เรื่อง การวางแผนการเงิน สำหรับคนที่กำลังเตรียมตัวเกษียณ หรือพี่ๆ เพื่อนๆ ที่มีอายุ 40-50 ปีขึ้นไป และเริ่มมีเงินเก็บก้อนหนึ่งในบัญชีครับ
หลายคนพอทำงานเก็บเงินมาได้สักระยะหนึ่ง ก็เริ่มมีความกังวลว่าเงินสดที่มีอยู่จะพอใช้ไปจนถึงหลังเกษียณอายุไหม หรือบางคนก็กลัวว่าถ้าฝากเงินไว้ในธนาคารอย่างเดียว เงินจะมูลค่าลดลงเพราะเงินเฟ้อและของแพงขึ้นทุกวัน แต่พอจะเอาเงินไปลงทุนในหุ้นหรือสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูง ก็กลัวว่าจะขาดทุนเพราะเงินก้อนนี้เป็นเงินเก็บก้อนสุดท้ายของชีวิต
บริหารเงินสดโดยเน้นการรักษาเงินต้นเป็นอันดับแรก
สำหรับคนที่อายุยังน้อย การติดลบในพอร์ตลงทุนอาจไม่ใช่เรื่องใหญ่เพราะยังมีเวลาหาเงินใหม่ได้ แต่สำหรับ วัยใกล้เกษียณ หัวใจสำคัญคือการรักษาเงินต้นให้ปลอดภัย สินทรัพย์ที่เราเลือกใช้จึงควรมีความผันผวนต่ำและปลอดภัยสูง เช่น:
บัญชีเงินฝากประจำพิเศษของธนาคาร
บัญชีออมทรัพย์ดิจิทัลดอกเบี้ยสูง
พันธบัตรรัฐบาล หรือหุ้นกู้บริษัทขนาดใหญ่เกรดลงทุน
แม้สินทรัพย์เหล่านี้จะให้ผลตอบแทนไม่สูงมาก แต่ข้อดีคือเงินต้นของเราจะไม่หายไปไหนแน่นอนครับ
จัดพอร์ตลงทุนและแบ่งสัดส่วนเงินออมตามระยะเวลาการใช้เงิน
วิธีจัดการเงินก้อนที่ดีและไม่สร้างความเครียด คือการแบ่งเงินออกเป็น 3 ส่วนหลักๆ ตามระยะเวลาที่เราจำเป็นต้องใช้ครับ:
ส่วนที่ 1: เงินสภาพคล่องพร้อมใช้ (ระยะ 1-2 ปีนี้)
เก็บไว้ในบัญชีออมทรัพย์ที่ถอนง่าย สำหรับใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าอาหาร และเผื่อกรณีฉุกเฉิน
ส่วนที่ 2: เงินสำรองระยะปานกลาง (ระยะ 3-5 ปี)
นำไปใส่ในเงินฝากประจำ พันธบัตรรัฐบาล หรือหุ้นกู้เกรดดีๆ เพื่อให้ได้ดอกเบี้ยที่สูงขึ้นมาหน่อย และทยอยครบกำหนดออกมาให้เราใช้จ่ายเป็นรอบๆ
ส่วนที่ 3: เงินออมระยะยาว (ระยะ 5 ปีขึ้นไป)
ส่วนนี้ถ้าใครพอจะรับความเสี่ยงได้บ้าง อาจจะแบ่งมาซื้อ หุ้นปันผล พื้นฐานแกร่งที่มีประวัติจ่ายเงินปันผลสม่ำเสมอ หรือลงทุนใน กองทุนรวมดัชนี เพื่อให้ภาพรวมของพอร์ตโตชนะเงินเฟ้อได้ครับ
หลีกเลี่ยงคอร์สเรียนหรือการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงเกินจริง
สิ่งสำคัญที่สุดในยุคนี้คือความใจเย็นครับ บ่อยครั้งที่เราเห็นโฆษณาชวนลงทุนที่บอกว่าจะให้ผลตอบแทนเฉลี่ยเดือนละ 5-10% หรือการันตีว่าได้เงินแน่นอน ขอให้ตั้งข้อสังเกตไว้ก่อนเลยครับว่ามีความเสี่ยงที่จะเป็นมิจฉาชีพหรือแชร์ลูกโซ่สูงมาก การไม่รีบร้อนนำเงินไปลงทุนในสิ่งที่เราไม่เข้าใจ คือการปกป้องเงินเก็บที่ดีที่สุดครับ
การวางแผนเกษียณและการจัดการเงินเก็บ ไม่จำเป็นต้องทำให้มันซับซ้อนหรือต้องวิ่งตามผลตอบแทนของคนอื่นในโซเชียลมีเดียครับ ความสุขที่แท้จริงคือการที่เรารู้ว่าเงินต้นของเรายังอยู่ครบ มีกระแสเงินสดเข้ามาค่าน้ำค่ายาในทุกเดือน และนอนหลับฝันดีโดยไม่ต้องมานั่งลุ้นกราฟหุ้นทุกวันครับ
มีเงินเก็บ 1 ล้านบาทตอนอายุ 50 ปี ควรวางแผนการเงินอย่างไรดีให้ปลอดภัยและมีเงินใช้ยาวๆ?
หลายคนพอทำงานเก็บเงินมาได้สักระยะหนึ่ง ก็เริ่มมีความกังวลว่าเงินสดที่มีอยู่จะพอใช้ไปจนถึงหลังเกษียณอายุไหม หรือบางคนก็กลัวว่าถ้าฝากเงินไว้ในธนาคารอย่างเดียว เงินจะมูลค่าลดลงเพราะเงินเฟ้อและของแพงขึ้นทุกวัน แต่พอจะเอาเงินไปลงทุนในหุ้นหรือสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูง ก็กลัวว่าจะขาดทุนเพราะเงินก้อนนี้เป็นเงินเก็บก้อนสุดท้ายของชีวิต
บริหารเงินสดโดยเน้นการรักษาเงินต้นเป็นอันดับแรก
สำหรับคนที่อายุยังน้อย การติดลบในพอร์ตลงทุนอาจไม่ใช่เรื่องใหญ่เพราะยังมีเวลาหาเงินใหม่ได้ แต่สำหรับ วัยใกล้เกษียณ หัวใจสำคัญคือการรักษาเงินต้นให้ปลอดภัย สินทรัพย์ที่เราเลือกใช้จึงควรมีความผันผวนต่ำและปลอดภัยสูง เช่น:
บัญชีเงินฝากประจำพิเศษของธนาคาร
บัญชีออมทรัพย์ดิจิทัลดอกเบี้ยสูง
พันธบัตรรัฐบาล หรือหุ้นกู้บริษัทขนาดใหญ่เกรดลงทุน
แม้สินทรัพย์เหล่านี้จะให้ผลตอบแทนไม่สูงมาก แต่ข้อดีคือเงินต้นของเราจะไม่หายไปไหนแน่นอนครับ
จัดพอร์ตลงทุนและแบ่งสัดส่วนเงินออมตามระยะเวลาการใช้เงิน
วิธีจัดการเงินก้อนที่ดีและไม่สร้างความเครียด คือการแบ่งเงินออกเป็น 3 ส่วนหลักๆ ตามระยะเวลาที่เราจำเป็นต้องใช้ครับ:
ส่วนที่ 1: เงินสภาพคล่องพร้อมใช้ (ระยะ 1-2 ปีนี้)
เก็บไว้ในบัญชีออมทรัพย์ที่ถอนง่าย สำหรับใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าอาหาร และเผื่อกรณีฉุกเฉิน
ส่วนที่ 2: เงินสำรองระยะปานกลาง (ระยะ 3-5 ปี)
นำไปใส่ในเงินฝากประจำ พันธบัตรรัฐบาล หรือหุ้นกู้เกรดดีๆ เพื่อให้ได้ดอกเบี้ยที่สูงขึ้นมาหน่อย และทยอยครบกำหนดออกมาให้เราใช้จ่ายเป็นรอบๆ
ส่วนที่ 3: เงินออมระยะยาว (ระยะ 5 ปีขึ้นไป)
ส่วนนี้ถ้าใครพอจะรับความเสี่ยงได้บ้าง อาจจะแบ่งมาซื้อ หุ้นปันผล พื้นฐานแกร่งที่มีประวัติจ่ายเงินปันผลสม่ำเสมอ หรือลงทุนใน กองทุนรวมดัชนี เพื่อให้ภาพรวมของพอร์ตโตชนะเงินเฟ้อได้ครับ
หลีกเลี่ยงคอร์สเรียนหรือการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงเกินจริง
สิ่งสำคัญที่สุดในยุคนี้คือความใจเย็นครับ บ่อยครั้งที่เราเห็นโฆษณาชวนลงทุนที่บอกว่าจะให้ผลตอบแทนเฉลี่ยเดือนละ 5-10% หรือการันตีว่าได้เงินแน่นอน ขอให้ตั้งข้อสังเกตไว้ก่อนเลยครับว่ามีความเสี่ยงที่จะเป็นมิจฉาชีพหรือแชร์ลูกโซ่สูงมาก การไม่รีบร้อนนำเงินไปลงทุนในสิ่งที่เราไม่เข้าใจ คือการปกป้องเงินเก็บที่ดีที่สุดครับ
การวางแผนเกษียณและการจัดการเงินเก็บ ไม่จำเป็นต้องทำให้มันซับซ้อนหรือต้องวิ่งตามผลตอบแทนของคนอื่นในโซเชียลมีเดียครับ ความสุขที่แท้จริงคือการที่เรารู้ว่าเงินต้นของเรายังอยู่ครบ มีกระแสเงินสดเข้ามาค่าน้ำค่ายาในทุกเดือน และนอนหลับฝันดีโดยไม่ต้องมานั่งลุ้นกราฟหุ้นทุกวันครับ