ช่วงนี้ค่าครองชีพและค่าใช้จ่ายหลายอย่างยังต้องบริหารกันอย่างรอบคอบ เชื่อว่าหลายคนน่าจะเห็นโฆษณาสินเชื่อผ่านตากันอยู่บ่อย ๆ ทั้งเรื่องดอกเบี้ย วงเงิน หรือความสะดวกในการสมัคร
แต่ถ้าวันหนึ่งเรามีความจำเป็นต้องใช้เงินก้อนขึ้นมาจริง ๆ อะไรควรเป็นเรื่องแรกที่ต้องคิดก่อนตัดสินใจเป็นหนี้?
ดอกเบี้ยต้องต่ำที่สุด? หรือ ยอดผ่อนต่อเดือนต้องไม่หนักเกินไป?
หรือจริง ๆ แล้วต้องเริ่มจากถามตัวเองก่อนว่า “จำเป็นต้องกู้หรือเปล่า และถ้ากู้แล้วเราจ่ายคืนไหวแค่ไหน?”
พอดีเห็นว่าเคทีซีมีการปรับอัตราดอกเบี้ยของ “เคทีซี พี่เบิ้ม รถแลกเงิน” โดยใช้แนวทาง Risk-based Pricing หรือการกำหนดอัตราดอกเบี้ยตามระดับความเสี่ยงของผู้กู้ โดยอัตราดอกเบี้ยใหม่เริ่มต้น 12.99% ต่อปี สำหรับสมาชิก Krungthai Wealth และ สำหรับลูกค้าทั่วไปเริ่มต้น 15.99% ต่อปี โดยอัตราดอกเบี้ยของผลิตภัณฑ์อยู่ที่ 12.99%–24% ต่อปี
เห็นตัวเลขแล้วเลยทำให้นึกถึงเรื่องหนึ่งว่า เวลาดูสินเชื่อ เรามักเห็นคำว่า “ดอกเบี้ยเริ่มต้น...” ก่อนเสมอ แต่สิ่งที่สำคัญไม่แพ้กันคือ อัตราที่เราได้รับจริงเท่าไร ต้องผ่อนกี่เดือน เดือนหนึ่งต้องจ่ายเท่าไร และเมื่อจนครบสัญญาแล้ว เราจ่ายเงินต้นและดอกเบี้ยรวมกันทั้งหมดเท่าไร
เพราะต่อให้ได้ดอกเบี้ยที่ดูต่ำ แต่ถ้าภาระผ่อนต่อเดือนเกินกำลัง สุดท้ายสินเชื่อที่ตั้งใจนำมาเพิ่มสภาพคล่องก็อาจกลายเป็นภาระทางการเงินเพิ่มขึ้นได้เหมือนกัน
อีกเรื่องที่น่าสนใจคือแนวคิด Risk-based Pricing เพราะหมายความว่าผู้กู้แต่ละคนอาจได้รับอัตราดอกเบี้ยแตกต่างกันตามระดับความเสี่ยง จึงยิ่งทำให้คำว่า “อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น” ไม่ใช่ตัวเลขเดียวที่ควรใช้ตัดสินใจ
เลยอยากชวนคุยว่า...
ถ้าจำเป็นต้องกู้เงินจริง ๆ ทุกคนดูอะไรก่อนเป็นอันดับแรก ระหว่างอัตราดอกเบี้ย ยอดผ่อนต่อเดือน ระยะเวลาผ่อน หรือยอดเงินที่ต้องจ่ายคืนทั้งหมด?
ก่อนตัดสินใจเป็นหนี้ เราควรดู “ดอกเบี้ยต่ำ” หรือ “จ่ายไหว” ก่อนกัน?
แต่ถ้าวันหนึ่งเรามีความจำเป็นต้องใช้เงินก้อนขึ้นมาจริง ๆ อะไรควรเป็นเรื่องแรกที่ต้องคิดก่อนตัดสินใจเป็นหนี้?
ดอกเบี้ยต้องต่ำที่สุด? หรือ ยอดผ่อนต่อเดือนต้องไม่หนักเกินไป?
หรือจริง ๆ แล้วต้องเริ่มจากถามตัวเองก่อนว่า “จำเป็นต้องกู้หรือเปล่า และถ้ากู้แล้วเราจ่ายคืนไหวแค่ไหน?”
พอดีเห็นว่าเคทีซีมีการปรับอัตราดอกเบี้ยของ “เคทีซี พี่เบิ้ม รถแลกเงิน” โดยใช้แนวทาง Risk-based Pricing หรือการกำหนดอัตราดอกเบี้ยตามระดับความเสี่ยงของผู้กู้ โดยอัตราดอกเบี้ยใหม่เริ่มต้น 12.99% ต่อปี สำหรับสมาชิก Krungthai Wealth และ สำหรับลูกค้าทั่วไปเริ่มต้น 15.99% ต่อปี โดยอัตราดอกเบี้ยของผลิตภัณฑ์อยู่ที่ 12.99%–24% ต่อปี
เห็นตัวเลขแล้วเลยทำให้นึกถึงเรื่องหนึ่งว่า เวลาดูสินเชื่อ เรามักเห็นคำว่า “ดอกเบี้ยเริ่มต้น...” ก่อนเสมอ แต่สิ่งที่สำคัญไม่แพ้กันคือ อัตราที่เราได้รับจริงเท่าไร ต้องผ่อนกี่เดือน เดือนหนึ่งต้องจ่ายเท่าไร และเมื่อจนครบสัญญาแล้ว เราจ่ายเงินต้นและดอกเบี้ยรวมกันทั้งหมดเท่าไร
เพราะต่อให้ได้ดอกเบี้ยที่ดูต่ำ แต่ถ้าภาระผ่อนต่อเดือนเกินกำลัง สุดท้ายสินเชื่อที่ตั้งใจนำมาเพิ่มสภาพคล่องก็อาจกลายเป็นภาระทางการเงินเพิ่มขึ้นได้เหมือนกัน
อีกเรื่องที่น่าสนใจคือแนวคิด Risk-based Pricing เพราะหมายความว่าผู้กู้แต่ละคนอาจได้รับอัตราดอกเบี้ยแตกต่างกันตามระดับความเสี่ยง จึงยิ่งทำให้คำว่า “อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น” ไม่ใช่ตัวเลขเดียวที่ควรใช้ตัดสินใจ
เลยอยากชวนคุยว่า...
ถ้าจำเป็นต้องกู้เงินจริง ๆ ทุกคนดูอะไรก่อนเป็นอันดับแรก ระหว่างอัตราดอกเบี้ย ยอดผ่อนต่อเดือน ระยะเวลาผ่อน หรือยอดเงินที่ต้องจ่ายคืนทั้งหมด?