ทำงานอิสระและขายของออนไลน์ วางแผนการเงินและเตรียมเอกสารอย่างไรให้กู้ซื้อบ้านผ่านง่ายๆ?

ยุคนี้ต้องยอมรับเลยว่ามีคนจำนวนมากที่ผันตัวออกมาทำ ขายของออนไลน์ ทำงานอิสระ หรือฟรีแลนซ์กันเยอะขึ้นมากครับ ซึ่งข้อดีคือเราเป็นนายตัวเองและมีโอกาสสร้างรายได้ที่ยืดหยุ่น แต่ปัญหาใหญ่ระดับโลกที่คนทำงานกลุ่มนี้ต้องเจอเหมือนกันทุกคน คือเวลาที่ต้องการความมั่นคงในชีวิตอย่างการ กู้ซื้อบ้าน หรือซื้อรถยนต์ครับ

หลายคนรายได้ต่อเดือนเยอะกว่าคนทำงานประจำด้วยซ้ำ แต่พอเดินเข้าธนาคารแล้วยื่นกู้ กลับโดนปฏิเสธหรือขอเอกสารเพิ่มยุ่งยากมาก เพียงเพราะคำว่า "ไม่มีสลิปเงินเดือน" หรือไม่มีรายได้ที่นิ่งสม่ำเสมอในสายตาของเจ้าหน้าที่สินเชื่อ




สร้างความน่าเชื่อถือด้วยการ "เดินบัญชีธนาคาร" อย่างมีวินัย
สิ่งแรกที่ธนาคารจะใช้ดูแทนสลิปเงินเดือนคือ รายการเดินบัญชี (Statement) ย้อนหลังอย่างน้อย 6-12 เดือนครับ

- ห้ามถอนเงินออกหมดทันที: เวลาเงินรายได้เข้ามา อย่าเพิ่งรีบถอนออกมาใช้จนเกลี้ยงบัญชี ให้เงินนอนนิ่งอยู่ในบัญชีสักระยะหนึ่งก่อน

- สร้างระบบเงินเดือนให้ตัวเอง: ทุกสิ้นเดือน ควรโอนเงินก้อนหนึ่ง (สมมติตั้งไว้ที่ 30,000 บาท) จากบัญชีร้านค้าเข้าสู่บัญชีส่วนตัวเป็นประจำทุกเดือนอย่างสม่ำเสมอ เพื่อทำให้ธนาคารเห็นว่าเรามี "รายได้ประจำ" ที่จับต้องได้ครับ





ยื่นภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาอย่างถูกต้อง (ห้ามมองข้ามเด็ดขาด)
หลักฐานที่ทรงพลังที่สุดสำหรับคนทำงานอิสระไม่ใช่สมุดบัญชีธนาคารครับ แต่คือ ใบแสดงรายการภาษีเงินได้ (ภ.ง.ด.90 หรือ ภ.ง.ด.91) และใบเสร็จรับเงินภาษีในแต่ละปี

- เอกสารตัวนี้คือตัวพิสูจน์ที่ถูกกฎหมายว่าเรามีรายได้จริง มีตัวตนจริงในระบบเศรษฐกิจ

- ธนาคารส่วนใหญ่ในปัจจุบันจะใช้ฐานรายได้จากใบยื่นภาษีนี้ในการคำนวณวงเงินกู้ ดังนั้นการยอมจ่ายภาษีอย่างถูกต้อง คือการลงทุนสร้างเครดิตที่คุ้มค่าที่สุดเวลาจะยื่นขอสินทรัพย์ชิ้นใหญ่ครับ





เตรียมเงินดาวน์ก้อนใหญ่กว่าคนทำงานประจำ
เนื่องจากคนทำธุรกิจส่วนตัวหรือฟรีแลนซ์มีความเสี่ยงในมุมมองของธนาคารมากกว่าพนักงานออฟฟิศ การเตรียม เงินเก็บก้อนใหญ่ เพื่อใช้เป็นเงินดาวน์บ้านประมาณ 15-20% ของมูลค่าทรัพย์สิน จะช่วยลดความเสี่ยงลงไปได้เยอะมากครับ ข้อดีคือทำให้วงเงินที่เราต้องกู้กับธนาคารน้อยลง โอกาสอนุมัติก็สูงขึ้น แถมยังช่วยลดภาระค่างวดและการจ่ายดอกเบี้ยในระยะยาวได้อีกด้วย