เงินเก็บเหลือประมาณ 3 หมื่นทุกเดือน ควรแบ่งลงทุนอย่างไรดีคะ

เอาสั้น ๆ ก่อน
ลงทุนกระจุกตัวในอเมริกามากครับ
NASDAQ100 ก็เมกา
S&P500 ก็เมกา
หุ้นโลกก็เมกาเกินครึ่ง

ลองดูผลตอบแทนช่วง 2000-2010 ของเมกานะครับ

ลึกกว่านี้ เดี๋ยวอ่านวิเคราะห์ก่อน จะมาตอบเพื่มให้ครับ

-----------------------------------------------------------------------------------
แบบยาวมาแล้วครับ

1. เงินสำรอง
ได้เลข 2 แสนมาอย่างไร ปกติควรคำนวนค่าใช้จ่ายรายเดือน คูณ 6 หรือ 12
เช่น ถ้าใช้เดือนละ 30000 บาท ก็เก็บ 180000 บาทสำหรับ  6 เดือน
ถ้าใช้ 84000-30000= 54000 ก็ควรมีสำรองอย่างน้อย 330000 สำหรับ 6 เดือน และ 660000 สำหรับ 12 เดือน
ไว้ในบัญชีออมทรัพย์นะครับ อยากใช้ต้องได้ใช้ มูลค่าต้องไม่ลด

2. หุ้นผมไม่คอมเม้นครับ ดูไม่เป็น

3 กองทุนที่เลือกทุกกอง เป็นกองดัชนี ซึ่งผมสนับสนุน
กองแรกเป็นดัชชีแนสเต็ค ตลาดในเมกา มีหุ้นเทคเยอะ เติบโตดี แต่ถ้าเทคเกิดปัญหาแบบปี 2000 ก็รอเป็นสิบปีเลยนะกว่าจะมาเท่าเดิม
กองสองจะเป็นหุ้นใหญ๋ 500 ตัวของเมกา มีอุตสาหกรรมหลากหลายกว่าเทค แต่ตอนนี้เทคเติบโตดี จึงผลงานแย่กว่า
กองสามเป็นดัชนีโลก ซึ่งพูดคร่าว ๆ คือมี  S&P500 อยู่ในนั้นประมาณ 60% ที่เหลือก็แบ่งไปญี่ปุ่น ยุโรป ประเทศพัฒนาแล้วอื่น ๆ

4. ขั้นต่อไปต้องวางแผนเวลาใช้เงินครับ
ชีวิตเราไม่ได้มีแค่เงินฉุกเฉิน (เป้าหมายสั้น) และเกษียณ (เป้ายาวสุด)
คงเห็นแล้วว่า เงินเป้าสั้น เราเก็บแบบไม่ให้ผันผวน อยากใช้ต้องได้ใช้
เงินเป้ายาว เรายอมให้ผันผวนได้ แต่ผลตอบแทนควรจะสูง
แต่จะจัดสัดส่วนอย่างไร ต้องแบ่งตามเป้าครับ

แผนเกษียณ ผมว่าลงกองหุ้น 80% ก็ยังได้ ถ้ารับตอนมันตกหนัก ๆ ไหว
แผนบ้าน รถ แต่งงาน ลูก ที่จะอยู่ในช่วง 5-15 ปี คงมีหุ้นอย่างมาก 30%

แล้วที่เหลือทำอะไรดี
ถ้าเป็นที่ไทย ผมจะใส่ตราสารหนี้ พันธบัตร หุ้นกู้ (bond)
แต่ที่ญี่ปุ่น ผลตอบแทนจะแย่กว่า ถ้ามี (เพราะดอกเบี้ยเค้าติดลบ)
อสังหาผันผวนน้อง ๆ หุ้น ให้ตีเป็นหุ้นดีกว่า
ทอง (ทั้งทองแท่ง และทองในกองทุน) มักจะดีตอนหุ้นตก ดังนั้นใส่ประกอบพอร์ตที่มีหุ้นเยอะได้
ถ้าไม่รู้จะใส่อะไร ก็ใส่เงินสด เงินฝากครับ อ้อ ประกันสะสมทรัพย์ก็พอได้ แต่ตอนดึงมาใช้จะยากหน่อย ต้องรอกำหนด

เงิน 30000 ที่เหลือต่อเดือน เก็บแบบนี้นะครับ
1. เก็บเงินสำรองเพิ่ม พอเต็มแล้ว จะไปลงทุนเพิ่ม หรือเป็นเงินรางวัลให้ตัวเองก็แล้วแต่ (ไม่ควรลงทุนเต็มอัตตรา จะเหนื่อยไป)
2. เป้ากลาง เช่นบ้าน รถ แต่งงาน กองหุ้น 10-30% และตราสารหนี้ เงินฝาก 70-90% ยิ่งใกล้เวลาใช้เงิน ก็ปรับลดหุ้น ให้เป็นเงินฝากให้หมด
3. เป้าเกษียณ มรดก อันนี้แล้วแต่การรับความเสี่ยงเลย ถ้ารับได้ว่ามันจะขาดทุนไปเป็น 10 ปี (คือการลดจากจุดสูงสุด แต่เราทยอยซื้อ ต้นทุนเราจะไม่ใช่จุดสูงสุด และจะได้เก็บของถูกตอนวิกฤติ)
ถ้ารับได้ ก็กองหุ้น 80-100% ครับ ที่เหลือใส่เงินสดหรือทอง หรือจะเอาอสังหาอยู่ใน 80% (ลดหุ้น) ก็ได้
แต่ตอนอายุมากขึ้น ก็ลดสินทรัพย์เสี่ยงลงนะครับ

ทีนี้ ที่ผ่านมาผมบอกว่าใส่กองทุนหุ้น แต่ไม่ได้บอกสัดส่วน
ผมมองว่ากองโลก ควรเป็นตัวหลัก ผมให้สัก 50% (ของกองหุ้น) จะดีกว่า
จะใส่ s&p หรือ Nasdaq อีก 10-20% ก็ได้
ที่เหลือควรเป็นประเทศอื่นแล้วครับ ถ้าง่ายสุด ให้หากอง Emerging market ในอีก 30% ทึ่เหลือครับ ควรเป็นกองดัชนีครับ
ผมยอมรับว่าจัดแบบนี้ จะไม่โตดีเท่าเดิม (ในระยะสั้น) แต่ผมคิดว่าผลตอบแทนจะดีกว่า และสบายใจกว่า ในระยะยาวครับ

ดังนั้น
1.เราสามารถทำอะไรกับเงิน 18,000 นี้ได้อีกไหมคะ
ก็ลงทุนในแบบที่เสี่ยงน้อยลงครับ เช่นเงินสด ตราสารหนี้  
2.ลงทุนแบบนี้โอเคไหม ควรไปเพิ่มตรงหุ้น เพิ่มตรงกองทุน หรือลดตรงไหน
ตามเป้าครับ ตรงนี้จะงงหน่อยนะ เพระาเราจะไม่รู้ว่า เงินนี้สำหรับเป้าไหน แนะนำวิธีครับ
https://www.youtube.com/watch?v=8twJZ5rN7R0
https://www.youtube.com/watch?v=92jUA_GKrZ4
3.เงินสำรองฉุกเฉินควรเพิ่มกว่านี้ไหมคะ
เพิ่มครับ ให้เป็นอย่างน้อย 330000 อ่าครับ
4.มีคำแนะนำสำหรับคนเพิ่งเริ่มคิดเรื่องการลงทุนไหมคะ
- มองสินทรัพย์ทุกอย่าง เป็นสิ่งที่มีตัวตน มีที่มาของผลตอบแทน อย่างที่บางคนชอบพูดว่า หุ้นทุกตัวมีบริษัทอยู่เบื้องหลัง
- รู้จัก MR. market ที่ชอบเอาของแพงมาขายเรา และมาขอซื้อเราในราคาถูก อย่าไปยอมครับ
- ศึกษาแนวคิด จิตวิทยาการลงทุน หรือ behavioral finance