ช่วงเวลานี้เชื่อว่ามีมนุษย์เงินเดือนและคนทำงานประจำหลายๆ คนที่กำลังจะได้รับ หรือเพิ่งได้รับ เงินโบนัส ซึ่งเป็นเงินก้อนพิเศษจากการทำงานหนักมาตลอดทั้งปีครับ
แน่นอนว่าพอเห็นตัวเลขเงินก้อนเข้ามาในบัญชี สิ่งแรกที่หลายคนคิดถึงคือการนำไปซื้อของที่อยากได้ ไปท่องเที่ยวพักผ่อน หรือให้รางวัลชีวิตตัวเอง ซึ่งไม่ใช่เรื่องผิดครับ แต่หากเราไม่แบ่งสัดส่วนการใช้เงินให้ดี เงินก้อนนี้ก็อาจจะละลายหายไปกับค่าใช้จ่ายชั่วคราวได้อย่างรวดเร็ว
สำรวจและจัดการภาระหนี้สินที่มีดอกเบี้ยสูง
ก่อนที่จะนำเงินไปใช้จ่ายหรือนำไปลงทุน สิ่งแรกที่ควรพิจารณาคือ "หนี้สิน" ครับ โดยเฉพาะหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง เช่น หนี้บัตรเครดิต หรือหนี้สินเชื่อส่วนบุคคล การนำเงินโบนัสส่วนหนึ่งไปปิดหนี้เหล่านี้ จะช่วยลดภาระรายเดือนและเซฟเงินค่าดอกเบี้ยไปได้มหาศาล ซึ่งถือเป็นการสร้างสภาพคล่องที่ดีที่สุดเริ่มต้นทันทีครับ
จัดสรรเงินออมและแบ่งสัดส่วนเพื่ออนาคต
หลังจากจัดการหนี้สินระยะสั้นเรียบร้อยแล้ว แนะนำให้แบ่ง เงินก้อนพิเศษ ออกเป็นส่วนๆ ตามเป้าหมายชีวิต โดยใช้หลักการเรียบง่ายดังนี้ครับ:
ส่วนที่ 1: เติมเงินสำรองฉุกเฉิน (หากยังไม่ครบ)
เงินสำรองควรมีเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่าย 3-6 เดือน หากบัญชีเงินออมส่วนนี้ยังพร่องอยู่ การแบ่งเงินโบนัสมาเติมให้เต็มจะช่วยสร้างความอุ่นใจเวลาเกิดเหตุไม่คาดฝันได้ดีที่สุด
ส่วนที่ 2: แบ่งไปลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษี
สำหรับคนที่มีฐานภาษีสูง การนำเงินโบนัสไปซื้อ กองทุนรวม ที่ช่วยลดหย่อนภาษี หรือซื้อประกันชีวิต ถือเป็นการยิงปืนนัดเดียวได้นกสองตัว เพราะได้ทั้งการออมเงินระยะยาวและได้เงินคืนภาษีกลับมาในกระเป๋าด้วยครับ
ส่วนที่ 3: สะสมในพอร์ตระยะยาวเพื่อสร้างปันผล
หากเงินส่วนอื่นนิ่งดีแล้ว การแบ่งเงินก้อนนี้ไปช้อนซื้อ หุ้นปันผล พื้นฐานดี หรือกองทุนรวมดัชนีสะสมไว้ จะช่วยให้เงินก้อนนี้ทำงานและสร้างกระแสเงินสดกลับมาให้เราใช้จ่ายในอนาคต
ให้รางวัลชีวิตตัวเองตามความเหมาะสม
การประหยัดอย่างเดียวอาจทำให้ชีวิตตึงเครียดจนเกินไป เราสามารถแบ่งเงินโบนัสประมาณ 10-20% แยกออกมาเป็น "เงินรางวัลชีวิต" ได้อย่างสบายใจ เพื่อนำไปใช้ซื้อของที่อยากได้ หรือไปเที่ยวพักผ่อนกับครอบครัว โดยที่ระบบการเงินส่วนใหญ่ของเรายังไม่เสียหายครับ
ได้เงินโบนัสมาเฉลี่ยปีละครั้ง ควรวางแผนการเงินอย่างไรให้คุ้มค่าและไม่ใช้หมดไปเฉยๆ?
แน่นอนว่าพอเห็นตัวเลขเงินก้อนเข้ามาในบัญชี สิ่งแรกที่หลายคนคิดถึงคือการนำไปซื้อของที่อยากได้ ไปท่องเที่ยวพักผ่อน หรือให้รางวัลชีวิตตัวเอง ซึ่งไม่ใช่เรื่องผิดครับ แต่หากเราไม่แบ่งสัดส่วนการใช้เงินให้ดี เงินก้อนนี้ก็อาจจะละลายหายไปกับค่าใช้จ่ายชั่วคราวได้อย่างรวดเร็ว
สำรวจและจัดการภาระหนี้สินที่มีดอกเบี้ยสูง
ก่อนที่จะนำเงินไปใช้จ่ายหรือนำไปลงทุน สิ่งแรกที่ควรพิจารณาคือ "หนี้สิน" ครับ โดยเฉพาะหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง เช่น หนี้บัตรเครดิต หรือหนี้สินเชื่อส่วนบุคคล การนำเงินโบนัสส่วนหนึ่งไปปิดหนี้เหล่านี้ จะช่วยลดภาระรายเดือนและเซฟเงินค่าดอกเบี้ยไปได้มหาศาล ซึ่งถือเป็นการสร้างสภาพคล่องที่ดีที่สุดเริ่มต้นทันทีครับ
จัดสรรเงินออมและแบ่งสัดส่วนเพื่ออนาคต
หลังจากจัดการหนี้สินระยะสั้นเรียบร้อยแล้ว แนะนำให้แบ่ง เงินก้อนพิเศษ ออกเป็นส่วนๆ ตามเป้าหมายชีวิต โดยใช้หลักการเรียบง่ายดังนี้ครับ:
ส่วนที่ 1: เติมเงินสำรองฉุกเฉิน (หากยังไม่ครบ)
เงินสำรองควรมีเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่าย 3-6 เดือน หากบัญชีเงินออมส่วนนี้ยังพร่องอยู่ การแบ่งเงินโบนัสมาเติมให้เต็มจะช่วยสร้างความอุ่นใจเวลาเกิดเหตุไม่คาดฝันได้ดีที่สุด
ส่วนที่ 2: แบ่งไปลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษี
สำหรับคนที่มีฐานภาษีสูง การนำเงินโบนัสไปซื้อ กองทุนรวม ที่ช่วยลดหย่อนภาษี หรือซื้อประกันชีวิต ถือเป็นการยิงปืนนัดเดียวได้นกสองตัว เพราะได้ทั้งการออมเงินระยะยาวและได้เงินคืนภาษีกลับมาในกระเป๋าด้วยครับ
ส่วนที่ 3: สะสมในพอร์ตระยะยาวเพื่อสร้างปันผล
หากเงินส่วนอื่นนิ่งดีแล้ว การแบ่งเงินก้อนนี้ไปช้อนซื้อ หุ้นปันผล พื้นฐานดี หรือกองทุนรวมดัชนีสะสมไว้ จะช่วยให้เงินก้อนนี้ทำงานและสร้างกระแสเงินสดกลับมาให้เราใช้จ่ายในอนาคต
ให้รางวัลชีวิตตัวเองตามความเหมาะสม
การประหยัดอย่างเดียวอาจทำให้ชีวิตตึงเครียดจนเกินไป เราสามารถแบ่งเงินโบนัสประมาณ 10-20% แยกออกมาเป็น "เงินรางวัลชีวิต" ได้อย่างสบายใจ เพื่อนำไปใช้ซื้อของที่อยากได้ หรือไปเที่ยวพักผ่อนกับครอบครัว โดยที่ระบบการเงินส่วนใหญ่ของเรายังไม่เสียหายครับ