สุดยอดความคิดเห็น
ความคิดเห็นที่ 3
ข้อมูล Potfolio ปัจจุบัน
พอร์ตการลงทุนรวม 22 ลบ. แบ่งเป็น หุ้นกู้ 20 ลบ. กองทุนรวมตราสารหนี้ 2 ลบ. ผลตอบแทน 3-4%
จะมีเงินมาเพิ่มอีก 10.5 ลบ. ทำให้พอร์ตการลงทุนรวมเป็น 32.5 ลบ.
ถ้าเกษียณแล้ว ควรลงทุนสินทรัพย์เสี่ยงสูงไม่เกิน 10% หรืออาจมากกว่าได้ ขึ้นกับ Risk acceptance ของผู้ลงทุนเอง
จัดพอร์ตคร่าว ๆ ลงทุนสินทรัพย์เสี่ยงได้ 10% คือ 3.25 ลบ. ที่เหลือ 29.25 ลบ. ลงสินทรัพย์เสี่ยงต่ำ-ปานกลางผสมกันไป
การลงทุนอะไรเสี่ยงต่ำบ้าง?
พันธบัตรรัฐบาลอายุ 10 ปี ปีงบประมาณ 2565 ออกมาเฉลี่ย 3.60%
เงินฝาก/สลากออมสิน ~1%
กองทุนรวมตลาดเงิน ต่ำกว่า 1%
ประกันชีวิต ชนิด สะสมทรัพย์ ปัจจุบัน IRR ~2%
เงินฝากบริษัทเครดิตฟองซิเอร์ อายุ 5 ปี ~3% เฉพาะส่วนที่ไม่เกิน 1 ลบ. (ดูแห่งที่สถาบันคุ้มครองเงินฝากรับรอง จะได้ปลอดภัย)
เสี่ยงปานกลาง
หุ้นกู้ภาคเอกชน ระดับ Investment Grade
เสี่ยงสูง ไม่เกิน 10%
กอง REITs/IF ที่มีการจ่ายผลตอบแทนคงที่/ตามสัญญา เช่น BAREIT
หุ้นปันผล ที่มีรายได้สม่ำเสมอ
_____
เงินฝากส่วนที่เก็บไว้เป็นสภาพคล่อง อาจเลือกกระจายฝากไว้ในบัญชีออนไลน์ที่ให้ดอกเบี้ยสูงได้ครับ
อาจดูได้จากกระทู้นี้ https://pantip.com/topic/41850592
โดยในทางการวางแผนการเงิน ควรมีสินทรัพย์สภาพคล่องเพียงพอสำหรับการใช้จ่าย 3-6 เดือน หรือเพื่อความสบายใจและเผื่อกรณีฉุกเฉินอาจเผื่อไว้เป็น 1 ปี และไม่เกิน 15% ของความมั่งคั่งครับ (สมมติให้ไม่มีทรัพย์สินและหนี้สินอื่น ๆ อีก กรณีนี้คือไม่ควรถือเงินสดเกิน 4.875 ลบ. เพราะจะเสียโอกาสในการลงทุน)
พอร์ตการลงทุนรวม 22 ลบ. แบ่งเป็น หุ้นกู้ 20 ลบ. กองทุนรวมตราสารหนี้ 2 ลบ. ผลตอบแทน 3-4%
จะมีเงินมาเพิ่มอีก 10.5 ลบ. ทำให้พอร์ตการลงทุนรวมเป็น 32.5 ลบ.
ถ้าเกษียณแล้ว ควรลงทุนสินทรัพย์เสี่ยงสูงไม่เกิน 10% หรืออาจมากกว่าได้ ขึ้นกับ Risk acceptance ของผู้ลงทุนเอง
จัดพอร์ตคร่าว ๆ ลงทุนสินทรัพย์เสี่ยงได้ 10% คือ 3.25 ลบ. ที่เหลือ 29.25 ลบ. ลงสินทรัพย์เสี่ยงต่ำ-ปานกลางผสมกันไป
การลงทุนอะไรเสี่ยงต่ำบ้าง?
พันธบัตรรัฐบาลอายุ 10 ปี ปีงบประมาณ 2565 ออกมาเฉลี่ย 3.60%
เงินฝาก/สลากออมสิน ~1%
กองทุนรวมตลาดเงิน ต่ำกว่า 1%
ประกันชีวิต ชนิด สะสมทรัพย์ ปัจจุบัน IRR ~2%
เงินฝากบริษัทเครดิตฟองซิเอร์ อายุ 5 ปี ~3% เฉพาะส่วนที่ไม่เกิน 1 ลบ. (ดูแห่งที่สถาบันคุ้มครองเงินฝากรับรอง จะได้ปลอดภัย)
เสี่ยงปานกลาง
หุ้นกู้ภาคเอกชน ระดับ Investment Grade
เสี่ยงสูง ไม่เกิน 10%
กอง REITs/IF ที่มีการจ่ายผลตอบแทนคงที่/ตามสัญญา เช่น BAREIT
หุ้นปันผล ที่มีรายได้สม่ำเสมอ
_____
เงินฝากส่วนที่เก็บไว้เป็นสภาพคล่อง อาจเลือกกระจายฝากไว้ในบัญชีออนไลน์ที่ให้ดอกเบี้ยสูงได้ครับ
อาจดูได้จากกระทู้นี้ https://pantip.com/topic/41850592
โดยในทางการวางแผนการเงิน ควรมีสินทรัพย์สภาพคล่องเพียงพอสำหรับการใช้จ่าย 3-6 เดือน หรือเพื่อความสบายใจและเผื่อกรณีฉุกเฉินอาจเผื่อไว้เป็น 1 ปี และไม่เกิน 15% ของความมั่งคั่งครับ (สมมติให้ไม่มีทรัพย์สินและหนี้สินอื่น ๆ อีก กรณีนี้คือไม่ควรถือเงินสดเกิน 4.875 ลบ. เพราะจะเสียโอกาสในการลงทุน)
gamaga ถูกใจ, สมาชิกหมายเลข 5021567 ถูกใจ, สมาชิกหมายเลข 2716157 ถูกใจ, สมาชิกหมายเลข 845751 ถูกใจ, pipoca ถูกใจ, PattyBoop ถูกใจ, สมาชิกหมายเลข 3630420 ถูกใจ, สิ่งมีชีวิตบนดาวเคราะห์น้อย ถูกใจ, สมาชิกหมายเลข 700005 ถูกใจ, เพชรดี มณีแดง เขียวใสแสงมรกต ถูกใจรวมถึงอีก 3 คน ร่วมแสดงความรู้สึก
แสดงความคิดเห็น
ควรนำเงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ 10.5 ล้าน ไปลงทุนอะไรที่เงินต้นอยู่ครบและได้ผลตอบแทนประมาณ3.5-4%คะ
สำหรับเงินกองทุน PVD 10.5ล้าน เราอยากกระจายการลงทุนไปด้านอื่นบ้าง ( จะไปซื้อหุ้นกู้อีก คงไม่ไหว อยากกระจายลงทุนอย่างอื่นบ้าง อยากได้ผลตอบแทนประมาณ3.5-4% ค่ะ )
ปล. เน้นเงินต้นปลอดภัย กำไรไม่ต้องเยอะค่ะ ไม่อยากเสี่ยงมาก นับรวมกับผลตอบแทนที่ลงทุนไปก่อนหน้านี้ แม้จะไม่เยอะแบบคนที่ลงทุนในหุ้น สำหรับเราคิดว่าพออยู่ได้เพราะเราไม่ได้ฟุ่มเฟือยอะไรมากค่ะ
ขอบคุณค่ะ