ควรนำเงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ 10.5 ล้าน ไปลงทุนอะไรที่เงินต้นอยู่ครบและได้ผลตอบแทนประมาณ3.5-4%คะ

กระทู้คำถาม

กองทุนรวม การลงทุน การเงิน Value Investment การออมเงิน

ในส่วนเงินเก็บส่วนตัว22ล้าน( ปัจจุบันเรานำไปลงทุนในหุ้นกู้ ratingA =20ล้านและกองทุนตราสารหนี้ 2ล้าน) ผลตอบแทนเฉลี่ย3-4%ค่ะ

สำหรับเงินกองทุน PVD 10.5ล้าน เราอยากกระจายการลงทุนไปด้านอื่นบ้าง ( จะไปซื้อหุ้นกู้อีก คงไม่ไหว อยากกระจายลงทุนอย่างอื่นบ้าง อยากได้ผลตอบแทนประมาณ3.5-4% ค่ะ )

ปล. เน้นเงินต้นปลอดภัย กำไรไม่ต้องเยอะค่ะ ไม่อยากเสี่ยงมาก นับรวมกับผลตอบแทนที่ลงทุนไปก่อนหน้านี้ แม้จะไม่เยอะแบบคนที่ลงทุนในหุ้น สำหรับเราคิดว่าพออยู่ได้เพราะเราไม่ได้ฟุ่มเฟือยอะไรมากค่ะ

ขอบคุณค่ะ

ถูกใจให้พอยต์

positive thought

สมาชิกหมายเลข 1973551 ถูกใจ, สมาชิกหมายเลข 2196200 ถูกใจ, Redtape ถูกใจ, dr_piggy ถูกใจ, Rebirth007 ถูกใจ, Nanno ถูกใจ

สุดยอดความคิดเห็น

ความคิดเห็นที่ 3

ข้อมูล Potfolio ปัจจุบัน
พอร์ตการลงทุนรวม 22 ลบ. แบ่งเป็น หุ้นกู้ 20 ลบ. กองทุนรวมตราสารหนี้ 2 ลบ. ผลตอบแทน 3-4%
จะมีเงินมาเพิ่มอีก 10.5 ลบ. ทำให้พอร์ตการลงทุนรวมเป็น 32.5 ลบ.

ถ้าเกษียณแล้ว ควรลงทุนสินทรัพย์เสี่ยงสูงไม่เกิน 10% หรืออาจมากกว่าได้ ขึ้นกับ Risk acceptance ของผู้ลงทุนเอง
จัดพอร์ตคร่าว ๆ ลงทุนสินทรัพย์เสี่ยงได้ 10% คือ 3.25 ลบ. ที่เหลือ 29.25 ลบ. ลงสินทรัพย์เสี่ยงต่ำ-ปานกลางผสมกันไป

การลงทุนอะไรเสี่ยงต่ำบ้าง?
พันธบัตรรัฐบาลอายุ 10 ปี ปีงบประมาณ 2565 ออกมาเฉลี่ย 3.60%
เงินฝาก/สลากออมสิน ~1%
กองทุนรวมตลาดเงิน ต่ำกว่า 1%
ประกันชีวิต ชนิด สะสมทรัพย์ ปัจจุบัน IRR ~2%
เงินฝากบริษัทเครดิตฟองซิเอร์ อายุ 5 ปี ~3% เฉพาะส่วนที่ไม่เกิน 1 ลบ. (ดูแห่งที่สถาบันคุ้มครองเงินฝากรับรอง จะได้ปลอดภัย)

เสี่ยงปานกลาง
หุ้นกู้ภาคเอกชน ระดับ Investment Grade

เสี่ยงสูง ไม่เกิน 10%
กอง REITs/IF ที่มีการจ่ายผลตอบแทนคงที่/ตามสัญญา เช่น BAREIT
หุ้นปันผล ที่มีรายได้สม่ำเสมอ
_____

เงินฝากส่วนที่เก็บไว้เป็นสภาพคล่อง อาจเลือกกระจายฝากไว้ในบัญชีออนไลน์ที่ให้ดอกเบี้ยสูงได้ครับ
อาจดูได้จากกระทู้นี้ https://pantip.com/topic/41850592

โดยในทางการวางแผนการเงิน ควรมีสินทรัพย์สภาพคล่องเพียงพอสำหรับการใช้จ่าย 3-6 เดือน หรือเพื่อความสบายใจและเผื่อกรณีฉุกเฉินอาจเผื่อไว้เป็น 1 ปี และไม่เกิน 15% ของความมั่งคั่งครับ (สมมติให้ไม่มีทรัพย์สินและหนี้สินอื่น ๆ อีก กรณีนี้คือไม่ควรถือเงินสดเกิน 4.875 ลบ. เพราะจะเสียโอกาสในการลงทุน)