บทความนี้เขียนขึ้นมาเพราะตัวเองก็เคยเป็นคนที่รู้สึกว่า "อยากลงทุน แต่ไม่รู้จะเริ่มยังไง" ได้ยินคำว่า ETF บ้าง กองทุนรวมบ้าง หุ้นบ้าง แต่พอจะศึกษาจริง ๆ ก็มีศัพท์เยอะมากจนหัวหมุน เลยตั้งใจเขียนแบบที่อยากให้คนอ่านรู้สึกว่า "อ๋อ มันแค่นี้เองเหรอ" ครับ ไม่มีสูตรคณิตศาสตร์ ไม่มีกราฟซับซ้อน แค่ภาษาบ้าน ๆ เล่าให้ฟังเหมือนเพื่อนคุยกัน
ตอนแรกขอเริ่มที่ ACWI ครับ
ACWI คืออะไร?
ACWI ย่อมาจาก All Country World Index แปลตรง ๆ ก็คือ "ดัชนีหุ้นของทุกประเทศทั่วโลก"
ฟังดูใหญ่โตมาก แต่ไอเดียหลักมันง่ายมากครับ
ลองนึกภาพแบบนี้ดูนะ สมมติคุณอยากกินข้าวกลางวัน แต่ไม่รู้จะกินอะไรดี แทนที่จะต้องนั่งคิดว่าวันนี้จะกินข้าวผัดหรือก๋วยเตี๋ยวหรือส้มตำ คุณก็ไปซื้อข้าวกล่องที่มีทุกอย่างมาให้ครบในกล่องเดียวแทน
ACWI ก็คล้ายกันครับ แทนที่จะต้องไปนั่งเลือกว่าจะซื้อหุ้น Apple หรือ Toyota หรือ Samsung หรือบริษัทไหนดี มันรวบรวมหุ้นของบริษัทใหญ่ ๆ กว่า 2,800 บริษัท จาก 47 ประเทศทั่วโลก มาไว้ในตัวเดียวให้เราแล้ว
เงินของเราไปอยู่ที่ไหนบ้าง?
พอเราลงทุนในETF ที่ใช้ดัชนี ACWI เงินก็จะกระจายไปทั่วโลกประมาณนี้ครับ
สหรัฐอเมริกาได้สัดส่วนมากสุดราว 62% เพราะบริษัทเทคโนโลยียักษ์ใหญ่ส่วนใหญ่อยู่ที่นั่น ตามด้วยยุโรปและอังกฤษรวมกันประมาณ 14% ญี่ปุ่น 6% และที่เหลืออีก 18% กระจายไปอินเดีย จีน บราซิล และอีกสี่สิบกว่าประเทศ
บริษัทที่อยู่ในนั้นก็พวก Apple, Microsoft, NVIDIA, Amazon, Meta ครับ ชื่อที่ได้ยินกันในชีวิตประจำวันอยู่แล้วทั้งนั้น
แล้วมันดีตรงไหน?
สำหรับคนที่เพิ่งเริ่มต้น ข้อดีที่สำคัญที่สุดของ ACWI คือ ไม่ต้องตัดสินใจอะไรมากครับ
ปกติถ้าจะลงทุนในหุ้นเอง เราต้องนั่งวิเคราะห์ว่าบริษัทนี้ดีไหม ราคาแพงไปหรือเปล่า อีก 5 ปีข้างหน้าจะยังอยู่ไหม ซึ่งมันต้องใช้ความรู้และเวลาเยอะมาก
แต่กับ ACWI เราแค่ตั้งใจว่า "เชื่อว่าเศรษฐกิจโลกโดยรวมจะยังเติบโตต่อไปในระยะยาว" แค่นั้นพอครับ ไม่ต้องเดาว่าบริษัทไหนจะเป็นผู้ชนะ เพราะถือหมดทุกเจ้าอยู่แล้ว ผลตอบแทนย้อนหลัง 10 ปีที่ผ่านมาอยู่เฉลี่ยแถว 9-10% ต่อปีโดยเฉลี่ยครับ เทียบกับดอกเบี้ยเงินฝากธนาคารที่ได้กัน 1-2% ต่อปี ก็ต่างกันพอสมควรเลย
แล้วถ้าตลาดตก เงินหายไหม?
หายได้ครับ อันนี้ต้องพูดตรง ๆ
ช่วงวิกฤต COVID ปี 2020 ราคาร่วงไปเกือบ 30% ในเวลาแค่ไม่กี่เดือน ใครที่ซื้อไว้แล้วตกใจขายออกตอนนั้นก็ขาดทุนจริง ๆ
แต่คนที่ถือต่อไม่ขายออก ภายในปลายปีเดียวกันราคาก็ฟื้นกลับมาแล้ว และตอนนี้สูงกว่าก่อนวิกฤตมากครับ
นั่นคือเหตุผลที่นักลงทุนส่วนใหญ่มักพูดกันว่า ACWI เหมาะกับการถือระยะยาว 5 ปีขึ้นไป ไม่ใช่ของที่ซื้อแล้วจะรวยเร็วในเวลาสั้น ๆ
คนไทยซื้อได้ยังไง?
มีสองทางครับ
ทางแรกคือซื้อ ETF ACWI ตัวจริงโดยตรงผ่านโบรกเกอร์ต่างประเทศ ข้อดีคือค่าธรรมเนียมถูกมาก แต่ต้องเปิดบัญชีกับโบรกเกอร์ต่างประเทศและโอนเงินเป็นดอลลาร์ ขั้นตอนยุ่งยากนิดนึงสำหรับมือใหม่ และจะมีเรื่องการเสียภาษีหุ้นต่างประเทศเมื่อมีการขายและนำเงินกลับเข้าไทย
ทางที่สองคือซื้อผ่านกองทุนรวมไทยที่ไปลงทุนใน ACWI อีกทีครับ ซื้อได้เลยผ่านแอปธนาคาร เริ่มต้นไม่กี่พันบาท ไม่ต้องยุ่งกับโบรกเกอร์ต่างประเทศเลย ค่าธรรมเนียมแพงกว่านิดนึงแต่สะดวกกว่ามาก
สรุปสั้น ๆ
ACWI คือการลงทุนในหุ้นของบริษัทใหญ่ ๆ กว่า 2,800 แห่งทั่วโลกในตัวเดียว ไม่ต้องเลือกหุ้นเอง ไม่ต้องติดตามข่าวทุกวัน แค่ลงทุนสม่ำเสมอแล้วถือยาว ๆ เท่านั้นเอง
เหมาะที่สุดสำหรับคนที่อยากเริ่มลงทุนแต่ไม่รู้จะเริ่มยังไง และไม่มีเวลามานั่งวิเคราะห์หุ้นรายตัวครับ
หมายเหตุ: ข้อมูลนี้เป็นการแชร์ความรู้ส่วนตัว ไม่ใช่คำแนะนำการลงทุน ควรศึกษาเพิ่มเติมและตัดสินใจด้วยตัวเองเสมอนะครับ
มือใหม่หัดลงทุน ตอน 1: รู้จัก ACWI กองทุนที่ลงทุนในหุ้นทั้งโลกพร้อมกัน
ตอนแรกขอเริ่มที่ ACWI ครับ
ACWI คืออะไร?
ACWI ย่อมาจาก All Country World Index แปลตรง ๆ ก็คือ "ดัชนีหุ้นของทุกประเทศทั่วโลก"
ฟังดูใหญ่โตมาก แต่ไอเดียหลักมันง่ายมากครับ
ลองนึกภาพแบบนี้ดูนะ สมมติคุณอยากกินข้าวกลางวัน แต่ไม่รู้จะกินอะไรดี แทนที่จะต้องนั่งคิดว่าวันนี้จะกินข้าวผัดหรือก๋วยเตี๋ยวหรือส้มตำ คุณก็ไปซื้อข้าวกล่องที่มีทุกอย่างมาให้ครบในกล่องเดียวแทน
ACWI ก็คล้ายกันครับ แทนที่จะต้องไปนั่งเลือกว่าจะซื้อหุ้น Apple หรือ Toyota หรือ Samsung หรือบริษัทไหนดี มันรวบรวมหุ้นของบริษัทใหญ่ ๆ กว่า 2,800 บริษัท จาก 47 ประเทศทั่วโลก มาไว้ในตัวเดียวให้เราแล้ว
เงินของเราไปอยู่ที่ไหนบ้าง?
พอเราลงทุนในETF ที่ใช้ดัชนี ACWI เงินก็จะกระจายไปทั่วโลกประมาณนี้ครับ
สหรัฐอเมริกาได้สัดส่วนมากสุดราว 62% เพราะบริษัทเทคโนโลยียักษ์ใหญ่ส่วนใหญ่อยู่ที่นั่น ตามด้วยยุโรปและอังกฤษรวมกันประมาณ 14% ญี่ปุ่น 6% และที่เหลืออีก 18% กระจายไปอินเดีย จีน บราซิล และอีกสี่สิบกว่าประเทศ
บริษัทที่อยู่ในนั้นก็พวก Apple, Microsoft, NVIDIA, Amazon, Meta ครับ ชื่อที่ได้ยินกันในชีวิตประจำวันอยู่แล้วทั้งนั้น
แล้วมันดีตรงไหน?
สำหรับคนที่เพิ่งเริ่มต้น ข้อดีที่สำคัญที่สุดของ ACWI คือ ไม่ต้องตัดสินใจอะไรมากครับ
ปกติถ้าจะลงทุนในหุ้นเอง เราต้องนั่งวิเคราะห์ว่าบริษัทนี้ดีไหม ราคาแพงไปหรือเปล่า อีก 5 ปีข้างหน้าจะยังอยู่ไหม ซึ่งมันต้องใช้ความรู้และเวลาเยอะมาก
แต่กับ ACWI เราแค่ตั้งใจว่า "เชื่อว่าเศรษฐกิจโลกโดยรวมจะยังเติบโตต่อไปในระยะยาว" แค่นั้นพอครับ ไม่ต้องเดาว่าบริษัทไหนจะเป็นผู้ชนะ เพราะถือหมดทุกเจ้าอยู่แล้ว ผลตอบแทนย้อนหลัง 10 ปีที่ผ่านมาอยู่เฉลี่ยแถว 9-10% ต่อปีโดยเฉลี่ยครับ เทียบกับดอกเบี้ยเงินฝากธนาคารที่ได้กัน 1-2% ต่อปี ก็ต่างกันพอสมควรเลย
แล้วถ้าตลาดตก เงินหายไหม?
หายได้ครับ อันนี้ต้องพูดตรง ๆ
ช่วงวิกฤต COVID ปี 2020 ราคาร่วงไปเกือบ 30% ในเวลาแค่ไม่กี่เดือน ใครที่ซื้อไว้แล้วตกใจขายออกตอนนั้นก็ขาดทุนจริง ๆ
แต่คนที่ถือต่อไม่ขายออก ภายในปลายปีเดียวกันราคาก็ฟื้นกลับมาแล้ว และตอนนี้สูงกว่าก่อนวิกฤตมากครับ
นั่นคือเหตุผลที่นักลงทุนส่วนใหญ่มักพูดกันว่า ACWI เหมาะกับการถือระยะยาว 5 ปีขึ้นไป ไม่ใช่ของที่ซื้อแล้วจะรวยเร็วในเวลาสั้น ๆ
คนไทยซื้อได้ยังไง?
มีสองทางครับ
ทางแรกคือซื้อ ETF ACWI ตัวจริงโดยตรงผ่านโบรกเกอร์ต่างประเทศ ข้อดีคือค่าธรรมเนียมถูกมาก แต่ต้องเปิดบัญชีกับโบรกเกอร์ต่างประเทศและโอนเงินเป็นดอลลาร์ ขั้นตอนยุ่งยากนิดนึงสำหรับมือใหม่ และจะมีเรื่องการเสียภาษีหุ้นต่างประเทศเมื่อมีการขายและนำเงินกลับเข้าไทย
ทางที่สองคือซื้อผ่านกองทุนรวมไทยที่ไปลงทุนใน ACWI อีกทีครับ ซื้อได้เลยผ่านแอปธนาคาร เริ่มต้นไม่กี่พันบาท ไม่ต้องยุ่งกับโบรกเกอร์ต่างประเทศเลย ค่าธรรมเนียมแพงกว่านิดนึงแต่สะดวกกว่ามาก
สรุปสั้น ๆ
ACWI คือการลงทุนในหุ้นของบริษัทใหญ่ ๆ กว่า 2,800 แห่งทั่วโลกในตัวเดียว ไม่ต้องเลือกหุ้นเอง ไม่ต้องติดตามข่าวทุกวัน แค่ลงทุนสม่ำเสมอแล้วถือยาว ๆ เท่านั้นเอง
เหมาะที่สุดสำหรับคนที่อยากเริ่มลงทุนแต่ไม่รู้จะเริ่มยังไง และไม่มีเวลามานั่งวิเคราะห์หุ้นรายตัวครับ
หมายเหตุ: ข้อมูลนี้เป็นการแชร์ความรู้ส่วนตัว ไม่ใช่คำแนะนำการลงทุน ควรศึกษาเพิ่มเติมและตัดสินใจด้วยตัวเองเสมอนะครับ