือนกันทั้งหมด
แม้ปลายทางจะเหมือนกันคือ มีภาระที่ต้องชำระคืน
1. สินเชื่อบ้าน
วัตถุประสงค์หลักคือการจัดหาที่อยู่อาศัย
ลักษณะภาระ ระยะเวลาผ่อน และหลักประกัน จึงแตกต่างจากสินเชื่อประเภทอื่น
2. สินเชื่อรถ
ใช้เพื่อจัดหารถยนต์
เงื่อนไขการกู้และการชำระจึงเป็นอีกแบบหนึ่ง
3. บัตรเครดิต
เป็นวงเงินสำหรับการใช้จ่าย
สิ่งสำคัญคือการเข้าใจเงื่อนไขการชำระและต้นทุนหากไม่ได้ชำระตามเงื่อนไข
4. สินเชื่อส่วนบุคคล
เป็นสินเชื่อที่มีวัตถุประสงค์และเงื่อนไขตามผลิตภัณฑ์ของผู้ให้สินเชื่อ
5. สินเชื่อสหกรณ์ออมทรัพย์
เป็นสินเชื่อสำหรับ สมาชิกสหกรณ์ และต้องเป็นไปตามข้อบังคับและหลักเกณฑ์ของสหกรณ์นั้น ๆ
6. กยศ.
เป็นเงินกู้เพื่อ วัตถุประสงค์ด้านการศึกษา จึงมีหลักเกณฑ์และเงื่อนไขเฉพาะ ไม่ควรนำไปเทียบตรง ๆ กับสินเชื่อเพื่อการบริโภคทั่วไป
7. เงินกู้ตามสิทธิจากกรมธรรม์ประกันชีวิต
ผู้เอาประกันที่มีสิทธิตามเงื่อนไขกรมธรรม์ อาจใช้มูลค่าตามกรมธรรม์เป็นฐานในการกู้ได้ โดยมีเงื่อนไขเฉพาะของกรมธรรม์
ส่วน กรอ. หากพูดถึงก็ควรเข้าใจว่าเป็นระบบกองทุนในอดีตและเกี่ยวข้องกับผู้กู้เดิม ไม่ควรนำเสนอเป็นตัวเลือกสำหรับผู้กู้รายใหม่ในปัจจุบัน
สิ่งที่ผมคิดว่าสำคัญกว่าการจำชื่อสินเชื่อ
ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อประเภทไหน เราควรรู้ให้ได้อย่างน้อย 4 เรื่อง
1. กู้ไปเพื่ออะไร?
2. สินเชื่อนี้เหมาะกับวัตถุประสงค์หรือไม่?
3. ต้นทุนและเงื่อนไขเป็นอย่างไร?
4. เราจะต้องรับภาระชำระคืนอย่างไร?
เพราะคำว่า “กู้ได้” ไม่ได้แปลว่า “ควรกู้”
สินเชื่อที่ดีไม่ได้วัดจากวงเงินที่กู้ได้สูงที่สุด แต่ต้องดูว่าสินเชื่อนั้นเหมาะกับวัตถุประสงค์และกำลังทางการเงินของเราหรือไม่
และนี่คือคำถามที่ผมอยากชวนคุยต่อว่า…
ถ้าธนาคารหรือสถาบันการเงินบอกว่า “คุณกู้ได้ 500,000 บาท”
คุณจะตัดสินใจจากวงเงินนั้นทันทีหรือไม่?
เพราะ “กู้ได้เท่าไร” กับ “เราจ่ายไหวเท่าไร” อาจเป็นคนละเรื่องกัน
อยากชวนสมาชิกมาแชร์ประสบการณ์ครับ
- เคยเลือกสินเชื่อจาก “วงเงินที่ได้” มากกว่า “ภาระที่ต้องจ่าย” ไหม?
- เคยพบไหมว่าสินเชื่อแต่ละประเภทมีเงื่อนไขต่างกันมากกว่าที่คิด?
- ใครเคยใช้สินเชื่อสหกรณ์ กยศ. หรือเงินกู้ตามสิทธิกรมธรรม์ประกันชีวิตบ้าง?
แลกเปลี่ยนประสบการณ์กันได้ครับ โดยไม่ต้องเปิดเผยข้อมูลส่วนตัวหรือจำนวนหนี้จริง
S05: รู้จักสินเชื่อ EP.03 : กู้ได้ตั้ง 500,000 บาท…แต่ทำไมผมถึงคิดว่าไม่ควรกู้เต็มวงเงิน?