วางแผนเกษียณ(ไม่ได้รับราชการ) ควรจัดการค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลอย่างไรครับ

ตอนนี้วางแผนเก็บเงินเตรียมเกษียณอยู่ครับ ที่กำลังคิดอยู่จะะเตรียมการจัดการค่ารักษาพยาบาลอย่างไร ในกรณีรุนแรง ค่ารักษาพยาบาลสูง ที่คิดไว้
1 ใช้สิทธิบัตรทอง  เคยไป OPD ร.พ.รัฐ ก็เข้าใจว่ารอนาน แต่ไม่แน่ใจถ้ากรณี รุนแรง มันจะรับได้ไหม เช่น รอคิวผ่าตัด รอห้อง หรือไม่ก็เดินทางไปร.พ.รัฐไกลๆ เพราะร.พ.รัฐแถวบ้านแน่น
2 จ่ายประกันสังคมต่อไป คิดว่าคงจ่ายไม่มากนัก แต่ได้รับสิทธิในร.พ.เอกชน แถวบ้าน ความสะดวกจะดีขึ้นหน่อย แต่ไม่แน่ใจว่ากรณีรุนแรงประกันสังคมจะครอบคลุมขนาดไหน คงมีจ่ายเองบ้าง
3 ทำประกันสุขภาพ หรือโรคร้ายแรง อันนี้กำลังหาข้อมูลอยู่เหมือนกัน ถ้าทำควรทำอย่างไร เพราะกรณีรุนแรงบางกรณี มันก็ไม่ใช่โรคร้ายแรง เช่นนิ่วในถุงน้ำดี อุบัติเหตุ

เลยอยากข้อความเห็นว่าควรไปทางไหน หรือมีทางให้เลือกอีกไหมครับ