จากข่าวอายัดบัญชี สู่“บัญชีม้า5 สี” บัญชีก่ออาชญากรรมทางการเงิน ไม่ว่าคุณจะรู้หรือไม่?ก็มีความผิด

จากข่าวอายัดบัญชี สู่“บัญชีม้า5 สี” บัญชีก่ออาชญากรรมทางการเงิน ไม่ว่าคุณจะรู้หรือไม่?ก็มีความผิด 

“Summary“

จากข่าวธนาคารอายัดบัญชี ชวนทำความรู้จัก “บัญชีม้า 5 สี” บัญชีก่ออาชญากรรมทางการเงิน รู้ไว้ก่อนตกเป็นเหยื่อและเกี่ยวพันไม่รู้ตัว อย่าให้ใครยืมบัญชีเด็ดขาด เพราะอาจกลายเป็นบัญชีม้าโดยไม่รู้ตัว

ในยุคดิจิทัลที่การทำธุรกรรมทางการเงินเป็นเรื่องง่ายแค่ปลายนิ้ว การรู้เท่าทันภัยร้ายที่แฝงมาก็สำคัญไม่แพ้กัน โดยเฉพาะภัยที่เรียกว่า "บัญชีม้า" ซึ่งกำลังเป็นประเด็นร้อนที่หลายคนกังวล จนถึงขั้นแห่ถอนเงินสดออกจากบัญชี เพราะกลัวว่าบัญชีตัวเองจะถูกอายัดโดยไม่รู้ตัว

ก่อนธนาคารแห่งประเทศไทยและสมาคมธนาคารไทย ได้ออกมาชี้แจง ว่ามาตรการดังกล่าว ธนาคารจะระงับยอดเงินที่มีปัญหา ไม่ใช่การอายัดทุกบัญชี และทุกธนาคารจะใช้มาตรฐานเดียวกัน ในการระงับวงเงินต้องสงสัยเพียงแค่ 3 วัน ยกเว้น บัญชีที่มีเส้นทางการเงินเกี่ยวข้อง กับ บัญชีม้าดำ และ ม้าเทา ที่ระยะเวลาการระงับวงเงินจะยืดออกไป ตามกระบวนการตรวจสอบ

ทั้งนี้ ที่ผ่านมา ข่าวเรื่อง “บัญชีม้า” มักเต็มไปด้วยศัพท์ทางกฎหมายหรือธนาคาร โอกาสนี้ Thairath Money ชวนทำความเข้าใจ ว่าแท้จริงแล้ว “บัญชีม้า” มีกี่ประเภท และต่างกันอย่างไร 

อ้างอิงข้อมูลจากธนาคารแห่งประเทศไทย ที่แบ่งระดับความเสี่ยงของบัญชีม้า ออกไว้เป็น 5 ระดับ 5 สี เพื่อให้ประชาชนเข้าใจได้ง่ายขึ้น และคลายความกังวลว่าธนาคารจะไม่ได้สุ่มตรวจทุกบัญชี แต่จะพิจารณาจากพฤติกรรมที่ผิดปกติเท่านั้น

1. บัญชีต้องสงสัย (ม้าดำ): เป็นบัญชีที่มีความเสี่ยงสูงสุด เพราะมีข้อมูลที่ชัดเจนจาก ปปง. (สำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน) หรือหน่วยงานที่เกี่ยวข้องว่าบัญชีนี้พัวพันกับการฟอกเงินโดยตรง ซึ่งเจ้าของบัญชีมีความผิดอย่างแน่นอนไม่ว่าจะรู้ตัวหรือไม่ก็ตาม

2. แม่ม้าเก่าเข้ม (ม้าเทาเข้ม): บัญชีกลุ่มนี้มีความเสี่ยงสูง มีผู้เสียหายเข้าแจ้งความแล้ว แต่ยังไม่มีหมายอายัดจากตำรวจอย่างเป็นทางการ ซึ่งธนาคารจะดำเนินการระงับยอดเงินต้องสงสัยในบัญชีทันที

3. แม่ม้าเก่า (ม้าเทาอ่อน): เป็นบัญชีที่มีผู้เสียหาย แต่ยังไม่มีการแจ้งความอย่างเป็นทางการ หรืออยู่ในระหว่างการติดตามพฤติกรรมของบัญชี ทำให้ความเสี่ยงอยู่ในระดับปานกลาง

4. ธนาคารตรวจพบ (ม้าน้ำตาลเข้ม): ความเสี่ยงระดับปานกลางเช่นกัน แต่กรณีนี้เป็นธนาคารที่ตรวจพบพฤติกรรมต้องสงสัยเอง เช่น มีเงินเข้า-ออกบัญชีถี่ผิดปกติ หรือโอนเงินไปยังบัญชีที่เป็นบัญชีม้า ทำให้ธนาคารระงับยอดเงินที่น่าสงสัยไว้เพื่อตรวจสอบ

5. ธนาคารตรวจสอบเบื้องต้น (ม้าน้ำตาลอ่อน): เป็นระดับเริ่มต้นของการตรวจสอบ บัญชีนี้อาจมีแนวโน้มเข้าข่ายบัญชีม้า แต่ยังไม่ชัดเจน ทำให้ธนาคารเริ่มจับตาดูพฤติกรรม เพื่อป้องกันความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต

อย่างที่สมาคมธนาคารไทยยืนยัน มาตรการใหม่คือ "ระงับเฉพาะยอดเงินที่โอนออกจากบัญชีต้องสงสัย" ไม่ใช่การอายัดทั้งบัญชี ดังนั้น บัญชีของคนทั่วไปยังคงสามารถทำธุรกรรมได้ตามปกติ และถ้าหากคุณไม่ได้มีส่วนเกี่ยวข้องกับการกระทำผิด การตรวจสอบจะใช้เวลาเพียง 3 วัน (หรือสูงสุดไม่เกิน 10 วันในกรณีที่มีหมายจากตำรวจ) หลังจากนั้นธนาคารจะคืนเงินให้ทันที

แต่ถ้าหากคุณถูกระงับยอดเงินโดยไม่ทราบสาเหตุ สามารถติดต่อศูนย์ AOC 1441 กด 2 เพื่อขอให้เพิกถอนการระงับได้ทันที และธนาคารจะแจ้งเจ้าของบัญชีเมื่อมีการปลดล็อกเรียบร้อยแล้ว

รู้ไว้ เอี่ยว “ บัญชีม้า” ไม่ใช่เรื่องไกลตัว

ทั้งนี้ การทำความเข้าใจ “บัญชีม้า 5 สี" เบื้องต้นนี้ จะเป็นเครื่องมือที่ช่วยให้เราเข้าใจเรื่องราวที่ซับซ้อนได้อย่างรวดเร็ว โดยเฉพาะกลุ่มพ่อค้าแม่ค้าออนไลน์ที่ต้องทำธุรกรรมจำนวนมาก และอาจเข้าไปพัวพันกับกลุ่มมิจฉาชีพได้

ขณะที่คนทั่วไป สิ่งที่สำคัญที่สุดคือ อย่าหลงเชื่อ ข้อเสนอที่ให้ค่าจ้างสูงเพื่อแลกกับการเปิดบัญชีหรือให้ผู้อื่นใช้บัญชีของเรา เพราะไม่ว่าคุณจะรู้ตัวหรือไม่ การกระทำนั้นก็มีความผิดทางกฎหมายและอาจทำให้คุณต้องตกเป็นผู้ต้องสงสัยไปโดยปริยาย

การรู้เท่าทันและระมัดระวังจึงเป็นเกราะป้องกันที่ดีที่สุด อย่าปล่อยให้บัญชีของคุณกลายเป็นเครื่องมือของอาชญากรทางการเงินโดยไม่ตั้งใจ

ที่มา : ธนาคารแห่งประเทศไทย

ข่าวจาก : ไทยรัฐออนไลน์