การคุ้มครองของประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ

รายละเอียดขอบข่ายความคุ้มครองของประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจชั้นต่างๆถูกกำหนดขึ้นโดยหน่วยงานใดครับ เป็นหน่วยงานภาครัฐหรือกำหนดโดยกลุ่มผู้ประกอบธุรกิจประกันภัยเอง คือผมสงสัยว่า ประกันชั้น 2 ทำไมจึงต้องมี 2+ หรือชั้น 3 ทำไมต้องมี 3+ เหตุใดจึงไม่ใช้วิธีปรับขอบข่ายความคุ้มครองแทนแล้วใช้ชื่อเรียกเดิม หรือเพียงเพื่อต้องการตอบสนองความต้องการของผู้บริโภคให้หลากหลายเท่านั้น