เจรจา ขอปรับโครงสร้างหนี้ ช่วงไหนที่จะได้เงื่อนไขดีที่สุดของแต่ละธนาคาร

ผมอายุ 50 ปี
ผมมีหนี้อยู่ประมาณ 5.8 ล้านบาท
เงินเดือนได้รับสุทธิ เดือนละ 100 K
ผมมีหนี้บัตรเครดิต และ สินเชื่อส่วนบุคคล ประมาณ 8 ธนาคาร
ผมพยายามคุยเรื่องปรับโครงสร้างหนี้ ก่อนมีหนี้ค้างชำระ แล้ว แต่ละ ธนาคาร ไม่ลดดอกเบี้ยให้ ได้แค่ขยายระยะเวลาออกไปเป็น 8 ปี
ซึ่งยอดค่างวดที่ลดลง รวมกันแล้ว ยังเกิน เงินเดือนอยู่เลยครับ

ผมอยากทราบว่า เราต้องรอให้ค้างชำระไปแล้ว กี่วัน ธนาคารถึงจะเสนอเงื่อนไขที่ช่วยลด ค่างวด / ดอกเบี้ย ลงให้ดีที่สุดครับ