อายุ 27 กับหนี้สินเกือบล้าน

สวัสดีค่ะ ตอนนี้เราอายุ 27 ปี เป็นหนี้ตีเป็นก้อนกลมๆ ประมาณ 950,000 บาท ทั้งบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคล 

SCB 72,000
KTC 72,000
TMB 20,000
SHOPEE 150,000
KBANK 36,000
สินเชื่อส่วนบุคคล KBANK 600,000

ขอเกริ่นก่อนนะคะ ว่าเงินเดือนเราอยู่ที่ 24,000 บาท และรายได้ส่วนมากของเรามาจากการค้าขายสินค้านำเข้าจากจีน เดือนหนึ่งเรามีหมุนในบัญชี 100,000-150,000 บาท ช่วงแรกๆกำไรดีมากค่ะ ตกเดือนละหลายหมื่น เราจึงได้รับเสนอสินเชื่อส่วนบุคคลมา ซึ่งเราก็ตอบรับข้อเสนอเขามาเพื่อลงทุน ทุกอย่างราบรื่นดีมาก วาดฝันในอนาคตไว้อย่างดี

ภายหลังในเจอพิษ COVID-19 ส่งผลกระทบต่อการค้า ไม่สามารถนำเข้าของได้ รายได้เริ่มถดถอย ยังไม่รวมถึงปัญหาต่างๆยิบย่อยที่เราเจอ อาทิเช่น สินค้าพังเสียหายจากการขนส่ง สูญเงินค่ามัดจำสินค้าหลักแสน เรทเงินที่สูงขึ้น ต้นทุนสินค้าที่เพิ่มขึ้นมา ต้องคืนเงินลูกค้าเพราะไม่สามารถส่งของได้ ภาษีนำเข้าที่โดนประเมินสูงกว่าความเป็นจริง โดนโกง ฯลฯ ปัญหาจุกจิกเยอะมากค่ะ เงินก็ค่อยๆสูญไป ทุกอย่างเกินขึ้นในปีเดียว  เรารู้สึกว่าปีนี้เราล้มจากการทำธุรกิจหนักมาก

ประจวบกับปีนี้แม่เราและสัตว์เลี้ยงที่บ้าน เจ็บป่วยและไม่สบาย ต้องเข้าโรงพยาบาลอยู่ทุกเดือน ค่าใช้จ่ายต่างๆตึงมือมากค่ะ จนกระทั่งเดือนนี้เริ่มจะไม่ไหว รู้สึกเหมือนพระศุกร์เข้าพระเสาร์แทรก พอแก้ปัญหานี้ได้ ก็เจอปัญหาใหม่เข้ามาตลอด พอคิดว่าจะได้เงินจากตรงนี้ ก็มีเหตุให้เราชวดไป สู้ชีวิตแต่ชีวิตสู้กลับมากๆ หลายครั้งที่รู้สึกท้อ คิดสั้นหลายรอบ แต่ก็เป็นห่วงแม่ เพราะพ่อกับแม่เราเลิกกันหลายปีแล้ว แม่ก็ไม่มีรายได้ เราเป็นเสาหลักคนเดียวของบ้าน เป็นที่พึ่งคนนเดียวของแม่ด้วย

เคยศึกษาข้อมูลเพื่อรีไฟแนนซ์ รวมหนี้เป็นก้อนเดียวแล้วผ่อนนานขึ้น แต่ทุกที่ก็อนุมัติไม่เกิน 5 เท่าของเงินเดือน เคยคุยกับแอดมินกสิกร แต่เขาบอกว่าถ้าจะรวมหนี้เป็นก้อนเดียวต้องมีบ้านไปค้ำ ซึ่งเราไม่มีทรัพย์สินตรงส่วนนี้ แล้วเขาก็เงียบไป จะเข้าโครงการคลินิกปิดหนี้ก็ยังไม่เข้าเกณฑ์

ตอนนี้เรามีความจำเป็นต้องหยุดอาชีพเสริมในส่วนที่นำเข้าสินค้าจากต่างประเทศไว้ชั่วคราว เพราะอยากเคลียร์สินค้าที่มีปัญหาจากล็อตที่แล้วให้จบก่อน ซึ่งน่าจะต้องใช้เวลาสักพัก รายได้หลักจึงมีแค่เงินเดือน แต่ภาระหนี้มันเกินตัวตอนนี้มากๆ

อยากสอบถามว่า ตัวเราไม่มีภาระต้องผ่อนบ้านหรือผ่อนรถ แต่ก็ไม่มีทรัพย์สินเป็นของตัวเอง บ้านที่อยู่เป็นบ้านของญาติส่วนรถที่ใช้เป็นรถบริษัท ถ้าอยากจะประนีประนอมรวมหนี้กับธนาคารพอจะเป็นไปได้ไหมคะ กรณีของเราคืออยากรวมหนี้เป็นก้อนเดียว แล้วผ่อนชำระเดือนละ 15,000-20,000 ไปก่อน ถ้าช่วงไหนหามาได้เยอะก็อาจจะโปะเข้าไปเพิ่ม 

ในใจไม่ได้อยากจะหยุดขาดส่งเพื่อรอแฮร์คัทหรือรอหมายศาลไปไกล่เกลี่ยลดหนี้ เพราะคิดว่าเรายืมมาเราก็ต้องคืนเขา และคิดว่าในอนาคตเรายังมีศักยภาพในการใช้คืนอยู่ ติดที่ว่าช่วงนี้เจอมรสุมชีวิต จึงอยากเจรจากับธนาคารตั้งแต่เนิ่นๆเมื่อรู้ตัวว่าสภาพการเงินตนเองตอนนี้ไม่ไหว เราอยากจะรวมหนี้และผ่อนชำระเท่าที่ไหวไปก่อน ไม่แน่ใจว่าธนาคารจะยอมไหม หรือเพื่อนๆในพันทิปสามารถแนะแนวทางหรือเสนอความคิดเห็นอื่นๆให้เราได้ไหมคะ ขอบคุณล่วงหน้าค่ะ

ปล.1 ไม่ได้เป็นคนฟุ่ยเฟือยหรือชอบช้อปปิ้งนะคะ ไม่ค่อยได้ทานข้าวนอกบ้าน หรือซื้อของใช้อะไร เงินที่หามาได้หรือยืมมาหมดไปกับการลงทุนในธุรกิจ กับค่ารักษาพยาบาลค่ะ