การเงินพังไม่เป็นท่า อยากเริ่มต้นใหม่

เราเป็นข้าราชการเงินเดือน 25,000

หนี้สิน
สินเชื่อบ้านกู้ร่วมกับแม่ เมื่อปี 2556 วงเงิน 9 แสน ปัจจุบันเหลือ 4.5 แสน ผ่อนเดือนละ 5400 พ่อเป็นคนจ่าย
สินเชื่ออเนกประสงค์ เมื่อปี 2566 วงเงิน 1.5 ล้าน ปัจจุบันเหลือ 1.3 ล้าน ผ่อนเดือนละ 15100 น้องจ่าย 12000 เราจ่าย 3100 ค้างชำระ 1 งวด
สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ (จำนำเพราะจำเป็นต้องใช้เงินแต่กู้ไม่ได้) เมื่อปี 2567 วงเงิน 2.5 แสน ปัจจุบันเหลือ 2 แสน เราจ่าย 5400  ค้างชำระ 3 งวด
บัตรเครดิตTTB ยอดชำระ 23000 ค้างชำระ 2 งวด
บัตรเครดิตกรุงเทพ ยอดชำระ  34000 ค้างชำระ 4 งวด ... ธนาคารเสนอปรับโครงสร้างหนี้
บัตรเครดิตโลตัส ยอดชำระ 24000 ค้างชำระ 2 งวด
TrueMoneyCash ยอดชำระ 5000 ค้างชำระ 1 งวด
Finnix ยอดชำระ 33000 ค้างชำระ 1 งวด
MoneyThunder ยอดชำระ 20000 ค้างชำระ 1 งวด
Umay+ ยอด 33000 ค้างชำระ 1 งวด
Aeon ยอด 61000 ค้างชำระ 1 งวด
SPay ยอด 7000 ค้างชำระ 1 งวด
Scash ยอด 5000 ค้างชำระ  2 งวด
LazadaPay 7000 ค้างชำระ 2 งวด
ยืมญาติ 4000 ยังไม่ได้ชำระคืนค้างมา 2 เดือน

ค่ามือถือรายเดือน 4 คน 1500
ค่าไฟเฉลี่ย 3500+-
ค่าน้ำมันรถ 5000

จำนำรถยนต์เพื่อเป็นค่าใช้จ่ายในการแต่งงาน ... เราคิดว่าไม่มีปัญหาการผ่อน เพราะค่างวดหลักพัน
เรามีค่าใช้เฉพาะตัวเราคนเดียว (ก่อนย้ายมาอยู่กับสามี)
- สินเชื่ออเนกประสงค์ 3100
- สินเชื่อจำนำรถยนต์ 5400
- ค่ามือถือรายเดือน 1200 (รวมโทรและสตรีมิ่ง)
- ค่าเช่าบ้าน ค่าน้ำ ค่าไฟ 5000
- ค่าน้ำมันรถ 2500
- ซื้อของอื่นๆ เสื้อผ้า ของใช้ 1500
ก็จะเหลือเงินใช้ประมาณ 5-6000 ต่อเดือน...ก็พอดีเดือน

ตั้งแต่ย้ายมาอยู่กับสามี
- สินเชื่ออเนกประสงค์ 3100
- สินเชื่อจำนำรถยนต์ 5400
- ไม่มีค่าเช่าบ้านแต่มีค่าไฟเดือนละ 3500
- ค่ามือถือรายเดือน 4 คน(สามี ฉัน ลูกสามี 2) 2000
- ค่าน้ำมันรถ 4000
- ของใช้ในบ้าน 2000 (เสื้อผ้าหรืออะไรที่ไม่จำเป็นแทบไม่ได้ซื้อ)
- ค่ากินบางมื้อ 2 คน บางมื้อ 4 คน เน้นทำกินเอง เฉลี่ย 300/วัน (บางวันมากกว่านั้น) 9000 พัน
- ค่าใช้จ่ายอื่นๆ เช่น หาหมอแม้จะใช้สิทธิราชการ แต่บางครั้งก็ไม่สะดวกไปในเวลาก็ไปนอกเวลา
ถ้าคิดจากค่าใช้จ่ายหลักรวมแล้ว 29100 นั้นคือติดลบทุกเดือน 4000

ยังไม่รวมที่สามีขายของไม่ได้ รายรับไม่พอจ่าย ร้านก๋วยเตี๋ยว มีลูกจ้าง 1 คน(หารจ้างกับแม่สามีวันละ 150)
เงินเดือนลูกจ้าง 4500 เงินร้านไม่มี เราก็ต้องหามาจ่าย ...
เงินซื้อวัตถุดิบ/อุปกรณ์สินเปลือง (ซอสปรุงรส ตะเกียบ เช็ดชู่ น้ำยาล้างจาน) รวมๆ เดือนละ 2000
เงินซื้อวัตถุดิบหลัก (ยืมที่ไม่เคยได้คืน) ครั้งละ 500-1000 อย่างน้อยเดือนละ 3000
ค่าใช้จ่ายส่วนนี้ติดลบอีกประมาณเดือนละ 9000-10000

ส่วนรายรับสามีจากร้านก๋วยเตี๋ยวบางวันขายได้ 100 บางวัน ได้ 1000+ นานๆๆ 1500+
ก็ไม่ค่อยเหลือขายได้น้อยเครียดดื่มเบียร์ ขายได้เยอะสบายใจดื่มเบียร์ อากาศดีบรรยากาศได้ดื่มเบียร์
ถ้าออกไปดื่มกับเพื่อนก็ป๋าเลย .. เราเคยจ่ายคืนเดียว  2000 ค่าเบียร์ล้วนๆ ไม่รวมส่วนที่เขาจ่ายไปแล้วด้วยนะ
สามีดื่มหลัก ถ้ากระป๋องยาว 10 กระป๋อง ขวด 6-9 ขวด

ช่วง 3-4 เดือนมานี้ เราขอสามีใช้วันละ 100 ถ้าจะให้ซื้อกับข้าวก็โอนมาเพิ่มอย่างมากก็ 200
เติมน้ำมันที่ 200-500
เงินเดือนทั้งหมดจะจ่ายหนี้ยังไม่พอเลย

พ่อแม่สามีก็ช่วยเท่าที่ช่วยได้ (เราเองก็ไม่อยากรบกวน)
ยืมเงินสดทั้งละ 2-3 พัน รวมๆ ก็ประมาณ 2 หมื่น
ซ่อมแอร์รถยนต์ทั้งระบบให้ 16000

สินเชื่อบ้าน โฉนดเป็นกรรมสิทธิเรากับแม่ ... ขอแม่กู้เพิ่มเพื่อจ่ายหนี้บัตร บัตรกดเงินสด ไม่ก็ไม่ยอม
สินเชื่ออเนกประสงค์ ส่วนใหญ่เป็นหนี้น้องชาย ... ซื้อไปกู้ที่ดิน เราได้เจรจาขอโอนหนี้และหักลบส่วนที่น้องช่วยเรา โดยน้องจะให้เงินสดเรา 6 แสน
แต่ต้องรอจนกว่าน้องจะสร้างบ้านเสร็จ ซึ่งตอนนี้ผู้รับเหมาไม่ทำงานต่อ แต่เบิกไปแล้ว 4 แสน และไม่รู้จะเข้ามาทำเมื่อไหร่

เรายื่นขอเสนอว่า...เมื่อน้องคืนเงิน 6 แสน จะปิดบ้านให้ แต่ขอให้โอนโฉนดบ้านเป็นชื่อเราทั้ง 2 หลัง (บ้านทาว์เฮ้า2หลังเจาะทะลุ แบงค์เลยต้องขอโฉนดอีกหลังที่ปลอดภาระ) และเราจะกู้เท่าที่เราจะใช้ บวกเงินสดให้ พ่อ แม่ และน้อง เราอยากรวมหนี้เป็นที่เดียว แต่ แม่และน้องปฏิเสท

สรุปตอนนี้เราไม่รู้จะทำยังไงแล้ว ตันไปหมด ... คำตอบที่ได้จากแม่และน้อง คือ รอ และอยู่นิ่งๆ ใช้ชีวิตต่อไป

รบกวนทุกท่านช่วยแนะนำหน่อยนะคะ เครียดมากจริงๆ