สวัสดีครับทุกคน พอดีผมไปเจอเคสที่น่าจะเป็นประโยชน์สำหรับพ่อค้าแม่ค้าออนไลน์ เลยอยากมาเล่าให้ฟังเผื่อมีใครเจอสถานการณ์คล้าย ๆ กันครับ
ปัจจุบันมีหลายร้านค้าออนไลน์ที่โดน ธนาคารอายัดบัญชี เนื่องจากระบบตรวจจับเจอความผิดปกติของการหมุนเวียนเงินเข้าออก หรือบางครั้งก็ไปพัวพันโดยไม่รู้ตัวกับกรณี “บัญชีม้า” (บัญชีที่เอาไว้ฟอกเงิน) ซึ่งจริง ๆ แล้วเราบริสุทธิ์ แต่ก็ต้องพิสูจน์ตัวเองเพื่อให้ปลดล็อกบัญชีได้
ผมขอเล่าเป็น 2 กรณีหลัก ๆ ที่พบเจอกันบ่อยครับ
---
1. กรณีโดน “หางม้า” (โดนพ่วงจากคดีบัญชีม้า)
ทางหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง (เช่น ปปง.) หรือสายด่วน 1441 จะมีการติดต่อเรา พร้อมทั้งแจ้ง เลข Reference ที่เชื่อมโยงกับบัญชีต้องสงสัย
หน้าที่ของเราคืออธิบายว่า บัญชีเราเป็นบัญชีร้านค้า ใช้ทำธุรกิจปกติ ไม่ได้มีเจตนาร่วมกระทำผิด
ถ้ามีหลักฐาน เช่น ใบเสร็จการขายสินค้า แชทการซื้อขาย หรือเอกสารการส่งของ ก็ยิ่งช่วยยืนยันว่าเงินที่เข้ามาคือรายได้จริงจากการขายของ
จากนั้นเข้าสู่กระบวนการไกล่เกลี่ย/ตรวจสอบ ซึ่งถ้าเราโปร่งใสก็สามารถปลดล็อกบัญชีได้
---
2. กรณีธนาคารตรวจพบความเคลื่อนไหวผิดปกติเอง
บางครั้งระบบของธนาคารจะ Flag บัญชีเราอัตโนมัติ เช่น เงินเข้าออกถี่มาก ยอดเงินไม่สัมพันธ์กับข้อมูลเดิม หรือมีธุรกรรมลักษณะเสี่ยง
ทางธนาคารจะ ระงับบัญชีชั่วคราว และติดต่อเราให้ไปชี้แจง
สิ่งที่ควรเตรียมไปคือ Statement ย้อนหลังทั้งหมด พร้อมอธิบายที่มาของเงิน เช่น “เงินทุกบาทมาจากการขายของออนไลน์”
ถ้ามีหลักฐานเสริม (เช่น รายการสั่งซื้อในแอป, ใบส่งพัสดุ, แชทคุยกับลูกค้า) ควรแนบไปด้วย เพื่อแสดงให้เห็นความสัมพันธ์ระหว่างธุรกรรมกับการขายสินค้า
การสื่อสารกับเจ้าหน้าที่ธนาคาร ควรอธิบายให้ชัดเจนและตรงไปตรงมา จะช่วยให้เรื่องเคลียร์ได้เร็วขึ้น
---
สรุป
ใครที่ทำร้านค้าออนไลน์แล้วเจอเคสแบบนี้ อย่าเพิ่งตกใจครับ
ถ้าเป็นการโดนพ่วงจากบัญชีม้า ต้องใช้ เลข Reference + หลักฐานการค้าขาย
ถ้าเป็นการตรวจจับจากธนาคารเอง ต้องใช้ Statement + เอกสารยืนยันการขายสินค้า
ที่สำคัญคือ เก็บหลักฐานการค้าขายให้ครบถ้วนทุกครั้ง ไม่ว่าจะเป็นสลิป โพสต์ขาย แชทกับลูกค้า หรือใบส่งของ เพราะสิ่งเหล่านี้จะช่วยให้เราพิสูจน์ความบริสุทธิ์ได้ง่ายขึ้นครับ
ขั้นตอนการแสดงความบริสุทธิ์ของร้านค้า เมื่อถูกธนาคารอายัดบัญชีจากความผิดปกติเงินเข้าออก
ปัจจุบันมีหลายร้านค้าออนไลน์ที่โดน ธนาคารอายัดบัญชี เนื่องจากระบบตรวจจับเจอความผิดปกติของการหมุนเวียนเงินเข้าออก หรือบางครั้งก็ไปพัวพันโดยไม่รู้ตัวกับกรณี “บัญชีม้า” (บัญชีที่เอาไว้ฟอกเงิน) ซึ่งจริง ๆ แล้วเราบริสุทธิ์ แต่ก็ต้องพิสูจน์ตัวเองเพื่อให้ปลดล็อกบัญชีได้
ผมขอเล่าเป็น 2 กรณีหลัก ๆ ที่พบเจอกันบ่อยครับ
---
1. กรณีโดน “หางม้า” (โดนพ่วงจากคดีบัญชีม้า)
ทางหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง (เช่น ปปง.) หรือสายด่วน 1441 จะมีการติดต่อเรา พร้อมทั้งแจ้ง เลข Reference ที่เชื่อมโยงกับบัญชีต้องสงสัย
หน้าที่ของเราคืออธิบายว่า บัญชีเราเป็นบัญชีร้านค้า ใช้ทำธุรกิจปกติ ไม่ได้มีเจตนาร่วมกระทำผิด
ถ้ามีหลักฐาน เช่น ใบเสร็จการขายสินค้า แชทการซื้อขาย หรือเอกสารการส่งของ ก็ยิ่งช่วยยืนยันว่าเงินที่เข้ามาคือรายได้จริงจากการขายของ
จากนั้นเข้าสู่กระบวนการไกล่เกลี่ย/ตรวจสอบ ซึ่งถ้าเราโปร่งใสก็สามารถปลดล็อกบัญชีได้
---
2. กรณีธนาคารตรวจพบความเคลื่อนไหวผิดปกติเอง
บางครั้งระบบของธนาคารจะ Flag บัญชีเราอัตโนมัติ เช่น เงินเข้าออกถี่มาก ยอดเงินไม่สัมพันธ์กับข้อมูลเดิม หรือมีธุรกรรมลักษณะเสี่ยง
ทางธนาคารจะ ระงับบัญชีชั่วคราว และติดต่อเราให้ไปชี้แจง
สิ่งที่ควรเตรียมไปคือ Statement ย้อนหลังทั้งหมด พร้อมอธิบายที่มาของเงิน เช่น “เงินทุกบาทมาจากการขายของออนไลน์”
ถ้ามีหลักฐานเสริม (เช่น รายการสั่งซื้อในแอป, ใบส่งพัสดุ, แชทคุยกับลูกค้า) ควรแนบไปด้วย เพื่อแสดงให้เห็นความสัมพันธ์ระหว่างธุรกรรมกับการขายสินค้า
การสื่อสารกับเจ้าหน้าที่ธนาคาร ควรอธิบายให้ชัดเจนและตรงไปตรงมา จะช่วยให้เรื่องเคลียร์ได้เร็วขึ้น
---
สรุป
ใครที่ทำร้านค้าออนไลน์แล้วเจอเคสแบบนี้ อย่าเพิ่งตกใจครับ
ถ้าเป็นการโดนพ่วงจากบัญชีม้า ต้องใช้ เลข Reference + หลักฐานการค้าขาย
ถ้าเป็นการตรวจจับจากธนาคารเอง ต้องใช้ Statement + เอกสารยืนยันการขายสินค้า
ที่สำคัญคือ เก็บหลักฐานการค้าขายให้ครบถ้วนทุกครั้ง ไม่ว่าจะเป็นสลิป โพสต์ขาย แชทกับลูกค้า หรือใบส่งของ เพราะสิ่งเหล่านี้จะช่วยให้เราพิสูจน์ความบริสุทธิ์ได้ง่ายขึ้นครับ