ฎหมายที่บังคับใช้เหมือนกันทุกธนาคารแบบตายตัว แต่เป็น มาตรการรักษาความปลอดภัย (Security Measure) ที่ธนาคารในฝรั่งเศสหลายแห่งนำมาใช้ เพื่อป้องกันการทุจริตและการหลอกลวงทางการเงิน โดยเฉพาะการสกัดกั้นแก๊งคอลเซ็นเตอร์และแฮกเกอร์
หลักการทำงานเป็นอย่างไร?
* การเพิ่มผู้รับเงินรายใหม่ (Ajout d'un nouveau bénéficiaire): เมื่อคุณต้องการโอนเงินไปยังบัญชีธนาคาร (IBAN) ที่คุณไม่เคยโอนให้มาก่อนผ่านระบบออนไลน์หรือแอปพลิเคชันของธนาคาร คุณจะต้องทำการ "เพิ่มผู้รับเงินรายใหม่" ก่อน
* ช่วงเวลาหน่วงเพื่อตรวจสอบ (Délai de validation): หลังจากที่คุณเพิ่มบัญชีผู้รับเงินใหม่สำเร็จ ธนาคารจะยังไม่เปิดให้คุณโอนเงินไปยังบัญชีนั้นได้ทันที แต่จะกำหนดให้มี "ช่วงเวลาหน่วง" หรือ "Waiting Period" เพื่อทำการตรวจสอบความปลอดภัย
* ระยะเวลาที่พบบ่อย: ช่วงเวลานี้อาจแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร แต่โดยทั่วไปจะอยู่ที่ 24, 48 หรือ 72 ชั่วโมง (3 วัน) ซึ่งเป็นระยะเวลาที่พบบ่อยที่สุด
* การแจ้งเตือน: ในระหว่างนี้ ธนาคารมักจะส่งการแจ้งเตือนให้เจ้าของบัญชีทราบผ่านทางอีเมล, SMS หรือการแจ้งเตือนในแอปพลิเคชันว่า "มีการเพิ่มบัญชีผู้รับเงินใหม่ในบัญชีของคุณ"
ทำไมต้องมีมาตรการนี้?
วัตถุประสงค์หลักคือ เพื่อปกป้องเจ้าของบัญชี
* ป้องกันการแฮก: หากมีผู้ไม่หวังดี (เช่น แฮกเกอร์) ลักลอบเข้าถึงบัญชีธนาคารออนไลน์ของคุณและพยายามเพิ่มบัญชีของตัวเองเพื่อขโมยเงิน การหน่วงเวลา 72 ชั่วโมงนี้ จะทำให้คุณในฐานะเจ้าของบัญชีตัวจริงมีเวลาเห็นการแจ้งเตือนและสามารถติดต่อธนาคารเพื่อระงับการกระทำดังกล่าวก่อนที่เงินจะถูกโอนออกไปได้
* สกัดกั้นแก๊งคอลเซ็นเตอร์: มาตรการนี้ช่วยชะลอความเสียหายจากแก๊งคอลเซ็นเตอร์ได้เช่นกัน เพราะถึงแม้เหยื่อจะหลงเชื่อและเพิ่มบัญชีของมิจฉาชีพตามคำสั่ง แต่ก็ยังไม่สามารถโอนเงินออกไปได้ในทันที ทำให้มี "เวลาได้สติ" หรือมีโอกาสที่คนรอบข้างจะทักท้วงได้ทันก่อนเกิดความเสียหาย
ข้อควรรู้เพิ่มเติม:
* ใช้กับการเพิ่มบัญชีครั้งแรกเท่านั้น: การหน่วงเวลานี้จะเกิดขึ้นเฉพาะครั้งแรกที่เพิ่มบัญชีผู้รับเงินใหม่เท่านั้น เมื่อบัญชีนั้นได้รับการอนุมัติแล้ว การโอนเงินครั้งต่อๆ ไปยังบัญชีเดิมจะสามารถทำได้ทันทีโดยไม่ต้องรอ
* ไม่ใช่การ "อายัดเงินที่โอนไปแล้ว": สำคัญคือ มาตรการนี้เป็นการ "หน่วงการโอน" ไม่ใช่การ "อายัดเงิน" หลังจากโอนสำเร็จแล้ว หมายความว่าคุณจะไม่สามารถกดโอนเงินไปยังบัญชีใหม่ได้เลยจนกว่าจะพ้นระยะเวลาที่กำหนด ไม่ใช่ว่าโอนไปแล้วแต่เงินปลายทางเบิกไม่ได้ 3 วัน
ดังนั้น ข้อมูลที่ว่า "ถ้าโอนครั้งแรกจะเบิกได้ต้องรอ 3 วัน" อาจมีความคลาดเคลื่อนเล็กน้อยในรายละเอียด แต่หัวใจสำคัญนั้นถูกต้อง คือ มีการใช้มาตรการหน่วงเวลาประมาณ 3 วันจริงในการทำธุรกรรมกับบัญชีผู้รับใหม่ในฝรั่งเศสเพื่อความปลอดภัย
สำหรับคำถามที่ว่า "ในฝรั่งเศส ถ้ามีการโอนเงินเข้าบัญชีครั้งแรก เงินจะถูกระงับไว้ 3 วันทำการก่อนจะเบิกได้ จริงหรือไม่?"
คำตอบคือ ไม่จริงครับ ข้อมูลนี้เป็นความเข้าใจที่คลาดเคลื่อนจากมาตรการความปลอดภัยที่มีอยู่จริง แต่เป็นการทำงานคนละส่วนกัน
โดยทั่วไปแล้ว เมื่อเงินโอนเข้าบัญชีในฝรั่งเศส (ไม่ว่าจะเป็นครั้งแรกหรือครั้งต่อๆ ไป) และยอดเงินแสดงในบัญชีแล้ว (crédité) ผู้รับโอนสามารถทำธุรกรรมหรือถอนเงินนั้นได้ทันที ไม่มีการระงับเงินไว้ 3 วันที่ฝั่งผู้รับครับ
แล้วความเข้าใจผิดเรื่อง "3 วัน" มาจากไหน?
ความสับสนนี้น่าจะมาจากมาตรการความปลอดภัยของธนาคารในฝั่ง "ผู้โอน" ไม่ใช่ฝั่งผู้รับ โดยมีรายละเอียดดังนี้:
การเพิ่มผู้รับเงินรายใหม่ (Nouveau Bénéficiaire) อาจต้องรอ 24-72 ชั่วโมง
เพื่อป้องกันการหลอกลวง (เช่น กรณีที่มิจฉาชีพแฮกเข้าบัญชีธนาคารออนไลน์ของเหยื่อ) ธนาคารหลายแห่งในฝรั่งเศสได้กำหนดให้มี "ระยะเวลาเพื่อความปลอดภัย" (délai de sécurité) หลังจากที่เจ้าของบัญชีทำการเพิ่มรายชื่อผู้รับเงิน (บัญชีปลายทาง) ใหม่เข้าไปในระบบ
* หลักการ: เมื่อคุณเพิ่มบัญชีธนาคารของบุคคลอื่นเป็น "ผู้รับเงินรายใหม่" ผ่านแอปพลิเคชันหรือเว็บไซต์ของธนาคาร คุณอาจจะยัง ไม่สามารถโอนเงินไปยังบัญชีนั้นได้ในทันที
* ระยะเวลารอ: ธนาคารจะบังคับให้ต้องรอประมาณ 24 ถึง 72 ชั่วโมง (1-3 วัน) ก่อนที่รายชื่อผู้รับเงินใหม่นี้จะถูกเปิดใช้งานอย่างสมบูรณ์และสามารถทำการโอนเงินได้
* วัตถุประสงค์: ระยะเวลานี้มีไว้เพื่อให้เจ้าของบัญชีตัวจริงมีเวลาตรวจสอบและยับยั้งได้ทัน หากมีการเพิ่มรายชื่อผู้รับเงินที่ไม่รู้จักโดยมิจฉาชีพเข้ามาในบัญชีของตน
ข้อยกเว้น:
ระยะเวลารอนี้สามารถ ข้ามไปได้ หากผู้ใช้เปิดใช้งานระบบยืนยันตัวตนขั้นสูงกับธนาคาร เช่น การใช้รหัสลับเฉพาะที่เรียกว่า "Sécur'Pass" (ของธนาคาร Caisse d'Épargne) หรือระบบอื่นๆ ที่คล้ายกัน ซึ่งเป็นการยืนยันที่แน่นหนาว่าเจ้าของบัญชีเป็นผู้ทำรายการด้วยตนเอง ในกรณีนี้ การเพิ่มผู้รับใหม่และการโอนเงินจะสามารถทำได้ทันทีโดยไม่ต้องรอ
สรุปให้เข้าใจง่ายๆ:
* คำถาม: โอนเงินเข้าบัญชีครั้งแรกในฝรั่งเศส ผู้รับต้องรอ 3 วันจึงจะถอนได้?
* คำตอบ: ไม่จริง เมื่อเงินเข้าบัญชีผู้รับแล้ว ก็สามารถใช้ได้เลย
* ข้อเท็จจริง: ผู้โอน อาจจะต้องรอถึง 3 วัน หลังจากเพิ่มบัญชีผู้รับใหม่ จึงจะสามารถเริ่มทำการโอนเงินไปยังบัญชีนั้นได้ ซึ่งเป็นมาตรการป้องกันการแฮกบัญชีจากฝั่งผู้โอนเอง
ฝรั่งเศส ป้องการคอลเซนเตอร์ แฮคเกอร์ ยังไง มาดู
หลักการทำงานเป็นอย่างไร?
* การเพิ่มผู้รับเงินรายใหม่ (Ajout d'un nouveau bénéficiaire): เมื่อคุณต้องการโอนเงินไปยังบัญชีธนาคาร (IBAN) ที่คุณไม่เคยโอนให้มาก่อนผ่านระบบออนไลน์หรือแอปพลิเคชันของธนาคาร คุณจะต้องทำการ "เพิ่มผู้รับเงินรายใหม่" ก่อน
* ช่วงเวลาหน่วงเพื่อตรวจสอบ (Délai de validation): หลังจากที่คุณเพิ่มบัญชีผู้รับเงินใหม่สำเร็จ ธนาคารจะยังไม่เปิดให้คุณโอนเงินไปยังบัญชีนั้นได้ทันที แต่จะกำหนดให้มี "ช่วงเวลาหน่วง" หรือ "Waiting Period" เพื่อทำการตรวจสอบความปลอดภัย
* ระยะเวลาที่พบบ่อย: ช่วงเวลานี้อาจแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร แต่โดยทั่วไปจะอยู่ที่ 24, 48 หรือ 72 ชั่วโมง (3 วัน) ซึ่งเป็นระยะเวลาที่พบบ่อยที่สุด
* การแจ้งเตือน: ในระหว่างนี้ ธนาคารมักจะส่งการแจ้งเตือนให้เจ้าของบัญชีทราบผ่านทางอีเมล, SMS หรือการแจ้งเตือนในแอปพลิเคชันว่า "มีการเพิ่มบัญชีผู้รับเงินใหม่ในบัญชีของคุณ"
ทำไมต้องมีมาตรการนี้?
วัตถุประสงค์หลักคือ เพื่อปกป้องเจ้าของบัญชี
* ป้องกันการแฮก: หากมีผู้ไม่หวังดี (เช่น แฮกเกอร์) ลักลอบเข้าถึงบัญชีธนาคารออนไลน์ของคุณและพยายามเพิ่มบัญชีของตัวเองเพื่อขโมยเงิน การหน่วงเวลา 72 ชั่วโมงนี้ จะทำให้คุณในฐานะเจ้าของบัญชีตัวจริงมีเวลาเห็นการแจ้งเตือนและสามารถติดต่อธนาคารเพื่อระงับการกระทำดังกล่าวก่อนที่เงินจะถูกโอนออกไปได้
* สกัดกั้นแก๊งคอลเซ็นเตอร์: มาตรการนี้ช่วยชะลอความเสียหายจากแก๊งคอลเซ็นเตอร์ได้เช่นกัน เพราะถึงแม้เหยื่อจะหลงเชื่อและเพิ่มบัญชีของมิจฉาชีพตามคำสั่ง แต่ก็ยังไม่สามารถโอนเงินออกไปได้ในทันที ทำให้มี "เวลาได้สติ" หรือมีโอกาสที่คนรอบข้างจะทักท้วงได้ทันก่อนเกิดความเสียหาย
ข้อควรรู้เพิ่มเติม:
* ใช้กับการเพิ่มบัญชีครั้งแรกเท่านั้น: การหน่วงเวลานี้จะเกิดขึ้นเฉพาะครั้งแรกที่เพิ่มบัญชีผู้รับเงินใหม่เท่านั้น เมื่อบัญชีนั้นได้รับการอนุมัติแล้ว การโอนเงินครั้งต่อๆ ไปยังบัญชีเดิมจะสามารถทำได้ทันทีโดยไม่ต้องรอ
* ไม่ใช่การ "อายัดเงินที่โอนไปแล้ว": สำคัญคือ มาตรการนี้เป็นการ "หน่วงการโอน" ไม่ใช่การ "อายัดเงิน" หลังจากโอนสำเร็จแล้ว หมายความว่าคุณจะไม่สามารถกดโอนเงินไปยังบัญชีใหม่ได้เลยจนกว่าจะพ้นระยะเวลาที่กำหนด ไม่ใช่ว่าโอนไปแล้วแต่เงินปลายทางเบิกไม่ได้ 3 วัน
ดังนั้น ข้อมูลที่ว่า "ถ้าโอนครั้งแรกจะเบิกได้ต้องรอ 3 วัน" อาจมีความคลาดเคลื่อนเล็กน้อยในรายละเอียด แต่หัวใจสำคัญนั้นถูกต้อง คือ มีการใช้มาตรการหน่วงเวลาประมาณ 3 วันจริงในการทำธุรกรรมกับบัญชีผู้รับใหม่ในฝรั่งเศสเพื่อความปลอดภัย
สำหรับคำถามที่ว่า "ในฝรั่งเศส ถ้ามีการโอนเงินเข้าบัญชีครั้งแรก เงินจะถูกระงับไว้ 3 วันทำการก่อนจะเบิกได้ จริงหรือไม่?"
คำตอบคือ ไม่จริงครับ ข้อมูลนี้เป็นความเข้าใจที่คลาดเคลื่อนจากมาตรการความปลอดภัยที่มีอยู่จริง แต่เป็นการทำงานคนละส่วนกัน
โดยทั่วไปแล้ว เมื่อเงินโอนเข้าบัญชีในฝรั่งเศส (ไม่ว่าจะเป็นครั้งแรกหรือครั้งต่อๆ ไป) และยอดเงินแสดงในบัญชีแล้ว (crédité) ผู้รับโอนสามารถทำธุรกรรมหรือถอนเงินนั้นได้ทันที ไม่มีการระงับเงินไว้ 3 วันที่ฝั่งผู้รับครับ
แล้วความเข้าใจผิดเรื่อง "3 วัน" มาจากไหน?
ความสับสนนี้น่าจะมาจากมาตรการความปลอดภัยของธนาคารในฝั่ง "ผู้โอน" ไม่ใช่ฝั่งผู้รับ โดยมีรายละเอียดดังนี้:
การเพิ่มผู้รับเงินรายใหม่ (Nouveau Bénéficiaire) อาจต้องรอ 24-72 ชั่วโมง
เพื่อป้องกันการหลอกลวง (เช่น กรณีที่มิจฉาชีพแฮกเข้าบัญชีธนาคารออนไลน์ของเหยื่อ) ธนาคารหลายแห่งในฝรั่งเศสได้กำหนดให้มี "ระยะเวลาเพื่อความปลอดภัย" (délai de sécurité) หลังจากที่เจ้าของบัญชีทำการเพิ่มรายชื่อผู้รับเงิน (บัญชีปลายทาง) ใหม่เข้าไปในระบบ
* หลักการ: เมื่อคุณเพิ่มบัญชีธนาคารของบุคคลอื่นเป็น "ผู้รับเงินรายใหม่" ผ่านแอปพลิเคชันหรือเว็บไซต์ของธนาคาร คุณอาจจะยัง ไม่สามารถโอนเงินไปยังบัญชีนั้นได้ในทันที
* ระยะเวลารอ: ธนาคารจะบังคับให้ต้องรอประมาณ 24 ถึง 72 ชั่วโมง (1-3 วัน) ก่อนที่รายชื่อผู้รับเงินใหม่นี้จะถูกเปิดใช้งานอย่างสมบูรณ์และสามารถทำการโอนเงินได้
* วัตถุประสงค์: ระยะเวลานี้มีไว้เพื่อให้เจ้าของบัญชีตัวจริงมีเวลาตรวจสอบและยับยั้งได้ทัน หากมีการเพิ่มรายชื่อผู้รับเงินที่ไม่รู้จักโดยมิจฉาชีพเข้ามาในบัญชีของตน
ข้อยกเว้น:
ระยะเวลารอนี้สามารถ ข้ามไปได้ หากผู้ใช้เปิดใช้งานระบบยืนยันตัวตนขั้นสูงกับธนาคาร เช่น การใช้รหัสลับเฉพาะที่เรียกว่า "Sécur'Pass" (ของธนาคาร Caisse d'Épargne) หรือระบบอื่นๆ ที่คล้ายกัน ซึ่งเป็นการยืนยันที่แน่นหนาว่าเจ้าของบัญชีเป็นผู้ทำรายการด้วยตนเอง ในกรณีนี้ การเพิ่มผู้รับใหม่และการโอนเงินจะสามารถทำได้ทันทีโดยไม่ต้องรอ
สรุปให้เข้าใจง่ายๆ:
* คำถาม: โอนเงินเข้าบัญชีครั้งแรกในฝรั่งเศส ผู้รับต้องรอ 3 วันจึงจะถอนได้?
* คำตอบ: ไม่จริง เมื่อเงินเข้าบัญชีผู้รับแล้ว ก็สามารถใช้ได้เลย
* ข้อเท็จจริง: ผู้โอน อาจจะต้องรอถึง 3 วัน หลังจากเพิ่มบัญชีผู้รับใหม่ จึงจะสามารถเริ่มทำการโอนเงินไปยังบัญชีนั้นได้ ซึ่งเป็นมาตรการป้องกันการแฮกบัญชีจากฝั่งผู้โอนเอง