ถ้าบอกว่า พี่เม่นทำอาชีพนายหน้าประกันชีวิตอิสระ หลายคนคงจะงง ๆ ว่าคืออะไร เพราะว่าคนส่วนใหญ่จะรู้จักแต่ ตัวแทนประกันชีวิต แต่ในความเป็นจริงแล้วนายหน้าประกันชีวิตมีมานานแล้วครับ แต่มักจะเป็น นายหน้าประกันชีวิตติดสังกัด ไม่ได้เป็น นายหน้าประกันชีวิตอิสระ แบบเดียวกับทุกวันนี้
ธุรกิจประกันภัยจะแบ่งออกเป็น 2 ประเภทครับ คือ ประกันชีวิตและประกันวินาศภัย
ประกันชีวิต
สรุปสั้น ๆ แบบที่คนทั่วไปน่าจะเข้าใจได้ คือผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ออกแบบมเพื่อบริหารความเสี่ยงหากเรามีชีวิตอยู่หรือเสียชีวิต ซึ่งเอามาใช้ได้หลากหลายวัตถุประสงค์ เช่น การออมเงินก้อนเล็กให้เป็นเงินก้อนใหญ่ การเก็บเงินก้อนใหญ่ให้มีค่าผลตอบแทนมากขึ้นและไม่เสี่ยง วางแผนมรดกให้คนข้างหลัง ปกป้องมูลค่าหนี้สินที่มีอยู่ ลดหย่อนภาษี เป็นรายได้วัยเกษียณ ใช้เป็นค่าใช้จ่ายในวันที่เราจากไป
ประกันวินาศภัย
สรุปสั้น ๆ แบบที่คนทั่วไปน่าจะเข้าใจได้ คือประกันทุกชนิดที่ไม่ใช่ประกันชีวิต ออกแบบมาเพื่อป้องกันค่าใช้จ่ายที่จะเกิดขึ้นโดยไม่คาดฝันจาก ความเสียหายในเหตุการณ์บางอย่างที่เราไม่ได้อยากให้เกิด เช่น ประกันสุขภาพ ประกันอุบัติเหตุ ประกันโรคร้ายแรง ประกันรถยนต์ ประกันการเดินทาง ประกันอัคคีภัย ประกันความรับผิดทางวิชาชีพ ประกันสัตว์เลี้ยง
สังเกตุมั้ยครับ ว่ามีประกันวินาศภัยบางชนิดที่เกี่ยวข้องกับ ชีวิตและสุขภาพร่างกาย ของเราด้วย เช่น ประกันสุขภาพ ประกันอุบัติเหตุ ประกันโรคร้ายแรง ประกันชนิดนี้จึงสามารถซื้อได้ทั้งฝั่งประกันชีวิต และฝั่งประกันวินาศภัย
โดยการซื้อในฝั่งประกันชีวิต จะต้องซื้อประกันชีวิตเป็นสัญญาหลักก่อนแล้วจึงจะสามารถซื้อประกันสุขภาพ ประกันอุบัติเหตุ และประกันโรคร้ายแรงเป็นสัญญาเพิ่มเติมได้ ส่วนในฝั่งประกันวินาศภัยสามารถซื้อได้เลยโดยไม่ต้องมีสัญญาประกันชีวิตกำกับ
ตัวแทนประกัน / นายหน้าประกัน คืออะไร
ในธุรกิจประกันชีวิตและประกันวินาศภัย จะมีคนอยู่กลุ่มนึงครับที่ทำหน้าที่เหมือนกันคือแนะนำผลิตภัฑณ์ประกันให้กับผู้สนใจ แต่รายละเอียดเนื้องานอาจจะแตกต่างกันขึ้นอยู่กับช่องทางที่เค้าทำงานครับ โดยแบ่งออกเป็น 2 กลุ่มใหญ่ ๆ ก่อนคือ
ตัวแทนประกันชีวิต หรือตัวแทนประกันวินาศภัย
คือ บุคคลของบริษัทประกันภัย (ติดสังกัด) ทำหน้าที่ชักชวนให้ผู้สนใจซื้อประกันชีวิตหรือประกันวินาศภัยกับบริษัทที่ตนสังกัดอยู่
นายหน้าประกันชีวิต หรือนายหน้าประกันวินาศภัย
คือ บุคคลอิสระหรือบุคคลที่ติดสังกัดหน่วยงานก็ได้ ทำหน้าที่ชี้ช่องเปรียบเทียบให้ผู้เอาประกันภัยเห็นว่า แผนประกันชีวิตหรือประกันวินาศภัยของบริษัทไหนมีความเหมาะสมสอดคล้องกับความต้องการใช้งานของผู้เอาประกันรายนั้นมากที่สุด
เริ่มเห็นความแตกต่างในแต่ละช่องทางจำหน่ายของธุรกิจเดียวกันแล้วใช่มั้ยครับ
นายหน้าประกันชีวิต คือใคร
ธุรกิจประกันชีวิต ก่อนหน้านี้มีช่องทางจำหน่ายอยู่ 2 ช่องทางหลัก ๆ คือ
ขายโดยบริษัทประกันชีวิตเอง ผ่านทาง ตัวแทนประกันชีวิต เป็นช่องทางที่ใหญ่และเติบโตมาก แต่ตัวแทนประกันชีวิตติดสังกัดบริษัทของตนจึงสามารถขายได้เพียงบริษัทเดียว
ขายโดยนายหน้าประกันชีวิตนิติบุคคล ผ่านทาง นายหน้าประกันชีวิต ที่เป็นพนักงานของตนแต่ก็ติดสังกัดนั้น ๆ เช่น ขายผ่านธนาคาร ลิสซิ่งต่าง ๆ สังเกตุว่าเค้าจะแสดงใบอนุญาตนายหน้าประกันชีวิตให้เราเห็นด้วย แต่นายหน้าประกันชีวิตเหล่านี้ติดสังกัดหน่วยงานทั้งหมด จึงไม่สามารถใช้ใบอนุญาตของตนเพื่อขายงานส่วนตัวกับช่องทางอื่น ๆ ได้
นายหน้าประกันชีวิตอิสระ คือใคร
ก่อนหน้านี้ที่เราที่เรารู้จักแต่ตัวแทนประกันชีวิตแต่ไม่ค่อยรู้จักนายหน้าประกันชีวิตเป็นเพราะว่า ธุรกิจประกันชีวิตเน้นขยายธุรกิจด้วยตัวแทนประกันชีวิตเป็นหลัก ส่วนนายหน้าประกันชีวิตทั้งหมดก็ติดสังกัด วันที่พี่เม่นสอบได้ใบอนุญาตนายหน้าประกันชีวิตก็ไม่มีบริษัทประกันชีวิตที่ไหนรับ ถ้าอยากส่งงานกับเค้าต้องถือใบอนุญาตตัวแทนประกันชีวิตเท่านั้น
แต่โชคดีของพี่เม่นที่วันนั้นมีโบรคเกอร์ประกันชีวิตกำเนิดขึ้นมา เป็นช่องทางที่ให้นายหน้าประกันชีวิตอิสระสามารถส่งงานได้ แปลว่าเราจะสามารถส่งงานประกันชีวิตได้หลายบริษัท โดยที่ไม่ได้ติดสังกัดบริษัทประกันชีวิต และไม่ได้ติดสังกัดโบรคเกอร์ เป็นงานอิสระที่แท้จริง
อยากเป็นนายหน้าประกันชีวิตอิสระต้องลงทุนอะไรมั้ย?
ถ้าอยากทำอาชีพนายหน้าประกันชีวิตอิสระ สิ่งที่ต้องรู้คือพวกเราทุกคนจะต้องมีใบอนุญาตนายหน้าประกันชีวิต อาชีพนี้ไม่ต้องลงทุนด้วยตัวเงิน เพราะประกันสต๊อกสินค้าไม่ได้ แต่สิ่งที่ต้องลงทุนคือลงทุนกับตัวเองให้ได้มาซึ่งความรู้และให้ได้มาซึ่งใบอนุญาตนายหน้าประกันชีวิต
เราต้องลงทุนด้วยอะไรบ้าง
ลงทุนด้วยเวลา
ทั้งตัวแทนประกันชีวิตและนายหน้าประกันชีวิตไม่จำเป็นต้องมีใบอนุญาตมาก่อนเริ่มธุรกิจ แต่จะต้องเริ่มด้วยการเข้ามาเรียนรู้ว่าประกันชีวิตคืออะไร ใช้งานอย่างไร ระหว่างนั้นเราก็เตรียมตัวสอบใบอนุญาต เพราะฉะนั้นเราจะต้องใช้เวลาเป็นการลงทุน ถ้าไม่แบ่งเวลามาเรียนรู้ก็ทำอาชีพนี้ไม่ได้
ลงทุนด้วยการกระทำ
สอดคล้องกับเวลาเลย เราลงทุนด้วยเวลาแล้วต้องลงทุนด้วยการกระทำของเราเพิ่มเติม ทั้งเรียนรู้ทั้งฝึกนำเสนอสิ่งที่ได้เรียนรู้ เพราะอย่าลืมว่าอาชีพนี้เป็นอาชีพที่เราต้องนำเสนอสิ่งที่เป็นประโยชน์ให้กับผู้สนใจ จึงจำเป็นมาก ๆ ที่เราเรียนรู้แล้วจะต้องฝึกเอาความรู้ที่ได้พรีเซนต์ออกมาให้ได้
ลงทุนด้วยค่าใช่จ่ายใบอนุญาต
ถ้าจะบอกว่าไม่มีค่าใช้จ่ายเลยคงจะไม่ใช่มันมีค่าใช้จ่ายในเรื่องใบอนุญาตอยู่ แต่ก็ไม่ได้แพงและคุ้มค่าที่จะลงทุนในส่วนนี้ครับ
การมีใบอนุญาตนายหน้าประกันชีวิต
การจะมีใบอนุญาตนายหน้าประกันชีวิตอิสระจะต้องผ่านคุณสมบัติ 2 ข้อ ไม่มีอะไรก่อนหลัง แนะนำให้ทำพร้อมกันไปเลยเพราะกว่าจะผ่านคุณสมบัติ 1 ข้อก็ต้องใช้เวลาหลักเดือนครับ
1 สอบผ่านหลักสูตรใบอนุญาตนายหน้าประกันชีวิต
การสอบใบอนุญาตจะมีหลายช่องทางครับ ทุกช่องทางกำกับโดย คปภ ทั้งหมดเพราะฉะนั้นไม่ต้องกังวลเรื่องใช้ผลสอบได้มั้ย คุณภาพเป็นอย่างไร ในบทความนี้พี่เม่นมีแนะนำมาให้ 3 ช่องทาง ทุกช่องทางคิดค่าใช่จ่ายต่อครั้งถ้าสอบไม่ผ่านสมัครใหม่ชำระเงินใหม่
ไม่ว่าจะสอบผ่านช่องทางไหน เราสามารถใช้ผลสอบนี้ได้ระยะเวลา 2 ปีนับตั้งแต่วันสอบผ่าน
สอบกับ คปภ อันนี้จัดโดย คปภ โดยตรงมีการจัดสอบทั้งที่กรุงเทพและต่างจังหวัด แต่ก็ไม่ได้มีทุกจังหวัดครับ ค่าสอบถูกที่สุดคือครั้งละ 200 บาท/ครั้ง
สอบกับสถาบันประกันภัยไทย จะมีทั้งในกรุงเทพและต่างจังหวัด ถ้าสอบที่กรุงเทพราคา 550 บาท/ครั้ง ถ้าสอบที่ต่างจังหวัดราคา 700 บาท/ครั้ง
สอบกับศรีกรุงโบรคเกอร์ จะมีทั้งในกรุงเทพและต่างจังหวัเช่นเดียวกัน โดยเค้าจะเปิดสอบให้กับสมาชิกของศรีกรุงโบรคเกอร์ที่กระจายอยู่ในจังหวัดต่าง ๆ ทั่วประเทศ ค่าสอบ 700 บาท/ครั้ง
2 ผ่านการอบรมหลักสูตรขอรับใบอนุญาตนายหน้าประกันชีวิต
ใช้เวลาในการอบรม 10 ชั่วโมง พี่เม่นมีแนะนำช่องทางอบรมให้ 2 ช่องทางครับ
อบรมกับสถาบันประกันภัยไทย โดยปกติจะเป็นการอบรมออนไลน์ ค่าใช้จ่ายประมาณ 1,600 บาท
อบรมกับศรีกรุงโบรคเกอร์ เปิดอบรมให้กับสมาชิกศรีกรุงโบรคเกอร์เป็นแบบออฟไลน์ จัดอบรมที่สำนักงานสาขาทั่วประเทศ ค่าใช้จ่ายสำหรับสมาชิกศรีกรุงโบรคเกอร์ 1,200 บาท
การต่ออายุใบอนุญาตนายหน้าประกันชีวิต
ตามระเบียบของ คปภ นายหน้าประกันวินาศภัย และนายหน้าประกันชีวิตจะต้องมีการอบรมต่ออายุใบอนุญาตทุกปี ให้ครบหลักสูตรตามชั่วโมงที่กำหนด ได้แก่
หลักสูตรต่ออายุใบอนุญาตนายหน้าประกันชีวิต ครั้งที่ 1 / หลักสูตรต่ออายุใบอนุญาตนายหน้าประกันวินาศภัย ครั้งที่ 1
หลักสูตรต่ออายุใบอนุญาตนายหน้าประกันชีวิต ครั้งที่ 2 / หลักสูตรต่ออายุใบอนุญาตนายหน้าประกันวินาศภัย ครั้งที่ 2
หลักสูตรต่ออายุใบอนุญาตนายหน้าประกันชีวิต ครั้งที่ 3 / หลักสูตรต่ออายุใบอนุญาตนายหน้าประกันวินาศภัย ครั้งที่ 3
หลักสูตรต่ออายุตัวแทน/นายหน้า ครั้งที่ 4 (ใช้ชั่วโมงอบรมร่วมกันทั้งตัวแทนประกันชีวิต / นายหน้าประกันชีวิต / ตัวแทนประกันวินนาศภัย / นายหน้าประกันวินาศภัย
ค่าใช้จ่ายในการอบรมเหมือนกันกับตอนอบรมขอรับใบอนุญาตนายหน้า และนี่คือค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เราต้องจ่าย
คุณสมบัติของคนที่สามารถเป็นนายหน้าประกันชีวิตได้
1 เป็นคนไทย เพราะตัวแทนประกันภัย / นายหน้าประกันภัย เป็นอาชีพสงวนสำหรับคนไทยเท่านั้น
2 อายุ 20 ปีขึนไป ทาง คปภ กำหนดคุณสมบัติคนที่จะสอบใบอนุญาตนายหน้าประกันภัยทั้งหมดได้ต้องมีอายุ 20 ปีขึ้นไป แต่ว่าทั้งตัวแทนประกันชีวิต และนายหน้าประกันชีวิต ต้องเริ่มต้นจากการที่เข้ามาเรียนรู้งานก่อนแล้วค่อยสอบใบอนุญาต ดังนั้นใครที่สนใจศึกษาข้อมูลก็ทำได้ตั้งแต่ก่อนอายุ 20 ปี
ส่วนคุณสมบัติอื่น ๆ เช่น วุฒิการศึกษา เพศ อายุ สุขภาพร่างกายใด ๆ ไม่มีข้อจำกัดเลย ขอเพียงแค่สามารถสื่อสารกับคนอื่นเข้าใจได้เพราะอาชีพนี้ทำงานด้วยการสื่อสาร
นายหน้าประกันชีวิต รายได้ดีมั้ย
ด้วยตัวระบบงานที่ไม่มีการบังคับใด ๆ กับเราทั้งสิ้น ไม่บังคับให้เราเข้าเรียน ไม่บังคับยอดขายของเรา ไม่ต้องรักษายอด ไม่บังคับว่าเราจะต้องมีวิธีการทำงานอย่างไร ทุกอย่างมันอิสระมาก ๆ แต่ความอิสระนี้มันก็จะเป็นข้อเสียที่เราเองจะไม่มียอดขาย เพราะเราไม่ได้ลงมือทำเองครับ เพราะฉะนั้นรายได้จะดีหรือไม่ดีอยู่ที่ตัวเรากำหนดได้เองล้วน ๆ ครับ
ค่าคอมมิชชั่นเท่าไหร่
เรียกว่าได้เท่ากันกับระดับตัวแทนประกันชีวิต ซึ่งก็จะมากน้อยแตกต่างกันตามแพคเกจประกัน แต่ด้วยระบบงานของตัวแทนประกันชีวิตและนายหน้าประกันชีวิตเป็นระบบขยายทีมดังนั้นก็จะมีรายได้จากการขยายทีมด้วยอีกส่วนนึง
บังคับยอดขายรึเปล่า
นี่คือสิ่งที่คนไม่ชอบงานขายจะไม่อยากเจอ พี่เม่เองก็ไม่อยากเจอ ซึ่งนายหน้าประกันชีวิตอิสระเราส่งงานผ่านโบรคเกอร์ประกันชีวิตครับ ปกติจะไม่มีการบังคับยอดใด ๆ ทั้งสิ้น มีงานก็ได้เงิน ไม่มีงานก็ไม่ได้เงิน
อาชีพนี้สร้าง Passive Income ได้จจริงมั้ย
ประกันทุกชนิด ไม่ว่าจะเป็นประกันชีวิตและประกันวินาศภัย เป็นสินค้าที่จะต้องมีการซื้อซ้ำตลอดเวลา การซื้อซ้ำนี้ละถ้าหากเราวางระบบดี ๆ จะก่อให้เกิดเป็น Passive Income
ประกันชีวิตสามารถสร้าง Passive Income ให้เราได้ด้วยสาเหตุที่ประกันชีวิตจะเป็นสัญญาระยะยาว ที่จะต้องมีการจ่ายเบี้ยประกันทุกปี เช่น 1-5-10-20 ปี ถ้าหากเราสะสมสัญญาที่จะต้องมีการชำระเงิน 20 ปีไว้มาก ๆ แปลว่าตลอด 20 ปีนั้นเราก็จะมีรายได้จากการต่ออายุประกันชีวิตครับ อาชีพนี้คือการค่อย ๆ สะสมกรมธรรม์ ยิ่งสะสมมากยิ่งมี Passive Income มากครับ
ยาวมาก....ต่อในคอมเม้นนะครับ
นายหน้าประกันชีวิต อาชีพเสริมอิสระ ที่ใช้วางแผนเกษียณได้
ถ้าบอกว่า พี่เม่นทำอาชีพนายหน้าประกันชีวิตอิสระ หลายคนคงจะงง ๆ ว่าคืออะไร เพราะว่าคนส่วนใหญ่จะรู้จักแต่ ตัวแทนประกันชีวิต แต่ในความเป็นจริงแล้วนายหน้าประกันชีวิตมีมานานแล้วครับ แต่มักจะเป็น นายหน้าประกันชีวิตติดสังกัด ไม่ได้เป็น นายหน้าประกันชีวิตอิสระ แบบเดียวกับทุกวันนี้
ธุรกิจประกันภัยจะแบ่งออกเป็น 2 ประเภทครับ คือ ประกันชีวิตและประกันวินาศภัย
ประกันชีวิต
สรุปสั้น ๆ แบบที่คนทั่วไปน่าจะเข้าใจได้ คือผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ออกแบบมเพื่อบริหารความเสี่ยงหากเรามีชีวิตอยู่หรือเสียชีวิต ซึ่งเอามาใช้ได้หลากหลายวัตถุประสงค์ เช่น การออมเงินก้อนเล็กให้เป็นเงินก้อนใหญ่ การเก็บเงินก้อนใหญ่ให้มีค่าผลตอบแทนมากขึ้นและไม่เสี่ยง วางแผนมรดกให้คนข้างหลัง ปกป้องมูลค่าหนี้สินที่มีอยู่ ลดหย่อนภาษี เป็นรายได้วัยเกษียณ ใช้เป็นค่าใช้จ่ายในวันที่เราจากไป
ประกันวินาศภัย
สรุปสั้น ๆ แบบที่คนทั่วไปน่าจะเข้าใจได้ คือประกันทุกชนิดที่ไม่ใช่ประกันชีวิต ออกแบบมาเพื่อป้องกันค่าใช้จ่ายที่จะเกิดขึ้นโดยไม่คาดฝันจาก ความเสียหายในเหตุการณ์บางอย่างที่เราไม่ได้อยากให้เกิด เช่น ประกันสุขภาพ ประกันอุบัติเหตุ ประกันโรคร้ายแรง ประกันรถยนต์ ประกันการเดินทาง ประกันอัคคีภัย ประกันความรับผิดทางวิชาชีพ ประกันสัตว์เลี้ยง
สังเกตุมั้ยครับ ว่ามีประกันวินาศภัยบางชนิดที่เกี่ยวข้องกับ ชีวิตและสุขภาพร่างกาย ของเราด้วย เช่น ประกันสุขภาพ ประกันอุบัติเหตุ ประกันโรคร้ายแรง ประกันชนิดนี้จึงสามารถซื้อได้ทั้งฝั่งประกันชีวิต และฝั่งประกันวินาศภัย
โดยการซื้อในฝั่งประกันชีวิต จะต้องซื้อประกันชีวิตเป็นสัญญาหลักก่อนแล้วจึงจะสามารถซื้อประกันสุขภาพ ประกันอุบัติเหตุ และประกันโรคร้ายแรงเป็นสัญญาเพิ่มเติมได้ ส่วนในฝั่งประกันวินาศภัยสามารถซื้อได้เลยโดยไม่ต้องมีสัญญาประกันชีวิตกำกับ
ตัวแทนประกัน / นายหน้าประกัน คืออะไร
ในธุรกิจประกันชีวิตและประกันวินาศภัย จะมีคนอยู่กลุ่มนึงครับที่ทำหน้าที่เหมือนกันคือแนะนำผลิตภัฑณ์ประกันให้กับผู้สนใจ แต่รายละเอียดเนื้องานอาจจะแตกต่างกันขึ้นอยู่กับช่องทางที่เค้าทำงานครับ โดยแบ่งออกเป็น 2 กลุ่มใหญ่ ๆ ก่อนคือ
ตัวแทนประกันชีวิต หรือตัวแทนประกันวินาศภัย
คือ บุคคลของบริษัทประกันภัย (ติดสังกัด) ทำหน้าที่ชักชวนให้ผู้สนใจซื้อประกันชีวิตหรือประกันวินาศภัยกับบริษัทที่ตนสังกัดอยู่
นายหน้าประกันชีวิต หรือนายหน้าประกันวินาศภัย
คือ บุคคลอิสระหรือบุคคลที่ติดสังกัดหน่วยงานก็ได้ ทำหน้าที่ชี้ช่องเปรียบเทียบให้ผู้เอาประกันภัยเห็นว่า แผนประกันชีวิตหรือประกันวินาศภัยของบริษัทไหนมีความเหมาะสมสอดคล้องกับความต้องการใช้งานของผู้เอาประกันรายนั้นมากที่สุด
เริ่มเห็นความแตกต่างในแต่ละช่องทางจำหน่ายของธุรกิจเดียวกันแล้วใช่มั้ยครับ
นายหน้าประกันชีวิต คือใคร
ธุรกิจประกันชีวิต ก่อนหน้านี้มีช่องทางจำหน่ายอยู่ 2 ช่องทางหลัก ๆ คือ
ขายโดยบริษัทประกันชีวิตเอง ผ่านทาง ตัวแทนประกันชีวิต เป็นช่องทางที่ใหญ่และเติบโตมาก แต่ตัวแทนประกันชีวิตติดสังกัดบริษัทของตนจึงสามารถขายได้เพียงบริษัทเดียว
ขายโดยนายหน้าประกันชีวิตนิติบุคคล ผ่านทาง นายหน้าประกันชีวิต ที่เป็นพนักงานของตนแต่ก็ติดสังกัดนั้น ๆ เช่น ขายผ่านธนาคาร ลิสซิ่งต่าง ๆ สังเกตุว่าเค้าจะแสดงใบอนุญาตนายหน้าประกันชีวิตให้เราเห็นด้วย แต่นายหน้าประกันชีวิตเหล่านี้ติดสังกัดหน่วยงานทั้งหมด จึงไม่สามารถใช้ใบอนุญาตของตนเพื่อขายงานส่วนตัวกับช่องทางอื่น ๆ ได้
นายหน้าประกันชีวิตอิสระ คือใคร
ก่อนหน้านี้ที่เราที่เรารู้จักแต่ตัวแทนประกันชีวิตแต่ไม่ค่อยรู้จักนายหน้าประกันชีวิตเป็นเพราะว่า ธุรกิจประกันชีวิตเน้นขยายธุรกิจด้วยตัวแทนประกันชีวิตเป็นหลัก ส่วนนายหน้าประกันชีวิตทั้งหมดก็ติดสังกัด วันที่พี่เม่นสอบได้ใบอนุญาตนายหน้าประกันชีวิตก็ไม่มีบริษัทประกันชีวิตที่ไหนรับ ถ้าอยากส่งงานกับเค้าต้องถือใบอนุญาตตัวแทนประกันชีวิตเท่านั้น
แต่โชคดีของพี่เม่นที่วันนั้นมีโบรคเกอร์ประกันชีวิตกำเนิดขึ้นมา เป็นช่องทางที่ให้นายหน้าประกันชีวิตอิสระสามารถส่งงานได้ แปลว่าเราจะสามารถส่งงานประกันชีวิตได้หลายบริษัท โดยที่ไม่ได้ติดสังกัดบริษัทประกันชีวิต และไม่ได้ติดสังกัดโบรคเกอร์ เป็นงานอิสระที่แท้จริง
อยากเป็นนายหน้าประกันชีวิตอิสระต้องลงทุนอะไรมั้ย?
ถ้าอยากทำอาชีพนายหน้าประกันชีวิตอิสระ สิ่งที่ต้องรู้คือพวกเราทุกคนจะต้องมีใบอนุญาตนายหน้าประกันชีวิต อาชีพนี้ไม่ต้องลงทุนด้วยตัวเงิน เพราะประกันสต๊อกสินค้าไม่ได้ แต่สิ่งที่ต้องลงทุนคือลงทุนกับตัวเองให้ได้มาซึ่งความรู้และให้ได้มาซึ่งใบอนุญาตนายหน้าประกันชีวิต
เราต้องลงทุนด้วยอะไรบ้าง
ลงทุนด้วยเวลา
ทั้งตัวแทนประกันชีวิตและนายหน้าประกันชีวิตไม่จำเป็นต้องมีใบอนุญาตมาก่อนเริ่มธุรกิจ แต่จะต้องเริ่มด้วยการเข้ามาเรียนรู้ว่าประกันชีวิตคืออะไร ใช้งานอย่างไร ระหว่างนั้นเราก็เตรียมตัวสอบใบอนุญาต เพราะฉะนั้นเราจะต้องใช้เวลาเป็นการลงทุน ถ้าไม่แบ่งเวลามาเรียนรู้ก็ทำอาชีพนี้ไม่ได้
ลงทุนด้วยการกระทำ
สอดคล้องกับเวลาเลย เราลงทุนด้วยเวลาแล้วต้องลงทุนด้วยการกระทำของเราเพิ่มเติม ทั้งเรียนรู้ทั้งฝึกนำเสนอสิ่งที่ได้เรียนรู้ เพราะอย่าลืมว่าอาชีพนี้เป็นอาชีพที่เราต้องนำเสนอสิ่งที่เป็นประโยชน์ให้กับผู้สนใจ จึงจำเป็นมาก ๆ ที่เราเรียนรู้แล้วจะต้องฝึกเอาความรู้ที่ได้พรีเซนต์ออกมาให้ได้
ลงทุนด้วยค่าใช่จ่ายใบอนุญาต
ถ้าจะบอกว่าไม่มีค่าใช้จ่ายเลยคงจะไม่ใช่มันมีค่าใช้จ่ายในเรื่องใบอนุญาตอยู่ แต่ก็ไม่ได้แพงและคุ้มค่าที่จะลงทุนในส่วนนี้ครับ
การมีใบอนุญาตนายหน้าประกันชีวิต
การจะมีใบอนุญาตนายหน้าประกันชีวิตอิสระจะต้องผ่านคุณสมบัติ 2 ข้อ ไม่มีอะไรก่อนหลัง แนะนำให้ทำพร้อมกันไปเลยเพราะกว่าจะผ่านคุณสมบัติ 1 ข้อก็ต้องใช้เวลาหลักเดือนครับ
1 สอบผ่านหลักสูตรใบอนุญาตนายหน้าประกันชีวิต
การสอบใบอนุญาตจะมีหลายช่องทางครับ ทุกช่องทางกำกับโดย คปภ ทั้งหมดเพราะฉะนั้นไม่ต้องกังวลเรื่องใช้ผลสอบได้มั้ย คุณภาพเป็นอย่างไร ในบทความนี้พี่เม่นมีแนะนำมาให้ 3 ช่องทาง ทุกช่องทางคิดค่าใช่จ่ายต่อครั้งถ้าสอบไม่ผ่านสมัครใหม่ชำระเงินใหม่
ไม่ว่าจะสอบผ่านช่องทางไหน เราสามารถใช้ผลสอบนี้ได้ระยะเวลา 2 ปีนับตั้งแต่วันสอบผ่าน
สอบกับ คปภ อันนี้จัดโดย คปภ โดยตรงมีการจัดสอบทั้งที่กรุงเทพและต่างจังหวัด แต่ก็ไม่ได้มีทุกจังหวัดครับ ค่าสอบถูกที่สุดคือครั้งละ 200 บาท/ครั้ง
สอบกับสถาบันประกันภัยไทย จะมีทั้งในกรุงเทพและต่างจังหวัด ถ้าสอบที่กรุงเทพราคา 550 บาท/ครั้ง ถ้าสอบที่ต่างจังหวัดราคา 700 บาท/ครั้ง
สอบกับศรีกรุงโบรคเกอร์ จะมีทั้งในกรุงเทพและต่างจังหวัเช่นเดียวกัน โดยเค้าจะเปิดสอบให้กับสมาชิกของศรีกรุงโบรคเกอร์ที่กระจายอยู่ในจังหวัดต่าง ๆ ทั่วประเทศ ค่าสอบ 700 บาท/ครั้ง
2 ผ่านการอบรมหลักสูตรขอรับใบอนุญาตนายหน้าประกันชีวิต
ใช้เวลาในการอบรม 10 ชั่วโมง พี่เม่นมีแนะนำช่องทางอบรมให้ 2 ช่องทางครับ
อบรมกับสถาบันประกันภัยไทย โดยปกติจะเป็นการอบรมออนไลน์ ค่าใช้จ่ายประมาณ 1,600 บาท
อบรมกับศรีกรุงโบรคเกอร์ เปิดอบรมให้กับสมาชิกศรีกรุงโบรคเกอร์เป็นแบบออฟไลน์ จัดอบรมที่สำนักงานสาขาทั่วประเทศ ค่าใช้จ่ายสำหรับสมาชิกศรีกรุงโบรคเกอร์ 1,200 บาท
การต่ออายุใบอนุญาตนายหน้าประกันชีวิต
ตามระเบียบของ คปภ นายหน้าประกันวินาศภัย และนายหน้าประกันชีวิตจะต้องมีการอบรมต่ออายุใบอนุญาตทุกปี ให้ครบหลักสูตรตามชั่วโมงที่กำหนด ได้แก่
หลักสูตรต่ออายุใบอนุญาตนายหน้าประกันชีวิต ครั้งที่ 1 / หลักสูตรต่ออายุใบอนุญาตนายหน้าประกันวินาศภัย ครั้งที่ 1
หลักสูตรต่ออายุใบอนุญาตนายหน้าประกันชีวิต ครั้งที่ 2 / หลักสูตรต่ออายุใบอนุญาตนายหน้าประกันวินาศภัย ครั้งที่ 2
หลักสูตรต่ออายุใบอนุญาตนายหน้าประกันชีวิต ครั้งที่ 3 / หลักสูตรต่ออายุใบอนุญาตนายหน้าประกันวินาศภัย ครั้งที่ 3
หลักสูตรต่ออายุตัวแทน/นายหน้า ครั้งที่ 4 (ใช้ชั่วโมงอบรมร่วมกันทั้งตัวแทนประกันชีวิต / นายหน้าประกันชีวิต / ตัวแทนประกันวินนาศภัย / นายหน้าประกันวินาศภัย
ค่าใช้จ่ายในการอบรมเหมือนกันกับตอนอบรมขอรับใบอนุญาตนายหน้า และนี่คือค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เราต้องจ่าย
คุณสมบัติของคนที่สามารถเป็นนายหน้าประกันชีวิตได้
1 เป็นคนไทย เพราะตัวแทนประกันภัย / นายหน้าประกันภัย เป็นอาชีพสงวนสำหรับคนไทยเท่านั้น
2 อายุ 20 ปีขึนไป ทาง คปภ กำหนดคุณสมบัติคนที่จะสอบใบอนุญาตนายหน้าประกันภัยทั้งหมดได้ต้องมีอายุ 20 ปีขึ้นไป แต่ว่าทั้งตัวแทนประกันชีวิต และนายหน้าประกันชีวิต ต้องเริ่มต้นจากการที่เข้ามาเรียนรู้งานก่อนแล้วค่อยสอบใบอนุญาต ดังนั้นใครที่สนใจศึกษาข้อมูลก็ทำได้ตั้งแต่ก่อนอายุ 20 ปี
ส่วนคุณสมบัติอื่น ๆ เช่น วุฒิการศึกษา เพศ อายุ สุขภาพร่างกายใด ๆ ไม่มีข้อจำกัดเลย ขอเพียงแค่สามารถสื่อสารกับคนอื่นเข้าใจได้เพราะอาชีพนี้ทำงานด้วยการสื่อสาร
นายหน้าประกันชีวิต รายได้ดีมั้ย
ด้วยตัวระบบงานที่ไม่มีการบังคับใด ๆ กับเราทั้งสิ้น ไม่บังคับให้เราเข้าเรียน ไม่บังคับยอดขายของเรา ไม่ต้องรักษายอด ไม่บังคับว่าเราจะต้องมีวิธีการทำงานอย่างไร ทุกอย่างมันอิสระมาก ๆ แต่ความอิสระนี้มันก็จะเป็นข้อเสียที่เราเองจะไม่มียอดขาย เพราะเราไม่ได้ลงมือทำเองครับ เพราะฉะนั้นรายได้จะดีหรือไม่ดีอยู่ที่ตัวเรากำหนดได้เองล้วน ๆ ครับ
ค่าคอมมิชชั่นเท่าไหร่
เรียกว่าได้เท่ากันกับระดับตัวแทนประกันชีวิต ซึ่งก็จะมากน้อยแตกต่างกันตามแพคเกจประกัน แต่ด้วยระบบงานของตัวแทนประกันชีวิตและนายหน้าประกันชีวิตเป็นระบบขยายทีมดังนั้นก็จะมีรายได้จากการขยายทีมด้วยอีกส่วนนึง
บังคับยอดขายรึเปล่า
นี่คือสิ่งที่คนไม่ชอบงานขายจะไม่อยากเจอ พี่เม่เองก็ไม่อยากเจอ ซึ่งนายหน้าประกันชีวิตอิสระเราส่งงานผ่านโบรคเกอร์ประกันชีวิตครับ ปกติจะไม่มีการบังคับยอดใด ๆ ทั้งสิ้น มีงานก็ได้เงิน ไม่มีงานก็ไม่ได้เงิน
อาชีพนี้สร้าง Passive Income ได้จจริงมั้ย
ประกันทุกชนิด ไม่ว่าจะเป็นประกันชีวิตและประกันวินาศภัย เป็นสินค้าที่จะต้องมีการซื้อซ้ำตลอดเวลา การซื้อซ้ำนี้ละถ้าหากเราวางระบบดี ๆ จะก่อให้เกิดเป็น Passive Income
ประกันชีวิตสามารถสร้าง Passive Income ให้เราได้ด้วยสาเหตุที่ประกันชีวิตจะเป็นสัญญาระยะยาว ที่จะต้องมีการจ่ายเบี้ยประกันทุกปี เช่น 1-5-10-20 ปี ถ้าหากเราสะสมสัญญาที่จะต้องมีการชำระเงิน 20 ปีไว้มาก ๆ แปลว่าตลอด 20 ปีนั้นเราก็จะมีรายได้จากการต่ออายุประกันชีวิตครับ อาชีพนี้คือการค่อย ๆ สะสมกรมธรรม์ ยิ่งสะสมมากยิ่งมี Passive Income มากครับ
ยาวมาก....ต่อในคอมเม้นนะครับ