ความคิดเห็นจาก Expert Account
ความคิดเห็นที่ 2
คำถามคือ ควรเวนคืน MRTA1 ไหม? แต่นี่ปี 9 แล้ว เงินที่ได้คืนก็คงน้อย แต่ไม่รู้น้อยแค่ไหน ยังไม่ได้เช็คกับบริษัทประกัน เสียดายตรงความคุ้มครอง 100% ทีนี้เมื่อเวลาล่วงเข้ามาปีที่ 9 แล้ว ก็ไม่รู้ว่ายังเหลือความคุ้มครองอยู่กี่บาท (ตอนปี 1-5 สามารถดูในแอปธนาคารได้ว่า ในแต่ละเดือน ความคุ้มครองลดลงมาเท่าไหร่) แล้วเล่มนี้ก็ได้ใช้สิทธิลดหย่อนภาษีไปแล้วในปี 1 หากเวนคืนก็น่าจะโดนภาษีย้อนหลัง+ค่าปรับอีก เลยสับสนว่าควรทำยังไงดี หรือจริงๆก็ปล่อยไป 2 เล่มแบบนี้
ปีที่ 9 เวนคืนคงได้น้อยสุดๆ ไปเลยครับ และความคุ้มครอง ก็น้อยตามมาเช่นกันครับ ไม่ได้คุ้มครอง 100% ตามที่ทำไว้แต่แรกแล้วครับ ส่วนจะได้เท่าไหร่นั้น ต้องเปิดกรมธรรม์ดูครับ หลายคนไม่ทราบว่า ประกัน MRTA ที่ทำๆ ทุกวันนี้ มันไม่ได้คุ้มครองวงเงิน 100% แบบวงเงินคงที่ (จริงๆ มีแบบนี้แต่เบี้ยมหาโหดครับ) หากแต่ทยอยลดวงเงินความคุ้มครองไปเรื่อยๆ ตามปีที่เพิ่มขึ่น เช่น เคยทำไว้ 2.5 ล้าน เมื่อ 9 ปีที่แล้ว ปัจจุบัน ถ้าเกิดเหตุ ก็อาจจะเคลมได้แค่ 3 แสน (ตามตารางการเกิดเหตุว่าปีไหน เหมือนทุนประกันลดไปเรื่อย ๆ แต่ให้ 100% ของทุนประกัน ณ ปีเกิดเหตุนั้นครับ ) ไม่รู้ยอดคงเหลือหนี้เท่าไหร่ แต่ความคุ้มครอง มันหายไปแน่ๆ ครับ ยิ่งช่วงท้ายๆ
ทั้งนี้ ต้องดูกรมธรรม์เป็นหลักครับ แต่ละฉบับ ระบุไม่เหมือนกัน
ส่วนเรื่องลดหย่อนภาษีไปแล้ว อันนี้ คิดว่าไม่น่ากังวลแล้วครับ
คำถามที่ตามมาอีกคือ หากเกิดเหตุไม่คาดฝันกับผู้กู้ มันเคลมได้ 2 เล่มเลยไหม เล่มแรกตามความคุ้มครองที่เหลือ แต่ก็ 100% กับ เล่ม 2 ความคุ้มครอง 50%?
สมมติยอดหนี้เหลือ 3,000,000 บาท MRTA1: (ความคุ้มครองสมมติที่100% = 2,500,000 บาท) ในขณะที่ MRTA2 (ความคุ้มครองสมมติที่ 50% = 1,200,000 บาท) แบบนี้เคลมรวมกันได้ 3,700,000 บาท เอาไปปิดหนี้ เหลือเงินทอน 700,000 บาทแบบนี้ไหมคะ
ประกันเค้าฉลาดครับ มักจะเขียนเงื่อนไขไว้เสมอว่า ถ้ามีการทำกรมธรรม์มากกว่า 1 เล่ม เวลาเคลม ต้องแจ้งให้เค้าทราบด้วย แล้วเค้ามักจะไปตกลงกันระหว่างสองที่ เคลมร่วมกัน ตามสัดส่วนความเสียหาย ไม่ใช่เคลมเงินเหลือแน่นอนครับ
และถ้าไม่แจ้ง แต่ยื่นเคลมสองที่พร้อมกัน ถ้าเค้าทราบภายหลัง (ซึ่งผมก็ไม่รู้ว่าเค้าจะทราบยังไง) เค้าจะยกเลิกกรมธรรม์และความคุ้มครองครับ
และก็ตามข้อข้างบน กรมธรรม์แรก ไม่น่าจะได้เงิน 2 ล้าน5 แน่ๆ ครับ ยังไงประกัน MRTA ปัจจุบัน ปรับราคาให้ถูกลง ความคุ้มครอง 100% แต่ลดหลั่นไปตามปีกรมธรรม์ ตอนปีสุดท้าย ผมว่าเหลือไม่กี่แสน
ปีที่ 9 เวนคืนคงได้น้อยสุดๆ ไปเลยครับ และความคุ้มครอง ก็น้อยตามมาเช่นกันครับ ไม่ได้คุ้มครอง 100% ตามที่ทำไว้แต่แรกแล้วครับ ส่วนจะได้เท่าไหร่นั้น ต้องเปิดกรมธรรม์ดูครับ หลายคนไม่ทราบว่า ประกัน MRTA ที่ทำๆ ทุกวันนี้ มันไม่ได้คุ้มครองวงเงิน 100% แบบวงเงินคงที่ (จริงๆ มีแบบนี้แต่เบี้ยมหาโหดครับ) หากแต่ทยอยลดวงเงินความคุ้มครองไปเรื่อยๆ ตามปีที่เพิ่มขึ่น เช่น เคยทำไว้ 2.5 ล้าน เมื่อ 9 ปีที่แล้ว ปัจจุบัน ถ้าเกิดเหตุ ก็อาจจะเคลมได้แค่ 3 แสน (ตามตารางการเกิดเหตุว่าปีไหน เหมือนทุนประกันลดไปเรื่อย ๆ แต่ให้ 100% ของทุนประกัน ณ ปีเกิดเหตุนั้นครับ ) ไม่รู้ยอดคงเหลือหนี้เท่าไหร่ แต่ความคุ้มครอง มันหายไปแน่ๆ ครับ ยิ่งช่วงท้ายๆ
ทั้งนี้ ต้องดูกรมธรรม์เป็นหลักครับ แต่ละฉบับ ระบุไม่เหมือนกัน
ส่วนเรื่องลดหย่อนภาษีไปแล้ว อันนี้ คิดว่าไม่น่ากังวลแล้วครับ
คำถามที่ตามมาอีกคือ หากเกิดเหตุไม่คาดฝันกับผู้กู้ มันเคลมได้ 2 เล่มเลยไหม เล่มแรกตามความคุ้มครองที่เหลือ แต่ก็ 100% กับ เล่ม 2 ความคุ้มครอง 50%?
สมมติยอดหนี้เหลือ 3,000,000 บาท MRTA1: (ความคุ้มครองสมมติที่100% = 2,500,000 บาท) ในขณะที่ MRTA2 (ความคุ้มครองสมมติที่ 50% = 1,200,000 บาท) แบบนี้เคลมรวมกันได้ 3,700,000 บาท เอาไปปิดหนี้ เหลือเงินทอน 700,000 บาทแบบนี้ไหมคะ
ประกันเค้าฉลาดครับ มักจะเขียนเงื่อนไขไว้เสมอว่า ถ้ามีการทำกรมธรรม์มากกว่า 1 เล่ม เวลาเคลม ต้องแจ้งให้เค้าทราบด้วย แล้วเค้ามักจะไปตกลงกันระหว่างสองที่ เคลมร่วมกัน ตามสัดส่วนความเสียหาย ไม่ใช่เคลมเงินเหลือแน่นอนครับ
และถ้าไม่แจ้ง แต่ยื่นเคลมสองที่พร้อมกัน ถ้าเค้าทราบภายหลัง (ซึ่งผมก็ไม่รู้ว่าเค้าจะทราบยังไง) เค้าจะยกเลิกกรมธรรม์และความคุ้มครองครับ
และก็ตามข้อข้างบน กรมธรรม์แรก ไม่น่าจะได้เงิน 2 ล้าน5 แน่ๆ ครับ ยังไงประกัน MRTA ปัจจุบัน ปรับราคาให้ถูกลง ความคุ้มครอง 100% แต่ลดหลั่นไปตามปีกรมธรรม์ ตอนปีสุดท้าย ผมว่าเหลือไม่กี่แสน
แสดงความคิดเห็น
มีประกัน MRTA คุ้มครองสินเชื่อบ้านมากกว่า 1 กรมธรรม์ ทำยังไงดี
รีไฟแนนซ์ปี 6-8 ไม่ได้ทำประกันเพิ่ม ใช้เล่มเก่าเปลี่ยนแปลงผู้รับผลประโยชน์จากธนาคารเดิมมาเป็นชื่อแฟน
รีไฟแนนซ์ปี 9 แบงค์เสนอ MRTA2: MTL คุ้มครอง 3 ปี ทุนประกัน 50% เบี้ย 3,8xx บาทแลกมากับอัตราดอกเบี้ยที่ถูกลง จาก 2.5 เป็น 2.3% 3 ปี คือคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้ 3 ปีแล้วคุ้มหากยอมทำประกันที่เบี้ยเท่านี้ ก็เลยเป็นที่มาของ MRTA2
คำถามคือ ควรเวนคืน MRTA1 ไหม? แต่นี่ปี 9 แล้ว เงินที่ได้คืนก็คงน้อย เช็คกับบริษัทประกัน ณ วันที่ตั้งกระทู้ คือ 11,000 บาท เสียดายตรงความคุ้มครอง 100% ทีนี้เมื่อเวลาล่วงเข้ามาปีที่ 9 แล้ว เหลือความคุ้มครองอยู่ ณ วันที่ตั้งกระทู้ 2,159,000 บาท แล้วเล่มนี้ก็ได้ใช้สิทธิลดหย่อนภาษีไปแล้วในปี 1 หากเวนคืนก็น่าจะโดนภาษีย้อนหลัง+ค่าปรับอีก เลยสับสนว่าควรทำยังไงดี หรือจริงๆก็ปล่อยไป 2 เล่มแบบนี้
คำถามที่ตามมาอีกคือ หากเกิดเหตุไม่คาดฝันกับผู้กู้ มันเคลมได้ 2 เล่มเลยไหม เล่มแรกตามความคุ้มครองที่เหลือ แต่ก็ 100% กับ เล่ม 2 ความคุ้มครอง 50%?
สมมติยอดหนี้เหลือ 2,800,000 บาท MRTA1: (ความคุ้มครองที่100% = 2,159,000 บาท) ในขณะที่ MRTA2 (ความคุ้มครองสมมติที่ 50% = 1,200,000 บาท) แบบนี้เคลมรวมกันได้ 3,359,000 บาท เอาไปปิดหนี้ เหลือเงินทอน 559,000 บาทแบบนี้ไหมคะ
เอาจริงๆ MRTA2 เนี่ยก็ไม่ได้คาดหวังความคุ้มครองตั้งแต่แรก แต่เป็นการจ่ายเบี้ยเพื่อผลประโยชน์ทางดอกเบี้ย แต่มาลองคิดๆดู สมมติย้ายมาแล้ว 5 แบงค์มี MRTA 5 เล่ม แบบนี้ผู้รับผลประโยชน์ของผู้กู้ไม่กำไรแย่เลยหรอคะ หากวันนั้นมาถึงจริงๆ
สุดท้ายนี้ขอขอบคุณผู้มีประสบการณ์ทุกท่านที่เข้ามาช่วยไขข้อข้องใจไว้ล่วงหน้าค่ะ